Sie haben ein kompliziertes Finanzleben. Finden Sie heraus, ob Sie Ihren Robo Advisor für einen Menschen aufgeben sollten

Haben Sie schon einmal mit dem Gedanken gespielt, ein für alle Mal einen Finanzberater zu engagieren? Sie würden sich in der Minderheit wiederfinden.

Satte 75% der Amerikaner verwalten ihre Finanzen selbst, ohne Hilfe von einem professionellen oder Online-Dienst, laut einer neuen Umfrage von CNBC und Acorns Invest In You Savings. Nur 17% der Amerikaner geben an, einen Finanzberater in Anspruch zu nehmen.

Die Wahrheit ist, Das finanzielle Leben der Menschen ist viel nuancierter als das, was ein Robo Advisor jonglieren kann. Beispielsweise, Was ist, wenn du sagst, „Mein Kind mit sonderpädagogischem Förderbedarf wird in drei Jahren die High School abschließen und wir müssen eine Art Fonds einrichten, um für ihn zu sorgen. In der Zwischenzeit unsere Tochter wird in acht Jahren ihr Abitur machen, und wir müssen einen Collegeplan für sie entwickeln. Plus, Ich glaube, meine Frau und ich lassen uns scheiden. Was sollte ich tun?"

Natürlich, Ihr Robo Advisor wird Ihren langatmigen Monolog mit Stille begrüßen.

Sind Sie dafür, einen Finanzplaner in Ihr Team aufzunehmen? Sagen Sie "Ja!"

Gründe, einen Finanzberater einem Robo-Berater vorzuziehen

Werfen wir einen Blick auf die Gründe, warum Sie einen Finanzplaner anstelle eines Robo Advisors holen möchten.

Grund 1:Sie bieten einen umfassenden Investitionsplan, der Ihr Leben widerspiegelt.

Robo Advisor bieten gerne ihre Vermögensallokation an, Steuerverluste und taktisches Anlagevermögen. Jedoch, Wie sieht es mit den diversen Umwegen auf Ihrem Weg in den Ruhestand aus? Es könnte schwieriger sein, einem Robo Advisor zu sagen, "Ich möchte drei Jahre lang für ein Haus sparen, Dann kaufe ein Haus, aber dann verkaufe es reise ein Jahr für meinen Mini-Ruhestand, und dann ein Baby bekommen und für die nächsten 18 Jahre fürs College sparen. Oh, und oben drauf, für den Ruhestand sparen."

Sie verpassen die Gelegenheit, sich mit einer lebenden Person zusammenzusetzen und diese Zukunftspläne zu teilen. Die Algorithmen eines Robo Advisors können Ihnen normalerweise nicht helfen, es sei denn, Sie haben eine wichtige Flugbahn.

Ein kostenpflichtiger Finanzplaner, der Ihnen hilft, einen tatsächlichen Plan für Ihre vielen Drehungen und Wendungen zu erstellen.

Grund 2:Sie erhalten durchdachte Ratschläge.

Ein Finanzplaner kann Sie beraten. Beispielsweise, er oder sie könnte sagen, „Ich glaube nicht, dass Sie genug Geld für ein Mini-Sabbatical haben, wenn Sie weiterhin zu Ihrem aktuellen Satz sparen. Sie müssen X $ sparen, um diesen Traum zu verwirklichen.“

Hier ist ein gutes Beispiel. Als mein Mann und ich zum ersten Mal verheiratet waren, wir hatten Geld auf unsere separaten Rentenkonten gepumpt. Unser Finanzberater sagte zu uns, "Whoa, Whoa. Wo sind Ihre liquiden Mittel? Ich würde gerne sehen, dass Sie Geld auf ein Konto einzahlen, damit Sie darauf zugreifen können, wenn Sie auf ein größeres Hindernis stoßen."

Es war ein guter Rat, Und wenn wir dann einen Robo Advisor gehabt hätten, wir hätten unseren Notfallfonds wahrscheinlich jahrelang ausgelassen. Wir hatten uns so sehr darauf konzentriert, frühzeitig für den Ruhestand zu sparen, um später vom Zinseszins zu profitieren.

Grund 3:Sie können deine Hand halten.

Erinnern Sie sich an das letzte Mal, als Sie in Panik gerieten, weil all Ihre Investitionen erschöpft waren? (Übrigens, in den meisten Fällen, Sie sollten überhaupt nicht in Panik geraten.)

