Wie man 401k . auszahlt

Ihr 401(k) soll für Ihre goldenen Jahre verwendet werden. Jedoch, Vielleicht möchten Sie nicht bis dahin warten, um Ihre 401(k) auszuzahlen. Je nach Ihren Umständen, Sie können möglicherweise vorzeitig auszahlen, aber es könnte Sie extra kosten, wenn Sie Steuern zahlen, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre alt sind, wenn Sie das Konto leeren.

Vertriebsanforderungen

Auch wenn es dein Geld ist, Sie können nicht immer auf die Mittel in Ihrem 401(k)-Plan zugreifen. Um überhaupt eine Verteilung vornehmen zu können, Sie müssen entweder über 59 1/2 Jahre alt sein, Ihren Arbeitgeber verlassen haben, dauerhaft behindert werden oder eine schwere finanzielle Notlage haben und einen Plan haben, der Härteverteilungen zulässt. Wenn Sie noch für das Unternehmen arbeiten und jünger als 59 1/2 Jahre sind, Sie dürfen Ihre 401(k) nicht auszahlen lassen. Und, wenn du unter 59 1/2 bist, Sie schulden eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent, es sei denn, es gilt eine Ausnahme.

401(k) Auszahlungspapiere

Jede Depotbank des 401(k)-Plans verfügt über eigene Auszahlungsformulare, die Sie von Ihrem Leistungskoordinator erhalten. Sie müssen Ihre Kontoinformationen angeben, wie viel Sie abheben möchten und wie Sie das Geld erhalten möchten, B. per Direkteinzahlung oder Papierscheck. Wenn Sie eine finanzielle Notlage geltend machen, Sie müssen Unterlagen einreichen, die Ihren Anspruch belegen. Zum Beispiel, wenn Sie erhebliche Arztrechnungen verlangen, Sie müssen eine Rechnung des Krankenhauses beilegen.

Steuerberichterstattung

Wenn Sie Ihre 401 (k) auszahlen, Sie schulden Einkommenssteuern auf die Ausschüttung. Am Ende des Jahres, Sie erhalten ein Formular 1099-R, in dem die Höhe der Ausschüttungen aufgeführt ist, die Sie über Ihre Einkommensteuern melden müssen. Der Bezug gilt als ordentliches Einkommen, was bedeutet, dass es zu Ihrem normalen Einkommenssatz besteuert wird. Zum Beispiel, Wenn Sie 10 US-Dollar abheben, 000 und Sie fallen in die 25-Prozent-Steuerklasse, du schuldest 2$, 500 an Steuern zuzüglich etwaiger Vorfälligkeitsentschädigungen.

Strafbefreiungen

Wenn Sie Ihre 401 (k) vor 59 1/2 auszahlen, Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden, aber nicht die Einkommensteuer, wenn Sie sich für eine Ausnahme qualifizieren. Es gibt eine unbegrenzte Ausnahme, mit dem Sie ohne Strafe so viel herausnehmen können, wie Sie möchten, wenn Sie dauerhaft behindert sind. Sie können auch genug herausnehmen, um eine qualifizierte Inlandsbeziehung zu erfüllen, um medizinische Ausgaben zu bezahlen, die 10 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, oder für eine IRS-Gebühr für Ihren 401(k)-Plan. Um Ihre Befreiung zu melden, Sie müssen das Formular 5329 mit Ihrer Einkommensteuererklärung einreichen.