10 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie eine Autoversicherung abschließen

Wenn Sie sich umsehen, bevor Sie sich für eine Autoversicherung entscheiden, können Sie Geld und Kopfschmerzen sparen.

Wenn es um die Auswahl einer Autoversicherung geht, ist es manchmal am einfachsten, sich an das zu halten, was Ihre Freunde verwenden, oder an das Unternehmen, dessen Werbung Sie in letzter Zeit am häufigsten im Fernsehen gesehen haben. Aber das ist wahrscheinlich nicht die beste Idee. Wie jedes Unternehmen haben alle Versicherungsunternehmen unterschiedliche Tarife, und sie können sich in allem stark unterscheiden, von ihrer Deckung über ihre Bürozeiten bis hin zur Geschwindigkeit ihres Schadenservices. Daher ist es wichtig, sich umzusehen, um ein gutes Angebot sowie die richtige Abdeckung und den richtigen Service für Sie zu erhalten.

Aber gehen Sie nicht blind in den Prozess hinein. Sie müssen wissen, welche Fragen Sie beim Einkaufen stellen müssen, denn nicht jeder Agent, mit dem Sie sprechen, wird Ihnen detaillierte Informationen über seine Abdeckung und alle Ihre Optionen geben. Die Guten werden das tun, aber die nicht so guten Agenten werden nur die Grundlagen abdecken. Es liegt an Ihnen, eine Vielzahl von Fragen zu stellen, damit Sie Pläne wirklich vergleichen können.

Wenn Sie jedoch wie die meisten Menschen sind, sind Sie kein Experte und wissen nicht einmal, was Sie über Versicherungen wissen müssen (wieso verwirrend?). Wenn Sie die folgende Liste mit 10 Fragen griffbereit haben, bleiben Sie bei der Recherche nach Versicherungsunternehmen auf dem Laufenden und können die für Sie richtige Police auswählen.

10:Welche Art von Deckung benötige ich?

Für den Anfang müssen Sie jede von Ihrem Staat vorgeschriebene Deckung erwerben. Die meisten Staaten verlangen nur eine Haftpflichtversicherung, die die Kosten für Personen abdeckt, die infolge eines von Ihnen verursachten Autounfalls verletzt werden oder sterben, sowie Schäden an ihrem Fahrzeug, Sachschäden und Anwaltskosten. Berücksichtigen Sie jedoch auch diese zusätzlichen Deckungsarten:

• Kollision. Diese deckt Reparaturen an Ihrem Auto nach einem Unfall ab, egal wessen Verschulden es war. Für die Selbstbeteiligung müssen Sie in der Regel aufkommen , das ist ein festgelegter Geldbetrag, den Sie zu zahlen bereit sind, bevor die Versicherungsgesellschaft den Rest einzahlt. Unfallversicherung ist wichtig – aber nur, wenn Ihr Auto neuer ist. Nehmen wir an, Sie haben ein älteres Auto im Wert von 3.000 US-Dollar und eine Kollisionsversicherung, die 200 US-Dollar pro Jahr mit einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar kostet. Wenn Ihr Auto einen Totalschaden erleidet, kassieren Sie 2.000 US-Dollar, nachdem Sie die 1.000 US-Dollar Selbstbeteiligung bezahlt haben. Das ist keine große Amortisation. Aber wenn Sie ein neueres Auto im Wert von 30.000 $ haben, würden Sie 29.000 $ sammeln, nachdem Sie den Selbstbehalt von 1.000 $ bezahlt haben. Das ist eher so!
• Umfassend. Umfassende Zahlungen für Schäden an Ihrem Fahrzeug, die nicht durch Unfälle verursacht wurden, wie z. B. Feuer, Vandalismus, Elementarereignisse und Diebstahl. Auch diese Deckung trägt in der Regel einen Selbstbehalt. Wie bei der Kollisionsversicherung hängt es vom Wert Ihres Autos ab, ob es ratsam ist, eine Vollkasko zu kaufen. Wie hoch dieser Wert ist, erfahren Sie in einem Online-Führer wie den NADA Guides unter www.nadaguides.com. Überprüfen Sie jedes Jahr den Wert Ihres Fahrzeugs und bewerten Sie Ihre Kollisions- und Vollkaskoversicherung neu [Quelle:Zeman].
• Unversicherter und unterversicherter Autofahrerschutz. Diese Abdeckungen werden auch als UM und UIM bezeichnet und können von Ihrem Staat verlangt werden. UM und UIM sind weniger teuer als eine Unfallversicherung und umfassen die Kosten für Autoreparaturen, wenn Sie von einem nicht versicherten oder unterversicherten Fahrer angefahren werden. Es gibt keinen Selbstbehalt, aber normalerweise gibt es auch eine Grenze, wie viel Sie sammeln können – im Allgemeinen etwa 3.500 $ [Quelle:Zeman].
• Schutz vor Personenschäden. Diese Deckung kommt für medizinische Kosten und entgangenen Lohn für Sie oder Ihre Passagiere auf, wenn Sie jemand schlägt. Wenn Sie beim Fahren im Auto einer anderen Person verletzt werden, werden auch diese Arztrechnungen gedeckt. Dies ist eine ziemlich wichtige Deckung, obwohl Sie sich für die Mindestdeckung entscheiden können, wenn Sie gesund sind und eine Berufsunfähigkeitspolice haben [Quelle:Bankrate].

