Millennials haben Schulden in Höhe von 1 Billion US-Dollar – aber sie können besser sparen als frühere Generationen

Neue Erkenntnisse der New Yorker Federal Reserve zeigen, dass Millennials inzwischen über eine Billion US-Dollar Schulden angehäuft haben.

Diese beunruhigende Schuldenmenge, eine Steigerung von über 22 Prozent in nur fünf Jahren, ist mehr als jede andere Generation in der Geschichte. Diese Situation lässt Sie sich vielleicht fragen, wie Millennials in einen so traurigen Zustand geraten sind.

Ebenso wichtig wie die Verschuldung ist, wie die wirtschaftlichen Entscheidungen der Millennials von den Erwartungen abweichen. Millennials sind viel konservativer, als die Schuldensalden vermuten lassen. Eigentlich, im Vergleich zu früheren Generationen ist diese Gruppe fiskalisch deutlich konservativer.

Ein Produkt der Zeit

US-Millennials – Amerikaner, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden – haben die kosmische Dualität von Yin und Yang wie kaum eine andere Generation erlebt.

Millionen Menschen über alle Generationen hinweg haben sich noch nicht vollständig von der globalen Finanzkrise erholt, aber die Darstellungen von extremem Reichtum sind sichtbarer denn je, dank sozialer Medien.

Millennials profitieren von dramatischen Fortschritten im Gesundheitswesen, während sie eine Opioid-Epidemie durchlebten, die heute eine der Haupttodesursachen in den USA ist. Sie haben monumentale technologische Fortschritte miterlebt und dazu beigetragen. Zur selben Zeit, Sie müssen die ethischen und finanziellen Auswirkungen von 29 Jahren globaler Militäraktionen, die häufig von den USA angeführt wurden, in Einklang bringen.

Beeinflussen diese Erfahrungen das Verhalten von Millennials? Es scheint, dass Millennials dadurch konservativer mit ihrem Geld umgehen. wie in Studien dieser Gruppe gut dokumentiert ist.

Im Vergleich zu anderen Generationen

Während die von Millennials angehäuften Schulden die der vorherigen Generation in den Schatten stellen, Generation X, zu einem ähnlichen Zeitpunkt, der Teint der Schulden ist sehr unterschiedlich.

Laut einem Bericht der St. Louis Federal Reserve Bank aus dem Jahr 2018 Hypothekenschulden sind bei Millennials um etwa 15 Prozent niedriger und Kreditkartenschulden bei Millennials waren etwa zwei Drittel niedriger als bei Gen X.

Jedoch, Die Schulden für Studentendarlehen waren über 300 Prozent höher. Die Verschuldung von Studenten betrifft ein viel breiteres Alterssegment als nur die Millennials. bei über 43 Millionen Kreditnehmern, aber die Last lastet am schwersten auf dieser Generation.

Angesichts des Verhaltens früherer Generationen, Es scheint, dass diese niedrigeren Kreditkarten- und Hypothekenschulden den risikoaverseren Ansatz der Millennials in Bezug auf ihre Finanzen widerspiegeln.

Ein weiterer deutlicher Verhaltensunterschied zwischen den Generationen ist das höhere Niveau der Altersvorsorge bei den Millennials als bei jeder vorherigen Generation im gleichen Alter. Während die Generation Xers etwa 13 US-Dollar erworben hatte, 600 etwa zur gleichen Zeit, Millennials haben 15 US-Dollar gespart, 500 auf Rentenkonten im Durchschnitt.

Millennials engagieren sich auch stärker für die Hochschulbildung. Zwischen 2001 und 2016, die Zahl der 25- bis 29-Jährigen mit mindestens vierjährigem Abschluss stieg um 25 Prozent.

Sowohl erhöhte Altersvorsorge als auch zusätzliche Bildung sind Verhaltensweisen, die Ökonomen als konservative Anlagestrategien in Betracht ziehen könnten. umso mehr, wenn es mit geringeren Kreditkartenschulden gepaart wird. Aber diese Veränderungen in Einstellungen oder Perspektiven können schwer zu messen sein.

