Wie viele Bankkonten sollten Sie haben und welche

Die Anzahl der Bankkonten, die Sie wirklich benötigen, hängt von Ihren persönlichen Ausgaben ab, aber traditionell reichen nur zwei Konten – Giro- und Sparkonto – aus.

Es gibt ein altes Sprichwort, das besagt:„Je mehr Geld du hast, desto besser.“

Dies gilt jedoch nicht für die Anzahl der Bankkonten. Dies liegt daran, dass es mit zunehmender Anzahl Ihrer Konten schwierig sein kann, den Überblick über alle Ihre Finanzen zu behalten.

Aber das soll nicht heißen, dass es keinen Vorteil hat, ein paar Konten zu haben, und dass es definitiv Vorteile hat, einen Haufen zu haben. Meiner Erfahrung nach neigen die meisten Menschen dazu, ein Giro- und ein Sparkonto zu eröffnen. Sie können auch ein Konto hinzufügen, mit dem Sie Geldautomatengebühren sparen, und ein weiteres für Auslandstransaktionen.

Der Schlüssel zum Organisieren all Ihrer Finanzen besteht darin, mit der Anzahl der Konten zu beginnen, die Sie benötigen, die für Sie persönlich von Vorteil sind und die Sie verwalten können, um Ihre Finanzen in Ordnung zu halten und gleichzeitig alle Vorteile des Bankings zu nutzen.

Beginnen Sie mit einem Girokonto

Sie sollten ein Girokonto haben, das für monatliche Ausgaben und Einkäufe verwendet werden sollte. Ich empfehle dringend, dass Sie genügend Guthaben auf dem Konto haben, um Ihre budgetierten monatlichen Ausgaben zu decken.

Girokonten bieten nicht viele Zinsen, aber für Bargeldabhebungen, Banküberweisungen oder POS-Transaktionen fallen normalerweise keine Gebühren an.

Geldmarktkonto hinzufügen

Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, mit dem Sparen zu beginnen, empfehle ich dringend, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Ein Tagesgeldkonto ist eine Art hybrides Spar- und Girokonto. Geldmarktkonten zahlen in der Regel moderate Zinsen, sind jedoch durch Bundesgesetze eingeschränkt, in denen bestimmte Arten von Abhebungen und Überweisungen von Spar- und Geldmarktkonten auf insgesamt 6 pro Kalendermonat und Konto beschränkt sind.

Kurz gesagt, Tagesgeldkonten sollten als sekundäre Ausgabequelle genutzt werden. Nachdem Sie Ihre Ausgaben budgetiert haben, sollten zusätzliche Mittel auf dem Girokonto auf das Geldmarktkonto überwiesen werden, damit Sie ein angemessenes Zinseinkommen erzielen können.

Eine ausgezeichnete Wahl für ein Geldmarktkonto ist das Discover Money Market Account weil es überhaupt keine Gebühren gibt. Darüber hinaus gibt es keine Mindestguthabengebühren und Sie können landesweit an über 60.000 Geldautomaten Abhebungen vornehmen, was sehr praktisch ist. Die aktuelle Rendite beträgt 1,70 % APY für Guthaben unter 100.000 $. Für Guthaben von 100.000 USD und mehr beträgt die Rendite APY.

Ein Sparkonto eröffnen

Wenn Sie im Begriff sind, jeden Monat einen angemessenen Betrag zu sparen, empfehle ich Ihnen, zusätzliche Konten zu eröffnen, um zu besseren Zinssätzen überzugehen. Ein spezielles Sparkonto bietet einen höheren Zinssatz auf Kosten der Liquidität. Sie müssen ein erforderliches Mindestguthaben auf dem Konto halten und sollten keine Abhebungen vom Sparkonto vornehmen.

Die beste Art von Sparkonten sind Konten, die von der FDIC abgedeckt sind. Die FDIC ist eine bundesstaatliche Einlagensicherungsgesellschaft, die Ihre Bankanlagen von bis zu 250.000 USD versichert. Im Allgemeinen können Sie auf diese Arten von Sparkonten einen Zinssatz verdienen.