9:Wie sieht meine Risikobewertung aus?

Wenn Sie ein älterer Fahrer sind, kann Ihr Versicherungstarif höher sein.

Der Versicherungstarif, der Ihnen angeboten wird, basiert auf mehreren Faktoren, die ausmachen, wie viel „Risiko“ Sie für das Unternehmen darstellen – das heißt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Anspruch geltend machen. Je mehr Risiko Sie eingehen, desto höher wird Ihre Rate sein. Unternehmen verwenden Daten wie Alter, Geschlecht, Führerschein, Vorstrafen, Kreditwürdigkeit und Ihren Wohnort, um Ihr Risiko zu bestimmen. Sind Sie älter oder ein Teenager (Gruppen, die dafür bekannt sind, viele Kotflügelbieger zu haben)? Sie zahlen mehr. Haben Sie viele Strafzettel für zu schnelles Fahren erhalten? Dito. Mitten in einem Hochkriminalitätsviertel leben, in dem vor allem Autodiebstähle weit verbreitet sind? Wieder Pech gehabt. Schauen Sie sich um, um zu sehen, welche Versicherungsgesellschaft Ihnen den günstigsten Tarif anbietet [Quelle:Cars Direct].

8:Wen deckt meine Police ab, um mein Auto zu fahren?

Diese Frage übersehen viele. Was passiert, wenn Ihr 15-jähriger Fahrschüler einen Unfall hat? Zahlt Ihre Versicherung? Was ist, wenn ein Freund Ihr Auto ausleiht und ein anderes Fahrzeug anfährt? Was ist, wenn Sie selbstständig sind und Ihr Auto für Arbeitszwecke fahren – sagen wir, Pizza ausliefern oder zur Bank laufen – sind alle von Ihnen verursachten Unfälle abgedeckt? Jeder Versicherer und/oder Staat handhabt diese Situationen anders, also stellen Sie sicher, dass Sie die Antwort kennen [Quelle:Jones]. Wenn Sie schon beim Thema sind, fragen Sie den Agenten, was passiert, wenn Sie sich das Auto von jemandem ausleihen und einen Unfall haben, oder wenn Sie eines in einem Mietwagen haben.

7:Wie hoch ist mein Selbstbehalt?

Setzen Sie Ihren Selbstbehalt nicht so hoch, dass Sie bei einem Unfall ohne Fahrzeug bleiben.

Wenn Sie in einen Autounfall verwickelt sind und einen Anspruch geltend machen, müssen Sie höchstwahrscheinlich einen bestimmten Geldbetrag – Ihren Selbstbehalt – zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft den Rest der Rechnung bezahlt. Übliche abzugsfähige Beträge sind 0 $, 100 $, 500 $, 750 $, 1.000 $ und 1.500 $ [Quelle:Car Insurance Rates]. Sie können Ihre Prämie (Ihren jährlichen oder halbjährlichen Versicherungsbeitrag) senken, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Eine höhere Selbstbeteiligung im Austausch für eine niedrigere Versicherungsprämie zu tragen, kann ein kluger Schachzug sein, da Sie möglicherweise nie in einen Autounfall geraten. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie Ihren Selbstbehalt nicht so hoch ansetzen, dass Sie ihn im Falle eines Unfalls nicht bezahlen können – denn wenn Sie den Selbstbehalt nicht zahlen können, wird Ihr Fahrzeug nicht repariert.

