Investmentfonds vs. Aktien

Menschen, die an der Börse investieren möchten, stehen möglicherweise vor der Wahl zwischen Investmentfonds und Aktien. Lassen Sie uns also jeden von ihnen eingehend kennenlernen, ihre Vor- und Nachteile sehen und ihre Risiken und Vorteile analysieren. Wir wissen, dass das Erstellen einer Anlagestrategie überwältigend sein kann, und wir sind hier, um zu helfen.

Was ist der Unterschied zwischen Investmentfonds und Aktien?

Obwohl es im Allgemeinen eine gute Praxis ist, den größten Teil Ihres Portfolios in Aktien zu halten, bedeutet dies nicht, dass es sich um einzelne Aktien handeln muss. Investmentfonds sind in letzter Zeit immer beliebter geworden. Dies liegt teilweise daran, dass sie Kleinanlegern Zugang zu professionell verwalteten Portfolios ermöglichen.

Es ist entscheidend, jedes Produkt im Detail zu verstehen, um zu verstehen, was die Unterschiede zwischen ihnen sind und ob es sich lohnt, Aktien oder Investmentfonds zu besitzen.

Was sind Aktien?

Aktien repräsentieren das Eigentum an einem Bruchteil eines Unternehmens. Wenn Sie Aktien kaufen, erwerben Sie das Eigentum an den Vermögenswerten und Gewinnen des Unternehmens und in einigen Fällen das Stimmrecht. Es gibt zwei Haupttypen:

Vorzugsaktie

Vorzugsaktien sind eine bestimmte Aktienklasse, die im Vergleich zu Stammaktien andere Rechte verleiht. Sie geben den Aktionären einen höheren Anspruch auf Vermögen und Erträge im Falle einer Insolvenz der Gesellschaft und höhere Dividendenzahlungen. Eigentümer haben jedoch kein oder nur sehr begrenztes Stimmrecht. Sie sind schwerer zu finden als Stammaktien.

Stammaktien

Wie der Name schon sagt, sind Stammaktien häufiger. Sie sind leichter auffindbar und verleihen den Eigentümern im Gegensatz zu Vorzugsaktien volles Stimmrecht bei gleichzeitigem Anspruch auf Vermögen und Erträge.

Wer sich fragt:„Soll ich einzelne Aktien kaufen?“ muss wissen, wie sie damit Geld verdienen können.

Sie können dies auf zwei Arten tun:

• Die erste besteht darin, Aktien zu kaufen und sie zu halten, bis ihr Kurs irgendwann in der Zukunft steigt, damit Sie sie mit Gewinn verkaufen können.
• Die zweite Möglichkeit besteht darin, Dividenden zu verdienen, die von einigen Aktien bereitgestellt werden.

Ein Nachteil von Einzelaktien ist die Tatsache, dass es keine Garantie dafür gibt, dass die Aktien steigen werden. Der Betrag, den Sie investieren sollten, ist der Betrag, den Sie verlieren können. Während Daytrading eine Option ist, gelten Aktien als langfristigere Investition. Laut Finanzexperten sollten Sie kein Geld in Aktien investieren, das Sie in den nächsten fünf Jahren benötigen.

Was ist ein Investmentfonds und wie unterscheidet er sich von Aktien?

Ein Investmentfonds ist ein offener Investmentfonds, der von professionellen Managern verwaltet wird. Sie bündeln Geld von vielen Anlegern, das sie zum Kauf von Wertpapieren verwenden, und versuchen, Kapitalgewinne oder Einnahmen für ihre Anleger zu erzielen. Ein Investmentfondsportfolio kann Aktien, Aktienoptionen, Anleihen, Aktien und andere Wertpapiere enthalten.

Investmentfonds sind sowohl Unternehmen als auch Investments. Das mag auf den ersten Blick verwirrend erscheinen, ist aber wirklich einfach. Wenn Sie beispielsweise Aktien von TSLA kaufen, erwerben Sie Teileigentum an Tesla. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, erwerben Sie ein Teileigentum an diesem Investmentfonds und seinen Vermögenswerten. Der Unterschied besteht darin, dass Tesla im Geschäft mit Elektrofahrzeugen und sauberer Energie tätig ist, eine Investmentfondsgesellschaft jedoch im Investmentgeschäft.

Um den Unterschied zwischen Einzelaktien und Investmentfonds zusammenzufassen:Einzelaktien sind eine Investition in ein einzelnes Unternehmen, während Investmentfonds viele Investitionen, einschließlich Aktien, in einem einzigen Fonds haben können.

Der Preis eines Investmentfonds wird als Net Asset Value per Share oder kurz NAV/NAVPS bezeichnet. Diese Zahl ergibt sich aus der Division des Gesamtwerts aller Wertpapiere im Portfolio durch die Gesamtzahl der ausstehenden Aktien. Der NAV schwankt nicht während der Marktzeiten – er wird am Ende jedes Handelstages abgerechnet.

