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11 Wege, wie ich 80.000 $ Schulden abbezahlt habe – in NUR 3 Jahren

Ich habe in nur drei Jahren 80.000 Dollar an Kreditkarten- und Studentenschulden abbezahlt. Hier sind 11 Taktiken, die ich angewendet habe, um Schulden schnell abzuzahlen und die Kontrolle über mein Geld zurückzugewinnen.

Im Alter zwischen 25 und 28 Jahren habe ich knapp über 80.000 US-Dollar an Verbraucherschulden abbezahlt, während ich in meinem Vollzeitjob nur 40.000 US-Dollar pro Jahr verdient habe.

Oberflächlich betrachtet scheint dies eine nahezu unmögliche Aufgabe zu sein. Schließlich ging nach Abzug der Steuern fast alles, was ich in dieser Zeit bei der Arbeit verdiente, in die Rückzahlung von Schulden, ohne dass Geld für den Lebensunterhalt übrig blieb.

Aber ich habe eine Reihe von Taktiken angewendet, um sowohl Geld zu sparen als auch mehr zu verdienen, was mir letztendlich geholfen hat, Schulden schnell abzuzahlen. Es war teils kluge persönliche Finanzen und teils Hektik, aber als Ergebnis konnte ich in nur drei Jahren riesige Zahlungen leisten und 80.000 $ Schulden begleichen!

Folgendes habe ich getan:

1. Ich habe einige Kreditkarten mit Privatkrediten refinanziert

Für alle, die sich mit Kreditkartenschulden am falschen Ende wiederfinden, können Privatkredite ein Lebensretter sein. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens überdurchschnittlich ist (ungefähr bedeutet dies mindestens eine Kreditwürdigkeit von 650), können Sie möglicherweise einen Privatkredit von bis zu 35.000 $ zu einem niedrigeren effektiven Jahreszins als Ihre Kreditkarte erhalten.

Das ist aus zwei Gründen großartig:Erstens sparen Sie Geld für Zinsen. Aber noch besser ist, dass ein Privatkredit mit einer festen Rückzahlungsfrist (in der Regel drei oder fünf Jahre) kommt. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat feste Zahlungen leisten und genau wissen, wann das Darlehen zurückgezahlt wird.

Vergleichen Sie hier Privatkredite für alle Kreditwürdigkeiten.

Verwenden Sie auch unseren Kreditrückzahlungsrechner, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Zahlungen und Zinssätze auf Ihren Kredit auswirken.

2. Ich habe einen zweiten Job bei Starbucks bekommen

Ich arbeitete in meinem Tagesjob von acht bis fünf, fuhr 45 Minuten durch den Berufsverkehr und arbeitete eine weitere Schicht von sechs bis 22 Uhr; oft habe ich am Wochenende eine weitere Acht-Stunden-Schicht gearbeitet.

Ich setze alle meine Einnahmen (und Trinkgelder) auf meine Schulden. Ja, es war anstrengend – aber es kostete zwischen 800 und 1.000 $ zusätzlich im Monat.

3. Ich wurde dafür bezahlt, Umfragen und ähnliches online durchzuführen

Auch wenn es zu schön erscheint, um wahr zu sein, können Sie tatsächlich für die Teilnahme an Online-Umfragen bezahlt werden.

Jeden Tag suchen große Unternehmen nach echten Menschen, die Fragen beantworten, um sie bei ihrer Marktforschung zu unterstützen. Seien wir ehrlich:Sie werden nicht reich, wenn Sie Fragen zu Ihren bevorzugten Seifenmarken beantworten – die tatsächliche Auszahlung aus der Teilnahme an Online-Umfragen beläuft sich normalerweise auf den Mindestlohn. Aber wenn Sie Zeit totzuschlagen haben, können Sie nur mit Ihrem Laptop oder Telefon ein paar Dollar pro Stunde verdienen.

Melden Sie sich an, um echtes Geld zu verdienen, indem Sie an Online-Umfragen von Harris Poll teilnehmen, oder erfahren Sie mehr über andere führende Websites, auf denen Sie Bargeld und Geschenkkarten für die Teilnahme an Umfragen verdienen können.

4. Ich habe Einkaufsportale verwendet, die Ihnen jeden Einkauf zurückzahlen

Ich wäre nicht in der Lage gewesen, Schulden schnell abzuzahlen – wenn überhaupt – wenn ich viel Geld ausgegeben hätte. Wenn ich jedoch Geld ausgeben musste, suchte ich nach Prämienprogrammen, die einen Bruchteil meines Kaufs zurückzahlen würden.

eBates ist vielleicht das bekannteste. Heute mag ich Swagbucks, das Ihnen Swag-Punkte für jeden $1, den Sie ausgeben, zahlt. Sie können die Punkte schnell gegen Geschenkkarten einlösen und erhalten einen Bonus von 5 $, nachdem Sie Ihre ersten 2.500 SB-Punkte gesammelt haben.

Erfahren Sie mehr über Swagbucks oder melden Sie sich hier kostenlos an.