Die Konditionen der Sparkonten sind bei jeder Bank unterschiedlich. Im Allgemeinen kann die Kaution nicht durch reguläre Schecks oder Abhebungen am Geldautomaten abgehoben werden. Einige Banken bieten jedoch eine Auszahlungsmöglichkeit an, erheben jedoch eine Strafe für jede Transaktion.

Wenn Sie nach einer flexiblen und rundum großartigen Wahl für ein Sparkonto suchen, sehen Sie sich Aspiration an . Sie erhalten nicht nur unbegrenzte Abhebungen an 55.000 Geldautomaten, sondern Aspiration erstattet sogar die Gebühren an einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks pro Monat, wenn Sie den Plus-Plan haben.

Finden Sie unten weitere Sparoptionen basierend auf Ihrer Region:

Ertragsstarkes Bankkonto

Ein High-Yield-Bankkonto ist eine Art Sparkonto, das viel höhere Zinsen einbringt als ein herkömmliches Sparkonto. Die Zinssätze beginnen in der Regel bei 1,50 % und steigen bei Hochzinskonten auf 3,50 %. Kontoinhaber müssen außerdem jederzeit ein Mindestguthaben auf dem Konto halten, das normalerweise zwischen 5.000 und 25.000 US-Dollar liegt.

Hochverzinsliche Bankkonten werden auch von Online-Banken angeboten, die keine physische Filiale oder Geldautomaten haben. Wenn Sie ein Online-Hochzinskonto eröffnen möchten, müssen Sie möglicherweise eine Überweisung von einer anderen Bank einrichten, um Geld bei der Online-Bank einzuzahlen und abzuheben.

Mit der beliebten Finanz-App , erhalten Sie eine , plus weitere Vergünstigungen wie automatische Einsparungen und frühzeitigen Zugriff auf Ihren Gehaltsscheck mit direkter Einzahlung.

Chime-Offenlegung - *Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte, bereitgestellt von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A.; Mitglieder FDIC.
(1) Save When I Get Paid überweist automatisch 10 % Ihrer direkten Einzahlungen von 500 USD oder mehr von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.
^Aufrundungen runden Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar auf und überweisen die Aufrundung von Ihrem Chime-Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Ein Unternehmen besitzen? Fügen Sie ein Geschäftskonto hinzu

Wenn Sie als Unternehmer tätig sind, möchten Sie vielleicht ein Geschäftskonto bei einer Bank eröffnen und dieses ausschließlich für geschäftliche Zwecke nutzen. Ein separates Bankkonto ist sowohl aus finanziellen als auch aus rechtlichen Gründen unerlässlich. Die Geschäftseinnahmen müssen auf dieses Bankkonto eingezahlt werden, und die Geschäftsausgaben sollten ausschließlich von diesem Konto getätigt werden.

Ein Geschäftskonto ist vergleichbar mit einem Girokonto. Auf diese Art von Konto werden keine Zinsen gezahlt, aber es ist einfacher, jederzeit Geld abzuheben und zu überweisen, was es für Unternehmen nützlich macht. Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass das Konto nach einem Unternehmen und nicht nach einer Einzelperson benannt ist.

Wenn Sie ein separates Geschäftskonto einrichten, empfehle ich, die Dinge so einfach wie möglich zu halten. Aus diesem Grund bevorzuge ich Online-Banking-Lösungen, die für Geschäftsinhaber entwickelt wurden, wie die von Bluevine angebotenen . Bluevine macht es unglaublich einfach, sich für ein Geschäftsbankkonto anzumelden und wird Ihren Gewinn nicht durch versteckte Gebühren schmälern. Tatsächlich bietet Bluevine Business Checking derzeit einen Jahreszins von 1,5 %, der Ihrem Geld hilft, mit Ihrem Geschäft zu wachsen! Um sich für diesen APY zu qualifizieren, müssen Sie eine der folgenden monatlichen Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen (gültig ab 1. Mai 2022):

• Geben Sie $500 pro Monat mit Ihrer Bluevine Business Debit Mastercard® aus.
• Erhalten Sie 2.500 $ pro Monat an Kundenzahlungen auf Ihr Bluevine Business Girokonto per ACH, Überweisung, mobiler Scheckeinreichung oder direkt von Ihrem Händler für die Zahlungsabwicklung.

