Verschwinden HSAs vollständig?

Gesetz über Patientenschutz und erschwingliche Pflege (PPACA), im Jahr 2010 bestanden, hat in den letzten Jahren einige Veränderungen im Gesundheitswesen mit sich gebracht.

Während einige Verbraucher die Vorteile des PPACA gesehen haben, es gibt diejenigen, die nicht ganz so glücklich sind.

Das größte Problem für einige betrifft die Gesundheitssparkonten (HSA).

Die Verfügbarkeit von HSAs wird möglicherweise nicht beeinträchtigt, aber die Kosten der damit verbundenen High-Deductible Health Plans (HDHPs) könnten durchaus steigen.

Versicherungsmathematischer Wert und HDHPs

Eine der wichtigsten Anforderungen des PPACA besteht darin, dass Krankenversicherungen für Privatpersonen und kleine Unternehmen (weniger als 100 Mitarbeiter) einen versicherungsmathematischen Wert von 60 % haben.

Der versicherungsmathematische Wert beschreibt die Kosten, die die Versicherungsgesellschaft übernimmt, im Vergleich zu dem, was der Verbraucher direkt zahlt.

Wenn Sie also eine Krankenversicherung mit einem Versicherungswert von 60 % haben, das bedeutet, dass Sie voraussichtlich 40 % Ihrer Kosten direkt bezahlen müssen, und die Krankenkasse übernimmt den Rest (obwohl Sie technisch gesehen indirekt über Ihre Prämienzahlung decken).

Ihre direkten Kosten umfassen Dinge wie Zuzahlungen und Selbstbehalte.

Für viele weitere „traditionelle“ Gesundheitspläne, die Begrenzung der direkten Verbraucherausgaben auf 40 % der Kosten ist relativ einfach zu bewerkstelligen.

Bei HDHPs ist es etwas schwieriger.

Der springende Punkt des HDHP ist, dass Sie für eine niedrigere Prämie mehr aus Ihrer Tasche bezahlen.

Ich bin ein großer Fan dieses Setups, und meine Familie nutzt die HDHP/HSA-Kombination.

Na sicher, das bedeutet, dass, Da meine Familie wenig pflegebedürftig ist, fast alle Gesundheitsausgaben meiner Familie für das Jahr werden aus eigener Tasche bezahlt (ein regelmäßiges Rezept und unsere Vorsorgeuntersuchungen werden von der Versicherung übernommen).

Dies bedeutet, dass der versicherungsmathematische Wert unseres Plans – und vieler anderer Pläne – nicht das Minimum erreicht.

Wie passt das HSA?

Ich liebe mein Gesundheitssparkonto; es verschafft mir einen schönen Steuerabzug, und das Geld wächst steuerfrei, solange es für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wird.

Um zur HSA beizutragen, obwohl, du brauchst ein HDHP.

Für Familien wie meine, das klappt super.

Ich habe nur den Unterschied gemacht zwischen dem, was ich Gebraucht Gesundheitsprämien zu zahlen und was wir jetzt in der HSA zahlen.

Für diejenigen mit Arbeitgebern, die Beiträge zum Plan von Gesundheitssparkonten leisten, das Problem mit dem HDHP/HSA-Plan ist nicht so problematisch.

Arbeitgeberbeiträge an HSAs als Teil der Leistungen und als Teil des Plans gelten für die Zwecke der Ermittlung des versicherungsmathematischen Wertes als direkte Kosten.

So, wenn Ihr Arbeitgeber im Rahmen Ihrer Leistungen in Ihrem Namen zu Ihrem HSA beiträgt, das hilft der ursache.

Es trägt dazu bei, dass der Plan seinen erforderlichen versicherungsmathematischen Wert behält.

Bedauerlicherweise, dies gilt nicht für individuelle Beiträge zu HSAs.

Wenn Sie eine eigene Krankenversicherung abschließen, Beiträge zu Ihrem Gesundheitssparkonto werden nicht auf dieselbe Weise gezählt.

Das ändert die Dinge, und bedeutet, dass viele HDHP-Pläne nicht den von der PPACA geforderten Mindestschwellenwert erfüllen.

Stattdessen, Du zahlst zu viel aus eigener Tasche, eher als indirekt.

Viele Pläne, die jetzt angeboten werden (wie meiner), könnten verschwinden.

Um den versicherungsmathematischen Wert zu erfüllen, Krankenkassen müssen möglicherweise mehr Leistungen anbieten.

Und das bedeutet, dass die Prämien für HDHPs steigen könnten.

Es bedeutet nicht unbedingt das Ende von HSAs, aber es könnte bedeuten, dass weniger Leute so viel auf ihre Konten einzahlen können, wie sie möchten, da sie höhere Prämien zahlen müssen, um die erhöhten Leistungen zu decken.

Dies ist aus meiner Sicht einer der enttäuschenderen Aspekte des PPACA, da es die Möglichkeit einschränkt, meine eigenen Gesundheitskosten zu verwalten.

Ich habe festgestellt, dass HDHP/HSA eine großartige Möglichkeit ist, meine Kosten niedrig zu halten. während ich andere finanzielle Vorteile erhalte, und ich bin enttäuscht, dass das Gesetz zu solchen Einschränkungen führen könnte.

Was halten Sie von HDHPs, HSAs, und versicherungsmathematischen Wertanforderungen? Hinterlasse einen Kommentar!