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10 Dinge, die Sie über Schuldenmanagementprogramme wissen sollten

Schuldenmanagementprogramme sind für einige ein Lebensretter, aber für andere können sie mehr Schaden anrichten als sie nützen.

Schuldenmanagement (auch Kreditberatung genannt) ist heutzutage eine boomende Branche, da immer mehr Verbraucher in Kreditkartenschulden ertrinken. Mit Anzeigen, die einen einfachen Schuldenerlass versprechen, sind diese Programme für jeden verlockend, der darum kämpft, den Überblick über die Schulden zu behalten. Aber sind sie legitim? Werden sie dir helfen oder dich verletzen?

Hier sind 10 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie mit einer Schuldenverwaltungsagentur zusammenarbeiten – beides Fallstricke, auf die Sie achten sollten – aber auch Vorteile, die Sie erwarten können.

1. Lassen Sie sich nicht vom Gemeinnützigkeitsstatus täuschen

Viele Schuldenverwaltungsunternehmen können als gemeinnützige Unternehmen organisiert sein. Sie teilen es gerne, damit es so aussieht, als wären sie auf deiner Seite.

Die Wahrheit ist, dass diese Unternehmen immer noch im Geschäft sind, um Geld zu verdienen; sie verteilen ihre Einkünfte möglicherweise nur anders als ein gewinnorientiertes Unternehmen. Schuldenverwaltungsunternehmen berechnen für ihre Dienstleistungen normalerweise eine bescheidene monatliche Gebühr.

Probieren Sie eine Organisation wie Accredited Debt Relief aus, die sich mit großen Entschuldungsunternehmen zusammenschließt, um Ihre Kreditkartenschulden mit den Gläubigern zu verhandeln. Sie leisten monatliche Zahlungen (die Sie erhöhen können, um Ihre Schulden früher zu begleichen) für Ihre Schulden, während ein Team daran arbeitet, Ihre Schulden zu verhandeln.

2. Möglicherweise können Sie dies selbst tun

Ein Großteil dessen, was Schuldenverwaltungsunternehmen tun, besteht darin, einfach Ihre Gläubiger zu kontaktieren und alternative Rückzahlungspläne auszuhandeln, hoffentlich mit reduzierten Zinssätzen und Gebühren. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, können Sie dies normalerweise selbst tun. Die meisten Gläubiger sind bestrebt, Ihnen bei der Erfüllung Ihrer Schuldenverpflichtungen zu helfen, weil sie Ihnen helfen wollen, eine Insolvenz zu vermeiden, was für sie scheiße ist. Es ist nicht angenehm, direkt mit Ihren Gläubigern zu sprechen, und es ist vielleicht nicht einfach, aber es ist möglich.

3. Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken

Es wurde viel darüber geschrieben, wie Schuldenmanagementprogramme Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das ist nicht immer der Fall. Wenn Sie mehrere verspätete Zahlungen haben oder derzeit mit Kreditzahlungen weit im Rückstand sind, kann das Schuldenmanagement Ihre Punktzahl möglicherweise tatsächlich verbessern.

Wenn Sie viele Schulden haben, aber alle Ihre Zahlungen auf dem Laufenden halten, kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken, wenn Sie sich für das Schuldenmanagement anmelden. Das liegt daran, dass sich Ihre Kreditverpflichtungen bei der Neuverhandlung Ihrer Kreditverpflichtungen durch Ihr Schuldenverwaltungsunternehmen ändern können, wenn Zahlungen an Gläubiger geleistet werden, was dazu führt, dass verspätete Zahlungen in Ihrer Kredithistorie gemeldet werden. Darüber hinaus werden viele Gläubiger Ihre Konten schließen, während Sie sich im Schuldenmanagement befinden, und eine gute Geschichte, die Sie mit diesen Konten haben, wird aus Ihrer Kreditgeschichte entfernt.

Unabhängig davon, ob Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig steigt oder fällt, ist die Teilnahme an einem Schuldenmanagementprogramm eine langfristige Entscheidung, und Tatsache ist, dass die Rückzahlung Ihrer Schulden das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit ist. Es ist sicherlich besser, als weiterhin zu spät zu kommen – oder gar nicht zu bezahlen.

4. Sie müssen neuen Kredit aufgeben

Sobald Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm angemeldet haben, dürfen Sie keine neuen Kreditlinien eröffnen. Wenn Sie dies tun, riskieren Sie die Vorteile, die Ihr Schuldenmanagementprogramm für Sie ausgehandelt hat.

