403B vs. Roth IRA

Der Roth IRA und der traditionelle 403b-Plan sind Altersvorsorgepläne. Sie ermöglichen es Ihnen, jedes Jahr Geld beizusteuern und im Ruhestand von regelmäßigen Spar- und Anlagemöglichkeiten zu profitieren. Während die Roth IRA ein individueller Ruhestandsplan ist, der 403b ist ein gruppenplan, der gleiche beiträge von arbeitgebern ermöglicht. Ihr wichtigster Unterschied besteht darin, wie Sie Ihre Ersparnisse besteuern können.

Die Roth IRA

Roth IRAs erlauben Ihnen nicht, den Betrag, den Sie für Steuerzwecke von Ihrem Einkommen abziehen. Wenn Sie ein zu versteuerndes Einkommen von 50 US-Dollar erzielen, 000 pro Jahr und 2 $ beitragen, 000 an die IRA, Du schuldest noch Steuern auf $50, 000. Jedoch Das Geld, das Sie in einem Roth IRA sparen, wird nicht als Einkommen besteuert, wenn Sie es abheben.

Traditionell 403b

Ein traditioneller 403b-Plan kann bestimmten Mitarbeitern im Bildungs- und Regierungsbereich angeboten werden. Selbständige Minister und für diejenigen, die für steuerbefreite Organisationen arbeiten. Es ähnelt dem 401k-Plan, der Arbeitnehmern in der Privatwirtschaft zur Verfügung steht. Der 403b erlaubt keine Investitionen in Aktien; stattdessen ermöglicht es den Kauf von Rentenverträgen oder Depots, die in Investmentfonds angelegt sind. Damit können Sie Ihren Beitrag von Ihrem Einkommen steuerlich absetzen. Wenn Sie 50 $ verdienen, 000 und 2 $ beitragen, 000 in den Plan, Ihr zu versteuerndes Einkommen beträgt 48 US-Dollar, 000. Sie sparen sofort Steuern. Aber wenn Sie Geld aus dem Plan abheben, bevor Sie 591/2 Jahre alt werden, Sie zahlen eine Strafe. Ebenfalls, Geld, das Sie im Ruhestand aus dem Plan beziehen, ist steuerpflichtig.

Welches ist besser?

Welcher Plan Sie verwenden sollten, hängt davon ab, wie viel Sie verdienen und wie viel Einkommensteuer Sie voraussichtlich zahlen werden. Nachdem Sie in Rente gegangen sind, Sie werden wahrscheinlich weniger Geld verdienen, Sie zahlen also einen niedrigeren Steuersatz. Die meisten Arbeitnehmer verdienen mehr Geld und zahlen einen höheren Einkommensteuersatz, bevor sie in Rente gehen. Das traditionelle 403b wird in Zukunft zur Zahlung von Einkommensteuer auf Spareinlagen führen, aber, für die meisten Leute, zu einem niedrigeren Preis. Die Roth IRA zwingt Sie, Steuern auf das Geld zu zahlen, das Sie in diesem Jahr sparen, ermöglicht Ihnen jedoch, dieses Geld in Zukunft steuerfrei abzuheben. Wenn Ihre Steuerklasse jetzt und bei Ihrer Pensionierung gleich ist, die Pläne werden Sie mit dem gleichen Geldbetrag verlassen. Wenn Sie nach der Pensionierung weniger verdienen, und zahlen Steuern in einer niedrigeren Steuerklasse, das traditionelle 403b ist besser. Wenn Sie erwarten, nach der Pensionierung mehr zu verdienen, ein Roth-Plan ist besser.

Einige andere Faktoren

Als Gruppenplan, 403b erlaubt Arbeitgebern, entsprechende Beiträge zu leisten. Dies kann sich im Laufe der Zeit erheblich summieren. Die Roth IRA bietet nicht die gleiche Funktion. Wenn Sie für den Ruhestand sparen, es gibt noch andere Faktoren zu berücksichtigen, einschließlich Ihrer Erwartungen für die Investitionen in Ihren Plan. Wenn die Börse gut läuft, und Ihre Investitionen deutlich an Wert gewinnen, der Roth-Plan hat den Vorteil - das gewinnbringende Konto ist vor hohen Steuern geschützt. Wenn Ihre Investitionen nicht so gut laufen, oder haben einen stabilen und relativ niedrigen Festzins, das traditionelle 403B ist besser.

Abhebungen

Einen wichtigen Vorteil hat der Roth auch darin, dass er keine Abhebungen erfordert, Sie werden auch nicht für vorzeitige Abhebungen bestraft. Die Gesetze für 403bs erlauben, dass Ausschüttungen bei 59 1/2 Jahren beginnen, und verlangen regelmäßige Ausschüttungen in dem Jahr, in dem Sie 701/2 werden, unabhängig davon, ob Sie das Geld benötigen oder nicht. Und Vorzeitige Abhebungen von einem 403b und anderen traditionellen IRAs werden mit 10 Prozent bestraft und als normales Einkommen besteuert.