Warum sind so viele Millennials verschuldet?

Es mag Hunderte von individuellen Gründen geben, warum Menschen Ende 20 bis Anfang 40 Schulden haben, aber es gibt zwei große, große Gründe.

1. 1. Millennials bilden mit 83,1 Millionen Menschen die größte Gruppe der Amerikaner nach Generation.

   2. In den ersten beiden Jahrzehnten des Erwachsenenalters sammeln die meisten Menschen Schulden an.

Wenn Sie zwei und zwei zusammenzählen, ist es nicht verwunderlich, dass sich eine Menge Schulden ergeben. Laut Experian betrug die durchschnittliche Verschuldung der Millennials im Jahr 2020 87.448 $.

Es ist leicht zu sagen, dass mehr Millennials (von denen die meisten zwischen 1980 und 1995 geboren wurden) Schulden haben, weil es mehr Millennials gibt. Aber Millennial Debt unterscheidet sich von früheren Generationen. Neben der Frage, warum so viele Millennials Schulden haben, ist es hilfreich, sich genauer anzusehen, warum junge Erwachsene mit anderen Schulden konfrontiert sind als je zuvor.

Was ist anders an Millennial-Schulden

Bei so vielen Menschen, die so viele Schulden verwalten, gibt es einen überdurchschnittlich hohen Prozentsatz an Millennials, die Schulden haben. Während die Mathematik aufgeht, beeinflussen viele weitere Faktoren den aktuellen Beginn der Kreditaufnahme in der Generation Y, wie Millennials auch genannt werden.

Wenn Sie zur Millennial-Generation gehören, sind Schulden kein neues Thema. Aber anders als die ältere Generation der Amerikaner haben die Millennials die Nase vorn!

Millennials kennen ihre Schulden

Sich der Schulden bewusst zu sein, ist sicherlich eine tausendjährige Eigenschaft – aber das ist eine gute Sache. Nein, das ist eine tolle Sache! Laut seiner jährlichen Credit Health-Umfrage hat das Finanzunternehmen Discover festgestellt, dass im Jahr 2021 93 % der Millennials ihre Kreditwürdigkeit kannten.

Das ist mehr als nur zu wissen, wie viel Sie schulden. Dies bedeutet, dass Sie sich Ihrer Kredithistorie und der Auswirkungen Ihrer Schulden auf Ihre Kreditaufnahmefähigkeit bewusst sind. Es ist auch ein Maß dafür, wie viel Sie Schulden zurückzahlen müssen, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen. Das ist eine Menge Wissen über Schulden, das Ihre Generation zu ihrem Vorteil nutzen kann.

Studentendarlehensschulden sind ein viel größerer Eimer

Es wurde viel Aufhebens um die Tatsache gemacht, dass Millennials in Studienkreditschulden verstrickt sind. Ausgehend davon, wann die meisten Leute das College besuchen, sollte es niemanden überraschen, dass ein College-Absolvent in seinen 20ern und 30ern nicht alle seine Studentendarlehen zurückgezahlt hat. Es sei denn natürlich, Sie haben diesen erstklassigen Traumjob zum Geldverdienen ergattert.

Die staatlichen Studentenschulden werden derzeit auf 1,6 Billionen US-Dollar geschätzt – eine riesige Schuldensumme und eine Hürde, die frühere Generationen nicht überwinden mussten. Ihre Generation kann wissen Ihre finanzielle Situation, aber Sie fühlen sich auch das emotionale Gewicht all dieser Schulden.

Haben Millennials wirklich mehr Schulden?

Um zu sagen, dass Millennials mehr Schulden haben, sollten einige Vergleiche mit den amerikanischen Schulden der letzten Generationen (oder wirklich alles nach dem Ende der Weltwirtschaftskrise) angestellt werden. Im Vergleich zur Generation unmittelbar vor Ihnen – den Erwachsenen der Generation X (zwischen 1965 und 1980 geboren) – haben Millennials weniger Schulden in zwei gängigen Kategorien:Hypotheken und Kreditkartenschulden.

