5 Tipps zum Kauf einer Autoversicherung für Jugendliche

Nehmen Sie (etwas) den Schrecken davon, Ihren Teenager hinter das Steuer zu lassen, und finden Sie heraus, wie Sie ihn tarnen können Fall eines Unfalls. Siehe Autosicherheitsbilder.

Keine zwei Wörter können Eltern mit unaussprechlicher Angst erfüllen als „Teenagerfahrer“. Wenn Ihre Kinder sich dem Fahralter nähern, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie die Versicherungskosten minimieren können oder ob Sie Ihren Teenager überhaupt zu Ihrer Versicherungspolice hinzufügen sollten. Es ist eine schwierige Entscheidung:Schließlich können Versicherungspolicen, die jugendliche Fahrer einschließen, Ihre Prämien um mehr als 1.000 $ pro Jahr erhöhen.

Warum ist es so teuer, jugendliche Fahrer zu versichern? Die Versicherungsunternehmen berechnen die Prämien nach dem Unfallrisiko. Denn je größer das Risiko, desto größer die Chance, den Schaden eines Fahrers zu bezahlen. Und wer sind die riskantesten Autofahrer der Welt? Jugendliche. Laut den Centers for Disease Control (CDC) haben Fahrer zwischen 16 und 19 Jahren ein viermal höheres Unfallrisiko als Fahrer anderer Altersgruppen. Obwohl Teenager nur etwa 14 Prozent aller Fahrer auf US-Straßen ausmachen, sind sie für fast 30 Prozent der autobedingten Verletzungen verantwortlich, berechnet nach Kosten [Quelle:CDC].

Das erhöht den Einsatz für Versicherungsunternehmen – und wird für Teenager und Eltern zu einer Frage von Leben und Tod. In den USA kamen 2009 3.000 Teenager bei Autounfällen ums Leben – tatsächlich ist dies die häufigste Todesursache bei Teenagern [Quelle:CDC]. Jungen im Teenageralter weisen sogar noch höhere Risikoraten auf. Es ist möglich, Ihre Versicherungsprämien zu senken und die Sicherheit für Ihren Teenager zu erhöhen, aber es erfordert, einige der Gründe zu untersuchen, warum Teenager so riskante Fahrer sind, und daran zu arbeiten, sie zu minimieren. Dazu gehören vor allem Unerfahrenheit und Unfähigkeit, Gefahrensituationen zu erkennen, rücksichtsloses und aggressives Verhalten, Ablenkung durch Freunde im Fahrzeug – und natürlich Trunkenheit am Steuer.

Die fünf Tipps in diesem Artikel helfen Ihnen nicht nur, bei Ihrer Autoversicherung Geld zu sparen; Sie werden dazu beitragen, Ihren Teenager zu einem sichereren Fahrer zu machen.

5:Gute Leistungen in der Schule

Es gibt viele Gründe, in der Schule gut abzuschneiden, aber Sie haben wahrscheinlich nicht bemerkt, dass eine gute Anwesenheit und ein hoher Notendurchschnitt einen Rabatt auf die Autoversicherung für Fahrer in der High School oder im College bedeuten können. Während es von einem Versicherungsanbieter zum nächsten unterschiedlich ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt von fünf bis 10 Prozent (oder können ihn aushandeln) für Teenager, die einen B-Durchschnitt oder einen Notendurchschnitt von 3,0 auf einer 4,0-Skala aufweisen [Quelle:Kroll ].

Es gibt auch andere pädagogische Möglichkeiten, die Versicherungskosten zu senken. Die Teilnahme an einem Fahrausbildungskurs oder Fahrsicherheitskurs kann die Versicherungsrechnung um bis zu 15 % senken.

Wenn ein jugendlicher Fahrer das College fern von zu Hause besucht und das Familienauto nicht benutzt, können Sie ihn oder sie von den meisten Versicherungsunternehmen bis zum Ende des Semesters aus dem Versicherungsplan nehmen. Es kann eine Entfernungsanforderung geben, normalerweise 100 Meilen (161 Kilometer). Wenn das College näher ist, erlaubt der Versicherungsanbieter es möglicherweise nicht, was seltsam erscheint – wird ein Teenager, der 80 Meilen (128,75 Kilometer) von zu Hause entfernt zur Schule geht, wirklich täglich im Minivan der Familie herumfahren?

