Was bedeutet FHA nicht versicherbar?

Seit den 1930er Jahren Bundeswohnungsverwaltung Versicherung hat ein wichtiges Sicherheitsnetz für Wohnungsgeber und Kreditnehmer geschaffen. Kreditnehmer finanzieren das Programm mit monatlichen Versicherungsprämien, und die FHA garantiert Hypotheken gegen Ausfall. Wenn ein Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung vornimmt, die FHA zahlt den Restbetrag der Hypothek und überträgt das Eigentum an ihre Muttergesellschaft, das Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung oder HUD. Obwohl die FHA Millionen von Wohnungsbaudarlehen gedeckt hat, seine Richtlinien zu Immobilien und Kreditnehmern geben einige davon wieder unversicherbar .

Nicht versicherbare Eigenschaften

FHA-Richtlinien können eine Immobilie vom FHA-Standard disqualifizieren, Einfamilienhaus-Hypothekenversicherungsprogramm, auch bekannt als 203(b) Finanzierung . Das Haus muss möglicherweise teuer repariert werden, oder bei einem Sturm oder Feuer beschädigt worden sein. Genauer, das FHA-Programm disqualifiziert alle Immobilien, die mehr als 5 US-Dollar erfordern, 000 in Reparaturen. Das Haus darf nur durch „Rehabilitation“ versicherbar sein oder 203(k) Finanzierung, die es einem Käufer ermöglicht, die Reparaturkosten in den Hypothekenbetrag einzubeziehen. In manchen Fällen, die FHA verlängert die bedingte Genehmigung, wenn Käufer ein Treuhandkonto einrichten, um notwendige Reparaturen zu bezahlen, wie von einem Gutachter festgestellt.

Unqualifizierte Kreditnehmer

Ein Kredit kann auch aufgrund der finanziellen Situation des Kreditnehmers nicht versicherbar sein, die das FHA-Programm aufgrund ihrer Kredithistorie und ihrer Fähigkeit, eine monatliche Hypothek zu zahlen, qualifiziert. Das Grundmaß des letzteren ist der Front-End-Verhältnis . Beträgt die Hypothekensumme insgesamt mehr als 31 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens des Haushalts, der Antragsteller gilt als nicht versicherbar. Die Grenze der Back-End-Verhältnis , einschließlich aller Ratenschulden, liegt bei 43 Prozent im Jahr 2015. Ein Bewerber kann auch aufgrund einer schlechten Bonität abgelehnt werden. Versäumte oder verspätete Zahlungen, Konten in Sammlungen, Insolvenzen und Urteile gelten alle gegen einen Kreditnehmer, und kann ihn für ein FHA-gedecktes Darlehen disqualifizieren. Auch eine Zwangsvollstreckung innerhalb der letzten drei Jahre kann zu einer Ablehnung führen.

Gelistete Kreditnehmer

Antragsteller können für Probleme mit dem IRS und anderen Bundesbehörden disqualifiziert werden. HUD unterhält eine Liste der eingeschränkten Teilnahmeverweigerung, zum Beispiel, und die FHA disqualifiziert auch Kreditnehmer, die eine Ausschlussliste im Rahmen des Systems for Award Management erstellt haben, von der General Services Administration verwaltet. Jeder säumig wegen Schulden beim Bund , oder Gegenstand eines von der Regierung auf das Eigentum gelegten Pfandrechts, ist auch FHA-nicht versicherbar.

Begrenzung des Kreditbetrags

Die FHA legt Grenzen für den Dollarbetrag fest, den das Programm versichert. Da die Eigenheimwerte von einem Landkreis und einer Region zur nächsten variieren, diese Grenzen hängen von der Lage der Immobilie ab. Die Standardrichtlinie, die von den Agenturregeln verwendet wird, ist 115 Prozent des mittleren Verkaufspreises in der Region . Wenn der durchschnittliche Verkaufspreis von Häusern in einem bestimmten Landkreis 280 US-Dollar betrug, 000, zum Beispiel, dann wäre das Kreditlimit $322, 000; jeder Betrag, der über dieser Grenze liegt, würde nicht von der FHA-Versicherung abgedeckt. HUD bietet auf seiner Website einen nützlichen Limit-Rechner nach Standort.