Identifizieren der Anlageziele Ihres Investmentfonds

Der erste Schritt bei der Auswahl von a Investmentfonds (oder ein anderes Anlageinstrument, in diesem Zusammenhang) bewertet nicht das Anlageziel des Fonds; stattdessen, Der erste Schritt besteht darin, Ihre eigenen Anlageziele zu definieren. Sie müssen klar bestimmen, warum Sie investieren möchten und was Sie erreichen möchten, bevor Sie Ihr Geld in einen Investmentfonds investieren. Indem Sie sich die Zeit nehmen, den Zweck der Investition zu identifizieren und zu artikulieren, Sie können besser einen Fonds auswählen, der für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Sie geben sich auch die besten Chancen, Ihre erklärten Ziele angesichts der Risiken, die Sie eingehen möchten, zu erreichen.

Anleger mit praktisch gleichen Finanzprofilen möchten möglicherweise, dass ihr Geld auf ganz unterschiedliche Weise für sie arbeitet. Zum Beispiel, eine Person, die Geld ansammeln möchte für Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes möchte vielleicht in einen Investmentfonds investieren, dessen Ziel auf langfristiges ausgerichtet ist Lager Kurssteigerungen statt Dividendenzahlungen. Auf der anderen Seite, jemand, der kürzlich in Rente gegangen ist, möchte möglicherweise in einen Fonds investieren, der zusätzliche Erträge mit geringem Verlustrisiko für das Kapital bietet, wie ein konservativer Aktienfonds, der monatlich oder vierteljährlich Dividenden ausschüttet. Ein weiterer Anleger möchte möglicherweise Investmentfonds einsetzen, um die Rendite seines risikofreien Sparkontos bei einer Bank zu verbessern. Die Anlage sollte mindestens so gut abschneiden wie der gesamte Aktienmarkt; deshalb, ein Investmentfonds, der die Gesamtperformance einer Benchmark abbildet Marktindex könnte die am besten geeignete Wahl sein.

Bei der Festlegung Ihres Gesamtanlageziels, Sie müssen Ihre Antwort auf drei Schlüsselfragen sorgfältig prüfen. Schauen wir uns jeden der Reihe nach an.

1. Was ist der Zweck der Investition?

Mit anderen Worten, Warum möchten Sie Ihr Geld in Investmentfonds anlegen? Werden Sie sie als Ersatz für ein traditionelles Banksparkonto verwenden? Möchten Sie Geld für den Ruhestand ansammeln, die Ausbildung Ihres Kindes, oder eine Anzahlung auf ein Haus? Oder versuchen Sie, die Rendite eines risikofreien Anlagevehikels wie einer Bank aufzubessern Einzahlungsschein (CD) ? Seien Sie bei der Beantwortung dieser Frage genau. Sie werden möglicherweise feststellen, dass Sie mehr als einen Zweck für die Investition haben. Wenn dies der Fall ist, Sie müssen sich überlegen, wie viel Geld Sie für jeden Zweck verwenden möchten. Da es nur wenige einzelne Investmentfonds gibt, die mehrere Anlageziele erfolgreich erfüllen können, Vielleicht erwägen Sie die Möglichkeit, in mehrere verschiedene Fonds zu investieren.

2. Was ist Ihr Zeithorizont für die Investition?

Wie lange wollen Sie Ihr Geld in einem Fonds anlegen? oder, Über welchen Zeitraum planen Sie weiterhin regelmäßig in einen Investmentfonds zu investieren? Wieder, Es ist wichtig, Ihre Antwort klar zu definieren. Bei der Festlegung des Zeithorizonts Ihrer Anlage müssen Sie Ihr eigenes Alter berücksichtigen. Allgemein gesagt, je jünger du bist, desto wachstumsorientierter sollten Ihre Investitionen sein. Weil dein Zeithorizont lang ist, Sie können den unvermeidlichen zyklischen Abschwüngen standhalten und langfristig profitieren, denn historisch gesehen haben sich die Investmentmärkte immer nach oben bewegt. Wenn Sie älter werden, Sie sollten den Mix der Investmentfonds in Ihrem Portfolio regelmäßig anpassen, um konservativere Fonds zu bevorzugen, die sich auf den Kapitalerhalt konzentrieren und möglicherweise auch einen stetigen Ertragsstrom bieten. Die Anpassung Ihrer Investition an Ihr Alter ist ein dynamischer Prozess. Regelmäßige Überprüfungen (vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) sind unerlässlich, um den richtigen Fondsmix in Ihrem Portfolio zu erhalten.

3. Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?

Wie viel Risiko sind Sie bereit, für einen möglichen Gewinn einzugehen? Viele Anleger gehen davon aus, dass die meisten Investmentfonds diversifiziert sind. sie unterliegen keinen so großen Kursschwankungen wie die einzelner Aktien. Obwohl dies im Allgemeinen zutreffen mag, die Volatilität eines bestimmten Fonds könnte immer noch etwas beträchtlich sein. Manche Menschen können Markteinbrüche besser tolerieren als andere, und es ist zweifellos quälender, je älter man wird. Wenn ein 20- oder 30-prozentiger Wertverlust eines bestimmten Investmentfonds Sie verunsichern würde, Dann suchen Sie einen Fonds mit geringerer Volatilität auf. Wenn Sie bereits mehrere Fonds besitzen, Passen Sie das Geld, das Sie ihnen zugewiesen haben, an, damit Ihr Gesamtrisiko verringert wird. Oder Sie legen Ihr Geld einfach in sicherere oder risikofreie Instrumente an. Ihr Ziel bei der Bestimmung Ihrer Risikotoleranz ist einfach:so wenige schlaflose Nächte wie möglich zu haben.

Wenn Sie Ihre Anlageziele nicht vorher klar definieren, Sie erhöhen die Möglichkeit, einen Investmentfonds (oder eine andere Wertpapierart, an der Sie interessiert sind) zu wählen, die für Ihre Bedürfnisse nicht am besten geeignet ist. Sobald die eigenen Ziele klar im Blick sind, Sie können Ihre Anlagezwecke erfüllen, Zeithorizont, und Risikotoleranz gegenüber den spezifischen Merkmalen und Zielen des Fonds, der am besten geeignet ist, um die von Ihnen gewünschten Renditen zu erzielen.