4:Intelligent fahren

Ein intelligenter und sicherer Fahrer ist der coolste Fahrer, den es gibt.

Es gibt einen sicheren Weg, Ihre Versicherung teurer zu machen:Sie geraten in einen Unfall. Für einen jugendlichen Fahrer ist der beste Weg, diese Tarife niedrig zu halten, ein guter, aufmerksamer und sicherer Fahrer zu sein. Alles, was zu einem Anspruch auf Ihre Versicherung führt, wird die Prämien in die Höhe treiben, alle „guten Kunden“-Rabatte zunichte machen und Sie auf lange Sicht viel Geld kosten. Wir sprechen auch nicht nur von schweren Unfällen (die es natürlich zu vermeiden gilt). Jede Kotflügelverbiegung oder Parkplatzbeule erhöht die Versicherungsprämien.

Denken Sie auch nicht, dass Sie im Klaren sind, nur weil Sie den Unfall nicht verursacht haben. Strafzettel für zu schnelles Fahren, Festnahmen wegen Überfahrens eines Stoppschilds, rücksichtsloses Fahren und andere Verkehrsverstöße wirken sich auf Ihre Fahrtenbilanz aus und bescheren Ihnen Punkte die eine Erhöhung der Versicherungsprämien darstellen. Wenn Sie betrunken am Steuer erwischt werden, sind die Strafen noch schlimmer, einschließlich Bußgeldern und möglichem Entzug Ihres Führerscheins.

3:Holen Sie sich einen sicheren Gebrauchtwagen

Das Auto, das der Teenager fahren wird, hat einen großen Einfluss auf den Versicherungstarif. Ignorieren Sie die urbanen Legenden über die Preise von Autoversicherungen – die Farbe Ihres Autos spielt keine Rolle. Ausschlaggebend sind Marke, Modell und Baujahr des Autos. Brandneue Autos sind viel teurer zu versichern, und je teurer das Auto, desto teurer die Versicherung. Hochleistungsautos mit vielen Pferdestärken unter der Haube kosten auch ein Bündel zu versichern.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihrem Teenager einen billigen alten Klunker kaufen sollten. Versicherungsunternehmen ermäßigen Prämien für moderne Sicherheitsfunktionen wie Antiblockiersystem, Airbags und Stabilitätskontrolle. Das ideale Auto ist drei oder vier Jahre alt und in gutem Zustand, mit so vielen Sicherheitsfeatures wie möglich. In den USA können Sie die nationalen Crashtest-Daten überprüfen, um herauszufinden, welche Autos die höchsten Sicherheitseinstufungen haben.

Dabei geht es nicht nur um die Sicherheit. Wenn ein Auto ein Magnet für Diebe ist, kostet die Versicherung mehr. Finden Sie heraus, welche Autos am wahrscheinlichsten beim National Insurance Crime Bureau gestohlen werden.

Dies bringt auch einen der seltenen Fälle hervor, in denen es für einen Teenager möglicherweise günstiger ist, eine eigene Versicherung abzuschließen, die von der Versicherung der Eltern getrennt ist. Wenn beide Eltern auffällige Hochleistungsautos fahren und der Teenager ein anderes Auto fährt, kann eine separate Police günstiger sein.

2:Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt

Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Schadensfall aus eigener Tasche zahlen müssen. Sobald Sie die Selbstbeteiligung erfüllt haben, kümmert sich die Versicherungsgesellschaft um den Rest. Warum um alles in der Welt wollen Sie einen hohen Selbstbehalt? Je höher Ihr Selbstbehalt, desto niedriger Ihre Prämie.