Ein von der St. Louis Federal Reserve Bank im Jahr 2018 veröffentlichter Bericht stellte fest, dass Millennials 15 % weniger Hypothekenschulden für Eigenheime hatten als Gen X und nur etwa ein Drittel der Kreditkartenschulden.

Das sind gute und schlechte Nachrichten, wenn Sie ein Millennial sind. Dieses größere Bewusstsein für Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, die Verwendung von Kreditkarten zu vermeiden. Leider kann die niedrigere Hypothekenschuld darauf zurückzuführen sein, dass Sie nicht in Richtung Wohneigentum umziehen können. Auch hier könnte die Schuld wieder auf Studentendarlehen zurückgehen.

Dieser große Haufen Schulden aus Studentendarlehen ist schwer zu verstehen, bis man ihn mit der Generation X vergleicht. Die Schulden aus Millennial-Studentendarlehen sind um 300 % höher als bei den Erwachsenen in der nächsthöheren Altersgruppe über Ihnen.

Insgesamt schuldet ein Viertel aller Amerikaner im Alter von 18 bis 34 Jahren (die meisten Millennials und einige der ältesten Gen Z) mehr als 30.000 US-Dollar. Dies summiert sich zu einem Anstieg der Gesamtverschuldung um 22 % von 2014 bis 2019 – mehr als jede Generation in der Geschichte.

Der Median der Kreditschulden für Millennials ist um mehr als 6.000 US-Dollar höher als bei gleichaltrigen Gen Xern. Allein diese Statistik lässt es definitiv so klingen, als wäre die einfache Antwort ja, Ihre Generation hat wirklich mehr Schulden.

Es ist wahr, dass die Schulden von Studentendarlehen einer Generation, die sich nach der Großen Rezession an ihren Bootstraps hochgezogen hat, einen harten Schlag versetzen. Dennoch bleiben 13 % der Millennials schuldenfrei, was nur geringfügig höher ist als die 11 % der Generation X.

Wie hoch sind die Schulden der Millennials im Durchschnitt?

Denken Sie daran, dass Millennials eine Gruppe bilden, die eine Reihe von Altersgruppen umfasst, von denen unter Ihnen, die gerade endlich in der Lage sind, selbst ein Auto zu mieten, bis zu denen, die sich erinnern, als Ronald Reagan Präsident war. Das ist eine breite Altersgruppe und Ihre durchschnittliche Verschuldung spiegelt die Bandbreite der Lebensphasen aller Millennials wider:

• Hypothekensaldo:237.349 $

• HELOC-Saldo (Eigenheimdarlehen):40.496 $

• Durchschnittlich ausstehende Studentendarlehen:38.877 $

• Autokreditschulden:19.011 $

• Privatdarlehensschuld:12.306 $

• Kreditkartenschulden:4.322 $

Ist das also eine Menge Schulden oder eine angemessene Repräsentation einer Generation, die in den besten Jahren der Kreditaufnahme lebt?

Wie Millennial-Schulden zusammenbrechen

Ein Blick auf die durchschnittliche Verschuldung erzählt nur einen Teil der tausendjährigen Geschichte. Nicht alle über 83 Millionen Millennials haben Studiendarlehensschulden und nicht alle Millennials haben die gleiche Art von Schulden.

• 67 % der Millennials haben Kreditkartenschulden.

• 36 % zahlen immer noch für ihre Studiendarlehen

• 34 % schulden Geld für ein Fahrzeug

• Nur 26 % haben eine Hypothek

• 13 % haben persönliche Darlehensschulden

• 3 % haben zusätzliche Schulden (z. B. HELOCs)

Da wir bereits wissen, dass Millennials weniger Kreditkartenschulden haben als ihre Vorgänger der Generation X, sind das nicht nur schlechte Nachrichten für Millennials. Du häufst nicht so viele Schulden nur durch alltägliche Ausgaben an. Manchmal sagst du einfach nein – eine Lektion, die die Gen Xer in den 80ern hätten lernen müssen.

