So verkaufen Sie Investmentfonds an Ihre Kunden

Investmentfonds können die Portfolios Ihrer Kunden hervorragend ergänzen, Dennoch sind viele Leute – insbesondere diejenigen, die neu in der Anlagebranche sind – mit Investmentfonds oder deren Inhalten nicht vertraut.

Als Profi, Sie sollten Informationen über die Vorteile von Investmentfonds anbieten und darüber, wie diese spezifischen Produkte Ihren Kunden helfen können, ihre Anlageziele zu erreichen. Die Bereitstellung der in diesen Tipps enthaltenen Informationen wird Ihnen helfen, Investmentfonds selbst an die skeptischsten Kunden zu verkaufen.

Die zentralen Thesen

• Die beiden Hauptverkaufsargumente eines Investmentfonds sind persönliche Anpassung und Diversifikation.
• Da Investmentfonds in der Regel einen großen Pool an Vermögenswerten verwalten, Sie haben Zugang zu vielen weiteren Aktien und anderen Fonds, für die ein einzelner Anleger nicht das nötige Kapital hat.
• Einer der Hauptgründe, warum Anleger von Investmentfonds Abstand nehmen, ist ihre hohe Kostenquote. Ein Verhältnis von 2-3% ist schwer zu rechtfertigen, wenn Anleger breit angelegte ETFs mit Kosten von nur 0,1% wählen können.
• Beim Verkauf von Investmentfonds, Fokus auf die Gesamtrendite der Investition im Vergleich zu und die Minderung des Risikos.

Automatische Diversifikation

Der erste Vorteil von Investmentfonds, den Sie hervorheben sollten, ist die unglaubliche Diversifikation, die sie bieten. Erklären Sie, wie die Diversifizierung Ihren Kunden hilft, katastrophale Verluste zu vermeiden und Portfolios während wirtschaftlicher Turbulenzen zu schützen, indem die Gesamtinvestition auf mehrere verschiedene Arten von Vermögenswerten in verschiedenen Branchen verteilt wird.

Diversifikation ohne die Kosten

Um selbst optimal diversifizierte Portfolios zu schaffen, Ihre Kunden müssten in eine breite Palette von Wertpapieren aus verschiedenen Sektoren investieren. Ein ausreichend diversifiziertes, ein selbstverwaltetes Portfolio erfordert eine immense Investition von Recherchezeit und Kapital. Auch mit Ihrer Hilfe bei der Auswahl rentabler Vermögenswerte, Ihre Kunden würden mit erheblichen Kosten in Form von Handelsprovisionen und Transaktionsgebühren rechnen.

Ein Investmentfonds bietet den Aktionären eine automatische Diversifikation, entweder branchenübergreifend oder innerhalb eines einzigen Sektors. Investmentfonds ermöglichen es Ihren Kunden auch, eine Mischung aus risikoreichen, Wertpapiere mit hoher Rendite und stabile Wachstumswerte, um ihr Risiko zu streuen und von beiden Anlagearten zu profitieren.

Diversifikation in ausländische Vermögenswerte

Investmentfonds können eine großartige Möglichkeit darstellen, um ein diversifiziertes Engagement in nahezu jeder Anlageklasse zu erzielen. Zum Beispiel, viele internationale Märkte, vor allem die aufstrebenden, sind einfach zu schwierig, um direkt zu investieren. Überraschenderweise, viele europäische Märkte sind nicht sehr liquide oder anlegerfreundlich. In diesem Fall, Es lohnt sich, einen professionellen Manager an seiner Seite zu haben, durch all die Komplexitäten waten. Ein Investmentfonds kann sich auf kleinere Märkte spezialisieren und bietet Anlageexpertise, die es wert ist, eine aktive Managergebühr zu zahlen.

Investmentfonds zur Personalisierung

Neben der Diversifikation, Der größte Vorteil von Investmentfonds ist ihre nahezu unendliche Vielfalt. Diese breite Produktpalette macht es relativ einfach, Fonds zu finden, die den Bedürfnissen Ihrer Kunden entsprechen.

