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Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis-Rechner

Wissen Sie, wie hoch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist? Ein Kreditgeber wird es wissen wollen, und Sie sollten es auch wissen. Dieser DTI-Verhältnis-Rechner zeigt Ihnen, wie es geht.

So funktioniert der Schulden-zu-Einkommen-Rechner

Der Debt-to-Income (DTI)-Rechner ist ein Tool, mit dem Sie die Höhe Ihrer festen monatlichen Zahlungen im Vergleich zu Ihrem Einkommen ermitteln können.

Es kann Ihnen auch zeigen, ob Sie Gefahr laufen, dass Ihre monatlichen Zahlungen Ihr Einkommen übersteigen – oder sogar kurz davor stehen.

Der Rechner fragt Sie zunächst nach Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen

„Brutto“ ist das Einkommen, das Sie vorher erhalten Gehaltsabzüge wie Einkommenssteuer und FICA-Steuereinbehaltungen, Zahlungen für die Krankenversicherung oder Beiträge zu einem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan.

Obwohl es für Sie auf persönlicher Ebene hilfreicher sein kann, zu wissen, wie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf Ihrem Nettoeinkommen (Ihrem Einkommen nach Abzug der Gehaltsabrechnung) basiert, basieren die Kreditgeber das Verhältnis auf Ihrem Bruttoeinkommen.

Nach der Auflistung Ihres monatlichen Bruttoeinkommens bietet der Rechner Felder für gängige feste monatliche Zahlungen

Dazu gehören insbesondere Studentendarlehen, Autokredite und Ihre Hypothekenzahlung. Wenn Sie keine Hypothekenzahlung haben, sollten Sie Ihre monatliche Miete in dieses Feld eintragen.

Die „Mindestzahlung per Kreditkarte“ bezieht sich auf die gesamten Mindestzahlungen auf allen Kreditkarten, auf denen Sie Guthaben haben. Die Mindestzahlung ist die Zahlung, die auf Ihren monatlichen Kreditkartenabrechnungen angegeben ist.

Während es für Verbraucher üblich ist, jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zu zahlen, wird das Verhältnis von Schulden zu Einkommen nur auf der Grundlage der monatlichen Mindestzahlung berechnet.

Schließlich gibt es noch die „Sonstigen monatlichen Schuldenzahlungen“, die alle anderen festen monatlichen Zahlungen zusammenfassen. In diesem Feld können Sie nicht kreditbezogene Zahlungen wie Kindergeld oder Unterhalt angeben.

Sobald Sie alle oben genannten Informationen eingegeben haben, klicken Sie auf die Schaltfläche „Berechnen“

Voilà – Sie haben jetzt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen sowohl als Prozentsatz als auch als Verhältnis dargestellt.

Vergessen Sie nicht – Kreditgeber sind am meisten besorgt über das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, also müssen Sie sich um dieses Verhältnis am meisten Sorgen machen.

Warum Sie verwenden sollten der DTI-Verhältnis-Rechner

Es gibt zwei Hauptgründe, warum Sie den Debt-to-Income-Rechner verwenden sollten:

Um zu sehen, ob Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen übermäßig werden.

Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen kann ein Hinweis auf bevorstehende finanzielle Probleme sein, selbst wenn Sie Ihre Zahlungen im Moment problemlos verwalten können.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen beträgt 50 %. Nehmen wir auch an, die Gehaltsabzüge verschlingen weitere 20 %. Damit bleiben nur 30 % Ihres Bruttoeinkommens, um alles andere im Leben zu decken.

Bei einem so hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, eine zusätzliche Verpflichtung einzugehen, falls eine entstehen sollte. Wenn Sie das Verhältnis kennen, können Sie feststellen, ob Sie mit der Reduzierung Ihrer festen monatlichen Verpflichtungen beginnen müssen.

Um zu wissen, wo Sie stehen, bevor Sie einen Kredit beantragen

Kreditgeber verwenden das Verhältnis von Schulden zu Einkommen als bestimmenden Faktor bei der Genehmigung neuer Kredite.

Wenn Sie vor der Bewerbung wissen, wie hoch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, haben Sie eine bessere Chance zu wissen, ob Sie zugelassen werden. Anstatt einen Antrag zu stellen, der zur Ablehnung verurteilt ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen im Voraus zu senken.

So berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Sie wissen jetzt also, wie Sie den Rechner verwenden, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen.

Es gibt jedoch spezifischere Informationen zu dieser Berechnung, basierend auf der Art und Weise, wie die Kreditgeber sie berechnen. Denken Sie daran, dass Kreditgeber:

Benutzen Sie Ihr Bruttoeinkommen, nicht Ihr Nettoeinkommen, um das Verhältnis zu berechnen. Aus welchen Gründen auch immer, Lohnabzüge wie Einkommenssteuern, Krankenversicherungsprämien und Beiträge zur Altersvorsorge gelten nicht als wiederkehrende Verpflichtungen – obwohl sie genau das sind.
Ignorieren Sie auch andere übliche monatliche Ausgaben wie Zahlungen für Versorgungsunternehmen, Versicherungspolicen, Mobiltelefone, Kabelfernsehen und andere Abonnements.