Wenn Sie sich diese wichtigsten Schuldenkategorien Ihrer Schulden und der Schulden Ihrer Kollegen genau ansehen, erhalten Sie einen noch genaueren Überblick darüber, wie die Schulden der Millennials zusammenbrechen.

Hochschulbildung und Millennial-Schulden

Ja, Studentendarlehensschulden sind ein Biest, aber sie verleihen der Zukunft dieser Generation auch ein gesundes Licht.

Bildungsstatistiken zeigen, dass mehr Millennials nach höheren Bildungsmöglichkeiten suchten als die Generationen vor ihnen. Zwischen 2001 und 2016 ist die Zahl der 25- bis 29-Jährigen mit einem mindestens vierjährigen Abschluss um 25 % gestiegen.

Zusätzlich zur Gesamtzahl Ihrer Generation in der Schule steigen die Kosten für einen Hochschulabschluss weiter und erhöhen die Gesamtkosten. Rechnen Sie nach:Es ist eine unvermeidliche Erhöhung des Kreditsaldos in einer Zeit, in der andere Formen der finanziellen Unterstützung zurückgingen.

Während die höheren College-Schulden definitiv eine Belastung für Millennials sind, wird das gesamte Lebensverdienstpotenzial Ihrer Generation aufgrund Ihrer höheren Bildung größer sein als das von Gen X und sogar das Ihrer Boomer-Eltern.

Wenn Studentendarlehen zurückgezahlt werden, werden die Kreditmöglichkeiten zunehmen. Selbst innerhalb Ihrer Generation ist die Verschuldung durch Studiendarlehen für Personen über 30 um 12 % niedriger. Die Verschuldung durch Studiendarlehen kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für eine Anzahlung auf ein Eigenheim zu sparen oder sich sogar für eine Hypothek zu qualifizieren, aber Ihr höheres Einkommen kann dies ändern Fähigkeit, wie Sie Schulden abzahlen.

Kreditkartenschulden und Verhaltensweisen

Millennials setzen Amerikas Liebesaffäre mit Kreditkarten fort, aber im Vergleich zu anderen Generationen machen junge Erwachsene stärkere Fortschritte bei der Verwaltung Ihrer Kreditkartenschulden.

Experian berichtete, dass Millennials vor der Pandemie Kreditkartenschulden in Höhe von 4.712 US-Dollar trugen. Gen X hingegen kostete durchschnittlich 6.028 US-Dollar – eine Reise zu viel ins Einkaufszentrum für eine Generation, deren soziales Umfeld sich um das Einzelhandelsumfeld drehte.

Sogar das Nutzungsverhalten von Kreditkarten ist für Millennials besser. Im Jahr 2021 stellte The Ascent fest, dass Millennials weniger wahrscheinlich als Gen X ihre Kreditkarte ausschöpfen. Sie waren auch besorgter über die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit als sowohl Gen Z (jünger als Sie) als auch Gen X (älter als Sie).

Wenn man all diese Teile zusammennimmt, entspricht der Prozentsatz der Millennials, die Kreditkartenschulden haben – plus die Höhe der Schulden im Allgemeinen und unter Berücksichtigung eines verantwortungsvolleren Kreditkartenverhaltens – einem höheren Maß an finanzieller Verantwortung. Als Millennial managen Sie Kreditkartenschulden mit der gleichen Absicht, wie Sie auch den Komfort genießen, den Kreditkarten weiterhin bieten.

Autokreditschulden und die steigenden Kosten für Autos

Wie bereits erwähnt, hat etwa jeder dritte Millennial einen Autokredit in Höhe von durchschnittlich rund 19.000 US-Dollar. Während diese Zahlen mit denen Ihrer Eltern vergleichbar sind, hat die Pandemie möglicherweise die Bedingungen für Ihre Kreditaufnahme verschärft. Das liegt nicht an Ihnen oder Ihrem Umgang mit Schulden.

