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Müssen Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen? Probieren Sie eine dieser beiden Methoden aus

Kreditkarten-Refinanzierung und Schuldenkonsolidierung sind zwei große Begriffe, die ähnliche Bedeutungen haben. Aber es macht einen Unterschied, für welche Sie sich entscheiden. Einer bringt Ihnen einen niedrigeren Zinssatz und der andere gibt Ihnen eine festgelegte Zeit, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen.



Wenn Sie hohe Kreditkartenschulden und eine Kreditkarte mit hohen Zinsen haben, stecken Sie in einem nie endenden Kreislauf von Mindestzahlungen und mehr Schulden. Es gibt einige Möglichkeiten, aus diesem Loch herauszukommen, in das Sie sich gegraben haben – Kreditkarten-Refinanzierung oder Schuldenkonsolidierung.

Oberflächlich betrachtet scheinen beide das gleiche Ziel zu erreichen. Bis zu einem gewissen Grad mag das stimmen. Aber wie sie es tun, kann sehr unterschiedlich sein. Aus diesem Grund sollten Sie, wenn Sie beides in Betracht ziehen, entscheiden, was am wichtigsten ist – einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder Ihre Kreditkarten abzuzahlen.

Was ist Kreditkarten-Refinanzierung?

Die Kreditkarten-Refinanzierung, auch bekannt als Guthabenübertragung, ist einfach ein Vorgang, bei dem ein Kreditkartensaldo von einer Karte auf eine andere Karte mit einer günstigeren Preisstruktur verschoben wird.

Dies kann auch bedeuten, dass ein Guthaben von 10.000 US-Dollar von einer Kreditkarte, die 19,9 Prozent Zinsen verlangt, auf eine Kreditkarte mit 11,9 Prozent verschoben wird. Viele Kreditkartenunternehmen bieten auch Karten mit einem Einführungspreis von 0 Prozent als Anreiz für Sie an, ein Guthaben auf ihre Karte zu übertragen (siehe unten).

In einer solchen Situation können Sie acht Prozent pro Jahr oder 800 US-Dollar sparen, indem Sie ein Guthaben von 10.000 US-Dollar verschieben – nur basierend auf dem regulären Zinssatz. Aber wenn dieselbe Kreditkarte 12 Monate lang einen Einführungssatz von 0 % hat, sparen Sie allein im ersten Jahr fast 2.000 $ an Zinsen.

Bei der Refinanzierung per Kreditkarte geht es vor allem darum, Ihren Zinssatz zu senken. Es ist tendenziell weniger effektiv als eine Schuldenkonsolidierung, um aus der Verschuldung herauszukommen, da es wirklich einen Kreditsaldo von einer Kreditkarte auf eine andere verschiebt.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Im Allgemeinen geht es bei der Schuldenkonsolidierung darum, mehrere Kreditkartensalden auf ein einziges Darlehen mit einer monatlichen Zahlung zu verschieben. Eine Konsolidierung kann manchmal erreicht werden, indem mehrere kleine Kreditkartensalden auf eine Kreditkarte mit einem sehr hohen Kreditlimit übertragen werden, aber häufiger erfolgt dies durch die Verwendung eines Privatdarlehens.

Privatkredite sind in der Regel unbesichert, bieten jedoch einen festen Zinssatz, feste monatliche Zahlungen und eine ganz bestimmte Kreditlaufzeit. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat die gleiche monatliche Zahlung zum gleichen Zinssatz erhalten, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Die besten Privatkreditangebote finden Sie hier:

Wenn Sie Kreditkartenschulden beseitigen möchten, ist die Schuldenkonsolidierung in der Regel eine effektivere Strategie als die Refinanzierung per Kreditkarte. Dies liegt daran, dass ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird, während Sie bei einer Kreditkartenrefinanzierung in einer revolvierenden Zahlungsvereinbarung bleiben, bei der es möglicherweise kein Ende gibt.

FreedomPlus ist nur eine der vielen großartigen Privatkreditoptionen für die Schuldenkonsolidierung. Sie können bei FreedomPlus zwischen 10.000 und 40.000 US-Dollar leihen. Sie erhalten Zinsen zwischen 6,99 % und 29,99 % effektivem Jahreszins und haben zwischen 24 und 60 Monate Zeit, um Ihr neues Darlehen zurückzuzahlen.