Geschäft im Ausland? Fügen Sie ein internationales oder Fremdwährungskonto hinzu

Internationale oder Fremdwährungskonten sind für eine bestimmte Vielzahl von Kunden nützlich. Sie eignen sich für Kunden, die geschäftlich oder privat oft ins Ausland reisen müssen. Geschäftsleute, die am internationalen Handel wie Import/Export oder Erbringung von Expertendiensten im Ausland beteiligt sind, können ebenfalls von Fremdwährungskonten profitieren.

Normale Bankkonten erheben eine Gebühr für die Durchführung internationaler Transaktionen oder Transaktionen in Fremdwährung. Die Gebühr kann zwischen 0,20 % und 5,00 % der Transaktionskosten liegen. Ein spezialisiertes internationales Konto berechnet 0 % für Auslandstransaktionen. Sie können Ihrem Kontoportfolio je nach Bedarf ein internationales oder Fremdwährungskonto hinzufügen.

Was sind die Vorteile mehrerer Bankkonten?

Für jeden klugen Investor gibt es zwei Hauptfaktoren zu berücksichtigen, wenn er mehrere Bankkonten führt:

1. Um Ihr Vermögen zu vermehren, indem Sie Ihre Ersparnisse zu einem moderaten Zinssatz wachsen lassen.
2. Um flüssiges Bargeld zur Verfügung zu haben, wenn Sie es brauchen.

Um diese Ziele zu erreichen, empfehlen wir Ihnen, Ihr Girokonto mit Ihrem Sparkonto zu verbinden, um eine mühelosere Übertragung zwischen den beiden zu ermöglichen. Sie können auch erwägen, mehrere Konten getrennt voneinander zu eröffnen, die Ihnen helfen, Ihre Sparziele zu erreichen.

Hier sind einige der Hauptvorteile des Führens mehrerer Bankkonten.

Mehrere Sparziele erreichen

Einer der Hauptgründe für die Eröffnung mehrerer Sparkonten besteht darin, den Geldbetrag zu verfolgen, den Sie für jedes einzelne Sparziel sparen können. Wenn Sie zum Beispiel die Anzahlung für ein neues Zuhause leisten, Geld für den Urlaub im nächsten Jahr beiseite legen und etwas Geld für einen Notfall beiseite legen möchten, dann können Sie drei separate Sparkonten eröffnen und auf jedes Geld einzahlen.

Dies wird Ihnen helfen, Ihre Ziele zu organisieren und sie leichter zu erreichen, indem Sie wissen, wie nahe Sie dem Erreichen jedes einzelnen Ziels sind.

Halten Sie eine Sparreserve

Wenn Sie etwas Geld für den Notfall gesperrt halten möchten, können Sie es in ein flüssiges Spardepot legen, das eine angemessene Rendite bietet, ohne dass Sie für vorzeitige Abhebungen bestraft werden. Wenn Sie einen Notfall haben, können Sie das Geld ohne zusätzliche Kosten auszahlen lassen.

Sie können den Rest Ihres Geldes in lang- und kurzfristige Einlagen investieren, um Einkommen zu generieren.

Nutzen Sie die FDIC-Abdeckung

Die FDIC bietet Anlageschutz für jeden Einzelnen und jedes depotführende Institut. Die maximale Deckung beträgt 250.000 $.

Das bedeutet, dass, wenn Sie 500.000 US-Dollar haben und das gesamte Geld in ein einziges Sparkonto investieren, Ihre Investition gefährdet ist. Wenn das Bankinstitut bankrott geht, können Sie Ihre Investition nur für 250.000 $ zurückerhalten.

Wenn Sie andererseits die Ersparnisse aufteilen und 250.000 $ auf zwei separate Sparkonten anlegen, können Sie alle Ihre Investitionen absichern.

Im Falle eines Scheiterns Zugang zu Geldern erhalten

Selbst wenn Sie weniger als 250.000 US-Dollar haben, wird empfohlen, Ihre Ersparnisse in verschiedene Sparkonten zu investieren. Angenommen, Sie haben 100.000 US-Dollar und investieren alles in eine einzige Online-Investmentbank. Wenn dieses Institut aus irgendeinem Grund untergeht, würde es noch einige Zeit dauern, bis Sie über FDIC Zugang zu Geldern erhalten.

