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FICO-Kredit-Scores sind auf einem Allzeithoch – was das bedeutet und was jetzt zu tun ist

Es mag Sie überraschen, dass die amerikanischen FICO-Kreditwerte auf einem Allzeithoch sind. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, um unter den Massen zu sein, haben wir einige Tipps, die Ihnen dabei helfen.

Amerikaner haben endlich gute Kreditwürdigkeit. Nun, nicht alle Amerikaner, aber die durchschnittliche Punktzahl in den USA ist auf 704 gestiegen. Das ist ein großer Sprung gegenüber dem Durchschnitt von 688 im Jahr 2005, der hauptsächlich auf die Immobilienkrise und den Anstieg der Zwangsversteigerungen von Eigenheimen zurückzuführen war.

Wie haben wir dieses Allzeithoch erreicht? Hat Amerika nicht ein Schuldenproblem? Und neigen wir nicht dazu, Kreditkarten zu missbrauchen? Trotz dieser Hürden scheinen wir alle besser darin geworden zu sein, unsere Finanzen zu verwalten.

Wenn Sie nicht zu den Massen gehören, haben wir einige Tipps für Sie, aber lassen Sie uns zuerst einige Grundlagen der Kreditwürdigkeit behandeln.

Was ist ein FICO-Score?

Wann immer Sie Ihren Kredit-Score sehen – sei es durch kostenlose Kreditauskunftsdienste oder annualcreditreport.com – ist es entweder Ihr FICO-Score oder Ihr VantageScore.

Sie sind sich in fast jeder Hinsicht ähnlich, aber es gibt einen großen Unterschied. Die meisten kostenlosen Kreditdienste bieten Ihren VantageScore an, aber Ihr FICO-Score ist ein genaueres Bild Ihrer Kredithistorie. Tatsächlich möchten Kreditgeber FICO-Scores sehen, nicht VantageScores.

Während dies der größte Unterschied zwischen den beiden ist, besteht ein weiterer Unterschied darin, dass FICO-Scores leider nicht kostenlos erhältlich sind.

Warum ist der Durchschnitt so hoch?

704 ist eine solide Kreditwürdigkeit. Alles über 700 bietet Ihnen die besten Chancen, für eine Kreditlinie genehmigt zu werden. Wie haben wir also so große Fortschritte bei der Verbesserung unserer Kreditwürdigkeit erzielt?

Wir haben Zugriff auf unsere Ergebnisse

Jetzt, da wir Websites/Apps wie Credit Karma haben, ist es für uns einfacher denn je, unsere Ergebnisse regelmäßig zu überprüfen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie die richtigen Schritte unternehmen, um sie aufrechtzuerhalten.

Steuerhindernisse wurden aus einigen Kreditauskünften entfernt

Kürzlich wurden Steuerpfandrechte – Pfandrechte auf Ihrem Grundstück, wenn Sie Steuern nicht zahlen – aus Kreditauskünften entfernt.

Die Aufhebung dieser Pfandrechte erfolgte, weil erkannt wurde, dass Kreditgeber und Schuldneragenturen, die Kreditauskunfteien melden, keinen wirklichen Anreiz haben, mit ihren Informationen genau zu sein. Dies bedeutete, dass viele Leute Fehler in ihrer Kreditauskunft aufwiesen.

Die Entfernung dieser Pfandrechte hat einer Reihe von Kredit-Scores geholfen. Tatsächlich wechselten 17 Prozent der Personen, deren Berichte von den Pfandrechten befreit wurden, in eine höhere Kreditwürdigkeitsklasse.

Viele Menschen gehen verantwortungsvoller mit Kreditkarten um

Schließlich ist der vielleicht wichtigste Grund für den Anstieg der Kreditwürdigkeit, dass der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten zugenommen hat.

Durch den einfachen Zugriff auf Informationen von Kreditkartenunternehmen und Websites für persönliche Finanzen wie uns konnten viele Menschen zum richtigen Zeitpunkt in ihrem Leben eine Kreditkarte erwerben und diese nutzen, um ihre Kredithistorie zu verbessern.

Warum Sie einen hohen FICO-Score wollen

Kredit ist wichtig. Egal, ob Sie eine Hypothek aufnehmen oder einen Laptop von Apple finanzieren möchten, Ihre Kreditwürdigkeit zählt.

