Geldmarktkonten und Investmentfonds - Arten von MMMFs

Teil 2:Arten von MMMFs

In Teil 1 von Geldmarktkonten und Investmentfonds Wir haben die Grundlagen besprochen Geldmarktkonten und Geldmarkt-Investmentfonds . Heute werden wir die verschiedenen Arten von Geldfonds untersuchen.

Es gibt zwei allgemeine Arten von Geldmarktfonds: steuerpflichtig und steuerfrei . In einem steuerpflichtigen Geldfonds Jedes Einkommen, das Sie verdienen, unterliegt der Bundes-, Landes- und Kommunalsteuer. Einkünfte aus einem steuerfreien Fonds sind von der Bundessteuer befreit, und können auch von der staatlichen und lokalen Besteuerung befreit sein.

So, Welche Fondsart ist die richtige für Sie? Woher wissen Sie, welche Sie wählen sollen? Wenn Sie die Renditen aus steuerpflichtigen und steuerfreien Fonds vergleichen, werden Sie feststellen, dass die steuerfreien in der Regel weniger erwirtschaften. Das heißt aber nicht, dass sie weniger wert sind, Denn dadurch, dass Sie keine Bundessteuern zahlen, erhöht sich der Betrag, den Sie tatsächlich behalten. Sie können diesen Betrag berechnen, als „Vergleichsrendite“ bezeichnet oder steuerpflichtiger Gegenwert , indem Sie den steuerfreien Ertrag Ihrer Anlage durch 100 abzüglich Ihrer Steuerklasse dividieren. Zum Beispiel, wenn Sie in der 28-Prozent-Klammer sind, Sie würden durch 72 dividieren (100 – 28 =72).

Deswegen, je höher Ihre Steuerklasse ist, desto mehr Steuern müssen Sie von Ihrer Rendite zahlen, und desto besser sollte sich der steuerfreie Fonds um Sie kümmern. Steuerpflichtige Wertpapiere sind im Allgemeinen für die meisten Anleger besser; Wenn Sie in einer der höheren Kategorien sind, ist die steuerfreie Wahl wahrscheinlich vorteilhafter. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie sich nicht sicher genug fühlen, um die Entscheidung zu treffen. Jedes Maklerunternehmen, das steuerfreie Fonds verkauft, kann die Berechnungen für Sie durchführen.

Einige der spezifischeren Arten von Geldfonds, in die investiert werden kann, sind:

Allzweckfonds , die in die breite Palette kurzfristiger Wertpapiere investieren, von hoch bewerteten Commercial Papers bis hin zu Bank-CDs. Sie sind in der Regel mit der Institution verbunden, bei der Sie Ihr Konto eröffnet haben.

Staatliche Mittel , deren Renditen im Allgemeinen niedriger sind als die von Mehrzweckfonds, weil sie nicht so viel tragen Risiko . Was sie tragen, ist die Unterstützung der Bundesregierung; Sie sind, deshalb, sehr sichere Investitionen. Einige dieser Fonds investieren nur in US-Staatsanleihen ; andere investieren nicht nur in Staatsanleihen, sondern Ginnie Maes und Freddie Macs sowie.

Steuerfreie Fonds des Bundes , die in kurzfristige Kommunalanleihen aus dem ganzen Land investieren. Die Erträge dieser Fonds sind von der Bundessteuer befreit, unterliegt jedoch staatlichen und lokalen Steuern.

Staatliche steuerfreie Fonds , die in Kommunalanleihen eines einzigen Staates investieren. Sie sind auch bekannt als doppelt- oder dreifach steuerfrei :doppelt - wenn frei von Bundes- und Landessteuern, und dreifach – wenn sie vom Bundesamt befreit sind, Zustand, und lokale Steuern.

Wegen der SEK Regel, nach der die durchschnittliche Laufzeit aller Geldfondsportfolios unter neunzig Tagen liegen muss, die Zusammensetzung gleichartiger Fonds ist im Allgemeinen ungefähr gleich. Als Ergebnis, die Renditeunterschiede zwischen den Fonds lassen sich ausnahmslos auf einen Bereich zurückführen; Kostenquoten . Je geringer die Kosten für den Fondskauf sind, desto besser wird sich der Fonds im Laufe der Zeit entwickeln. Mit anderen Worten, solange sie nicht zu klein sind und über eine angemessene Erfolgsbilanz verfügen, Suchen Sie nach Fonds, die auf Gebühren verzichten oder die Ausgaben auf ein Minimum reduzieren.