So vermeiden Sie die Kapitalertragssteuer auf Aktien

Steuern sind eine Tatsache des Lebens. Jede Art von Einkommen, das Sie erzielen, unterliegt irgendeiner Form von Steuern. Aber selbst wenn die Regierung Ihr Geld nimmt, bietet sie auch einige Pausen an, damit Sie so viel wie möglich sparen können.

Kapitalertragssteuern sind für Aktienanleger wichtig zu verstehen. In diesem Beitrag erklären die Experten von Gorilla Trades, was sie sind und wie man die Kapitalertragssteuer auf Aktien senkt.

Was sind Kapitalertragssteuern?

Jedes Mal, wenn Sie eine Aktie verkaufen, führen Sie eine Kapitaltransaktion durch. Wenn Sie die Aktie mit Gewinn verkaufen, erzielen Sie Kapitalgewinne. Der von Ihnen erzielte Gewinn ist steuerpflichtig.

Wenn Sie eine Aktie mit Verlust verkaufen, spricht man von Kapitalverlust. Der Verlustbetrag kann von Ihrem Jahreseinkommen abgezogen werden und ist somit nicht steuerpflichtig.

Für die Zwecke der Besteuerung werden Veräußerungsgewinne oder -verluste in zwei Arten eingeteilt:kurzfristige und langfristige. Wenn Sie eine Aktie verkaufen, die Sie weniger als 365 Tage gehalten haben, erleiden Sie einen kurzfristigen Kapitalgewinn (oder -verlust). Wenn Sie eine Aktie verkaufen, die Sie länger als ein Jahr halten, ist dies ein langfristiger Kapitalgewinn (oder -verlust).

Kurzfristige und langfristige Kapitalertragssteuern werden unterschiedlich bewertet – im Allgemeinen sind die kurzfristigen Sätze höher als die langfristigen Sätze. Viele Anleger planen den Kauf und Verkauf von Aktien so, dass ihr Kapital Verluste hat ihre Kapitalgewinne verrechnen und dadurch ihre Steuern senken.

Aber andere Methoden können Ihnen helfen, Geld zu sparen, wenn der IRS zur Erhebung kommt. Hier sind einige Beispiele dafür, wie Sie weniger Steuern auf Aktien zahlen können.

So vermeiden Sie die Zahlung von Steuern auf Aktien:Achten Sie auf Ihre Steuerklasse

Wie nah sind Sie am oberen Rand Ihrer Steuerklasse? Wenn Sie am oberen Ende sind, können Sie bald in die nächste Steuerklasse aufsteigen. In diesem Fall erhöht sich Ihr Steuersatz.

Wenn Sie an diesem Punkt sind, sollten Sie Ihre Kapitalgewinne genau im Auge behalten. Auch wenn langfristige Gewinne mit einem niedrigeren Steuersatz verbunden sind, werden sie, wenn Sie sie realisieren, Teil Ihres bereinigten Bruttoeinkommens – und das könnte Sie in diese höhere Steuerklasse bringen, bevor Sie dort sein wollen.

Eine Strategie, um dieses Szenario zu vermeiden, besteht darin, den Verkauf Ihrer Aktien auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. Sie können auch versuchen, Abzüge in Ihrem laufenden Steuerjahr zu bündeln, um die Gewinnsteuer auszugleichen und Sie auf dem niedrigeren Steuersatz zu halten.

So zahlen Sie weniger Steuern auf Aktien:Nutzen Sie Tax-Loss Harvesting

Diese Strategie beinhaltet den Verkauf einiger Aktien mit Verlust, ausschließlich um Kapitalgewinne aus Aktien auszugleichen, die Sie mit Gewinn verkaufen. Wenn Sie eine Aktie mit Verlust verkaufen, wird dieser Verlust mit Ihren Kapitalgewinnen verrechnet. Sie würden kurzfristige Verluste auf kurzfristige Gewinne umrechnen und – warten Sie darauf – langfristige Verluste auf langfristige.

Wenn Sie in einem bestimmten Jahr mehr Kapitalverluste als Gewinne erleiden, können Sie bis zu 3.000 $ verwenden, um andere Arten von steuerpflichtigem Einkommen auszugleichen, wodurch Ihr Steuersatz noch weiter gesenkt wird.

Sie können die Aktie zu einem späteren Zeitpunkt zurückkaufen, aber es gibt einen Haken:Wenn Sie Aktien einer Aktie verkaufen, um ausschließlich den Verlust mitzunehmen, müssen Sie 30 Tage warten, bevor Sie das kaufen, was der IRS als „im Wesentlichen identische“ Aktien bezeichnet (d.h. , dieselbe Aktie).

Wenn Sie innerhalb dieser 30 Tage verkaufen und zurückkaufen, nennt die IRS dies einen „Waschverkauf“, und die Transaktion kann nicht für Steuerzwecke verwendet werden.

Wie man Steuern auf Aktiengewinne reduziert:Aktien für wohltätige Zwecke spenden

Wussten Sie, dass Sie Aktien an zugelassene Wohltätigkeitsorganisationen spenden können? Sie gelten als so gut wie reine Geldspenden. Viele Aktionäre sehen in Aktienspenden eine Möglichkeit, etwas Positives zu bewirken, ohne auf ihre Barreserven zurückgreifen zu müssen.