Uromise ist ein weiteres Programm, von dem ich gerade erfahren habe und dem ich mich anschließen werde. Uromise zahlt Ihnen Bargeld zurück (manchmal 5 % oder mehr!), wenn Sie bei über 800 großen Einzelhändlern einkaufen. Das Programm umfasst eine College-Sparkomponente, aber Sie können die Prämien für alles verwenden – einschließlich der Schuldentilgung.

Erfahren Sie mehr über Uromise oder melden Sie sich hier kostenlos an.

5. Ja, ich habe Cashback-Kreditkarten für alle meine Einkäufe verwendet

Obwohl es überraschend sein mag, trug ich weiterhin eine Kreditkarte bei mir, während ich Schulden abzahlte. Obwohl der Missbrauch von Kreditkarten mich in erster Linie verschuldet hat, verstand ich zu der Zeit, als ich mich in der Auszahlungsphase befand, den Fehler meiner Vorgehensweise. Ich hatte zu viel Geld ausgegeben, das ich nicht hatte. Obwohl viele Finanzexperten jedem, der seine Kreditkarten zu viel ausgegeben hat, ein Ultimatum stellen – dass Sie sie kürzen MÜSSEN – verlasse ich mich bei all meinen täglichen Ausgaben nicht gerne auf Debitkarten oder Bargeld.

Ja, es gibt Zeiten, in denen beides bequem ist. Aber wenn Sie die Entschlossenheit haben, NICHT mehr Geld auszugeben, als Sie für eine Kreditkarte haben, warum sollten Sie dann keine verwenden?

Mit der richtigen Kreditkarte können Sie bei den meisten Einkäufen zwischen 1 % und 5 % Cashback verdienen und – noch besser – Sie haben die Gewissheit, dass zwischen Ihnen und einem Hacker, der Ihre Karte in die Finger bekommen könnte, ein Puffer besteht.

Ja, Sie haften in der Regel auch mit einer Debitkarte nicht für betrügerische Einkäufe, aber es gibt einen Unterschied:Wenn jemand Ihre Debitkarte belastet, wird das Geld direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht, und es kann mehrere Tage dauern, bis Ihre Bank dies tut gib das Geld zurück. In der Zwischenzeit können Sie möglicherweise Rechnungen nicht bezahlen oder, schlimmer noch, Überziehungsgebühren für vorgeplante Abhebungen in Rechnung stellen. (Wahrscheinlich können Sie diese aufgrund des Betrugs zurückerstatten, aber dennoch ist die Kompromittierung einer Debitkarte ein viel größerer Aufwand, als wenn es sich um eine Kreditkarte handeln würde.)

Durchsuchen Sie hier unsere empfohlenen Kreditkarten.

6. Ich habe ungenutzte Vielfliegermeilen verkauft

Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Vielfliegermeilen gesammelt haben, gibt es in diesem Zusammenhang Websites, die diese von Ihnen kaufen. Wie jedes Mal, wenn Sie etwas an einen Drittanbieter verkaufen, erhalten Sie weit weniger, als die Meilen wert sind, aber wenn Sie Schulden haben, ist Bargeld weitaus wichtiger als ein paar Vielfliegermeilen.

Ich werde sagen, dass dies ein etwas skizzenhafter Schritt ist, da die Fluggesellschaften dies verbieten. Ich habe meine Meilen nicht wirklich verkauft; Stattdessen habe ich sie gegen Punkte eingetauscht, die für Geschenkkarten bei Orten wie Amazon verwendet werden konnten. Auf dieser Website wird beschrieben, wie der Verkauf von Vielfliegermeilen funktioniert (und die Risiken).

7. Ich habe Online-Aufträge als Freelancer bekommen

Wenn Sie sich mit einem Computer auskennen, können Sie wahrscheinlich ein paar zusätzliche Dollars verdienen, indem Sie einen Online-Service anbieten. Auf der langweiligsten Ebene zahlen Ihnen Dienste wie Amazons Mechanical Turk (meistens ein paar Cent) für das Transkribieren von Audio, das Kategorisieren von Bildern und andere alltägliche Aufgaben. Wenn Sie ein Talent haben, wie z. B. die Beherrschung mehrerer Sprachen, verdienen Sie möglicherweise mehr für das Übersetzen. Ich habe das ein paar Wochen lang gemacht – und wahrscheinlich 100 $ verdient (mein Tarif lag am Ende bei weniger als 1 $/Std., also habe ich weitergemacht).

Fiverr steigt auf der Gehaltsleiter auf und ist unter Webworkern dafür bekannt, eine zuverlässige Quelle für Leute zu sein, die kleine Aufgaben gut erledigen. Das Wesentliche ist, dass Sie anbieten, einen Service für 5 $ zu verkaufen. Die Dienste auf Fiverr reichen von nützlich (ein Logo entwerfen, ein Podcast-Intro aufnehmen, ein Foto retuschieren) bis hin zu verrückt (Sie auf Twitter rösten, eine lustige Voicemail-Begrüßung aufnehmen). Obwohl anfängliche Aufgaben für 5 $ verkauft werden, gibt Fiverr dir die Möglichkeit, mehr zu verdienen, indem du Upgrades verkaufst, wie z. B. einen Premiumpreis für beschleunigte Lieferung oder zusätzliche Dienstleistungen.

