Erstellen eines Portfolios

Keine zwei Anleger haben genau die gleichen Anlageziele. Ein Portfolio aufzubauen, das auf Ihr Komfortniveau zugeschnitten ist und mit Ihren Zielen übereinstimmt, kann eine sehr schwierige Aufgabe sein. Viele verschiedene Faktoren müssen berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio gut diversifiziert ist.

Allgemein, Beim Portfolioaufbau und -verwaltungsprozess für Privatanleger kommen sechs Faktoren zum Einsatz:Zeithorizont, Liquidität, Marktfähigkeit, steuerliche Folgen, Risikotoleranz, und Diversifizierung. Dies sind die häufigsten Faktoren, die auch bei der Auswahl der am besten geeigneten Anlagevehikel für jede Anlagestrategie verwendet werden. wie das Sparen für Ziele wie den Ruhestand oder die Finanzierung von Hochschulen. Werfen wir einen genaueren Blick darauf, was die einzelnen Faktoren bedeuten:

Zeithorizont
Der Zeithorizont kann als Haltedauer der Anlage definiert werden, oder der Zeitpunkt, in dem ein bestimmtes finanzielles Ziel voraussichtlich erreicht wird.

Risikotoleranzstufe
Im Allgemeinen, Das Risikotoleranzniveau ist ein immaterieller und subjektiver Faktor, der auf Ihrem emotionalen Temperament und Ihrer Einstellung basiert.

Diversifikation
Die Hauptfunktion der Diversifikation besteht darin, das Risikorisiko durch den Aufbau eines Portfolios mit Anlagen zu reduzieren, die nicht von denselben Anlagerisiken betroffen sind.

Liquidität
Liquidität ist die Fähigkeit, eine Anlage ohne weiteres in Bargeld umzuwandeln, ohne das investierte Kapital zu verlieren.

Marktfähigkeit
Die Marktfähigkeit ist der Grad, in dem es einen aktiven Markt gibt, auf dem eine Anlage gehandelt werden kann.

Steuerliche Konsequenzen
Bei der Anlageauswahl sind steuerliche Konsequenzen zu berücksichtigen. Zum Beispiel, In einer IRA, Die Rendite öffentlicher Kommunalanleihen ist unannehmbar niedrig, da die Steuerfreiheit des Einkommens für ein bereits steuerbegünstigtes Investmentvehikel keinen Wert hat.

Wenn sich der Aufbau eines Portfolios kompliziert anhört, das liegt daran, dass es sein kann. Was ist mehr, Der Anlageauswahlprozess ist kein einheitlicher Prozess. Ihr Portfolio sollte selbstverständlich Ihren Zielen und der Bereitschaft entsprechen, Anlagerisiken einzugehen. Lassen Sie sich nicht von Ratschlägen täuschen, die darauf hindeuten, dass Ihr Alter die Aufteilung Ihrer Investitionen vorschreibt. In den Auswahlprozess fließt viel mehr ein als nur Ihr Zeithorizont. So, bevor Sie bestimmen, welcher Prozentsatz Ihres Geldes in Aktien investiert werden soll, festverzinsliche oder liquide Mittel, Sie sollten wahrscheinlich Ihren Anlageexperten anrufen.

Der Autor ist CLU- und ChFC-Beauftragter, ein registrierter Anlageberater und registrierter Vertreter der Jefferson Pilot Securities Corporation, Mitglied NASD, SIPC.