6:Bieten Sie Rabatte an?

So ziemlich jeder Versicherer bietet eine Reihe von Rabatten an, aber gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Agent Ihnen automatisch die gewährt, für die Sie sich qualifizieren. Sie müssen sich oft erkundigen, welche Rabatte das Unternehmen anbietet, und dann darum bitten, dass die Rabatte, für die Sie berechtigt sind, auf Ihr Konto angewendet werden. Rabatte (manchmal auch Guthaben genannt) werden üblicherweise gewährt, wenn Sie bestimmte Sicherheitsfunktionen in Ihrem Auto haben, wie z. B. eine Autoalarmanlage oder Airbags; für eine saubere Fahrakte; dafür, einen „guten Schüler“ zu haben (im Allgemeinen ein Kind bis zum Alter von 23 oder 25 Jahren, das in der Schule mindestens einen B-Durchschnitt erzielt); und für den Abschluss anderer Arten von Versicherungen von derselben Gesellschaft, im Allgemeinen Hausbesitzer- und Umbrella-Versicherungen. Darüber hinaus gewähren Ihnen einige Unternehmen Ermäßigungen für Dinge wie das regelmäßige Parken Ihres Autos in einer Garage, den Besitz eines umweltfreundlichen Hybridfahrzeugs, die Zugehörigkeit zu einem anerkannten Berufsverband und sogar für den Abschluss einer bestimmten Hochschule oder Universität. Aber auch hier müssen Sie [Quelle:Zeman] fragen, um die Einsparungen zu erhalten.

5:Welche Zahlungsmöglichkeiten habe ich?

Die Zahlung Ihrer Autoversicherung in einer jährlichen Pauschale ist möglicherweise nicht machbar.

Ja, Sie können sich eine Autoversicherung leisten. Aber es wäre viel günstiger für Ihr Budget, wenn Sie die Prämie in monatlichen Raten zahlen könnten, statt in einer jährlichen Pauschale. Oder vielleicht sind vierteljährliche Zahlungen ideal. Befragen Sie Ihren Agenten zu allen möglichen Zahlungsoptionen. Die meisten Versicherer bieten mindestens jährliche und sechsmonatige Prämienzahlungsoptionen an. Diejenigen, die häufigere Zahlungsoptionen anbieten, verlangen oft einen Aufpreis von mehreren Dollar oder bieten umgekehrt Rabatte für diejenigen, die die gesamte Jahresrechnung auf einmal bezahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich nach Ihren Optionen erkundigen, wenn Sie wissen, dass es problematisch sein wird, jährlich zu zahlen [Quelle:Cars Direct].

4:Wie schätzen Sie mein Auto ein?

Der Wert eines bestimmten Autos ist ein Thema, das zu viele Menschen übersehen. Wollten Sie schon immer diesen kirschroten Sportwagen oder Oldtimer? Nun, Sie haben jetzt ein wenig zusätzliches Geld, also machen Sie es! Oder schwelgen Sie in der Tatsache, dass Sie auf dem Schrottplatz so billige Räder ergattert haben? Alles ist großartig, bis Ihr Versicherungsagent Ihnen mitteilt, dass die Kosten für die Versicherung Ihres schicken Hot Rods doppelt so hoch sein werden wie für Ihre schwerfällige Limousine – und Sie feststellen, dass Sie das nicht in Ihr Budget einkalkuliert haben. Oder Ihr Agent sagt, dass die Herkunft Ihres Schrottplatzes unklar ist, also ist er eigentlich nicht versicherbar. Hoppla. Bevor Sie ein Fahrzeug kaufen, ermitteln Sie dessen Wert und führen Sie dann zumindest eine oberflächliche Versicherungsprüfung durch, um festzustellen, ob Sie sich sowohl das Auto als auch die Versicherung leisten können [Quelle:Cars Direct]. Vielleicht war diese Limousine doch nicht so schwerfällig ...

3:Haben Sie einen 24-Stunden-Schadenservice?

Es kann stressig sein, Ihre Versicherungsgesellschaft nachts oder am Wochenende nicht erreichen zu können.