Jede Bank, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten, wird Ihre Kreditauskunft hart prüfen. Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, wird Ihnen der Kredit entweder abgelehnt oder Sie erhalten einen lächerlich hohen Zinssatz.

Um Ihnen ein Bild davon zu geben, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, finden Sie hier eine kurze Liste der Dinge, für die Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen:

Hypothek
Kreditkarte
Autokredit
Gute Autoversicherung
Jobsuche (einige Arbeitgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit)
Private Studentendarlehen
Persönliche Darlehen
Geschäftsdarlehen
Möbel (wenn Sie sie finanzieren müssen)

Wie Sie einen hohen FICO-Score erzielen können

Wenn Sie sich nicht im Bereich der guten Kreditwürdigkeit befinden, können Sie viel tun, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Hier sind einige Tipps für den Einstieg:

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben schnell aufzubauen. Wenn Sie keine Kredithistorie haben, werden Sie nicht für Top-Kreditkarten zugelassen. Suchen Sie also zunächst nach einer gesicherten Kreditkarte.

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Gesicherte Karten sind Kreditkarten, auf die Sie eine Anzahlung leisten müssen, die normalerweise zu Ihrem Kreditrahmen wird. Mit gesicherten Kreditkarten haben Sie zunächst ein niedriges Kreditlimit, können aber oft nach einigen Monaten regelmäßiger Zahlungen auf eine ungesicherte Kreditkarte upgraden.

Wir empfehlen die Capital One Platinum Secured Credit Card.

Zahlen Sie Ihre Studiendarlehen zurück

Schulden aus Studiendarlehen sind wahrscheinlich die größten Schulden, die Sie haben. Wenn Sie eine Chance auf eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben möchten, müssen Sie damit beginnen, diese auszuzahlen.

Wenn Sie mehrere Studiendarlehen haben, versuchen Sie, Ihre Studiendarlehen über Kreditgeber wie SoFi oder Earnest zu refinanzieren. Sie können Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, und Sie müssen nur eine monatliche Zahlung leisten.

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wie ich oben erwähnt habe, liegt der Grund für die stetige Verbesserung der Kreditwürdigkeit in der Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit einfach zu überwachen.

Sie können Orte wie Credit Karma durchlaufen.

Bewältigen Sie Ihre Schulden

Wenn Sie neben Studiendarlehen noch andere Schulden haben, sollten Sie diese ebenfalls begleichen.

Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten:

Guthabenüberweisung per Kreditkarte

Ich beginne diesen Abschnitt damit, dass niemand eine Kreditkarte eröffnen sollte, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht verwalten können. Wenn Sie jedoch mehrere Karten mit ausstehenden Schulden auf nur einer Karte konsolidieren möchten, versuchen Sie es mit einer Saldoübertragung.

Kreditkarten mit Saldotransfer sollen Ihnen helfen, alle Ihre Schulden auf einer Karte zu konsolidieren, die für einen kurzen Zeitraum (normalerweise 12-18 Monate) einen effektiven Jahreszins von 0 Prozent bietet. Wenn Sie in der Einführungszeit Ihre Schulden tilgen können, ist eine Saldenumbuchungskarte auf jeden Fall das Richtige für Sie.

Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie Kreditkarten vermeiden möchten, sollten Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Die Aufnahme eines Privatkredits bedeutet, dass Sie mit diesem Kredit alle Ihre anderen Schulden abbezahlen. Dann haben Sie (hoffentlich) einen besseren Zinssatz und eine monatliche Zahlung statt mehrere.

Wenn Sie alle Ihre möglichen Kreditangebote an einem Ort vergleichen möchten, schauen Sie sich einen erstaunlichen Kreditaggregator an, der einfach zu bedienen ist – Fiona (ehemals Even Financial). Fiona stellt die besten Kreditzinsen zusammen (was bedeutet, dass sie die ganze Arbeit für Sie erledigen!) Und es geht super schnell.

Zusammenfassung

Die Kreditwürdigkeit von FICO ist in Amerika auf einem Allzeithoch. Wenn Sie nicht zu den vielen gehören, die eine gute Kreditwürdigkeit haben, machen Sie sich keine Sorgen, es gibt viel, was Sie tun können, um an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten.

Versuchen Sie, eine gesicherte Karte zu eröffnen, Ihre Schulden zu begleichen und Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen.

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