APY:Alles, was Sie wissen müssen

APY, APR, CD, MMA ... Seien wir ehrlich, es gibt viele Akronyme im Bankwesen. Da die meisten von uns mit wenig Money-Management-Training in die reale Welt eintreten, kann es leicht passieren, dass man verwirrt ist, was all diese Begriffe bedeuten. Einer der grundlegendsten Begriffe, den Sie verstehen sollten, ist APY, da er den Unterschied von Hunderten von Dollar pro Jahr ausmachen kann. Also, lassen Sie uns einsteigen.

Was ist APY (Annual Percentage Yield)?

APY steht für Annual Percentage Yield. Im Nicht-Banker-Jargon steht APY für den Betrag, den ein Konto an Sie auszahlt. (Tipp:Wenn Sie versuchen, sich daran zu erinnern, was APY bedeutet, denken Sie an APY =an Sie gezahlter Betrag). Die Zinsen werden immer als Prozentsatz Ihres Kontostands ausgezahlt und daher wird APY immer als Prozentsatz dargestellt.

Wie funktioniert APY?

Um dies besser zu verstehen, schauen wir uns ein einfaches Beispiel an. Stellen Sie sich vor, Sie hätten ein Girokonto mit einem Zinssatz von 2 %. Sie behalten $100 Ihres hart verdienten Geldes auf diesem Girokonto. Am Ende des Jahres würden Sie 102 $ auf dem Konto haben. (2 % von 100 $ sind 2 $, das ist der Betrag, der Ihrem Guthaben in Form von Zinsen hinzugefügt wird).

Nun werden die Zinsen normalerweise nicht nur einmal im Jahr ausgezahlt. Tatsächlich wird es meistens monatlich ausgezahlt. Leider bekommt man nicht jeden Monat 2%. Um herauszufinden, wie viel Zinsen Sie pro Monat verdienen, nehmen Sie den APY und teilen ihn durch 12 (weil es 12 Monate in einem Jahr gibt).

Lassen Sie uns auf unser ursprüngliches Beispiel zurückblicken und herausfinden, wie viel Zinsen wir in nur einem Monat verdienen werden. Unser imaginäres Girokonto bietet im Laufe eines Jahres 2 %. Um also herauszufinden, wie viel es im Monat auszahlt, müssen wir diesen Betrag durch 12 teilen. 2 % geteilt durch 12 Monate sind 0,16 %. Wir wissen also, dass das Konto einen monatlichen Zinssatz von 0,16 % bietet. Wenn wir diese 0,16 % auf unser Guthaben von 100 $ anwenden, sehen wir, dass wir in einem Monat 0,16 $ an Zinsen verdienen.

The lesson:High APY =Good

Was ist der Unterschied zwischen APY und APR?

APR steht für effektiven Jahreszins und ist der Geldbetrag, der Ihnen für den Zugriff auf ein Konto berechnet wird. Ein gängiges Beispiel für ein Konto mit effektivem Jahreszins ist eine Kreditkarte. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben, werden Ihnen Zinsen auf diesen Betrag berechnet (weshalb es so leicht ist, sich mit Kreditkarten zu verschulden, aber das ist eine ganz andere Sache).

Stellen Sie sich vor, Sie haben eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 20 % und einen ausstehenden Betrag von 100 $. Wir können die gleiche Mathematik verwenden, die wir oben gelernt haben, um herauszufinden, wie viel zusätzlichen effektiven Jahreszins wir am Ende des Monats schulden werden.

Lassen Sie uns einige einfache Berechnungen durchführen

20 % dividiert durch 12 Monate lassen uns wissen, dass wir monatlich 1,66 % Zinsen zahlen. Wenn unser Guthaben 100 US-Dollar beträgt, bedeutet dies, dass uns am Ende des Monats eine Gebühr von 1,66 US-Dollar berechnet wird, nur weil wir Zugriff auf die Kreditlinie haben.

Die Lektion:Hoher APR =Schlecht

So, what's the difference between APR and APY? Der größte Unterschied zwischen APR und APY liegt darin, wie sie sich auf Ihre Ersparnisse oder Ihr Investitionswachstum oder die Kreditkosten beziehen. Kurz gesagt bezieht sich APY auf das, was Sie an Zinsen verdienen können, während sich APR auf das bezieht, was Sie an Zinsgebühren schulden können.

Welche Konten haben APY vs. APR?

Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten werden mit APY berechnet. Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen, Privatdarlehen und Kreditkartendarlehen haben einen effektiven Jahreszins.

Was ist ein guter APY?

We've learned that the higher the APY, the better (assuming you like getting money for doing nothing). Jede Institution bestimmt ihre eigenen Zinssätze auf ihren Konten und die Bandbreite der Unterschiede ist ziemlich überraschend. Die Zinssätze variieren und Finanzinstitute können ihre Sätze wöchentlich oder monatlich überprüfen und Änderungen basierend auf Wettbewerbern und landesweiten Trends vornehmen.