Im Durchschnitt hat ein Investmentfonds in über hundert Wertpapiere investiert. Dies bedeutet, dass die Aktionäre eine erhebliche Diversifikation zu einem kostengünstigen Preis erhalten. Verluste sind vorhanden, wenn sowohl in Aktien als auch in Investmentfonds investiert wird, aber die Diversifizierung verringert die Verluste für den Anleger erheblich.

Betrachten wir dieses Szenario:Jim hat nur in Apple-Aktien investiert, kurz bevor sie ein schlechtes Quartal hatten. Andererseits hat Michelle in einen Investmentfonds investiert, der zufällig einige Apple-Aktien besitzt. Wenn das schlechte Quartal kommt, droht Jim aufgrund der Diversifizierung, die Investmentfonds bieten, viel mehr von seiner Investition zu verlieren als Michelle.

Ähnlich wie beim Investieren in einzelne Aktien gibt es drei Möglichkeiten, wie Sie mit Investmentfonds Geld verdienen können:

1. Verdiente Dividenden aus den vom Fonds gehaltenen Aktien oder Zinsen auf Anleihen.
2. Wenn der Kurs der Fondsanteile steigt, können Sie sie gewinnbringend verkaufen .
3. Der Fonds erzielt einenKapitalgewinn aus dem Verkauf von Wertpapieren die im Preis gestiegen sind.

Am Ende des Jahres zahlt der Fonds fast alle Einnahmen aus, die er erhält. Da es sich um ein virtuelles Unternehmen handelt, wird der Fondsmanager von einem Verwaltungsrat angestellt und ist gesetzlich verpflichtet, im besten Interesse der Anleger zu arbeiten. Meistens sind Manager selbst Eigentümer oder Investoren dieses Fonds. Es gibt nur sehr wenige Mitarbeiter, aber zu den Mitarbeitern gehören Compliance-Beauftragte, ein Anwalt und ein Buchhalter zur Berechnung des NIW.

Arten von Investmentfonds

Wenn es um Arten von Aktien im Vergleich zu Arten von Investmentfonds geht, gibt es weitaus mehr Arten von Investmentfonds:

• Aktienfonds – Dies ist die größte Kategorie. Sie investieren hauptsächlich in Aktien.
• Festverzinsliche Fonds – Diese Art von Fonds konzentriert sich auf die Zahlung einer festgelegten Rendite. Die Idee dahinter ist, dass das Vermögen des Portfolios so angelegt ist, dass es Erträge generiert.
• Indexfonds – Indexfonds erfreuen sich großer Beliebtheit. Da es sehr schwer ist, den Markt zu schlagen, kaufen sie Aktien, die wichtigen Marktindizes wie S&P 500 oder DJIA entsprechen.
• Ausgeglichene Fonds – Sie enthalten eine Mischung aus Anlagen wie Anleihen, Aktien und anderen Alternativen. Auch bekannt als Asset-Allocation-Fonds, ihr Ziel ist es, das Engagement in allen Anlageklassen zu minimieren.
• Geldmarktfonds – Als risikofrei angesehen, weil sie ihr Geld in kurzfristige Schuldtitel wie Staatsschatzanweisungen anlegen. Wenn Sie in diese Fonds investieren, werden Sie keine großen Gewinne erzielen, wie dies bei einer Investition in Aktien oder andere Arten von Investmentfonds der Fall wäre, aber Sie riskieren auch nicht, Ihr Kapital zu verlieren.
• Einkommensfonds – Das Hauptziel dieses Fonds ist ein stetiger Cashflow, weshalb die meisten Anleger Rentner und konservative Anleger sind. Der Fonds investiert in Anleihen und hält sie, damit sie einen stetigen Strom liefern können.
• Internationale/globale Fonds – Internationale Fonds investieren in Vermögenswerte außerhalb des Heimatlandes, während ein globaler Fonds weltweit investiert, einschließlich des Heimatlandes.
• Exchange Traded Funds (ETFs) – Dies ist eine Mischung aus Investmentfonds und Aktien. Sie bieten alle Vorteile von Investmentfonds und die Möglichkeit täglich wie Aktien gehandelt zu werden.

Gebühren

Ein Nachteil von Investmentfonds sind ihre Gebühren. Investmentfonds haben zwei Arten von Gebühren und Ausgaben:Anteilseignergebühren und Betriebsgebühren.

• Jährliche Betriebsgebühren sind Verwaltungskosten und Verwaltungsgebühren.
• Anteilsinhabergebühren stammen aus Provisionen und Verkaufsgebühren. Investmentfonds werden vorgezogen, und die „Last“ bezieht sich auf die Verkaufsgebühren, die erhoben werden, wenn ein Anleger seine Anteile kauft. Der Backload wird beim Verkauf von Anteilen berechnet. Manchmal erhebt ein Fonds keine Provisionen oder Verkaufsgebühren. In anderen Fällen erheben sie Gebühren für vorzeitige Abhebungen.