Wenn Sie mit Ihren Kunden über die Vorteile von Investmentfonds sprechen, Fragen Sie nach spezifischen Anlagezielen und beurteilen Sie die Risikotoleranz Ihrer Kunden. Ein klares Verständnis dieser beiden Faktoren hilft bei der Bestimmung der von Ihnen empfohlenen Fonds und kann den Unterschied zwischen erfolgreichen Investitionen und sehr unzufriedenen Kunden ausmachen.

Wenn Ihre Kunden ihre Anfangsinvestitionen erhalten möchten und sich mit bescheidenen festen Renditen wohl fühlen, weisen sie auf Geldmarktfonds oder Rentenfonds hin, die in hoch bewertete langfristige Schuldtitel investieren.

Investmentfonds für das gewünschte Einkommen

Investmentfonds erwirtschaften zwei Arten von Erträgen:Kapitalgewinne und Dividenden. Der von einem Fonds erwirtschaftete Nettogewinn muss zwar mindestens einmal im Jahr an die Anteilinhaber weitergegeben werden, die Häufigkeit, mit der verschiedene Fonds Ausschüttungen vornehmen, variiert stark.

Wenn Ihr Kunde sein Vermögen langfristig steigern möchte und nicht darauf bedacht ist, sofortiges Einkommen zu erzielen, Fonds, die sich auf Wachstumswerte konzentrieren und eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen, sind am besten, weil sie in der Regel geringere Kosten verursachen und eine geringere steuerliche Wirkung haben als andere Fondsarten.

Wenn regelmäßige Kapitalerträge das Hauptziel Ihres Kunden sind, Sie sollten die Vorteile von Dividendenfonds diskutieren, die in Dividendenaktien und verzinsliche Anleihen investieren. Erklären Sie, dass eine Vielzahl von Fonds konsistente jährliche Einnahmen aus verschiedenen Quellen bieten können. abhängig von der Risikobereitschaft Ihrer Kunden.

Wenn sie in erster Linie darauf ausgerichtet sind, schnell große Gewinne zu erzielen, über Aktienfonds sprechen, die die besten Chancen auf schnelle Gewinne bieten könnten. Jedoch, Besprechen Sie unbedingt das erhöhte Verlustrisiko, das aggressiv verwaltete Hochzinsfonds mit sich bringt. Helfen Sie Ihren Kunden zu verstehen, dass himmelhohe Gewinne nicht ohne Preis sind.

Zugang zu hochwertigen Vermögenswerten

Investmentfonds bündeln die Investitionen von Tausenden von Aktionären, damit sie in Aktien investieren können, Fesseln, und andere Wertpapiere, die weit außerhalb der Preisspanne Ihrer Kunden liegen können, wenn sie einzeln in sie investiert haben. Dieses Pooling ermöglicht es Ihren Kunden, vom Wachstum und den Dividendenzahlungen großer Vermögenswerte zu profitieren, wie die Coca-Cola Company, Alphabet, und Costco Wholesale Corporation, ohne die enormen Kapitalbeträge zu benötigen, die erforderlich sind, um eine wesentliche Beteiligung an einem der beiden Unternehmen zu erwerben.

Erschwinglichkeit und Liquidität

Investmentfonds sind für den durchschnittlichen Anleger weitaus günstiger als die Vermögenswerte, in die die Investmentfonds investieren. Rechne nach, und zeigen Sie Ihren Kunden, wie Investmentfonds es ihnen ermöglichen, in die gleichen Vermögenswerte wie Warren Buffet zu investieren, ohne sein Nettovermögen zu haben.

Erklären Sie, wie offene Fonds funktionieren. Offene Fonds ermöglichen es Ihren Kunden, ihre Bestände jederzeit zu liquidieren, ihnen einfachen Zugang zu diesen Dollar zu geben, wenn sie sie brauchen. Zusätzlich, viele Fonds ermöglichen Ihren Kunden die Einrichtung von Rücknahmeplänen, damit sie jeden Monat an bestimmten Tagen einen Teil ihrer Bestände liquidieren können, Quartal, oder Jahr, Sicherstellung regelmäßiger Kapitalerträge.

