ULIP vs. Investmentfonds

In diesen modernen Zeiten, wenn sich neue und spannende Anlagemöglichkeiten eröffnet haben, Jeder möchte sein hart verdientes Geld auf die eine oder andere Weise anlegen. Anleger sind immer auf der Suche nach Anlagemöglichkeiten, die ihnen die besten Renditen bringen und ihnen helfen, über einen bestimmten Zeitraum Vermögen aufzubauen. Die Investition selbst ist relativ einfach, aber die Entscheidung, wo in den verwirrenden Teil investiert werden soll, vor allem für neue Investoren. In diesem Artikel, Wir helfen Ihnen, zwei sehr ähnlich aussehende Anlagemöglichkeiten zu verstehen und zu unterscheiden:die allseits beliebten Investmentfonds, und die fondsgebundene Versicherungspolice oder ULIP.

Sowohl Investmentfonds als auch ULIPs sind Anlagemöglichkeiten mit einigen sehr wichtigen Unterschieden. Aber bevor wir uns mit den Unterschieden befassen, Lassen Sie uns zunächst genau verstehen, was Investmentfonds und fondsgebundene Versicherungspolicen sind.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein Anlageinstrument, das zunächst Gelder von mehreren Anlegern bündelt. Sobald ein ansehnlicher Korpus gesammelt ist, es wird in verschiedene Finanzinstrumente wie Eigenkapital, Schuld, und andere festverzinsliche Wertpapiere. Sie werden von spezialisierten Fondsmanagern verwaltet, die das Geld im Auftrag der Anleger anlegen. Investmentfonds sind eine ausgezeichnete Option für Anleger, die nicht vollständig direkt in den Aktienmarkt investieren möchten, sondern ein ausgewogeneres Portfolio wünschen, das sowohl in risikoreiche als auch in risikoarme Fonds investiert.

Was ist ein fondsgebundener Versicherungsplan?

Trotz Vergleichen mit Investmentfonds und allein schon der Begriff „Versicherung“ im Namen Es ist ganz klar, dass eine ULIP in erster Linie eine Lebensversicherung. Es handelt sich um eine Lebensversicherung, die dem Versicherungsnehmer eine Lebensversicherung bietet und im Falle seines Todes, dem Nominee wird das Todesfallkapital in Kapitalform ausbezahlt.

Warum wird es mit Investmentfonds verwechselt, wenn es sich um einen Versicherungsplan handelt? Hier kommt die „Einheit verknüpft“ ins Spiel. Siehst du, a ULIP ist kein reiner Versicherungsplan. Es handelt sich um einen kombinierten Plan, bei dem ein Teil der Prämie in die Lebensversicherungskomponente des ULIP fließt, während der restliche Teil sehr ähnlich wie bei einem Investmentfonds in verschiedene Finanztitel investiert wird.

• Lebensversicherung

  Der größte Unterschied zwischen einem ULIP und einem Investmentfonds besteht darin, dass ein ULIP eine Lebensversicherung bietet und ein Investmentfonds nicht. Ein Investmentfonds ist ein reines Anlageinstrument und wenn Sie in sie investieren, aber auch eine Lebensversicherung wünschen, müssen Sie eine Lebensversicherung separat abschließen.

• Sperrfrist

  Da eine ULIP Lebensversicherung bietet, Es gibt in der Regel eine Sperrfrist von 3 bis 5 Jahren, vor der Sie Ihr Investment nicht zurückzahlen können. Investmentfonds, auf der anderen Seite, keine Sperrfrist haben, es sei denn, Sie haben in ein ELSS (Equity Linked Savings Scheme) investiert, die eine Mindestlaufzeit von 3 Jahren haben.

• Liquidität

  Liquidität ist die Fähigkeit Ihrer Investition, in nutzbare, flüssiges Bargeld. Investmentfonds sind sehr liquide, da Sie sie bei Bedarf sehr schnell einlösen können und Ihrem Konto gutgeschrieben werden. ULIPs, auf der anderen Seite, sind aufgrund der damit verbundenen Lock-in-Periode nicht sehr liquide. Wenn Sie Ihr ULIP aufgeben, fallen hohe Abbruchgebühren an, die höchstwahrscheinlich alle von Ihnen erwarteten Rücksendungen beeinträchtigen.

• Besteuerung

  Was die Steuerersparnis angeht, ULIPs sind viel vorteilhafter, da die von Ihnen gezahlten Prämien bis zu Rs. 1,5 lakh pro Jahr gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes. Auf der anderen Seite, Investmentfonds sind nicht steuerlich absetzbar, es sei denn, sie fallen unter das ELSS oder Equity Linked Savings Scheme.

• Kosten

  Es gibt einige Ausgaben, die Sie sowohl bei ULIPs als auch bei Investmentfonds tragen müssen. Es ist jedoch zu beachten, dass diese Ausgaben im Fall von ULIPs höher sein können, wie z. B. Prämienzuweisungsgebühr, Verwaltungsgebühr, Gebühren der Fondsverwaltung, Sterbegeld etc. Im Vergleich Investmentfonds erheben nur Fondsverwaltungsgebühren und Rücknahmegebühren.

• Transparenz

  Wenn es um die Transparenz der Vermögensallokation und der Ausgaben geht, Investmentfonds sind offener bei der Bereitstellung dieser Informationen für den Anleger. ULIPs, jedoch, sind komplexe Policen mit Versicherungs- und Anlagekomponenten und neigen dazu, in Bezug auf versteckte Gebühren und Vermögensallokation weniger transparent zu sein.

Entgegen der landläufigen Meinung, Da ist viel Unterschied zwischen ULIP und Investmentfonds, und man kann zwischen diesen Optionen wählen, um sein Geld zu investieren. Es kommt darauf an, was Ihre Anforderungen sind. Wenn Sie eine langfristige Anlageoption suchen, sich keine Sorgen um Sperrfristen machen und keine zusätzliche Lebensversicherung haben, dann könnte ULIP eine praktikable Option für Sie sein. Wenn Sie jedoch bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, und ausschließlich nach kurzfristigen oder langfristigen Gewinnen investieren möchten, Dann sind Investmentfonds vielleicht besser für Sie.