Ein Finanzplaner dient als "Gatekeeper", der Ihnen sagen kann, "Nein, Ich werde Ihre Investitionen nicht verkaufen, denn die Chancen stehen gut, der Markt wird sich in sechs Monaten erholen."

Und dann, von golly, in den meisten Fällen, es tut. Das Ergebnis:Ihre Anlagen könnten besser aussehen als je zuvor, weil Sie bei niedrigen Kursen mehr Aktien gekauft haben.

Ihr Finanzplaner kann Sie aus der Bahn werfen, wenn die Dinge steinig werden. Bedauerlicherweise, Ihr Robo Advisor würde nur verkaufen, weil Sie es ihm gesagt haben. Weil es ein Roboter ist. Ein Robo Advisor kann Sie nicht vor Fehlern bewahren.

Grund 4:Nicht alle Finanzplaner kosten viel Geld.

Robo-Berater, Finanzinstitute und Medien leisten alle hervorragende Arbeit, um sich darüber zu beschweren, wie Ihre Ersparnisse in Form von Gebühren und weiteren Gebühren auskommen. Sicher, die meisten Robo Advisor haben niedrige Preispläne, aber sie kosten nicht alle einen mageren Cent im Jahr.

Außerdem, nicht alle Finanzplaner kosten viel Geld, entweder. Einige Finanzplaner verlangen für ihre Dienstleistungen 1 % des verwalteten Vermögens (AUM).

Erraten Sie, was? Den gleichen Geldbetrag können Sie auch für einen Robo Advisor zahlen.

Sie können auch zwischen Finanzplanern wählen, die Ihnen auf Stundenbasis abrechnen, Dies hilft Ihnen, die Kosten zu kontrollieren und einen individuelleren und detaillierteren Finanzplan zu erhalten. Sie können sich sogar für einen Zoom-Anruf zu niedrigeren Gebühren entscheiden – auf diese Weise Sie bezahlen nicht indirekt für das schicke Büro eines Finanzplaners.

Grund 5:Ihr Leben ist nicht festgelegt-und-vergessen.

Robo Advisor richten sich gerne direkt nach dem College an junge Leute, ihre Plattform als "Set-It-and-Forget-It"-Gelegenheit anpreisen. Die Wahrheit ist, Das ist eine gefährliche Annahme – Sie können ein Konto einrichten und es vergessen, bis Sie in Rente gehen. Der Vermögensaufbau mit Autopilot scheint ein Traum in Erfüllung zu gehen. aber Sie sollten Ihre Investitionen immer überwachen.

Am Ende eines jeden Jahres, Es ist eine gute Idee, Ihre Investitionen zu überprüfen und zu überprüfen, wie sich jede einzelne entwickelt hat. Soll Ihre Eigenkapitalquote gleich bleiben oder sich ändern? Sollten Sie mehr Geld für kurzfristige Ersparnisse ausgeben oder Ihre langfristige Anlagestrategie ändern? Ihr Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihre Prioritäten zu sortieren und einen sinnvollen Plan zu erstellen. mit der richtigen Diversifikation, um diese verwinkelten Lebensziele zu erreichen.

Sie wissen, was passiert, wenn Ihr Leben auf Autopilot läuft:Sie stehen auf, sich anziehen, putz dir die Zähne, geh zur Arbeit, zu Bett gehen. Wiederholen. Warum sollten Ihre Investitionen auf Autopilot erfolgen, wenn Sie Ziele und Träume haben, die sich mit zunehmendem Alter ändern? Du entwickelst und veränderst, und Ihre Investitionen sollten dasselbe tun, um Ihre neu gefundenen Ziele zu erreichen.

Sind Sie bereit, Ihren Robo Advisor aufzugeben?

Ein Finanzplaner kann viele Vergünstigungen und Vorteile bieten, und zu den besten gehört die Möglichkeit, objektive Ratschläge einzuholen. Wenn Sie versuchen, sich von einem Robo Advisor dabei helfen zu lassen, viele verschiedene Finanzwege auf einmal zu planen, Sie könnten am Ende auf einen wichtigen Teil Ihres finanziellen Lebens verzichten.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, eine durchdachte, systematischen Plan zum Aufbau eines Portfolios, das Ihren komplexen Finanzbedürfnissen gerecht wird. Menschen sind nicht eindimensional und Ihr Portfolio sollte es nicht sein, entweder.