In einen Autounfall zu geraten ist stressig, auch wenn niemand verletzt wird. Versetzen Sie sich nicht in noch größeren Stress, weil Ihr Unfall in einer Samstagnacht passiert, Ihr Versicherer aber erst am Montagmorgen seine Geschäfte aufnimmt. Viele Versicherungsunternehmen bieten jetzt Schadensmeldungen rund um die Uhr an, sowohl telefonisch (gebührenfrei) als auch online, also stellen Sie sicher, dass Sie eines auswählen, das dies tut.

Fragen Sie auch, ob es besondere Anforderungen bei der Schadensmeldung gibt. Im Allgemeinen müssen Sie nur Ihren Namen und Ihre Adresse, die Namen und Adressen von Personen, die bei dem Unfall verletzt wurden oder Zeugen des Unfalls waren, und allgemeine Informationen über die Art des Schadens oder Anspruchs angeben. Es ist auch hilfreich, Ihre Policennummer zur Hand zu haben.

2:Wenn mein Auto einen Unfall hat, zahlen Sie für Originalteile des Herstellers?

Wetten, dass Sie das nie in Betracht gezogen haben! Wenn ein Fahrzeug beschädigt wird, gehen die meisten Menschen davon aus, dass ihre Versicherer die Reparatur mit identischen Teilen bezahlen, die vom jeweiligen Hersteller ihres Autos stammen, auch als „Original Equipment Manufacturer“ (OEM)-Teile bekannt. Das ist jedoch eine riskante Annahme, da die bei der Reparatur verwendeten Teile stattdessen "Aftermarket"-Teile sein können, also Autoteile, die für einen allgemeinen Fahrzeugtyp hergestellt werden, aber nicht speziell für eine bestimmte Marke und ein bestimmtes Modell. Aftermarket-Teile sind günstiger, weshalb einige Versicherer lieber darauf zurückgreifen. Und während bestimmte Staaten angeben, dass Versicherer OEM-Teile abdecken müssen, tun andere dies nicht. Um die Sache noch komplizierter zu machen, verwenden einige Versicherungsunternehmen beide Arten von Teilen. Bei Sicherheitsartikeln wie Airbags greifen sie beispielsweise auf OEM-Teile zurück, verwenden jedoch Aftermarket-Teile für weniger kritische Artikel wie Türgriffe und Kotflügel.

Wenn ein Versicherer nur Aftermarket-Teile abdeckt, bedeutet das nicht, dass Sie ihn ausschließen müssen, insbesondere wenn seine Tarife gut sind und er einen soliden Ruf hat. Vielleicht ist es dir sogar egal. Und wenn Sie dies tun, können Sie jederzeit einen kleinen Aufpreis zahlen, um von Aftermarket-Teilen auf OEM-Teile aufzurüsten, wenn Sie deren Gesamtpreise attraktiv finden. Es ist einfach am besten, ihre Richtlinien im Voraus zu kennen [Quelle:Jones, Zeman].

1:Haben Sie ein Büro, wo wir uns persönlich treffen können?

Manchmal ist es einfach schön, sich mit Ihrem Versicherungsagenten persönlich zu treffen.

Heutzutage sieht es wahrscheinlich so aus, als würden viele Ihrer Geschäfte online oder per Telefon abgewickelt. Aber wenn Sie komplizierte Angelegenheiten wie Versicherungen besprechen, kann es sehr hilfreich sein, sich tatsächlich mit einem Agenten zu treffen und die Dinge persönlich zu besprechen. Manchmal macht es einfacher, Dinge zu verstehen, wenn man sie aufgeschrieben sieht. Personen, die sich persönlich mit ihrem Agenten treffen, erhalten oft auch einen besseren Kundenservice. Fragen Sie daher potenzielle Agenten, ob sie ein physisches Büro haben, in dem Sie sich treffen können. Wenn Sie dort sind, sagen Sie ihm oder ihr, dass Sie eine jährliche Überprüfung der persönlichen Versicherung erhalten möchten. Ein wirklich guter Makler bietet diesen Service automatisch an, aber jeder gute Makler sollte bereit sein, dies auf Anfrage zu tun. Jährliche Überprüfungen stellen sicher, dass Sie nicht für Versicherungsschutz zahlen, den Sie nicht mehr benötigen, und dass Sie immer den Versicherungsschutz haben, den Sie benötigen.