Wo kann man ein Gesundheitssparkonto eröffnen

Vor ein paar Jahren haben meine Frau und ich beschlossen, meinen arbeitgeberfinanzierten Gesundheitsplan aufzugeben und unseren eigenen individuellen Gesundheitsplan zu kaufen.

Die Kosten waren sehr ähnlich, aber wir hatten eine bessere Auswahl an Ärzten, was uns wichtig war. Als wir unsere Pläne änderten, Wir haben uns für eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt entschieden.

Einer der Vorteile einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt ist die Möglichkeit, ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu eröffnen. Dies ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto für Gesundheitsausgaben.

Ihre Verwendung bietet viele Vorteile, aber ich habe einen großen Fehler gemacht, als ich unseren Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt eröffnet habe – ich habe vergessen, eine HSA zu eröffnen!

Ich beschloss, diesen Fehler zu beheben und ein HSA zu eröffnen. was ich dieses Jahr kurz vor der Steuerfrist getan habe.

Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, Ich empfehle dringend, so schnell wie möglich ein HSA zu eröffnen – Sie sparen viel Geld an Steuern, und Sie haben die Möglichkeit, den Plan als eine andere Möglichkeit zu investieren.

So funktioniert ein HSA

Zunächst, Auf ein Gesundheitssparkonto kann nicht jeder einzahlen – Sie müssen zunächst über eine qualifizierende Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt verfügen.

„Hoher Selbstbehalt“ ist definiert als ein Selbstbehalt von 1 USD, 200 für eine Person, oder 2 $, 400 für eine Familie.

Sobald Sie das eingerichtet haben, Sie sind berechtigt, zu einem HSA beizutragen.

Sobald Ihr HSA geöffnet ist, Sie können jedes Jahr bis zur individuellen oder familiären Grenze einzahlen (Beitragsgrenzen siehe untenstehende Tabelle).

In mancher Hinsicht, ein HSA ist wie ein IRA. Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar (wie eine traditionelle IRA), unabhängig von Ihren Einkommensgrenzen, und Ihre Abhebungen sind steuerfrei (wie eine Roth IRA), sofern sie für anrechenbare Gesundheitskosten gezahlt werden.

Nicht qualifizierte Ausschüttungen vor dem 65. Lebensjahr werden bestraft.

Nicht qualifizierte Auszahlungen nach dem 65. Lebensjahr können straffrei erfolgen, aber Sie müssen Steuern auf die Abhebungen zahlen (wie bei einer traditionellen IRA).

Diese Steuervorschriften ermöglichen es einigen Personen, HSAs als Anlageinstrument zu verwenden, ähnlich wie bei einer anderen traditionellen IRA.

Ihre Beiträge können auf einem Gesundheitssparkonto in verschiedenen Kassen geführt werden, einschließlich eines verzinslichen Kontos ähnlich einem Sparkonto (wenn auch manchmal mit besseren Zinsen), oder Sie können Ihr Geld in Aktien anlegen, Fesseln, oder andere Investitionen.

Einige HSAs können sogar mit einem Maklerkonto verknüpft werden, auf dem Sie Ihr Geld einfacher anlegen können.

Verwandtes Thema: Vergleichen Sie Konten für flexible Ausgaben und Gesundheitssparkonten.

HSA-Beitragsgrenzen

Hier die HSA-Beitragsgrenzen für 2013 und die letzten Jahre:

Es gibt jedes Jahr Änderungen an HSAs, Stellen Sie also sicher, dass Sie über das Angebot auf dem Laufenden bleiben.

Worauf Sie bei einem HSA achten sollten

Hier beginnt der Spaß – HSAs sind bei einer Vielzahl von Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich. aber sie werden nicht immer beworben.

Um die Sache weiter zu verkomplizieren, einige Banken und Kreditgenossenschaften lagern ihre HSAs tatsächlich an Drittunternehmen aus, aber sie brandmarken es unter ihrem Namen, um so viel Geschäft wie möglich unter einem Dach zu halten (wiederum, sie erhalten normalerweise einen kleinen Kick-Back von der Firma, die den Plan tatsächlich durchführt).

Achten Sie auf hohe Gebühren

Viele HSAs tragen hohe monatliche Gebühren, und beim Einkaufen können Sie viel Geld sparen.

Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse

Wenn Sie beabsichtigen, Ihre HSA für die sofortige Steuervergünstigung zu verwenden und in der Gegenwart Ihre Gesundheitsversorgung zu bezahlen, dann möchten Sie schnell und einfach auf Ihr Geld zugreifen.

Wenn Sie beabsichtigen, Ihre HSA als weiteren Pensionsfonds zu verwenden, Dann können Ihre Bedürfnisse anders sein, und Sie nach einem HSA suchen möchten, der Zugang zu Investitionen bietet, die Ihren Anforderungen entsprechen.

Wo kann man HSAs recherchieren

Die beste Ressource, die ich für die Erforschung von HSAs gefunden habe, ist dieser großartige Thread bei FatWallet.

Der Thread geht fast 7 Jahre zurück, Denken Sie also daran, wenn Sie das Forum besuchen.

Ich habe beim zweiten Post im Thread angefangen, die eine Reihe von HSA-Anbietern und Informationen zu ihren Plänen auflistet.

Diese wird mehr oder weniger aktuell gehalten, und enthält Informationen wie Preise, Honorare, Kontomindestbeträge, und andere relevante Informationen.

Wenn Sie aktuellere Informationen erhalten möchten, Besuchen Sie die Links, oder zum Ende des Threads springen.

Wo ich mein HSA geöffnet habe

Ich werde der Erste sein, der zugibt, Es gibt keine perfekte Lösung, wenn es um HSAs geht.

Wenn meine Hauptbank, USAA, angebotene Gesundheitssparkonten, Ich wäre wahrscheinlich mit ihnen gegangen.

Sie bieten sie nicht an, Also habe ich meine lokale Bank (bei der ich ein Geschäftssparkonto habe) kontaktiert, um über sie ein HSA zu eröffnen. und mein Kundenbetreuer sagte mir, dass die von ihnen angebotenen HSAs tatsächlich von einem Drittanbieter stammen. ich

kann mit der Bequemlichkeit der örtlichen Filiale gehen, oder, Ich kann meinen HSA mit einem Konto verknüpfen, auf dem ich mein Geld besser anlegen und mehr Wachstumschancen habe.

Im Moment ist meine Familie gesund und wir haben nicht viele gesundheitsbezogene Ausgaben.

Mein Ziel war es also, mein HSA bis ans Limit zu finanzieren, dann investieren Sie das Geld, bis es benötigt wird.

Hoffentlich, Ich werde das Geld jahrelang in der HSA lassen und den Zinseszins wirken lassen.

Wenn wir die Mittel für eine größere medizinische Ausgabe benötigen, dann können wir sie an diesem Punkt anzapfen.

Ich habe die HSA Bank für mein Gesundheitssparkonto gewählt

Ich habe viel recherchiert, und nach dem Vergleich von HSA-Anbietern, Ich beschloss, ein Konto bei der HSA Bank zu eröffnen.

Vor- und Nachteile der HSA Bank

Bei der HSA Bank fallen einige Gebühren an (siehe Liste der Zinssätze und Gebühren), aber im Vergleich zu vielen anderen HSA-Anbietern liegen sie nicht außerhalb der Norm.

Der Schlüssel besteht darin, Ihre Bedürfnisse zu prüfen und die HSA von Fall zu Fall zu bewerten.

Gott sei Dank, Die meisten Gebühren bei der HSA Bank sind mit ein wenig Planung und einem Mindestsaldo vermeidbar.

Sie bieten auch einen Online-Zugang, unbegrenzte Schecktransaktionen, und eine Debitkarte zum Bezahlen von qualifizierten Ausgaben, was bequem ist.

Zinssätze und Investitionen

Die HSA Bank bietet auch recht gute Zinssätze für Guthaben auf dem Sparkonto, die derzeit mit vielen Online-Sparkonten vergleichbar sind.

Sie ermöglichen Ihnen auch, Ihren HSA mit einem TD Ameritrade-Konto zu verbinden. So haben Sie einen einfachen Zugang zu Investitionen.

Als ich mir meine Bedürfnisse ansah und die HSA Bank mit einigen der anderen Top-Optionen verglich, Ich beschloss, alle monatlichen Gebühren bei HSA zu vermeiden, indem ich einen Mindestbetrag auf meinem Konto behalte.

Und ich könnte einen Teil des Geldes in ein selbstverwaltetes HSA-Investitionskonto bei TD Ameritrade investieren. wo unsere Beiträge hoffentlich wachsen, bis wir sie brauchen.