Beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Versicherungstarife?

Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann zu einem höheren Versicherungssatz führen. (iStock)

Kredit-Scores wirken sich auf die Zinssätze aus, die Verbraucher für verschiedene Arten von Krediten erhalten. einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Studentendarlehen und sogar Autoversicherungstarife. Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass eine Person einen niedrigeren Zinssatz erhält, spart ihnen Tausende von Dollar über mehrere Jahre.

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Aber es ist immer eine gute Idee, Ihre persönlichen Finanzen in- und auswendig zu kennen. insbesondere Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie eine Versicherung beantragen oder wechseln. Folgendes müssen Sie wissen:

Warum wirkt sich eine Kreditwürdigkeit auf die Versicherung aus?

Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um die Fähigkeit eines Verbrauchers zu bestimmen, einen Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, wie Hypothekenrefinanzierungen, Refinanzierung von Studentendarlehen und Privatdarlehen.

„Kreditscores sind eine Möglichkeit für Kreditgeber, das Risiko zu bestimmen, bevor sie einen Kredit bewilligen. wie eine Kreditkarte, Hypothek oder Refinanzierung, “ sagte Leslie Tayne, ein Melville, Rechtsanwalt in New York, spezialisiert auf Schuldenerlass. „Je höher die Kreditwürdigkeit, desto geringer ist das Risiko für Kreditgeber, dass Verbraucher ihre Kredite nicht erhalten.“

FICO-Scores sind eine der bekanntesten, reichen von 300 bis 850 und basieren auf Kreditauskünften.

Underwriting-Kriterien für die Kreditgenehmigung und die Zinssätze variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit ist in der Regel eine Punktzahl von weniger als 580, Sie sagte. Eine Punktzahl von 580-669 gilt als fair, 670-739 ist gut und eine Punktzahl von 740 oder höher wird normalerweise als ausgezeichnet angesehen.

Wie stark beeinflusst die Kreditwürdigkeit die Versicherungstarife?

Versicherungsunternehmen verwenden eine etwas andere Methode, um das Risikoniveau eines Verbrauchers für Auto, Mieter- und Hausratversicherungen.

1. Wie Versicherungsunternehmen Kredit-Scores beziehen

Versicherungsunternehmen verwenden Kredit-Scores als Faktor bei der Bestimmung der Prämien. Zu den Staaten, die diese Praxis für Autoversicherungen verbieten, gehören Massachusetts, Hawaii und Kalifornien, sagte Tayne. Versicherungsunternehmen verwenden Kredit-Scores, um eine Vorstellung vom Risiko für das Unternehmen zu erhalten.

„Versicherungsunternehmen wollen die Wahrscheinlichkeit verringern, dass ein Versicherungsnehmer Zahlungen verpasst, " Sie sagte.

2. Wie Versicherungsunternehmen kreditbasierte Versicherungs-Scores verwenden

Die meisten Versicherungsunternehmen verwenden kreditbasierte Versicherungs-Scores, um zu bewerten, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Versicherungsnehmer einen Anspruch hat. Laura Adams, ein Vero-Strand, Fla.-basierter Verbraucherschützer, genannt. Wie Kreditgeber, Versicherer verwenden Kredit als Faktor bei der Festsetzung von Tarifen in Staaten, die dies zulassen.

Versicherungsunternehmen erhalten sowohl beim Abschluss einer neuen Police als auch bei der Verlängerung Ihrer Police Kredit-Scores. sagte Jackie Boies, Senior Director für Wohnungs- und Konkursdienstleistungen für Money Management International, ein Zuckerland, Gemeinnützige Schuldnerberatungsorganisation mit Sitz in Texas.

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3. Wie sich kreditbasierte Versicherungs-Scores von den traditionellen unterscheiden

Kreditbasierte Versicherungs-Scores helfen Versicherern, eine allgemeine Vorstellung von der Wahrscheinlichkeit zu bekommen, dass ein Anspruch geltend gemacht wird.

„Diese Art von Score kann dazu beitragen, das Risiko zu minimieren, dass die Person das Unternehmen mehr an eingereichten Schadenfällen kostet, als die Person an Prämien zahlt. “, sagte Tayne. „Versicherungen wollen den Gewinn maximieren und so wenig Risiko wie möglich eingehen.“

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4. Wie sich diese Art von Scores auf die Versicherungsprämien auswirken

Niedrigere Werte können zu höheren Prämien führen. Verbraucher sollten bedenken, dass andere Faktoren berücksichtigt werden, wie bereits eingereichte Ansprüche, Standort und Alter des Fahrzeugs und der Wohnung, sagte Tayne.

Kredit kann Prämien erheblich beeinflussen, aber es könnte bedeuten, dass ein Fahrer mit schlechter Bonität das Doppelte oder Dreifache für die Autoversicherung zahlt als ein ähnlicher Fahrer mit ausgezeichneter Bonität. sagte Adams.

Der kreditbasierte Versicherungs-Score einer Person ist ein weiterer Grund, warum ein Verbraucher eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten und eine Kreditauskunft jährlich auf Fehler überprüfen sollte. Jungs sagte. Ein Fehler bei der Kreditauskunft kann zu einem Anstieg Ihrer Prämie führen, wenn Ihre Police verlängert wird. Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft unter www.annualcreditreport.org und bestreiten Sie alle Fehler.

Verbraucher können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, nicht zu viel Kredit aufnehmen und nicht mehr als 30 % der Auslastung ihrer Kreditkarten nutzen. Eine höhere Kreditwürdigkeit gibt Ihnen niedrigere Raten für alle Ihre Versicherungspolicen.

„Gute oder sehr gute Bewertungen zeigen an, dass Sie in der Vergangenheit mit Krediten verantwortungsbewusst umgehen, indem Sie pünktlich Zahlungen leisten und nicht zu viel Kredit aufnehmen. “, sagte Adams. "Im Allgemeinen, diejenigen mit höheren Punktzahlen qualifizieren sich für die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen.“

Kredit-Score-Bereiche

Die Kreditscore-Bereiche variieren je nach Unternehmen und jedes verwendet einen Algorithmus, um einen Kreditnehmer basierend auf Ihren Kreditauskünften bei den landesweiten Kreditauskunfteien zu bewerten:Equifax, Experian und TransUnion, sagte Adams.

Hier sind Bereiche für einige andere beliebte Kredit-Scores, sagte Adams.

• FICO Hypotheken-Score:300 bis 850
• FICO Auto-Score:250 bis 900
• FICO-Bankkarten-Score:250 bis 900
• VantageScore:501 bis 990
• TransUnion:300 bis 850

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