Investieren für Ihren Lebenszyklus:Zieldatumsfonds verstehen

Käufer eines bestimmten Alters erinnern sich an die Tage, als der Kauf von Erdnussbutter eine relativ einfache Angelegenheit war. Es gab zwei Marken, und jeder hatte eine cremige und eine stückige Sorte. Heutzutage gibt es einen ganzen Gang voller Eigenmarken, Boutique-Marken, einige „ganz natürliche“ Versionen, zuckerfrei, und etwa sechs verschiedene Größen.

Auswahl ist toll, aber zu viel kann überwältigend sein.

Manche Leute denken beim Investieren genauso, und hier kommen Zieldatumsfonds ins Spiel.

Laut Keith Denerstein der Direktor für Anlageprodukte und Beratung für TD Ameritrade, Ein Fonds mit Zieldatum zeichnet sich durch Einfachheit aus, die einigen Anlegern helfen kann, ein Portfolio zusammenzustellen, das ihren Bedürfnissen entspricht. Jedoch, er warnte, nicht jeder profitiert gleich, Daher ist es eine gute Idee, Ihre Situation zu prüfen, bevor Sie fortfahren.

Was ist ein Target Date-Fonds?

Ein Zieldatumsfonds, auch Lebenszyklusfonds genannt, ist eine Art Investmentfonds, der aus Investitionen besteht, die dazu dienen, Ziele über einen bestimmten Zeitraum zu verfolgen. Wenn Sie Ihrem Ziel näher kommen, die Allokationen in Ihrem Fonds ändern sich basierend auf Ihrer erwarteten Risikotoleranz.

„Zielfonds machen Annahmen basierend auf Ihrem Zeithorizont, “ sagte Denerstein. „Sie wählen einen Fonds basierend darauf, wann Sie Ihr Ziel erreichen wollen, Egal, ob es sich um den Ruhestand handelt oder um das erste Kind aufs College zu schicken.“

Wenn Sie Ihrem Ziel näher kommen, Denerstein erklärte, Bei einem Lebenszyklusfonds werden die Bestände des Portfolios geändert. Wenn Sie weiter von Ihrem Ziel entfernt sind, Der Fonds stützt sich stärker auf Aktien und andere Wachstumsinvestitionen. Wenn Sie sich dem Ziel nähern, Ihre Allokation ändert sich, um mehr Ertragsanlagen und Vermögenswerte widerzuspiegeln, die von Fondsmanagern als risikoärmer angesehen werden.

Aber diese Mittel sind nicht jedermanns Sache, da es Vor- und Nachteile von Zieldatumsfonds gibt. Hier ist eine Momentaufnahme.

Vorteile von Zieldatumsfonds

Zu den potenziellen Vorteilen der Verwendung eines Lebenszyklusfonds gehören:

• Einfachheit. Ein Zieldatumsfonds ermöglicht es den Anlegern, im Grunde „einzustellen und es zu vergessen“, ohne sich um komplizierte Strategien kümmern zu müssen, das Portfolio im Laufe der Zeit konservativer zu ändern. Der Anleger muss nicht daran denken, das Portfolio zu optimieren.
• Breite Diversifikation. Wie bei anderen Investmentfonds und Portfolioprodukten anstatt zu versuchen, die „richtige“ Aktie auszuwählen, einige Anleger profitieren von der breiten Diversifikation, die mit Publikumsfonds einhergeht.
• Professionelle Vermögensverwaltung. Fonds mit Zieldatum haben Manager. Sie werden nicht unbedingt aktiv verwaltet, aber sie unterliegen mehr Management als ein passives Vehikel wie ein Indexfonds. Natürlich mögen manche behaupten, dies sei ein Nachteil, da die Manager unterdurchschnittlich abschneiden könnten.

