Kann ich einen Teil meiner 401k auszahlen und den Rest übertragen?

Sie können einen Teil einer 401(k)-Ausschüttung auf ein qualifiziertes Rentenkonto übertragen. der Rollover unterliegt jedoch gewissen Einschränkungen. Normalerweise, Sie können Ihre 401 (k) nicht auszahlen, es sei denn, Sie trennen sich von Ihrem Job, 59 1/2 Jahre alt werden, oder sich für eine vorzeitige Ausschüttung qualifizieren. Der Nicht-Rollover-Anteil einer Ausschüttung unterliegt einem Einbehalt von 20 Prozent, Einkommensteuer und möglicherweise eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung.

Zugriff auf Ihr 401(k)

Wenn Sie sich nach Vollendung des 55. Lebensjahres von Ihrem Arbeitsplatz trennen, Sie können Ihre 401(k) straffrei auszahlen lassen, auch wenn du noch nicht 59 1/2 bist. Wenn Sie jünger als 55 Jahre sind, wenn Sie Ihren Job aufgeben, Sie müssen Steuern und eine Strafe von 10 Prozent auf den Teil zahlen, den Sie nicht auf ein individuelles Rentenkonto oder einen anderen qualifizierten Arbeitgeberplan übertragen. Sie können Ihre 401(k) straffrei in Anspruch nehmen, ohne Ihren Arbeitsplatz zu verlassen, wenn Sie behindert sind oder eine finanzielle Notlage haben - zum Beispiel hohe Arztrechnungen, ein scheidungsbezogener Gerichtsbeschluss oder eine Abgabe des Internal Revenue Service. Jedoch, Sie können keine Verteilungen für finanzielle Härtefälle übertragen – sie sind keine qualifizierten Verteilungen.

Aufteilen einer Verteilung

Sie können die Planverwahrstelle den Rollover-Anteil einer 401(k)-Ausschüttung direkt an die Verwahrstelle des neuen Alterskontos überweisen lassen, Dadurch werden Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen auf diesen Teil vermieden. Alternative, Sie können das Geld und das Eigentum von Ihrem 401(k) erhalten und innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Ausschüttung einen Teil des Erlöses steuer- und strafenfrei auf ein anderes Rentenkonto einzahlen. Jedoch, Ihre 401(k)-Depotbank wird 20 Prozent aller Ausschüttungen einbehalten, die nicht direkt an eine andere Depotbank übertragen wurden.

Andere Einschränkungen

Neben der Härtefallverteilung Bestimmte andere 401(k)-Abhebungen können nicht verlängert werden. Zum Beispiel, Sie können keine Verteilungen übertragen, die aus im Wesentlichen gleichen periodischen Verteilungen basierend auf Ihrer Lebenserwartung stammen, obwohl diese Methode die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent vermeidet. Andere Ausschüttungen mit Rollover-Beschränkung umfassen Rückerstattungen von überschüssigen Beiträgen, erforderliche Mindestausschüttungen, die beginnen, wenn Sie 70 1/2 Jahre alt werden, ein Darlehen von Ihrem 401(k), das als Ausschüttung behandelt wird, weil es bestimmte Anforderungen nicht erfüllt, und Dividenden auf Arbeitgeberpapiere.

Leitungs-IRAs

Der Teil Ihrer 401(k)-Verteilung, den Sie übertragen, kann in eine "Conduit"-IRA eingezahlt werden. das ist eine IRA, die nur Rollover-Geld erhält. Der Vorteil der Verwendung einer Conduit-IRA besteht darin, dass sie sich automatisch für eine spätere Überführung in einen anderen Arbeitgeberplan qualifiziert. Einige Arbeitgeber-Pensionspläne akzeptieren keine IRA-Rollover, es sei denn, sie stammen von einer Conduit-IRA. Wenn Sie Non-Rollover-Beiträge an eine Conduit-IRA leisten, es verliert seinen Sonderstatus und wird zu einem regulären IRA.