Was ist übrig? An eine Schuld gebundene oder gerichtlich angeordnete monatliche Zahlungen. Aus diesem Grund enthält der Rechner monatliche Zahlungen für Ihre Hypothek, Studentendarlehen, Autokredite, Mindestzahlungen für Kreditkarten und andere monatliche Schuldenzahlungen. Und zur Erinnerung sollten Sie alle gerichtlich angeordneten Zahlungen, wie Kindergeld oder Unterhalt, in das letzte Feld eintragen. Technisch gesehen sind sie keine Schulden, aber da sie vom Gericht angeordnet wurden, sind sie gesetzliche Verpflichtungen.

Wie man aus der Verschuldung herauskommt

Es ist die Frage, auf die Sie einfach eine einfache Antwort wollen. Es gibt zwei hervorragende Möglichkeiten, dies zu tun.

Verwenden Sie eine Kreditkarte für die Saldoüberweisung – zahlen Sie keine Zinsen mehr für Ihre Schulden

Guthabentransfer-Kreditkarten sind brillant. Ich scherze nicht – das sind sie wirklich. Was Sie tun, ist, Ihre Schulden von einer Kreditkarte auf eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung zu verschieben und Ihren ausstehenden Saldo effektiv zu begleichen. Der Grund, warum Sie dies tun, liegt in der erstaunlichen Aktion, die mit diesen Kreditkarten mit Saldotransfer einhergeht:Sie zahlen für einen längeren Zeitraum überhaupt keine Zinsen.

Meiner Meinung nach gibt es wirklich keinen Grund, es nicht zu tun. Werfen Sie einen Blick auf meine beiden Lieblingskarten.

Chase Freedom Flex℠

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Wenn Sie über eine gute bis sehr gute Bonität verfügen, werfen Sie einen Blick auf die Chase Freedom Flex℠-Karte. Die Chase Freedom Flex℠ ist eine großartige Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die einen Bonus und regelmäßiges Cashback bietet. Die Karte bietet auch einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für 15 Monate Einführungs-APR für 15 ab Kontoeröffnung. Der reguläre effektive Jahreszins beträgt 17,24 % – 25,99 % variabel. Neue Karteninhaber erhalten einen Bonus von 200 $, wenn Sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung des Kontos 500 $ mit der Kreditkarte ausgeben, und erhalten 5 % Cashback auf Lebensmitteleinkäufe (ohne Target^® ). oder Walmart^® Einkäufe) auf bis zu 12.000 $, die im ersten Jahr ausgegeben werden.

Außerdem bin ich ein großer Fan der 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ an Einkäufen in Bonuskategorien in jedem Quartal des Jahres. Sobald Sie die 3 % Cashback auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe hinzufügen, können Sie mit dieser Karte viel Geld sparen.

Discover it® Balance Transfer

Eine weitere äußerst attraktive Option zum Auschecken ist die Discover it®-Guthabenübertragung, insbesondere wenn Sie über eine gute bis hervorragende Bonität verfügen. Hier ist der Knüller dieser Karte:Die Karte hat eine erstaunliche Einführungszeit für Kontoguthabenübertragungen. Und nach Ende der Einführungsphase beträgt der reguläre effektive Jahreszins Siehe Bedingungen.

Richten Sie einen Privat- oder Schuldenkonsolidierungskredit ein

Der zweite wichtige Weg, um aus der Verschuldung herauszukommen, ist die Konsolidierung Ihrer Kredite. Mit anderen Worten, Sie kombinieren Ihre Schulden aus allen möglichen Orten wie Ihren Kreditkarten und hochverzinslichen Krediten, Rechnungen usw. und erhalten einen Kredit mit idealerweise einem viel niedrigeren Zinssatz. Auf diese Weise zahlen Sie Ihre Schulden schneller ab, indem Sie Geld für die Zinsen sparen, die Sie sonst zum höheren Zinssatz zahlen müssten.

Das Wichtigste, woran Sie sich erinnern sollten? Gehen Sie diesen Weg, um ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten, nur, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen definitiv – ohne Zweifel – leisten können.

Hier ist meine Empfehlung für die besten Privatkreditangebote, die Sie prüfen können:

Beeinflusst Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen Ihre Kreditwürdigkeit?

Es besteht kein direkter Zusammenhang zwischen Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihrer Kreditwürdigkeit, da die Kreditauskunfteien das Verhältnis nicht berechnen. Aber im Allgemeinen folgt daraus, dass je höher Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto näher sind Sie dem Maximum Ihrer Kreditkarten.

Und es sollte selbstverständlich sein, dass der Status der Überdehnung die Wahrscheinlichkeit, monatliche Zahlungen zu verpassen, stark erhöht. Dies fließt in Ihre Zahlungshistorie ein und senkt Ihre Kreditwürdigkeit, oft erheblich.

Zusammenfassung

Der DTI-Verhältnis-Rechner für Geld unter 30 gibt Ihnen das Verhältnis, das Sie wirklich wissen wollen und müssen. Wenn Sie jeden Monat gefährlich nahe daran sind, zu viel auszugeben, kann es Ihnen auch sagen, ob Sie wahrscheinlich von einem Kreditgeber genehmigt oder abgelehnt werden.

Es ist sicherlich ein guter Weg, um sicherzugehen, dass Sie wissen, wo die Dinge stehen – falls Sie sich die nackten Zahlen und harten Fakten ansehen müssen.

Wenn Sie helfen möchten, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, vergessen Sie nicht, sich die Optionen für hochverzinsliche Sparkonten anzusehen.

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