Vanguard Target Retirement 2030 behält den Preis im Auge

Wenn die Börse zusammenbricht, das Schwierigste ist, nichts zu tun. Aber Fondsinvestoren mit Zieldatum, die diesen Weg eingeschlagen haben, kamen gut aus dem Ausverkauf heraus.

Vanguard Ziel Pensionierung 2030 (Symbol, VTHRX), ein Proxy für alle Fonds mit Zieldatum, jedoch für Personen mit 10 Jahren vor der Pensionierung konzipiert, Rendite 0,2 % in den letzten 12 Monaten, einschließlich eines Verlustes von 24,9% vom Höchststand zum Tiefststand im Februar und März. Das übertrifft 71 % aller Fonds mit Zieldatum 2030. Für den Kontext, Der 500-Aktienindex von Standard &Poor’s verlor während des Winterausverkaufs 34%.

Stichtagsfonds, die Aktien und Anleihen halten, sollen Menschen dabei helfen, für den Ruhestand angemessen zu investieren. Experten treffen die Anlageentscheidungen, Rebalancieren Sie das Portfolio bei Bedarf neu und verschieben Sie die Bestände mit zunehmendem Alter in einen konservativeren Mix. Der Fonds Target Retirement 2030 hat 67 % des Vermögens in Aktien, 31 % in Anleihen und 2 % in Barmitteln.

Diese Mittel, Einbauten in 401(k) Plänen, helfen auch, Investoren vor sich selbst zu retten. Die meisten Anleger von Zielfonds kaufen Aktien mit jedem Gehaltsscheck, automatisch zu niedrigeren Preisen in fallenden Märkten kaufen. Sie neigen dazu, nicht zu verkaufen, bis sie kurz vor dem Ruhestand sind.

Während des historischen Ausverkaufs einige Aktionäre haben einige Aktien abgeladen. Der Nettozufluss (Geldeingang, weniger Geld ausgeben) in Vanguards Target Retirement-Serie, darunter 12 Fonds, war im März um 3,9 Milliarden US-Dollar negativ. Das war ungewöhnlich, aber bescheiden, angesichts der Tatsache, dass das Unternehmen ein Fondsvermögen von insgesamt 726 Milliarden US-Dollar verwaltet, sagt Vanguard-Sprecherin Carolyn Wegemann.

Kiplingers persönliche Finanzen

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Aktionäre, die im März verkauft haben, haben die Neugewichtung verpasst, wenn Portfolios Gewinne in höherpreisigen Tarifen mitnahmen, um niedrigpreisige Vermögenswerte zu kaufen, um die Zielallokation intakt zu halten. Angesichts der Marktvolatilität, Vanguard hat die Portfolios von Target Retirement neu gewichtet, die Indexfonds halten, mehr als üblich. „Manchmal ist der Markt an einem Tag um 10 % gefallen und am nächsten um 10 % gestiegen. “ sagt Marty Klepp, der das Indexstrategieteam von Vanguard leitet.

Auf lange Sicht, Vanguard Target Retirement 2030 hat solide Renditen geliefert. Seit seiner Gründung im Juni 2006 der Fonds hat annualisiert 6,0 % zugelegt, besser als die annualisierte Rendite von 4,9% in einem typischen Fonds mit einem Zieldatum 2030.