Nachteile von Zieldatumsfonds

Ein Zieldatumsfonds ist nicht für jeden geeignet. Hier sind einige potenzielle Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie fortfahren:

• Die Annahmen basieren ausschließlich auf dem Zeithorizont. Ein Lebenszyklusfonds berücksichtigt Ihre anderen Vermögenswerte nicht, und es kennt weder Ihr Alter noch Ihre persönliche Risikobereitschaft.
• Nicht alle Fonds verfolgen den gleichen Ansatz. Manager verfolgen unterschiedliche Ansätze für das Management von Lebenszyklusfonds, Daher ist es wichtig, den Prospekt zu lesen. Der Manager entspricht möglicherweise nicht Ihrem Stil und Ihren Erwartungen.
• Gebühren. Obwohl viele Manager gebührenarme Anlagen und Fonds für Lebenszyklusfondsprodukte verwenden, Es sind noch Verwaltungsgebühren zu berücksichtigen. Vergleichen Sie die Gebühren sorgfältig, um festzustellen, was für Sie am sinnvollsten ist. und achten Sie auf Fonds mit Zieldatum, die hohe Verwaltungsgebühren verlangen.

Ziehen Sie Zieldatumsfonds in Betracht?

„Das Wichtigste, was Sie verstehen müssen, ist, dass, wenn Sie ein bestimmtes Datum in der Zukunft erwarten, an dem Sie erwarten, dass ein Ziel erreicht wird, es lohnt sich, einen Zielfonds zu untersuchen, “ sagte Denerstein. „Ruhestand und College-Ersparnisse können Beispiele sein, weil Sie eine ziemlich gute Vorstellung davon haben, wann Sie das Geld brauchen.“

Er wies auch darauf hin, dass viele Anleger nicht die Zeit und Mühe auf sich nehmen wollen, ein Portfolio zusammenzustellen, das ihren Bedürfnissen entspricht. Für diese Anleger, ein Zieldatumsfonds könnte sinnvoll sein. Es kombiniert Einfachheit mit einer Leistung, die wahrscheinlich angemessen ist, abhängig von verschiedenen Marktbedingungen.

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Letztendlich, Ihre beste Strategie sollte bei Ihnen beginnen.

Jedoch, Stichtagsfonds sind kein Allheilmittel, und sie sind nicht für jeden geeignet. Und denken Sie daran:Das Leben verläuft nicht immer geradlinig.

Stellen Sie es sich wie ein Flugzeug vor, das zur Landung einfliegt – was als „Gleitpfad“ bekannt ist. Sobald es eingesperrt ist, es ändert sich nur im Notfall. Und das Ändern des Gleitpfads kann ziemlich störend sein. Zieldatumsfonds haben auch einen Gleitpfad, und weil es für alle Anleger des Fonds der gleiche Portfolio-Mix ist, es ist nicht an Sie anpassbar. Also wenn das Leben dich zwingt deine Pläne zu ändern, d.h., Ändern Sie Ihr Zieldatum, Sie müssten Ihre Fondsanteile liquidieren und auf andere Anlagen umstellen.

Welche Alternativen zu Target-Date-Fonds gibt es?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Lebenszyklusfonds für Ihre Situation die richtige Wahl ist, Es gibt andere Möglichkeiten, Ihre Ziele zu verfolgen.

„Für manche Anleger können verwaltete Portfolios sinnvoll sein, je nach Bedarf und Ziel, “ sagte Denerstein. „Es gibt verschiedene Arten von verwalteten Portfolios, die Ihre Präferenzen berücksichtigen und auf Ihre Finanz- und Lebenssituation zugeschnitten werden können.“

Verwaltete Portfolios bauen oft auf bereits bestehenden Strategien auf und können ein wenig darauf zugeschnitten (oder angepasst) werden, was Sie als Anleger erreichen möchten. Diese verwalteten Portfolios können auch automatisch neu gewichtet werden, um die persönliche Risikobereitschaft widerzuspiegeln.

"Eine andere Wahl, Wenn Sie Zeit und Lust haben, ist, Ihr Portfolio einfach selbst zu verwalten, “ sagte Denerstein. „Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie recherchieren und Ihr eigenes Portfolio zusammenstellen können, um Ihre Anforderungen zu erfüllen.“ Jedoch, es kostet mehr Zeit und Mühe. Kenntnisse sind erforderlich, und Anleger müssen daran denken, ihre Portfolios neu auszurichten, wenn sich ihre Ziele nähern.

Schlussendlich, Anlegern stehen viele Strategien zur Verfügung, abhängig von ihren Interessen und was ihren Bedürfnissen und Stilen entspricht.

„Denken Sie an Ihre eigenen Bedürfnisse als Investor, “ sagte Denerstein. „Dann wählen Sie Produkte, die diesen Anforderungen am ehesten gerecht werden.“