Wenn Sie Ihren Selbstbehalt auf 1.000 US-Dollar erhöhen, gehen Sie grundsätzlich ein kalkuliertes Risiko ein. Sie setzen auf die Chance, dass Ihr Teenager keinen Unfall hat. Wenn er oder sie dies tut, fällt ein kleiner Unfall unter Ihren Selbstbehalt, sodass Sie sich nicht die Mühe machen müssen, ihn geltend zu machen. Ein wirklich schlimmer Unfall wird zu so enormen Schäden führen, dass die 1.000 US-Dollar im Vergleich zu dem, was die Versicherungsgesellschaft abdeckt, wie ein Trottel erscheinen. Erhöhen Sie also den Selbstbehalt, führen Sie ein paar ernsthafte Gespräche mit Ihrem Teenager über die Sicherheit des Fahrers und drücken Sie die Daumen.

1:Erwägen Sie, sich gar nicht zu versichern

Eine häufige Frage von Eltern zur Teenager-Versicherung lautet:„Muss ich mich überhaupt die Mühe machen, meinen Teenager zu versichern?“ Das können wir nicht wirklich beantworten:Dieser Artikel dient nicht der konkreten Rechtsberatung. Sie sollten sich vergewissern, dass Sie die Gesetze Ihres Staates und die Richtlinien Ihrer Versicherungsgesellschaft verstehen, bevor Sie diesbezüglich Entscheidungen treffen.

Aber Sie suchen nach einer klaren Antwort, also hier ist sie:

"Vielleicht."

Ihre Versicherung weiß, wie alt Ihre Kinder sind. Sie wissen, wann sie 16 Jahre alt werden. Einige Unternehmen fügen sie sogar automatisch der Police hinzu. Wenn Ihr Teenager wirklich nicht fahren wird, teilen Sie dies unbedingt Ihrer Versicherungsgesellschaft mit.

Wenn Ihr Teenager das Familienauto überhaupt nicht oder nur sehr selten fährt, können Sie wahrscheinlich ohne Versicherung des Teenagers auskommen. Wenn Ihr Teenager in einen Unfall verwickelt wird, ohne versichert zu sein, sollte der Vorfall von der Versicherung der Eltern abgedeckt werden, so als ob ein Freund das Auto geliehen hätte. Es ist unwahrscheinlich, dass die Versicherungsgesellschaft die Zahlung des Schadens pauschal verweigern würde. Sie könnten Sie jedoch dazu zwingen, die rückwirkenden Prämien seit dem Zeitpunkt zu zahlen, an dem der Teenager zum ersten Mal seinen Führerschein erhalten hat.

Es gibt eine wichtige Ausnahme:Wenn Ihr Teenager bereits einen Führerschein hat und gefahren ist, wenn Ihre Versicherungspolice zur Verlängerung ansteht, und Sie die Versicherungsgesellschaft nicht informieren, hat sie möglicherweise das Recht, zukünftige Ansprüche abzulehnen, wenn Ihr Teenager einen Unfall hat das Auto. Es gibt eine Klausel, die im Wesentlichen besagt:"Ich habe bei keinem der Dinge gelogen, die bestimmen, wie viel Prämie Sie mir berechnen werden, als wir diese Police unterzeichnet haben." Das Nichterwähnen eines jugendlichen Fahrers könnte als Verstoß gegen diese Klausel und als Grund für die Versicherungsgesellschaft angesehen werden, den Anspruch abzulehnen. Das könnte dich viel Geld kosten, also bist du viel besser dran, deinen Teenager zu versichern.

Falls das nicht genug Betonung war, hier ist ein Szenario:Ihr Teenager fährt hinter einem Lexus her. Einer mit einem Aufkleberpreis von 50.000 $. Lassen Sie uns konservativ sein und sagen, dass der Unfall dem Lexus 8.000 $ Schaden zufügt. Die Versicherungsgesellschaft lehnt den Anspruch ab, weil Ihr Kind nicht bei Ihrer Versicherung war. Es spielt keine Rolle, wie hoch Ihr Selbstbehalt ist:Haben Sie Spaß daran, die 8.000 $ aus eigener Tasche zu zahlen. Und wir haben noch nicht einmal darüber gesprochen, Ihr eigenes Auto zu reparieren. Seien Sie also offen gegenüber Ihrem Versicherungsträger.