5 wichtige Fragen zu Ihrer Lebensversicherung

Sie haben vielleicht vor Jahren eine Lebensversicherung abgeschlossen und nie zurückgeschaut. Reicher Ramassini, Director of Strategy and Sales Performance von PNC Investments sagt, dass dies ein großer Fehler ist.

„Das Leben ist dynamisch, " er sagt. „Einige der Gründe, warum Menschen eine Lebensversicherung haben, sind der Ersatz des Einkommens oder die Finanzierung von Zielen, die Sie erwarten, zu finanzieren, wenn Sie leben und arbeiten. Aber wenn du stirbst, Dieses Einkommen geht weg und damit auch das Geld, um einige dieser Ziele zu finanzieren.“

Ramassini hat fünf Fragen, die sich jeder Mensch zu seinem Lebensversicherungsschutz stellen sollte:

Habe ich den richtigen Versicherungsschutz?

Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen:eine befristete und eine unbefristete. Ramassini sagt mit Risikoversicherung, es findet ein gleichmäßiger Austausch statt. Sie zahlen eine Prämie und wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums sterben, ein Sterbegeld wird ausgezahlt. Er weist darauf hin, dass nach Ablauf dieser Art von Versicherung mit zunehmendem Alter wird es teurer. Die dauerhafte Lebensversicherung bietet in der Regel sowohl eine Todesfallleistung als auch einen Barwert. Ein Teil der Prämie geht auf das Geldkonto, während ein anderer Teil für ein Sterbegeld verwendet wird. Der Barwert kann auf unterschiedliche Weise angelegt werden. Aber im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen Die Dauerversicherung erlischt nicht, solange Sie die Prämien weiter zahlen. Ramassini sagt, dass Sie Ihre Gesundheit berücksichtigen sollten, wenn Sie entscheiden, welcher Plan für Sie der richtige ist.

Zahle ich einen fairen Preis?

Ramassini sagt, dass es besser ist, eine Lebensversicherung abzuschließen, wenn Sie jünger sind. Die Prämien sind günstiger, da Ihr Sterberisiko geringer ist. Die Prämien basieren auf versicherungsmathematischen Tabellen, die das Risiko berechnen. Versicherungsmathematische Tabellen berücksichtigen Langlebigkeit und andere Faktoren.

„Viele Leute, die eine Versicherung haben, haben sie sich fünf Jahre lang nicht angesehen. zehn, fünfzehn Jahre oder mehr, " er sagt. „Die Menschen leben länger. Die versicherungsmathematischen Tabellen haben sich geändert und die Policen können günstiger sein. Viele Menschen stellen fest, dass sie entweder den gleichen Versicherungsschutz beibehalten und eine niedrigere Prämie zahlen können. Oder sie zahlen weiterhin die gleiche Prämie und erhalten zusätzliche Deckung, weil die Zahlen mehr zu ihren Gunsten wirken.“

Habe ich genug Deckung?

Ramassini sagt, wenn es um Lebensversicherungen geht, Der größte Fehler, den die Leute machen, ist zu glauben, dass das, was sie bei der Arbeit haben, genug ist. Arbeitgeber bieten häufig eine Gruppenlebensversicherung als Teil ihres Leistungspakets an. Die Police wird wahrscheinlich ein Vielfaches des Gehalts des Mitarbeiters sein. Er sagt, dass Arbeitnehmer oft nicht den zusätzlichen Schritt unternehmen, um herauszufinden, ob diese Abdeckung ausreichend ist.

Ramassini sagt, dass es fünf große Kategorien gibt, warum Menschen sich für den Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden:

Schulden abbezahlen :Vielleicht möchten Sie, dass eine Lebensversicherung einen Teil Ihrer Schulden abbezahlt, wie Ihre Hypothek, Studiendarlehen, Kreditkarten oder Autokredite.

Zukünftiger Bedarf finanzieren: Es kann ein Ziel für Eltern sein, für die Hochschulausbildung ihres Kindes zu sparen. Mama und Papa tragen möglicherweise zu einem 529-Plan bei und verlassen sich darauf, dass diese Beiträge im Laufe ihres Lebens geleistet werden. Ramassini sagt, dass eine Lebensversicherung helfen kann, diese zukünftigen Ausgaben zu decken.

