Berechnen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis

Ihre Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) ist eine persönliche Finanzkennzahl, die die Höhe Ihrer Schulden mit Ihrem Bruttoeinkommen vergleicht. Sie können Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, indem Sie Ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen teilen

Warum müssen Sie diese Nummer kennen? Weil Kreditgeber es als Maß für Ihre Fähigkeit verwenden, das von Ihnen geliehene Geld zurückzuzahlen oder zusätzliche Schulden aufzunehmen – wie zum Beispiel eine Hypothek oder einen Autokredit. Es ist auch eine hilfreiche Nummer für Sie, wenn Sie überlegen, ob Sie überhaupt einen großen Kauf tätigen möchten. Dieser Artikel führt Sie durch die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu bestimmen.

Die zentralen Thesen

• Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schulden, dann dividieren Sie das Ergebnis durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern), und multiplizieren Sie diese Zahl dann mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten.
• Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses, bevor Sie einen großen Kauf tätigen, wie ein neues Zuhause oder Auto, hilft Ihnen zu sehen, ob Sie es sich leisten können oder nicht.
• Schulden abbezahlen, Vermeidung neuer Schulden, und die Erhöhung Ihres Einkommens sind die einzigen Möglichkeiten, Ihren DTI zu senken.

So berechnen Sie Ihren DTI

Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, Beginnen Sie mit der Addition all Ihrer wiederkehrenden monatlichen Schulden. Jenseits Ihrer Hypothek, andere wiederkehrende Schulden sind:

• Autokredite
• Studiendarlehen
• Mindestzahlungen per Kreditkarte
• Kindesunterhalt und Unterhalt
• Alle anderen monatlichen Schuldenverpflichtungen

Nächste, Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) ermitteln, einschließlich:

• Löhne
• Gehälter
• Tipps und Boni
• die Pension
• Sozialversicherung
• Kindesunterhalt und Unterhalt
• Alle anderen zusätzlichen Einnahmen

Teilen Sie nun Ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Der Quotient ist eine Dezimalzahl; multiplizieren Sie mit 100, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen als Prozentsatz auszudrücken.

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, zusammen mit Ihrer Kreditwürdigkeit, ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Können Sie sich diesen großen Kauf leisten?

Wenn Sie eine größere Akquisition erwägen, Sie sollten den Neukauf bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses berücksichtigen. Sie können sicher sein, dass jeder Kreditgeber, der Ihren Antrag in Betracht zieht, dies tun wird.

Sie können einen Online-Rechner verwenden, zum Beispiel, um die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung oder des Neuwagendarlehens zu schätzen, die Sie in Betracht ziehen.

Der Vergleich Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses "vorher" und "nachher" ist eine gute Möglichkeit, um festzustellen, ob Sie den Kauf eines Eigenheims oder ein neues Auto jetzt bewältigen können.

Wenn Sie Schulden abbezahlen – ein Studiendarlehen oder eine Kreditkarte –, zeigt die Neuberechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses, wie sehr Sie Ihre finanzielle Situation verbessert haben.

Zum Beispiel, in den meisten Fällen, Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36 %, wobei nicht mehr als 28% dieser Schulden für die Bedienung Ihrer Hypothek verwendet werden. Um eine qualifizierte Hypothek zu erhalten, Ihr maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen sollte nicht höher als 43% sein. Sehen wir uns an, wie sich dies in einer realen Situation umsetzen lässt.

36%

Die meisten Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 36 %.

Beispiel einer DTI-Berechnung

Hier ist ein Beispiel für eine Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses.

Mary hat die folgenden wiederkehrenden monatlichen Schulden:

• 1 $, 000 Hypothek
• 500 $ Autokredit
• 200 $ Studentendarlehen
• Kreditkartenzahlungen in Höhe von mindestens 200 USD
• $400 andere monatliche Schuldenverpflichtungen

Marys gesamte wiederkehrende monatliche Schulden betragen 2 US-Dollar, 300.

Sie hat folgendes monatliches Bruttoeinkommen:

• $4, 000 Gehalt von ihrem Hauptjob
• $ 2, 000 von ihrem Nebenjob

Marys monatliches Bruttoeinkommen beträgt 6 US-Dollar, 000.

Marys Schulden-Einkommens-Verhältnis wird berechnet, indem ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden (2 USD, 300) durch ihr monatliches Bruttoeinkommen (6 $, 000). Die Mathematik sieht so aus:

Schulden-Einkommens-Verhältnis =2 $, 300 / 6 $, 000 =0,38

Jetzt mit 100 multiplizieren, um es als Prozentsatz auszudrücken:

0,38 x 100 =38 %

Marys Schulden-Einkommens-Verhältnis =38%

Weniger Schulden oder ein höheres Einkommen würden Mary ein niedrigeres, und deshalb besser, Schulden-Einkommens-Verhältnis. Sagen wir, sie schafft es, ihre Studenten- und Autokredite abzubezahlen, aber ihr Einkommen bleibt gleich. In diesem Fall würde die Rechnung lauten:

Gesamtzahl der wiederkehrenden monatlichen Schulden =1 USD, 600

Monatliches Bruttoeinkommen =$6, 000

Marys neues Verhältnis von Schulden zu Einkommen =1 US-Dollar, 600 / $6, 000 =0,27 × 100 =27 %.