ETF vs. Aktien vs. Investmentfonds

Während ein ETF eine Art von Investmentfonds ist , gibt es einen großen Unterschied:Es kann tagsüber gehandelt werden . Es kombiniert also alle Vorteile, die Investmentfonds bieten, wie geringeres Risiko und eingebaute Diversifikation, mit der Liquidität einzelner Aktien.

Darüber hinaus werden ETFs passiv verwaltet , und sie haben oft niedrigere Kosten als aktiv verwaltete Investmentfonds oder Aktien. Sie haben auch niedrigere Mindestanlageanforderungen als Investmentfonds. Wenn Sie also alle Vorteile wie Kosteneffizienz, Zugänglichkeit, geringeres Risiko und Liquidität kombinieren , ist es leicht zu erkennen, warum sie in den letzten 10 Jahren immer beliebter wurden.

Wenn es darum geht, ETFs mit Aktien zu vergleichen, gibt es einen Haken, den Sie kennen sollten. Während Menschen, die mit Aktien handeln, normalerweise versuchen, den Markt zu schlagen, sind ETFs darauf ausgelegt, dem Markt zu folgen, nicht ihn zu schlagen .

Die Investition in einzelne Aktien ist das beste Instrument, um den Markt tatsächlich zu schlagen. Es erfordert jedoch viel Anlagegeschick, umfangreiche Recherchen, ein bisschen Glück und vielleicht sogar die Hilfe eines Experten. Abhängig von der jeweiligen Aktie kann es günstiger sein als Investmentfonds, aber es ist immer riskanter und zeitaufwändiger.

Investmentfonds vs. Aktien:Direkter Vergleich

Aktien, Optionen und Investmentfonds ergänzen sich gut in einem Portfolio. Es liegt wirklich an Ihnen als Investor und hängt von Ihren Anlagezielen ab, ob Sie sich für eines der anderen entscheiden.

Allerdings ist es wichtig, die wichtigsten Unterschiede zu kennen, um Ihre Entscheidung zu treffen. Und danach können Sie jederzeit einen Fachmann konsultieren oder einen Robo-Advisor ausprobieren.

	Investmentfonds	Aktien
Dividende	Ja	Ja
Kapitalgewinne	Ja	Ja
Von einem Fachmann verwaltet	Ja	Nein
Diversifizierung	Ja	Nein
Automatisches Investieren	Ja	Ja
Steuerersparnis	Ja	Nein

Soll ich in Investmentfonds oder Aktien investieren?

Lassen Sie uns sie nebeneinander stellen und sehen, welche mehr Belohnungen bietet und welche weniger riskant ist.

Diversifizierung

Der größte und offensichtlichste Unterschied bei der Debatte über Investmentfonds und Aktien besteht darin, dass Investmentfonds eine einfache Diversifizierung bieten. Sobald Sie in einen Fonds investieren, ist diese Investition bereits zwischen den verschiedenen Vermögenswerten diversifiziert. Dadurch kann das Investitionsrisiko erheblich reduziert werden.

Zeitaufwand

Um an den obigen Punkt anzuknüpfen:Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie die Aktie, in die Sie investieren, nicht selbst diversifizieren können. Dies erfordert jedoch, dass Sie viel Zeit damit verbringen, jede Aktie, die Sie kaufen möchten, zu recherchieren und Experten zu konsultieren. Alles in allem ist es einfacher, einfach in Investmentfonds zu investieren, und Sie sparen Zeit.

Verwaltung

Ein weiterer Unterschied zwischen Investmentfonds und Aktien besteht darin, dass Investmentfonds immer professionell verwaltet werden. Dies verschafft ihnen einen gewissen Vorteil gegenüber Einzelaktien. Das bedeutet auch, dass jede Entscheidung, den Markt zu schlagen oder ihm zu folgen, von einem Fachmann mit Erfahrung getroffen wird. Viele Anleger diskutieren jedoch darüber, ob Profis Ihre Aktien besser auswählen können als Sie. Professionelles Management ist nicht unfehlbar und kann höhere Gebühren haben.

Finanzieller Gewinn

Hier fragen Sie sich, was Ihre Anlageziele sind. Im Allgemeinen gelten Aktien als riskanter, weil man nicht sagen kann, ob ihr Kurs steigen oder fallen wird, aber die Rendite einer einzelnen Aktie kann potenziell viel höher sein. Im Gegensatz dazu sind Fonds darauf ausgelegt, dem Markt zu folgen und ihn nicht zu schlagen.

