So bewerten Sie Investmentfonds, um Ihre Rendite zu steigern

Ich bin ein bisschen verrückt nach Weihnachten; Ich habe sogar eine Tochter namens Noelle. Daher kann diese Jahreszeit für mich ein kleiner Wermutstropfen sein. Der Baum wird zerlegt, die Bing Crosby CDs werden weggepackt, und die Weihnachtskarten kommen nicht mehr. Was das letzte betrifft, jedoch, die Lücke in meinem Briefkasten wird bald durch eine andere Nachricht gefüllt – in Form von Jahresabschlüssen von meinen Anlagekonten.

OK, Sie sind also nicht so lustig wie Karten mit Bildern von Freunden und Verwandten. Aber es kann sich auszahlen, Ihre Jahresabschlüsse zu verwenden, um Ihr Portfolio gründlich zu überprüfen. vor allem, wenn Sie Wege entdecken, Ihre Chancen auf höhere Renditen zu erhöhen. Um den potenziellen Nutzen zu sehen, Schauen Sie sich diese Tabelle an, die zeigt, wie viel $10, 000 könnte betragen, unterschiedliche Renditen und Zeiträume gegeben. Wie du siehst, Wenn Sie weitere zwei Prozentpunkte pro Jahr verdienen, können Sie Ihr Nettovermögen um Tausende von Dollar erhöhen.

Jährliche Rendite 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 6% $13, 382$17, 908$23, 966$32, 071 8% $14, 693$21, 589$31, 722$46, 696 10% $16, 105$25, 937$41, 772$67, 275

Ach, Sie können nicht einfach mit den Fingern schnippen und Ihre Renditen aufpumpen. Die meisten Investitionen beinhalten das Eingehen von Risiken, die viele Leute als Volatilität bezeichnen – die Höhen und Tiefen, die Sie erleben werden – aber ich ziehe es vor, sie als Unsicherheit zu betrachten, da Sie im Allgemeinen nicht genau wissen, wie sich eine Investition entwickeln wird, was Dinge wie die Altersvorsorge zu einer Herausforderung machen kann.

Immer noch, Es gibt eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf höhere Renditen zu erhöhen:Ersetzen Sie Ihre nachlaufenden Investmentfonds. Es ist nicht garantiert, dass Ihre Renditen entsaftet werden, Es gibt jedoch Hinweise darauf, dass es einige gemeinsame Merkmale von Fonds gibt, die die meisten anderen mit ähnlichen Anlagezielen tendenziell übertreffen.

Wenn Sie also Ihre Jahresabschlüsse überprüfen, Behalte diese Vorschläge im Hinterkopf:

1. Erwägen Sie, aktiv verwaltete Fonds durch Indexfonds zu ersetzen

Wie ich kürzlich geschrieben habe, Etwa 70 Prozent der aktiv verwalteten Fonds (diejenigen, die für die Auswahl der Anlagen Geld zahlen) schneiden vergleichbare Indexfonds (die nur ein Marktbarometer wie den S&P 500 kopieren) schlechter ab. Im Jahr 2014, die Ausfallrate war noch höher, Damit war das vergangene Jahr eines der besten für Indexfonds seit Jahrzehnten.

2. Fokus auf Kosten

Die Beweise sind eindeutig:Fonds mit niedrigeren Kosten schneiden tendenziell besser ab als Fonds mit höheren Kosten. In 2010, Morningstar analysierte, wie viel Kostenquoten und das unternehmenseigene Fünf-Sterne-Fondsratingsystem die Fähigkeit eines Fonds vorhersagten, seine Konkurrenten zu übertreffen. Das Fazit:„Wenn man auf der ganzen Welt der Investmentfonds etwas zur Bank bringen kann, Kostenquoten helfen Ihnen, eine bessere Entscheidung zu treffen. In jedem einzelnen getesteten Zeitraum und Datenpunkt, Low-Cost-Fonds schlagen High-Cost-Fonds…. Anleger sollten Kostenquoten zu einem primären Test bei der Fondsauswahl machen. Sie sind immer noch der zuverlässigste Prädiktor für die Leistung.“ Dies erklärt einen Großteil der geheimen Sauce von Indexfonds – der durchschnittliche aktiv verwaltete Fonds hat eine 10- bis 15-mal höhere Kostenquote als ein vergleichbarer Indexfonds.

3. Vergleiche Äpfel mit Äpfeln

Wenn Sie sich nur die Schlagzeilen angehört haben, man könnte meinen, dass 2014 ein großartiges Jahr für Investoren war. Letztendlich, der S&P 500 und der Dow Jones Industrial Average erreichten Allzeithochs. Jedoch, Diese Indizes konzentrieren sich hauptsächlich auf große Unternehmen in den USA – Apple, Allgemeine Elektrik, Johnson &Johnson, und so weiter. Diese Anlageformen übertrafen im vergangenen Jahr die meisten anderen. Wenn Sie also vergleichen, zum Beispiel, ein Fonds für kleinere Unternehmen zum S&P 500 oder Dow, der Fonds wird wahrscheinlich wie ein Nachzügler aussehen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie den Fonds loswerden sollten. Eigentlich, historisch, Small-Cap-Aktien haben sich langfristig besser entwickelt als Large-Cap-Aktien; es passiert einfach nicht jedes Jahr. Daher sollten Sie den Fonds stattdessen mit anderen Small-Cap-Fonds vergleichen, um zu sehen, ob es sich lohnt, ihn zu behalten.