Die Aufteilung Ihrer Anlage auf mehrere Sparkonten stellt sicher, dass Sie immer Zugriff auf einige Mittel haben, um Ihren Bedarf zu decken.

Holen Sie sich verschiedene Vergünstigungen von verschiedenen Banken

Jede Bank wartet mit unterschiedlichen Angeboten, Zinssätzen und Guthabenanforderungen auf. Möglicherweise finden Sie es besser, Sparkonten bei zwei oder drei Banken zu eröffnen, damit Sie von deren Zinssätzen und Transaktionsvergünstigungen profitieren.

Beispielsweise bietet ein Institut möglicherweise eine niedrigere Gebühr für internationale Überweisungen an, während ein anderes mit einer Debitkarte ausgestattet ist, die 1 % Cashback bei jedem Einkauf im Einzelhandel garantiert. Wenn Sie unterschiedliche Anforderungen haben, können Sie mehrere Konten erstellen, um so viele Vorteile wie möglich zu erhalten.

Testen Sie verschiedene Bankkonten

Probieren geht über Studieren. Sie können mehrere Bankkonten eröffnen, wenn Sie sich nicht sicher sind, bei welcher Bank Sie sich für ein langfristiges Sparkonto entscheiden sollen. Manchmal ist es erst möglich, den Service und die Vorteile eines Kontos zu beurteilen, nachdem Sie es selbst ausprobiert und seine Nützlichkeit für Ihre Bedürfnisse bewertet haben.

Nachdem Sie mögliche Optionen für Anlagekonten recherchiert haben, werden Sie das Feld im Allgemeinen auf zwei oder drei Konten eingrenzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, für welches Sie sich entscheiden sollen, warum eröffnen Sie nicht mehrere Konten in allen drei?

Es spricht nichts dagegen, mehrere Sparkonten zu eröffnen, solange Sie die Anforderungen der Bank oder Sparkasse erfüllen können. Wenn Ihnen die Dienste dann nicht gefallen, können Sie die anderen Konten schließen und Geld an die gewünschte Bank überweisen.

So verwalten Sie mehrere Bankkonten

In der Wahrscheinlichkeit, dass Sie am Ende eine Reihe von Bankkonten haben, empfehle ich Ihnen dringend, sich nach einer persönlichen Finanz-App umzusehen, die alle Ihre Bank- und Anlagekonten miteinander verbindet. Es gibt viele davon, aber sie alle haben gemeinsam, dass sie Ihnen helfen, ein hervorragendes Top-down-Verständnis Ihrer gesamten finanziellen Situation zu erhalten.

Eine meiner Lieblings-Apps ist Personal Capital und hier ist der Grund:Es hat alles in einem supereinfachen Format organisiert, wo Sie Ihr Nettovermögen auf einem Bildschirm sehen können – mit der Aufschlüsselung aller Ihrer Investitionen an einem Ort. Die App ist völlig kostenlos, sehr intuitiv und ich bin ein großer Fan ihres Dashboards. Es ist wirklich leicht, süchtig danach zu werden.

Zusammenfassung

Das Eröffnen mehrerer Bankkonten ist ein großer Vorteil, da es Ihnen letztendlich mehr Freiheit bietet, indem es die finanziellen Möglichkeiten erweitert, die Sie erhalten können. Solange Sie die Konten verwalten können, ist es kein Problem, so viele Konten zu eröffnen, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.

Als absolutes Minimum empfehlen wir, mindestens zwei Konten zu eröffnen, eines zum Schecken und das andere zum Sparen. Teilen Sie Ihr monatliches Einkommen oder Gehalt in zwei Teile. Zahlen Sie den Betrag, den Sie normalerweise jeden Monat ausgeben, auf das Girokonto ein und überweisen Sie die zusätzlichen Mittel auf Ihr Sparkonto.

Diese Strategie wird Ihnen helfen, die meisten Vorteile zu erzielen. Es wird Ihnen mehr Liquidität und Zugang zu Geldern ermöglichen und Ihnen gleichzeitig helfen, Ihr Vermögen aufzubauen.

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