Professionelles Management

Investmentfonds werden von Fachleuten verwaltet, deren gesamte Karriere darauf ausgerichtet ist, Gewinne für die Aktionäre zu erzielen. Ihre Rolle besteht zwar weiterhin darin, Ihren Kunden bei der Auswahl der richtigen Vermögenswerte zu helfen, Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, rekrutieren Sie einen erfahrenen General für die Anlagearmeen Ihrer Kunden. Sie helfen Ihren Kunden bei der Auswahl der Investmentfonds, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen, und der Fondsmanager sorgt dafür, dass sich Ihre Empfehlung auszahlt.

Investmentfonds für mühelose Renditen

Der Nutzen eines professionellen Managements knüpft an den nächsten Vorteil von Investmentfonds an, oder mühelose Rückkehr. Anfänglich, selbstverständlich, Bei der Auswahl des richtigen Fonds ist einiges an Arbeit nötig. Nachdem Sie die Investition getätigt haben, Ihre Kunden können sich im Wesentlichen zurücklehnen und zusehen, wie ihre Renditen einfließen, wissen, dass die Fondsmanager daran arbeiten, die Fonds profitabel zu halten. Bis sie bereit sind, ihre Anteile zu verkaufen, Sie und Ihre Kunden haben wenig zu tun, außer die Wertentwicklung und die Nettogewinne der Fonds zu überwachen.

Wenn Ihre Kunden dazu neigen, ihre Portfolios selbst zu verwalten, Sie könnten darauf hinweisen, wie viel Recherche und tägliches Engagement erforderlich wäre, um eine so breite Palette von Vermögenswerten allein zu verwalten.

Investmentfonds und Steuerstrategie

Bei der Beurteilung der Eignung von Investmentfonds, Es ist wichtig, die Steuern zu berücksichtigen. Abhängig von der aktuellen finanziellen Situation eines Anlegers, Einkünfte aus Investmentfonds können schwerwiegende Auswirkungen auf ihre jährliche Steuerpflicht haben. Je mehr Einkommen sie in einem bestimmten Jahr verdient, desto höher ist ihre ordentliche Einkommens- und Kapitalertragsteuerklasse.

Dividendenfonds sind eine schlechte Wahl für diejenigen, die ihre Steuerschuld minimieren möchten. Obwohl Fonds, die eine langfristige Anlagestrategie verfolgen, qualifizierte Dividenden zahlen können, die mit dem niedrigeren Kapitalertragssatz besteuert werden, Dividendenzahlungen erhöhen das steuerpflichtige Einkommen eines Anlegers für das Jahr.

Die beste Wahl ist, sie in Fonds zu lenken, die auf langfristige Kapitalgewinne ausgerichtet sind und Dividendenaktien oder verzinsliche Unternehmensanleihen vermeiden. Fonds, die in steuerfreie Staats- oder Kommunalanleihen investieren, generieren Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen, und diese können eine gute Wahl sein. Immer noch, nicht alle steuerfreien Anleihen sind vollständig steuerfrei, Überprüfen Sie daher, ob diese Einnahmen staatlichen oder lokalen Steuern unterliegen.

Viele Fonds bieten Produkte an, die mit dem spezifischen Ziel der Steuereffizienz verwaltet werden. Diese Fonds verfolgen eine Buy-and-Hold-Strategie und verzichten auf Dividenden- oder Zinspapiere. Sie kommen in verschiedenen Formen vor, Daher ist es wichtig, bei der Suche nach einem steuereffizienten Fonds die Risikotoleranz und die Anlageziele zu berücksichtigen.