4. Vergleiche Äpfel mit pommes — das ist französisch für „Äpfel“ — vorsichtig

Letztes Jahr, der US-Aktienmarkt übertraf die Märkte aller anderen Industrieländer, die zusammen um 3,9 Prozent gesunken sind, verglichen mit dem Gewinn des S&P 500 von 13,7 Prozent. Standard &Poor's verfolgt die Wertentwicklung von 48 globalen Aktienmärkten, und 30 von ihnen waren 2014 ausgefallen.

Daher, je mehr Geld Sie letztes Jahr in einem internationalen Aktienfonds hatten, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Portfolio nicht mit dem S&P 500 übereinstimmt – selbst wenn es sich um einen guten Fonds handelt. Betrachten Sie die Leistung von Dodge &Cox International, die im letzten Jahr im Wesentlichen flach war. Wenn Sie an der zweistelligen Rendite des S&P 500 verankert sind, Sie könnten den Schluss ziehen, dass der Dodge &Cox-Fonds stinkt. Aber seine satte Rendite von 0,1 Prozent platzierte es 2014 sogar unter den besten 9 Prozent der ausländischen Fonds großer Unternehmen. laut Morningstar. Da die meisten anderen internationalen Fonds Geld verloren haben, einen winzigen Gewinn zu machen, war außergewöhnlich.

Sie fragen sich vielleicht, „Heißt das, ich sollte nicht in internationale Aktien investieren?“ Nö, zumindest meiner meinung nach nicht. Es wird Zeiten geben, in denen Nicht-US-Aktien triumphieren, wie die meisten des ersten Jahrzehnts der 2000er Jahre. Es wäre großartig, wenn wir vorhersagen könnten, welche Investitionen von Jahr zu Jahr am besten abschneiden, aber die Geschichte zeigt, dass es unmöglich ist. Die Lösung für die meisten Menschen besteht darin, ein sehr diversifiziertes Portfolio zu haben – das Aktien aller Größen aus der ganzen Welt umfasst – so dass, wenn eine Investition ausfällt, ein anderer steht, oder zumindest nicht ganz so runter. Jedoch, der „down“-Teil ist Teil des Deals. Eines meiner Lieblingszitate stammt von dem in Pittsburgh ansässigen Finanzberater Louis Stanosolovich:„Wenn Sie nicht irgendwo in Ihrem Portfolio Geld verlieren, du bist nicht abwechslungsreich genug.“

Das A und O beim Vergleich dieser Äpfel

Der beste Ort, um Ihr Geld zu analysieren, ist Morningstar.com. die die Wertentwicklung eines Fonds im Vergleich zu anderen Fonds mit einem ähnlichen Anlageziel einordnet. Geben Sie den fünfstelligen Ticker des Fonds in das Feld „Quote“ oben auf der Website ein. Klicken Sie dann auf „Performance“ und scrollen Sie im Feld „Trailing Total Returns“ nach unten zur Zeile „Rang in Kategorie“. Je niedriger die Zahl, desto besser. Zum Beispiel, eine 6 würde bedeuten, dass die Performance des Fonds zu den besten 6 Prozent der Fonds gehört, die in ähnliche Anlageformen investieren.

Wenn Sie Ihr Geld aufstocken, behalte diese im Hinterkopf:

1. Schauen Sie über die einjährige Rendite hinaus auf die fünfjährige Rendite oder länger.
2. Nur weil ein Fonds in der oberen Hälfte oder sogar im oberen Viertel anderer Fonds landete, heißt das nicht unbedingt, dass er einen vergleichbaren Indexfonds geschlagen hat.
3. Ein beträchtlicher Teil der Fonds mit der besten Performance in einer Periode verdoppelt ihre Spitzenposition in der folgenden Periode nicht. Aber die Leistung ist immer noch eine Überlegung wert, wenn Sie ein teures, leistungsschwachen Blindgänger, insbesondere wenn kein kostengünstiger Indexfonds verfügbar ist, wie dies bei arbeitgeberfinanzierten Plänen wie 401(k)s häufig der Fall ist.
4. Während Steuern selten der Hauptgrund für das Festhalten an einer Fehlinvestition sein sollten, Sie sollten sich dennoch der Konsequenzen bewusst sein, wenn Sie einen Fonds auf einem steuerpflichtigen Konto verkaufen.

Viel Glück, und auf bessere Fonds im Jahr 2015!