Die Rate, mit der Millennials seit Beginn der Pandemie mit ihren Autozahlungen in Verzug geraten sind, ist von 1,66 % auf 2,14 % gestiegen. Beachten Sie, dass diese Ergebnisse eher kurzfristig sind und möglicherweise keinen Trend anzeigen.

Sie können die Pandemie auch für den Anstieg der Fahrzeugpreise verantwortlich machen. Ab Juni 2022 können Sie damit rechnen, 46.526 $ für einen Neuwagen und 28.205 $ für einen Gebrauchtwagen zu zahlen. Dieser sprunghafte Anstieg der Kosten für ein Fahrzeug – neu oder gebraucht – könnte die Nadel in der Kategorie der Autokredite weiter in Richtung einer anspruchsvolleren Art der Verschuldung für Millennials bewegen.

Millennial-Hypotheken und der amerikanische Traum vom Eigenheim

Der Prozentsatz des Wohneigentums gibt ein klares Bild davon, in welche Richtung Millennials Hypothekenschulden aufnehmen. Laut einem Bericht aus dem Jahr 2022 besitzen 48,6 % der Millennials ein eigenes Haus – fast 30 % weniger als die Generation ihrer Eltern. Ja, dies wird wahrscheinlich stark von den ständig quälenden Studentendarlehensschulden beeinflusst, aber es kann auch ein Spiegelbild Ihrer unterschiedlichen Ansichten über Wohneigentum sein.

Millennials stellen viele traditionelle Aspekte des amerikanischen Lebens auf den Kopf, einschließlich ihrer finanziellen Entscheidungen, aber auch wann Sie entscheiden sich zu heiraten und eine Familie zu gründen. Dies kann auch verzögern oder sogar vollständig ändern, wann und ob Sie den Kauf eines Eigenheims in Betracht ziehen.

TaxAct stellt auch fest, dass Millennials nach all den Komplikationen Ihrer Studiendarlehensschulden möglicherweise eine Abneigung gegen die Kreditaufnahme in großem Umfang haben. Ihre Bereitschaft oder Unwilligkeit, eine weitere finanzielle Belastung auf sich zu nehmen, auch wenn dies Ihr Gesamtvermögen verbessern kann, gibt Ihnen möglicherweise einen Grund, es sich zweimal zu überlegen, bevor Sie Ihre Wohnung aufgeben.

Ebenso kann es Ihnen ein Grund sein, sich Ihrer Kreditwürdigkeit finanziell bewusster zu sein und sich auf Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen zu konzentrieren, um die Vorteile und Fallstricke des Wohneigentums für Ihren eigenen finanziellen Gewinn zu berücksichtigen.

Millennials haben es mit einer Menge persönlicher Schuldgefühle zu tun

Ungeachtet dessen, was Boomer tadeln mögen, machen sich Millennials nicht daran, die Welt absichtlich aufzurütteln. Es passiert einfach, dass Ihr Vertrauen in Ihre Entscheidungsfindung und Ihre Reaktionen auf eine sich verändernde Welt Ihre Entscheidungen über Wohneigentum, Schulden und das Leben im Allgemeinen beeinflussen. Seien wir ehrlich, finanzieller Stress lastet schwer auf Ihren Entscheidungen.

Die steigenden Kosten für Kinderbetreuung und Bildung wirken sich auch auf die Entscheidungen der Millennials über das Familienleben und die finanziellen Entscheidungen aus, die mit der Familiengründung einhergehen. Es ist ebenso eine emotionale wie eine finanzielle Entscheidung.