FreedomPlus-Haftungsausschluss:

Alle über FreedomPlus.com verfügbaren Darlehen werden von der Cross River Bank, einer vom Bundesstaat New Jersey gecharterten Handelsbank, Mitglied der FDIC, Equal Housing Lender, vergeben. Alle Darlehens- und Zinsbedingungen unterliegen Berechtigungsbeschränkungen, Antragsprüfung, Kreditwürdigkeit, Darlehensbetrag, Darlehenslaufzeit, Kreditgebergenehmigung sowie Kreditnutzung und -historie. Die Kreditwürdigkeit ist nicht garantiert. Darlehen sind nicht für Einwohner aller Bundesstaaten verfügbar – bitte rufen Sie einen FreedomPlus-Vertreter für weitere Einzelheiten an. Zusätzlich zu anderen gelten die folgenden Einschränkungen:FreedomPlus vermittelt keine Kredite in:(i) Arizona unter 10.500 $; (ii) Massachusetts unter 6.500 $, (iii) Ohio unter 5.500 $ und (iv) Georgia unter 3.500 $. Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 24 und 60 Monaten. Die Spanne des effektiven Jahreszinses für Darlehen, die über FreedomPlus zur Verfügung gestellt werden, beträgt 6,99 % bis maximal 29,99 %. APR. Die APR-Berechnung umfasst alle anfallenden Gebühren, einschließlich der Kreditvergabegebühr. Zum Beispiel hätte ein vierjähriges Darlehen von 20.000 $ mit einem Zinssatz von 15,49 % und einem entsprechenden effektiven Jahreszins von 18,34 % eine geschätzte monatliche Zahlung von 561,60 $ und zu zahlende Gesamtkosten von 7.948,13 $. Um sich für ein Darlehen mit 6,99 % effektivem Jahreszins zu qualifizieren, benötigt ein Darlehensnehmer eine hervorragende Kreditwürdigkeit für ein Darlehen mit einem Betrag von weniger als 12.000,00 USD und einer Laufzeit von 24 Monaten. Hinzufügen eines Mitkreditnehmers mit ausreichendem Einkommen; Verwendung von mindestens fünfundachtzig Prozent (85 %) der Darlehenseinnahmen zur direkten Tilgung qualifizierter bestehender Schulden; oder der Nachweis ausreichender Altersvorsorge kann Ihnen helfen, sich für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu qualifizieren.

Die Vor- und Nachteile der Kreditkarten-Refinanzierung

Vorteile

0 % Zinssatz auf Saldoüberweisungen —Kreditkartengeber machen häufig Angebote, in denen sie einen zinslosen Kreditrahmen für einen bestimmten Zeitraum bereitstellen, normalerweise sechs Monate bis 18 Monate nach Überweisung eines Guthabens. Wie oben beschrieben, kann dies zu erheblichen vorübergehenden Zinseinsparungen führen.

Schneller Bewerbungsprozess – Während die Bearbeitung von Privatdarlehensanträgen einige Tage dauern kann und Papierkram zur Überprüfung Ihres Einkommens erforderlich ist, besteht ein Kreditkartenantrag in der Regel aus einem einzigen Online-Formular, und in den meisten Fällen erhalten Sie innerhalb von ein oder zwei Minuten eine Entscheidung.

Sie ersetzen eine Kreditkartenschuld durch eine andere zu einem besseren Zinssatz – Der greifbarste Vorteil einer Kreditkarten-Refinanzierung ist ein niedrigerer Zinssatz. Dies kann entweder in Form des zeitlich begrenzten 0-Prozent-Einführungstarifangebots oder durch einen günstigeren Dauertarif erfolgen.

Auf Ihren Kreditrahmen kann erneut zugegriffen werden, sobald er abbezahlt ist – Da es sich bei Kreditkarten um revolvierende Vereinbarungen handelt, kann auf jedes Guthaben, das Sie auszahlen, später als neue Kreditquelle zugegriffen werden. Sobald die Linie vollständig abbezahlt ist, haben Sie wieder Zugriff auf das gesamte Guthaben.

Nachteile:

0 Prozent Zinsen gehen zu Ende – so attraktiv ein 0-Prozent-Einstiegstarif auch ist, er geht immer zu Ende. Wenn dies der Fall ist, liegt die dauerhafte Rate normalerweise im zweistelligen Bereich. Es ist sogar möglich, dass die Dauerrate höher ist als das, was Sie derzeit mit Ihrer Kreditkarte bezahlen.

Variable Zinssätze – Im Gegensatz zu Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit festen Zinssätzen sind Kreditkarten-Refinanzierungen immer noch Kreditkarten und tragen daher variable Zinssätze. Die Rate von 11,9 %, mit der Sie beginnen, könnte irgendwann in der Zukunft auf 19,9 % ansteigen.