Upwork ist der führende Marktplatz, der digitale Freiberufler und Kunden auf der ganzen Welt verbindet, von Autoren über Programmierer bis hin zu virtuellen Assistenten. Wenn Sie nicht über eine sehr spezifische (und gefragte) Fähigkeit verfügen, ist es ein wettbewerbsorientierter Prozess, Ihre ersten Gigs zu landen.

Ich konnte damals einige Jobs als Autor bei Upwork ergattern, musste aber Sklavenlöhne akzeptieren, um Projekte zu gewinnen.

Wenn Sie bereits mit einigen Kunden zusammenarbeiten, bitten Sie sie, ihr nächstes Projekt über Upwork durchzuführen, damit Sie mit dem Sammeln von Feedback beginnen können, wodurch Sie für zukünftige Kunden attraktiver werden. (Möglicherweise müssen Sie anbieten, die Gebühr zu zahlen, die Upwork den Kunden berechnet, aber es könnte sich auf lange Sicht auszahlen).

8. Ich habe ein Unternehmen gegründet

Ich habe MoneyUnder30.com ungefähr zur gleichen Zeit gestartet, als ich anfing, einen zweiten Job bei Starbucks zu machen. (Ein Luxus der Jungen, Singles und Kinderlosen, ist mir klar). Aber innerhalb weniger Jahre verdiente ich mit meinem Bloggen genug Geld, dass es mir wie eine bessere Nutzung meiner Zeit erschien als ein stündlicher Teilzeitjob. Ohne Zweifel hat das Bloggen geholfen, meine Schulden zu begleichen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie ein Händchen für das Schreiben haben und sich für ein Nischenthema interessieren (ich weiß nicht, sagen wir, Sie interessieren sich wirklich für Landschaftsbeleuchtung im Freien, Damenschals oder webbasierte Buchhaltungssoftware), sollten Sie dies unbedingt tun Starten Sie eine Art Online-Geschäft.

Hier erfahren Sie mehr darüber, wie ich mein Bloggen von einem dummen Hobby zu einem Vollzeitgeschäft gemacht habe. Wenn Sie ernsthaft alles lernen möchten, was Sie über die Gründung eines profitablen Online-Geschäfts wissen müssen, empfehle ich die Kurse von Ramit Sethi – insbesondere Zero to Launch.

9. Ich habe Mitbewohner

Im Nachhinein war einer der dümmsten Geldbewegungen, die ich gemacht habe, eine Wohnung zu mieten, obwohl ich Kreditkartenschulden hatte. Ich habe etwa ein Jahr gedauert, bis mir klar wurde, wie dämlich das war. Ich bin mit ein paar Craigslist-Mitbewohnern zusammengezogen und habe meine Miete halbiert! Mein Zimmer war winzig, aber ich hatte zwei Jobs, also war ich fast nie da.

Ein Umzug ist stressig und es ist nicht immer verlockend, einen Mitbewohner aufzunehmen, wenn Sie mehr Platz haben möchten, aber das Geld ist echt – und es summiert sich viel schneller, als zu versuchen, Kaffee und Mittagessen zu streichen.

10. Ich habe meine Bank gefeuert

Zusätzlich zu all den Kreditkartenzinsen, die ich im Laufe der Jahre bezahlt habe, wurde ich auch mit Überziehungsgebühren in Höhe von 35 Dollar pro Stück konfrontiert, weil ich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebte und noch keinen Bankkontopuffer hatte™.

Ich wurde klüger und wechselte zu einem völlig kostenlosen Girokonto (ich entschied mich für Capital One 360), das eine Überziehungskreditlinie anstelle von Überziehungsgebühren verwendete.

Zumindest können Sie jetzt bei allen Banken den Überziehungsschutz deaktivieren, sodass Ihre Debitkarte abgelehnt wird, anstatt durchzugehen und Ihnen eine Gebühr zu berechnen. Es ist peinlich, aber es ist auch so, Geld für Bankgebühren zu verschwenden

11. Ich habe meinen Mist verkauft

Ich habe diesen zum Schluss gelassen, weil er (hoffentlich) der offensichtlichste ist. Aber im Ernst, wenn Sie Sachen in Ihrem Schrank oder Keller haben, die Sie sich seit sechs Monaten nicht angesehen haben, verkaufen Sie sie! Das könnte Geld in Ihrer Tasche sein, mit dem Sie Schulden abzahlen können.

Monatelang hatte ich mehrere Angebote bei eBay und verkaufte viele der Impulskäufe, die ich mit Kreditkarten finanziert hatte, zurück. Natürlich habe ich eine große Marge verloren, aber etwas von diesem Geld zurückzubekommen und es für meine Schulden einzusetzen, war besser, als meine Sachen verstauben zu lassen (und weiter abzuwerten).

Zusammenfassung

Aus Schulden herauszukommen ist nicht einfach, aber mit etwas Eile und kreativem Denken können Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen, als Sie denken.

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