Checking account interest rates at a sampling of institutions can range from 0.01% to 0.09% even at megabanks, although smaller banks may try to be wettbewerbsfähiger t bringen mehr Geschäfte. Wenn Sie sich an die Mathematik von oben erinnern, sagen Sie wahrscheinlich:"Warte, ich zahle 100 $ ein und verdiene einen Cent pro Jahr an Zinsen?" Ja. Ein ganzer Cent.

Was ist mit den Einsparungen APY?

Ein Sparkonto hat normalerweise einen besseren APY, aber nicht viel. Der durchschnittliche Jahreszins auf einem Sparkonto beträgt zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels 0,09 %. Mit diesen 100 US-Dollar verdienen Sie jetzt neun Cent pro Jahr.

We're going to get selfish for a minute here, but Kasasa was built to offer accounts that actually help people, and one of the major perks of being a Kasasa account holder is high interest on checking and savings accounts. Nehmen Sie sich einfach eine Sekunde Zeit und führen Sie eine Websuche nach "Kasasa" und Ihrer Postleitzahl durch ... sehen Sie, was APY in Ihrer Nähe angeboten wird (im Durchschnitt ist es 34x höher).

Den besten APY für Ihr Sparkonto finden

Den besten Ort zu finden, um Ihr hart verdientes Geld aufzubewahren, kann sich ein bisschen wie ein Date anfühlen. Du schaust und schaust und schaust und am Ende wünschst du dir am Ende nur, dass ein Heiratsvermittler auf magische Weise erscheinen würde, um dich mit deinem #foreverroommate zusammenzubringen. Genau wie die Suche nach dem perfekten Partner hängt also auch das beste Hochzinssparkonto für Sie stark von Ihren Bedürfnissen und Vorlieben ab. Es gibt jedoch ein paar Dinge, auf die unserer Meinung nach jeder bei einem Sparkonto mit hoher Rendite achten sollte. Sie sollten nach einem Sparkonto suchen, das...

• Bietet einen hohen Zinssatz

• Erhebt keine Gebühren oder die Gebühren können ganz einfach erlassen werden

• Kommt von einem Finanzinstitut mit guten Bewertungen

Achten Sie auf Mindesteinzahlungsanforderungen und monatliche Servicegebühren (auch bekannt als das Kleingedruckte) – Viele Sparkonten verlangen eine Mindesteröffnungseinzahlung und ein Mindestguthaben, um Zinsen zu erhalten. Eine weitere übliche Gebühr ist eine monatliche Wartungsgebühr (die manchmal ausgeblendet werden kann, wenn Sie nicht aufpassen). Entscheiden Sie sich deshalb am besten für ein gebührenfreies Konto. (Spar dir das Geld!)

Seien Sie vorsichtig bei Werbeangeboten (Haken, Leine und Senkblei) – einige Finanzinstitute bieten einen Sonderzinssatz für ihre Sparkonten an. Diese Konten geben Ihnen für eine Einführungsphase einen höheren APY, danach fällt der APY auf den regulären Satz. Wir sagen nicht, dass Sie kein gutes Geschäft machen sollten, wenn Ihnen eines präsentiert wird, aber stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich darüber im Klaren sind, wann dieser Kurs sinkt, und dass Sie mit dieser Zahl immer noch zufrieden sind.

Go for local and community banks or credit unions (we're biased, but we love local and think you should too). Viele lokale Banken und Kreditgenossenschaften bieten tolle Zinssätze. Ganz zu schweigen davon, dass sie praktisch sind, bessere Preise bieten, tendenziell einen besseren Kundenservice haben und aktiv der Gemeinschaft dienen, in der Sie leben, aber wir schweifen ab ...

Wie APY berechnet wird

Keine Sorge – wir glauben nicht, dass Sie all diese Geldrechnungen in Ihrem Kopf machen sollten. Deshalb gibt es Internet-Rechner, richtig? Hier ist ein grundlegender APY-Rechner, der Ihnen hilft, die Unterschiede zwischen Konten zu erkennen. Dies kann sehr hilfreich sein, wenn Sie den Wertunterschied zwischen verzinslichen Konten über einen bestimmten Zeitraum sehen möchten (z. B. den Vergleich zweier Giro- oder Sparkonten).

Sie müssen nur eingeben, wie hoch Ihr durchschnittlicher Giro- oder Sparkontostand Ihrer Meinung nach ist, den APY, den das Konto bietet, und wie viele Monate Sie in die Zukunft sehen möchten. Ein wichtiger Hinweis:Es gibt ein Konzept namens „Zinseszins“, bei dem Sie Zinsen auf Ihre Zinsen verdienen – dieser Rechner berücksichtigt das nicht, daher ist das Ergebnis konservativ. (Möchten Sie mehr über den Zinseszins erfahren? Wir haben ein Spiel für Sie.)