Genau wie Geldspenden für wohltätige Zwecke sind Aktienspenden steuerlich absetzbar. Sie ziehen einfach den Wert der Anteile an dem Tag, an dem Sie sie gespendet haben, von Ihrer Steuererklärung ab (sofern Sie Ihre Abzüge aufführen dürfen).

Denken Sie daran, dass der Einzelabzug höher sein muss als der Standardabzug des aktuellen Jahres für Ihren Anmeldestatus.

Neben dem Steuerabzug haften Sie für keine der Kapitalerträge aus einer gespendeten Aktie, wenn ihr Wert gestiegen ist.

So vermeiden Sie die kurzfristige Kapitalertragssteuer auf Aktien:Kaufen und halten Sie qualifizierte Unternehmensaktien

Der IRS hat eine Steuervergünstigung eingeführt, um umfangreiche Investitionen in bestimmte kleinere Unternehmen mit einem Wert von weniger als 50 Millionen US-Dollar unmittelbar nach dem Börsengang zu fördern. Diese Unternehmen werden als qualifizierte kleine Unternehmen (QSBs) bezeichnet.

Wenn Sie Aktien eines QSB kaufen, erlaubt Ihnen der IRS, Kapitalgewinne in Höhe von bis zu 10 Millionen US-Dollar von Ihrem Einkommen auszuschließen. Wenn Sie Ihre Aktien über viele Jahre halten, können Sie möglicherweise zwischen 50 % und 100 % der Kapitalgewinne von Ihrer Steuerrechnung ausnehmen.

Nicht alle kleinen Unternehmen haben Anspruch auf diese Steuervergünstigung, stellen Sie also sicher, dass das Unternehmen, an dem Sie interessiert sind, für den QSB-Abzug qualifiziert ist. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, bevor Sie investieren.

So vermeiden Sie die Kapitalertragssteuer auf Aktien:Reinvestieren Sie in einem Opportunity-Bereich

Im Jahr 2017 verabschiedete der Kongress den Tax Cuts and Jobs Act, um wirtschaftlich angeschlagene Gemeinden wiederzubeleben. Die Gesetzgebung gewährt denjenigen, die ihre Kapitalgewinne in diesen „Opportunitätszonen“ reinvestieren, einige erhebliche Steuervorteile.

Opportunity Funds werden hauptsächlich für den Bau von Wohnungen und Unternehmen in Gebieten verwendet, in denen sie am dringendsten benötigt werden. Wenn Sie Ihre Kapitalgewinne in Immobilien oder Unternehmen in einer Opportunity-Zone reinvestieren, können Sie möglicherweise Steuern auf diese Gewinne bis zum 31. Dezember 2026 aufschieben oder diese Steuern reduzieren lassen.

Wenn Sie nach einer qualifizierten notleidenden Gemeinschaft suchen, in die Sie investieren können, besuchen Sie die IRS-Seite zu Opportunity Zones.

Wie vermeide ich die Zahlung von Steuern, wenn ich Aktien verkaufe? Verwenden Sie steuerbegünstigte IRAs

Steuerbegünstigte individuelle Rentenkonten (IRAs) bieten Anlegern eine große Chance, Steuern zu sparen und gleichzeitig ihre Altersvorsorge aufzubauen. Wenn Sie Ihre IRA als Vehikel für Ihre Investitionen verwenden, unterliegen Ihre jährlichen realisierten Kapitalgewinne keiner Besteuerung.

Wie diese Steuervergünstigungen angewendet werden, hängt davon ab, welche Art von IRA Sie haben. In einem traditionellen IRA werden die Gewinne ohne Steuerpflicht dem Kontostand hinzugefügt. Stattdessen werden Ihre Ausschüttungen aus dem Fonds besteuert, nachdem Sie in Rente gegangen sind und berechtigt sind, vom Konto abzuheben.

Ein Roth IRA funktioniert im Wesentlichen umgekehrt. Ihre Kapitalgewinne und Beiträge werden besteuert, wenn Sie sie erzielen. Aber nach Ihrer Pensionierung sind Ausschüttungen aus dem Fonds steuerfrei.

Zahle ich Steuern auf Aktien, die ich nicht verkaufe?

Kapitalertragssteuern fallen nur an, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen. Daher ist es eine gute Möglichkeit, Kapitalertragssteuern zu sparen, nicht verkaufen Sie Ihre Anteile.

Im Ernst, wenn Sie Ihre Anteile bis zu Ihrem Tod behalten, können Sie Ihren Erben möglicherweise auch eine Steuervergünstigung gewähren. Dies geschieht mit einem Fahrzeug, das als Kostenbasis-Step-up bezeichnet wird.

Die Kostenbasis jeder Investition ist, wie viel der Investor bezahlt hat, um sie zu erhalten. Nach Ihrem Tod wird die Kostenbasis an den Wert der Investition zum Zeitpunkt Ihres Todes angepasst.

Dies kann die meisten oder alle Kapitalertragssteuern auslöschen, die bei einem Verkauf der Investition angefallen wären. Wenn sich Ihre Erben dafür entscheiden, diese Anteile zu verkaufen, sparen sie Geld – viel Geld, wenn es sich um eine sehr wertvolle Aktie handelt. Es ist ein tolles Geschenk, besonders von jemandem, der tot ist.

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