Der Wohnungsmarkt

Eine weitere bedeutende Abweichung im Kaufverhalten dieser Generation ist, dass Millennials mit Verzögerungen als Eigenheimbesitzer in den Wohnungsmarkt eintreten und die damit verbundenen Schulden für den Eigenheimbesitz übernehmen.

Statistiken des U.S. Census Bureau und der American Community Survey verdeutlichen diesen starken Unterschied beim Wohneigentum. Die Zahl der Millennials, die ein Haus besitzen, liegt um etwa 8 Prozentpunkte hinter den vorherigen Generationen zurück.

Die Verschuldung von Studenten wurde von der Federal Reserve in ihrem Bericht zum Verbraucher- und Gemeinschaftskontext vom Januar 2019 als ein Faktor dafür genannt, dass Millennials den Eigenheimbesitz verzögern. Jedoch, angesichts der Neigung der Millennials, mehr auf ihre Altersvorsorgekonten einzubringen, Es ist nicht sicher, dass allein die Schulden des Studentendarlehens sie vom Wohnungsmarkt fernhalten.

Zum Beispiel, in den vergangenen Jahren, Der Trend zur Urbanisierung hat zu einem Anstieg der städtischen Wohnungspreise geführt. Dies zeigt sich besonders in Landkreisen, in denen mehr junge Menschen leben oder dorthin ziehen. Diese steigenden Immobilienpreise in der Nähe von Arbeitsvermittlungszentren können teilweise erklären, warum Millennials den Eintritt in den Wohnungsmarkt verzögert haben.

Sind Millennials besser dran?

Vielleicht ist bei der Beurteilung der Millennial-Generation eine andere Erfolgsperspektive erforderlich, eine Perspektive, die mehr betont als den Erwerb von Eigenheimen und anderen Sachwerten, die auf der relativen Perspektive der Messungen des amerikanischen Traums einer älteren Generation basiert.

Letztendlich, Frühere Generationen haben Millennials auf einen Weg globaler wirtschaftlicher Unsicherheiten und Immobilienbooms und -krisen geführt. Millennials zeigen jetzt ihre Zurückhaltung, sich auf solche langfristigen Schulden einzulassen, angesichts der Zeiten, die sie durchlebt haben, und der wahren wirtschaftlichen Rendite von Häusern. Häuser bringen kaum mehr als die Inflationsrate zurück, und wenn Steuern, Versicherung und Wartung eingerechnet, wirken sie noch unattraktiver.

Das Nettoergebnis dieser Verhaltensänderungen, gepaart mit der Ökonomie der Umwelt, ist, dass das durchschnittliche Nettovermögen der Millennials etwa 90 US-Dollar beträgt, 000, im Vergleich zu Gen X von 130 US-Dollar, 000 in einem ähnlichen Alter.

Aber ich behaupte, dass das Nettovermögen nicht die ganze Geschichte ist. Millennials legen Wert auf postsekundäre Bildung, Dies führt zu weniger Zeit in der Belegschaft als ihre Gegenstücke der Generation X. Angesichts dieser Wahl der Ausbildung gegenüber der Beschäftigung, die Nettowertzahlen sind ganz logisch. Obwohl man behaupten könnte, dass diese Millennials in einigen Jahren „aufholen“ und in diese Phase der Hausbesitzerverschuldung eintreten werden, vielleicht betont ihr Lebensansatz den Erwerb von Dingen.

Während die langfristige Verschuldung von Studenten die Fähigkeit der Millennials verringert hat, Vermögenswerte in der gleichen Geschwindigkeit wie frühere Generationen zu sammeln, Viele dieser Generation scheinen eine andere Sichtweise auf Vermögenswerte angenommen zu haben, den Erwerb von Erfahrungen und Sparkonten den Dingen vorziehen. Studien zeigen, dass Erfahrungen zu längerfristigem Glück führen und eine weitere Perspektive bieten können, um die Finanzlage von Millennials zu beurteilen.