Gebühren

Während professionelles Management bequem ist, hat es seinen Preis. Es kann Ihre Gesamtauszahlung verringern. Wenn es Jahre gibt, in denen der Fonds kein Geld verdient, sind die Gebühren nur Verluste, die Sie nicht investieren, und der Manager muss trotzdem bezahlt werden. Darüber hinaus haben viele Fonds eine Mindestanlage von 1.000 $ oder mehr.

Wenn Sie sich dagegen für einen ETF oder Aktien entscheiden, müssen Sie beim Kauf oder Verkauf immer noch eine Provision zahlen. Aktien sind in der Regel steuereffizient, wenn Sie die Kapitalgewinne durch das Timing des Kaufs oder Verkaufs kontrollieren.

Liquidität

Aktien sind sehr liquide. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investition jederzeit in Bargeld umwandeln können. Investmentfonds sind ziemlich liquide, und in den meisten Fällen können Sie sie liquidieren, wenn der Handelstag vorbei ist. Seien Sie jedoch vorsichtig, da verschiedene Fonds unterschiedliche Regeln haben und Ihnen möglicherweise Gebühren für den frühen Verkauf anfallen.

Schlüsselmitnahmen

Ein gesundes Portfolio sollte ausgewogen sein. Das heißt, Sie sollten in verschiedene Optionen investieren, um den Gewinn zu maximieren und das Risiko zu reduzieren. Die Antwort auf die Debatte über Investmentfonds vs. Aktien sollte wirklich auf Ihren persönlichen Vorlieben, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz basieren.

Häufig gestellte Fragen

Sind Investmentfonds eine gute Geldanlage?

Investmentfonds, die nachweislich höhere Renditen erzielen als die Märkte, in denen sie tätig sind (nach Abzug der damit verbundenen Kosten), können eine gute Investition sein. Der Nachteil von Investmentfonds sind ihre Kosten und ihr aktives Management – ​​wenn man die Marktperformance nicht übertrifft (oder mit ihr mithält), dann ist ein Indexfonds eine bessere Option mit geringeren Kosten.

Wie riskant sind Investmentfonds?

Im Allgemeinen gelten Investmentfonds als weniger riskant als Einzelaktien, da sie eine Diversifizierung der Vermögenswerte bieten. Dies mag zwar zutreffen, aber sie tragen ihre eigenen Risiken, wie z. B. eine schlechte Verwaltung des Fonds. Es gibt auch Jahre, in denen der Fonds kein Geld verdient, und in diesen Jahren zahlen Sie nur Gebühren.

Sind Investmentfonds sicherer als Aktien?

Ja, Investmentfonds sind in der Regel sicherer als Aktien. Ihre „Sicherheit“ ergibt sich aus ihrer eingebauten Vielfalt. Es besteht eine sehr geringe Wahrscheinlichkeit, dass die Rendite einer einzelnen Aktie den allgemeinen Markttrend in einem Jahr übertrifft. Die Breite oder Bandbreite der im Besitz befindlichen Aktien verringert das Risiko einer Anlage in Fonds im Vergleich zu einem einzelnen Vermögenswert innerhalb einer bestimmten Klasse.

Wie profitieren Sie von Investmentfonds?

Die Art und Weise, wie Sie profitieren, ist ähnlich, egal ob Sie Aktien oder Investmentfonds besitzen. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie von einem Investmentfonds profitieren können. Eine Möglichkeit ist, wenn der Fonds Dividenden auf Aktien oder Zinsen auf Anleihen verdient, werden diese unter den Anlegern ausgeschüttet. Auch wenn der Fonds Wertpapiere verkauft hat und Kapitalgewinne erzielt, werden diese unter den Anlegern ausgeschüttet. Die zweite Möglichkeit, von einem Fonds zu profitieren, besteht darin, Fondsanteile zu verkaufen, wenn deren Kurs steigt.

Wie viel Prozent der Investmentfonds schlagen den Markt?

Kein Investmentfonds-Managementteam schlägt dauerhaft den Markt, und die meisten kommen nicht einmal in die Nähe. Forbes berichtete darüber im Jahr 2020, indem es Statistiken präsentierte, die aus mehreren Berichten stammen, die zeigen, dass nur 2 % der Fondsmanager den Markt um einen Betrag übertreffen, der über ihren Gebühren liegt, und weitere 16 % im Rahmen ihrer Gebühren abschneiden.

Sind Investmentfonds gut für langfristige Investitionen?

Investmentfonds eignen sich gut für kurz- bis mittelfristige Investitionen, da sie nachweislich den Markt übertreffen. Allerdings können die höheren Gebühren (bei einem Vergleich von Investmentfonds vs. Aktien), mögliche Fehler im Fondsmanagement oder falsche Anlageentscheidungen das langfristige Wachstum erheblich beeinträchtigen. Indexfonds und ETFs mit niedrigen Gebühren mindern diese Risiken und sind bessere langfristige Optionen.