Einkommen für Hinterbliebene :Ramassini sagt beim Kauf einer Lebensversicherung, Die meisten Menschen konzentrieren sich darauf, das Einkommen, das sie mit ihrer Arbeit verdienen, zu ersetzen. Er sagt, dass viele Menschen den Wert eines Ehepartners, der zu Hause bleibt, nicht berücksichtigen. Vergessen Sie nicht die Kosten für die Kinderbetreuung und den Betrieb eines Heims. Der überlebende Ehegatte müsste einen Weg finden, dieses Einkommen zu ersetzen.

Bezahlen Sie Ihre letzten Ausgaben: Bedauerlicherweise, Es ist nicht billig zu sterben. Ihre Beerdigung muss bezahlt werden. Es kann auch sein, dass Geld benötigt wird, um Dinge zu bezahlen, die Sie aufgrund Ihrer Wünsche tun möchten. Ohne Lebensversicherung, Ramassini sagt, dass Ihre Lieben mit den Rechnungen enden werden.

Ein Vermächtnis hinterlassen: Viele Menschen möchten ihre Familie an einem besseren Ort verlassen als zuvor. Ramassini sagt, dass die Lebensversicherung einigen Leuten dies ermöglicht.

„Denken Sie an all diese verschiedenen Faktoren und wie sie auf Sie zutreffen, " er sagt. „Wenn Sie die Berechnung durchführen und sie mit Ihrer Lebensversicherung und dem Erlös aus dem Todesfall vergleichen, Oft ist da eine Lücke.“

Ist meine Police vom Erlöschen bedroht?

Inhaber von Laufzeitverträgen sind verpflichtet, ihre Prämien entweder monatlich oder jährlich zu zahlen. Wenn Sie Ihre Prämien nicht bezahlen, den Vorteil hast du nicht. Laut Ramassini sollten die Verbraucher sicherstellen, dass ihre Prämien auf dem neuesten Stand sind und ihre Police aktuell ist. Die permanente Lebensversicherung hat einen Barwert und eine Todesfallleistung in der Police. Wenn der Barwert groß genug wird und Dividenden im Rahmen der Police generiert werden, einige Leute werden die Dividenden in der Police die Prämien zahlen lassen. Seien Sie vorsichtig:Ihre Police läuft Gefahr, zu verfallen, wenn Ihr Barwert und Ihre Dividenden nicht ausreichen, um die Prämien zu bezahlen.

Unterstützt meine Lebensversicherung meine Ziele?

Wenn sich Ihre Umstände ändern, Ramassini sagt, dass es wichtig ist, Ihren Bedarf an Lebensversicherungen neu zu bewerten. Wenn Sie sterben, nachdem Ihre Kinder mit dem College fertig sind, Sie müssen keinen Bildungsbedarf finanzieren. Wenn Sie kürzlich Ihr Haus abbezahlt haben, Ihre Hinterbliebenen brauchen kein Versicherungsgeld, um die Hypothek abzuzahlen. Während wir unsere Karriere fortsetzen, Vermögen sammeln und unsere Schulden verringern, Er sagt, dass wir oft alle Bedürfnisse mit vorhandenen Vermögenswerten oder anderen Ressourcen erfüllen können. Das bedeutet, dass unser Bedarf an Lebensversicherungen mit der Zeit sinken kann.

„Lebensversicherungen sind ein wichtiger Bestandteil einer guten Finanzplanung, “, sagt Ramassini. „Wenn Sie die Lebensversicherung nicht in Ihren Finanzplan einbeziehen, es ist unvollständig. Tun Sie sich selbst die Ehre, diese Berechnung durchzuführen und Ihre wahren Lebensversicherungsbedürfnisse zu verstehen. Stellen Sie fest, ob Sie für diese Bedürfnisse ausreichend abgesichert sind. Überprüfen Sie diese Richtlinie fortlaufend, um sicherzustellen, dass sie mit der Dynamik Ihres Lebens Schritt hält.“

Linda Bell kam 2014 als Auftragsredakteurin zu FOX Business Network (FBN). Sie ist eine preisgekrönte Autorin von Wirtschafts- und Finanzinhalten. Sie können ihr auf Twitter @lindanbell folgen.