Saldoüberweisungsgebühren— Dies ist eine wenig bekannte Gebühr, die auf fast jeder Kreditkarte erhoben wird, die eine Guthabenübertragung anbietet, insbesondere mit einem Einführungssatz von 0 Prozent. Die Überweisungsgebühr beträgt in der Regel drei bis fünf Prozent des Überweisungsbetrags. Dadurch könnten sich die Kosten für eine Guthabenübertragung in Höhe von 10.000 $ um bis zu 500 $ erhöhen.

Sie können den Restbetrag niemals auszahlen – Da es sich bei Kreditkarten um revolvierende Vereinbarungen handelt, besteht eine hervorragende Chance, dass Sie den Restbetrag nie auszahlen werden. Das liegt daran, dass Ihre monatliche Zahlung mindestens sinkt, wenn Ihr ausstehender Kreditsaldo sinkt. Aus diesem Grund ist die Refinanzierung per Kreditkarte normalerweise nicht der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu beseitigen.

Die Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Vorteile:

Fester Zinssatz – obwohl es möglich ist, dass Privatkredite variable Zinssätze haben, haben die meisten feste Zinssätze. Das bedeutet, dass Ihre Rate niemals steigt.

Der Preis kann niedriger sein als der Betrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte zahlen – In vielen Fällen, insbesondere wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, zahlen Sie für einen Privatkredit einen niedrigeren Zinssatz als für Ihre aktuellen Kreditkarten. Es ist möglich, persönliche Darlehenszinsen im einstelligen Bereich zu erhalten.

Feste monatliche Zahlung – Das bedeutet, dass Ihre Zahlung konstant bleibt, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist.

Definitiver Auszahlungszeitraum – Privatkredite haben eine feste Laufzeit, und am Ende dieser Laufzeit sind Ihre Schulden vollständig beglichen. Aus diesem Grund ist die Schuldenkonsolidierung mit Privatdarlehen tendenziell ein effektiverer Weg zur Tilgung revolvierender Schulden als eine Refinanzierung per Kreditkarte.

Nachteile:

Die Zahlung fällt nie aus – Wenn Sie beispielsweise 400 $ pro Monat für ein Darlehen in Höhe von 10.000 $ zahlen, beträgt die Zahlung immer noch 400 $, wenn der Restbetrag mit 5.000 $ beglichen wurde.

Erstellungsgebühren – Privatkredite haben in der Regel keine Überweisungsgebühren, aber sie haben Entstehungsgebühren, die auf die gleiche Weise funktionieren. Sie können je nach Bonität zwischen einem und sechs Prozent der neuen Kreditsumme liegen.

Umständlicherer Bewerbungsprozess —Privatkredite erfordern in der Regel ein formelles Antragsverfahren. Dazu gehört nicht nur eine Bonitätsprüfung, sondern auch, dass Sie Unterlagen vorlegen, die Ihr Einkommen und sogar bestimmte finanzielle Vermögenswerte belegen.

Könnte dazu führen, dass Sie Ihre Kreditkarten erneut aufbrauchen – Eine der versteckten Gefahren in jeder Schuldenkonsolidierungsvereinbarung ist die Möglichkeit, dass Sie die Konsolidierung nutzen, um Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu senken, aber dann die abbezahlten Kreditkarten aufbrauchen.

Was ist das Richtige für Sie?

Wenn Sie hauptsächlich den Zinssatz senken möchten, den Sie für Ihre aktuellen Kreditkarten zahlen, ist eine Kreditkarten-Refinanzierung möglicherweise die bessere Wahl. Achten Sie nur darauf, sich nicht zu sehr auf ein 0-Prozent-Einführungszinsangebot zu konzentrieren. Das macht nur Sinn, wenn der Dauerzins auf der neuen Kreditkarte auch deutlich unter dem liegt, was Sie auf Ihren bisherigen Kreditkarten zahlen.

Lesen Sie mehr darüber, wie Saldotransfers funktionieren, oder vergleichen Sie die besten Kreditkarten für Saldotransfers.

Wenn Ihr primäres Interesse darin besteht, Ihre Kreditkartensalden vollständig zu tilgen, ist eine Schuldenkonsolidierung mit einem Privatkredit die bessere Wahl. Die Tatsache, dass Privatdarlehen feste Laufzeiten haben – normalerweise drei bis fünf Jahre – macht es wahrscheinlicher, dass Sie vollständig schuldenfrei sind.

Welchen Weg Sie auch wählen, prüfen Sie den Zinssatz und die Gebühren für das neue Darlehen sorgfältig und ignorieren Sie niemals das Kleingedruckte!

Lesen Sie hier mehr über die Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung oder vergleichen Sie die besten Privatkredite.

Weiterlesen:

  • Privatkredit vs. Kreditkarte:Welche sollten Sie verwenden?
  • Saldoübertragungsrechner



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