Nachteil des Investmentfonds

Auch wenn Sie gegenüber Ihren Kunden keine treuhänderische Pflicht haben, du solltest so tun, als ob du es getan hättest. Seien Sie gegenüber Ihren Kunden ehrlich über einige der weniger attraktiven Aspekte von Investmentfonds, damit sie bei ihrer Entscheidung umfassend informiert sind. Zu diesen Nachteilen zählen vor allem die möglichen erhöhten Steuern und jährlichen Ausgaben.

Gebührennachteile

Da Sie bereits eine klare Vorstellung davon haben sollten, welche Fondstypen zu den Bedürfnissen Ihrer Kunden passen, Sprechen Sie mit ihnen über die typischen Kosten, die bei solchen Investitionen anfallen. Zum Beispiel, wenn sie mit aktiven Fondsmanagern nach renditestarken Fonds suchen, erklären, dass die erhöhte Handelsaktivität wahrscheinlich höhere Kostenquoten bedeuten wird.

Steuerliche Nachteile

Diskutieren Sie die steuerlichen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen. Während sich jede Art von Investition in gewissem Maße auf die Steuerpflicht Ihrer Kunden auswirkt, Es ist wichtig, die spezifischen Auswirkungen der Arten von Fonds zu skizzieren, die sie in Betracht ziehen. Wenn sie nach Dividendenfonds suchen, sagen, Sie könnten die Besteuerung von Dividendeneinkünften diskutieren, und wie Investitionen in Fonds, die eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen, die Steuerbelastung reduzieren können, indem qualifizierte Dividenden gezahlt werden, die zum Kapitalertragssatz und nicht als normales Einkommen besteuert werden.

Stellen Sie Ihren Kunden an die erste Stelle

Vermeiden Sie es, Produkte aufgrund des Versprechens von Provisionen oder anderen Vorteilen zu empfehlen. Leiten Sie Ihre Kunden immer zu den Produkten, die für ihre spezifischen Bedürfnisse am besten geeignet sind, egal welche Firma sie anbietet.

Wissen, wann Sie sagen müssen Nein

Ein Finanzberater zu sein erfordert ein feines Gleichgewicht zwischen Ehrgeiz und Realismus. Während Investmentfonds für ein breites Spektrum von Anlegern gut geeignet sind, Sie sollten die Anzeichen beachten, dass diese Anlageform möglicherweise nicht gut für den Anlagestil Ihrer Kunden geeignet ist.

Wenn Ihre Kunden gerne eine aktive Rolle dabei spielen, wie und wann ihr Geld angelegt wird, Investmentfonds sind möglicherweise nicht für sie. Während die professionelle Verwaltung von Publikumsfonds ein großer Vorteil ist, es entzieht Anleger auch den alltäglichen Mechanismen der Sicherheits- und Marktanalyse und des Handels. Stellen Sie sicher, dass sich Ihre Kunden damit wohlfühlen, ihre Investitionen jemand anderem anzuvertrauen, wodurch die Kontrolle über die Vermögensallokation und die Handelsstrategie verloren geht.

Zusätzlich, Investmentfonds sind möglicherweise nicht die beste Wahl für Kunden, die sich hauptsächlich mit den jährlichen Ausgaben befassen. Anders als bei Positionen in einzelnen Aktien oder Anleihen, Investor werden – mit anderen Worten, ein Aktionär – setzt bei einem Investmentfonds die Zahlung von jährlichen Gebühren in Höhe eines Prozentsatzes des Wertes der eigenen Investition voraus. Dies bedeutet, dass jeder Investmentfonds eine jährliche Rendite erwirtschaften muss, die höher ist als seine Kostenquote, damit die Aktionäre profitieren.

High-Yield-Fonds erfordern einen sehr aktiven Managementstil, was Kostenquoten von 2%-3% bedeuten kann, um die Gebühren zu kompensieren, die durch den häufigen Handel mit Vermögenswerten entstehen. Passiver verwaltete Portfolios können viel niedrigere Kostenquoten aufweisen, aber diese entsprechen oft geringeren Renditen, da diese Fonds in erster Linie auf langfristiges Wachstum und nicht auf höchstmögliche Renditen ausgerichtet sind.