Ihre Generation hat mehr Möglichkeiten, die Krankenversicherung aufrechtzuerhalten und auch medizinische Schulden zu vermeiden, was zum Teil auf die breitere Verfügbarkeit des Versicherungsmarktes zurückzuführen ist. Sie nutzen Gesundheitssparkonten, um diese zusätzlichen steuerfreien Ersparnisse zu erhalten. Die Sorge um die Gesundheitskosten kann sich jedoch als starker Motivator erweisen, sich um Ihr körperliches – und finanzielles – Wohlbefinden zu kümmern.

In einem Bericht des All State and National Journal Heartland Monitor waren 68 % der jüngeren Millennials (im Alter von 25 bis 29 Jahren) der Meinung, dass Verbraucher- und Nicht-Hypothekenschulden ihre Entscheidungen über Ehe und Wohneigentum beeinflussen. Nicht bei jeder Entscheidung geht es ums Geld, aber es kann darum gehen, wie Sie mit Geld umgehen und welchen Stress es für Sie verursacht.

Wie andere Generationen vor Ihnen nannten Millennials ihre drei größten finanziellen Sorgen:zu wissen, wie viel sie sparen müssen (und genug Geld zum Sparen finden), Schuldenmanagement und Ruhestand. Fast 75 % der Millennials – also wahrscheinlich auch Sie – geben an, dass sie etwas gestresst sind, wenn es um die Verwaltung ihrer Finanzen geht.

Die sich ständig weiterentwickelnden technologischen Veränderungen, die mit Ihrer Generation einhergingen, ob so einfach wie neue Unterhaltungsmöglichkeiten oder wesentlich fortschrittlicher wie das Gesundheitswesen, werden sich weiterhin auf Ihr Kreditverhalten auswirken. Sie werden auch Ihre Unsicherheiten hinsichtlich der langfristigen finanziellen Selbstfürsorge verstärken, wenn Sie tägliche Entscheidungen treffen und langfristige Pläne machen.

Die sich abzeichnende Wohlstandslücke der Millennials

Ein letzter Blick auf die Schulden der Millennials hängt mit der wachsenden (und zukünftigen) Vermögenskluft zusammen. Das durchschnittliche Nettovermögen der Millennials beträgt nur 70 % der Generation vor Ihnen, als sie in Ihrem Alter waren.

Sorgen über die Inflation und die Planung des Ruhestands könnten Ihrem aktuellen und zukünftigen Nettovermögen einen Doppelschlag hinzufügen, da Sie daran arbeiten, Ihre Schulden zu begleichen.

Auch hier werden Millennials mit fortgeschritteneren Abschlüssen (diese Studentendarlehen für das College werden sich eines Tages als nützlich erweisen) lebenslang mehr Verdienstmöglichkeiten haben. Ja, auch die steigenden Kosten für Wohneigentum, Transportkosten und Zinsen könnten sich zu einem Nullsummenspiel ausgleichen. Eine Studie aus dem Jahr 2016 ergab, dass ältere Millennials (diejenigen von Ihnen, die zum Zeitpunkt der Studie Ende 30 waren) 40 % ärmer waren als Ihre Eltern, als sie in den 30ern waren.

Aber warten Sie, es gibt noch viele gute Nachrichten! Einige Millennials sind noch in den Zwanzigern und für diese Gruppe als Ganzes kommen Sie gerade erst in Ihre Leihjahre. Wenn Ihre Eltern ihr Vermögen weitergeben, werden Millennials außerdem große Geldbeträge von einer großen und finanziell gesunden Generation erben.

Millennials haben auch eines der größten Güter auf ihrer Seite:Zeit. Nur die Generation Z (geboren zwischen 1995-2012), die in Ihre Fußstapfen tritt, kann einen größeren Vorteil für sich beanspruchen. Fortschritte in der Technologie, leicht verfügbare und verbesserte Gesundheitsfürsorge und die Ertragskraft, um all die aktuellen Schulden zu begleichen, können Sie – und Ihre Kinder der Generation Alpha – in eine Generation treiben, wie sie noch keine Generation gesehen hat.