Obwohl es im Allgemeinen am besten für Sie ist, keinen neuen Kredit aufzunehmen, während Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht damit rechnen, dass Sie während Ihrer Rückzahlungsperiode beispielsweise einen Autokredit benötigen.

5. Es tritt nicht sofort in Kraft

Sobald Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm angemeldet haben, kann es einen Monat dauern oder bis Ihre Gläubiger ihre erste Zahlung erhalten. Das kann zweierlei bedeuten.

Erstens, wenn Sie verspätete Markierungen auf Ihrer Kreditauskunft vermeiden möchten, müssen Sie mindestens einen Monat, möglicherweise zwei Monate „doppelte Zahlungen“ leisten:eine Zahlung an den Schuldenverwaltungsdienst und Ihre regelmäßigen Zahlungen direkt an Ihre Gläubiger. Da sich die meisten Menschen dies nicht leisten können, müssen Sie auf die Möglichkeit einer verspäteten Bewertung Ihrer Kreditauskunft vorbereitet sein.

Zweitens erhalten Sie möglicherweise Inkassoanrufe von Ihren Gläubigern, bevor sie ihre erste Auszahlung von der Schuldenverwaltungsagentur erhalten. Leider kann die Schuldenverwaltung die Inkassoanrufe nicht stoppen, aber die meisten Inkassounternehmen werden zufrieden sein, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Sie sich für ein Programm angemeldet haben, und Sie in Ruhe lassen, sobald Sie sie informiert haben.

6. Ihre Zinsen werden sinken

Sobald Ihr Schuldenverwaltungsunternehmen Kontakt zu Ihren Gläubigern aufnimmt, werden die meisten Gläubiger Ihren Zinssatz sofort um mehrere Punkte senken, normalerweise auf einen Satz zwischen 12 und 16 Prozent.

Dies kann eine große Hilfe sein, wenn Sie 17 Prozent oder mehr zahlen, und insbesondere, wenn Sie mit einem oder mehreren Konten in Verzug geraten sind und einen Standard-APR von 20 Prozent oder mehr zahlen. Diese reduzierten effektiven Jahreszinsen können Ihnen Tausende von Dollar sparen.

7. Gebühren werden erlassen

Ihr Schuldenverwaltungsunternehmen kann Ihre Gläubiger möglicherweise auch dazu bringen, zukünftige Verzugsgebühren zu eliminieren, die möglicherweise anfallen, wenn die Gläubiger Ihren Zahlungsplan anpassen, wodurch Sie jeden Monat bis zu 40 US-Dollar pro Gläubiger sparen.

8. Sie haben eine monatliche Zahlung

Ein einfacher Vorteil eines Schuldenmanagementprogramms ist die Möglichkeit, Ihre Schuldenzahlungen in einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen. (Der Schuldenverwaltungsdienst verteilt dann Ihre Zahlung an Ihre Gläubiger).

9. Sie vermeiden den Konkurs, behalten aber die Option

Niemand möchte Insolvenz anmelden, und es ist wahr, dass das Schuldenmanagement eine praktikable Alternative zur rechtlichen Mittellosigkeit darstellt. Allerdings ist die Einschreibung in Schuldenmanagement oder Kreditberatung eigentlich eine Voraussetzung für die Beantragung des Konkurses. Selbst wenn Sie also immer noch nicht in der Lage sind, alle Ihre Gläubiger zu bezahlen, ist die Insolvenz eine Option für Sie, nachdem Sie versucht haben, Schulden zu verwalten.

10. Ihre Schulden werden auf Autopilot gestellt

Sobald Sie sich für einen Schuldenmanagementplan angemeldet haben und Ihren Schuldenmanagementplan jeden Monat alle Ihre Gläubiger bezahlen lassen, müssen Sie sich möglicherweise nie wieder Sorgen um Ihre Schulden machen. Ihre Zahlung wird automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht, und Ihre Schulden werden in nur wenigen Jahren verschwunden sein. Natürlich ist es klug, Ihren Zahlungen mehr Geld zuzuweisen, wann immer Sie können, aber dazu müssen Sie sich nur auf der Kontoseite Ihres Schuldenverwaltungsunternehmens anmelden und Ihre Zahlung erhöhen.

Zusammenfassung

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Schuldenmanagementprogramm Ihnen helfen könnte, ermutige ich Sie, alle Fakten zu sammeln und Ihre Nachforschungen anzustellen bevor Sie sich für ein Programm anmelden! Diese Programme sind für einige ein Lebensretter, aber für andere können sie mehr Schaden als Nutzen anrichten. Ein Unternehmen, mit dem ich persönliche Erfahrungen gemacht habe, ist CareOne Credit Counseling.

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