Was ist eine verschuldensunabhängige Autoversicherung?

Eine Kfz-Versicherung ohne Fehler hört sich großartig an, aber es gibt einige Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie keine mehr bekommen . Sehen Sie mehr Bilder zur Autosicherheit.

Klingt das nach einem wahr gewordenen Traum oder was? Sie sind in einen Autounfall verwickelt, müssen sich aber keine Gedanken darüber machen, ob Sie den Kotflügelbruch verursacht haben (es sei denn, Sie bekommen einen Strafzettel, aber das ist eine andere Geschichte), weil Sie eine Haftpflichtversicherung haben. Klingt perfekt ... aber was ist das?

Nach dem Gesetz ohne Verschulden zahlt jeder Fahrer oder seine Versicherung für seine eigenen Verletzungen oder Schäden, ohne Rücksicht darauf, wer schuld ist. Sie verlieren Ihre Klagefähigkeit, aber Sie gehen im Allgemeinen ohne finanzielle Belastung davon.

Es ist jedoch nicht so einfach, wie es sich anhört. Die Art der Autoversicherung, die Sie abschließen können, hängt davon ab, in welchem ​​​​Bundesstaat Sie leben. Und es gibt Meinungsverschiedenheiten darüber, ob eine verschuldensunabhängige Versicherung ein gutes Geschäft ist. Es mag für einige Fahrer gut sein, aber nicht für andere.

Die traditionelle Art der Autoversicherung basiert auf dem Deliktssystem. Eine Vergehen ist ein zivilrechtliches Unrecht, das keinen Vertragsbruch beinhaltet. In Staaten, die das Deliktssystem verwenden, wird der Betrag, den Autoversicherungsunternehmen für einen Unfall zahlen, davon bestimmt, wer schuld ist oder wer mehr schuld ist. Wenn es Uneinigkeit über die Schuld gibt, können die beteiligten Personen (oder ihre Versicherer) klagen, um zu versuchen, Geld für ihre Verletzungen und/oder ihren Sachschaden zu bekommen.

Klagen können teuer sein und lange dauern. In den 1970er Jahren wechselten zwei Dutzend Staaten zu No-Fault-Systemen. Die Idee war, dass die Fahrer sofort Geld für ihre Verletzungen oder Schäden bekommen könnten, ohne nachweisen zu müssen, dass jemand anderes schuld ist. Der Gedanke war auch, dass die Vermeidung kostspieliger Gerichtsverfahren dazu beitragen würde, die Kosten für Versicherungsprämien zu senken.

Aber nach einigen Jahren begannen die Versicherungstarife wieder zu steigen und waren in unverschuldeten Staaten oft höher. Eine Reihe von Staaten hob die No-Fault-Gesetze auf. Bis Anfang 2012 hatten nur 12 Bundesstaaten und der District of Columbia irgendeine Version von No-Fault-Gesetzen.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was eine verschuldensunabhängige Autoversicherung wirklich bedeutet.

Wie die No-Fault-Versicherung funktioniert

Eine Haftpflichtversicherung hört sich toll an, aber Sie kommen einem Unfall nicht ungeschoren davon, wenn Sie sie tragen. So funktioniert es:

Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind, fordern Sie Ihre Schäden oder Verletzungen bei Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft an. Wer den Unfall verursacht hat, spielt keine Rolle. Allerdings gibt es einen Haken:Sie können den anderen Fahrer oder seine Versicherung nicht zur Zahlung einklagen. Dies erklärt möglicherweise einen anderen Namen für eine verschuldensunabhängige Versicherung:Schutz vor Personenschäden (PIP) .

Hier wird es kompliziert:In einigen Bundesstaaten müssen Fahrer eine Haftpflichtversicherung abschließen, in anderen nicht. . Fahrer in New Jersey, Kentucky und Pennsylvania sind etwas Besonderes; sie können sich für das eine oder das andere entscheiden. In einigen Staaten würde die Versicherung des Fahrers alle Insassen im Auto zum Zeitpunkt des Unfalls abdecken – andernfalls wären Ihre Insassen auf sich allein gestellt.

Was passiert, wenn Sie einen Unfall in einem Staat haben, der eine verschuldensunabhängige Versicherung erfordert? Ein „echter“ fehlerfreier Staat würde keine Klagen zulassen, egal was passiert. Es gibt keine Staaten mit einem so extremen Gesetz, aber der Begriff „wahre Schuldlosigkeit“ wird verwendet, um Staaten zu beschreiben, in denen eine PIP-Versicherung obligatorisch und schwierig zu verklagen ist. In allen Staaten, in denen eine verschuldensunabhängige Versicherung vorgeschrieben ist, können Fahrer dennoch klagen, wenn der Schaden eine bestimmte Schwelle überschreitet. Normalerweise können sie auf tatsächlichen Schaden, aber nicht auf „Schmerz und Leid“ klagen. Die Schwelle variiert je nach Bundesland. Es gibt zwei Hauptarten:

• Monetärer Schwellenwert: Einige Bundesstaaten erlauben Klagen, wenn die medizinischen Kosten einer Person einen bestimmten Dollarbetrag überschreiten.
• Verbale Schwelle :Einige Staaten erlauben stattdessen eine Klage, wenn Verletzungen als "ernst" eingestuft werden. Der Tod wird normalerweise als ernst genug angesehen, aber die Staaten legen die Definition von „ernsthaft“ anders fest.

Einige Staaten erlauben eine „Add-on“-No-Fault-Versicherung. In diesen Staaten kann ein Fahrer zusätzlich bezahlen, um PIP-Schutz zu einer Police hinzuzufügen. Im Falle einer Verletzung wird dieser Fahrer unabhängig davon bezahlt, wer für den Unfall verantwortlich war. Aber der Fahrer kann immer noch Geld für Verletzungen sowie "Schmerz und Leid" einklagen. Auch der Fahrer kann verklagt werden.

Und dann gibt es Staaten, deren Gesetze eine „wahlfreie Versicherung ohne Verschulden“ zulassen. Diese Systeme sind je nach Staat unterschiedlich, erlauben es den Fahrern jedoch grundsätzlich, zu wählen, ob sie im Rahmen eines No-Fault-Plans versichert sein möchten oder mehr Rechte im Rahmen des altmodischen Deliktssystems behalten möchten. Wenn Sie sich für „kein Verschulden“ entscheiden, sind Ihre Klagerechte sowie die Rechte anderer, Sie zu verklagen, eingeschränkt. Wer sich nicht für unverschuldet entscheidet, kann klagen – es sei denn, der andere Fahrer hat sich für verschuldensfrei entschieden. Die traditionelle Option aus unerlaubter Handlung kostet in der Regel mehr, hat aber das Potenzial für höhere Auszahlungen im Falle eines Unfalls.

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Quellen

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