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Dave Ramseys Financial Peace University:Eine unvoreingenommene Bewertung

Sie fragen sich, ob die Financial Peace University von Dave Ramsey etwas für Sie ist? Ramsey motiviert Millionen zum Schuldenabbau, aber sein Programm ist nicht perfekt.

Amerikaner sind bis über die Ohren verschuldet. Laut der Federal Reserve hat der durchschnittliche amerikanische Haushalt im September 2013 etwas mehr als 15.000 $ an Kreditkartenschulden sowie über 31.000 $ an Studiendarlehensschulden.

Wenn Sie zu den Millionen gehören, die Schulden abzahlen und finanzielle Stabilität erlangen möchten, haben Sie vielleicht schon von der Financial Peace University von Dave Ramsey gehört. Werfen wir einen unvoreingenommenen Blick auf Ramseys Ratschläge und das FPU-Programm.

Ich füge Einblicke von einem jungen Ehepaar mit zwei Kindern hinzu, die seit einigen Monaten an dem Programm teilnehmen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass das Programm nicht das Richtige für Sie ist, oder Sie sind vielleicht schon heute bereit, die Kurse in Ihrer Nähe zu finden. In jedem Fall lernen Sie die Grundlagen des Programms, seinen Hintergrund und seine Ergebnisse kennen.

Wer ist Dave Ramsey?

Dave Ramsey ist ein bekannter Finanzautor und Redner. Er hat ein beliebtes syndiziertes Radioprogramm und wurde aufgrund seiner Expertise auf diesem Gebiet in Fernsehsendungen vorgestellt. Ramsey schuf ein Finanzprogramm, das er „Financial Peace University“ (FPU) nennt. FPU ist ein integratives Programm, das Live-Unterricht, Kleingruppendiskussionen, Videounterricht und ein Buch umfasst. Kurse in Ihrer Nähe finden Sie hier.

Wenn Ihnen Ramseys Angebot gefällt, Sie aber noch nicht bereit sind, an einem Kurs teilzunehmen, bietet sein Buch The Total Money Makeover eine solide Einführung in seine Konzepte lehrt.

Biblische Einflüsse, aber nicht nur für Christen

Dave Ramsey ist Christ. Als solche hat die Financial Peace University eine biblische Grundlage für ihre Lehren. Darüber hinaus werden einige Schriftstellen in den Materialien zitiert, die zum Unterrichten des Programms verwendet werden.

Es wird jedoch auf eine sehr nicht anstößige Weise präsentiert, mit der sich jeder identifizieren kann, sodass Sie kein Christ sein müssen, um von dem Programm zu profitieren. Ein enger Freund von mir studiert derzeit an der Financial Peace University. Sie erklärt:„Ich bin Buddhistin. Ich beziehe mich jedoch immer noch auf viele der Passagen, auf die sie sich beziehen.“

Dave Ramseys „Sieben Schritte“

Das Kernstück des Programms sind die sieben Schritte, die Dave Ramsey „die 7 Baby Steps“ nennt. Die kleinen Schritte sind wie folgt:

1. Sparen Sie 1.000 $, um so schnell wie möglich mit Ihrem Notfallfonds zu beginnen.

Das bedeutet keine Ausgaben für Dinge, die Sie nicht brauchen. Veranstalten Sie bei Bedarf einen Flohmarkt und tun Sie alles, um die ersten 1.000 $ einzuräumen.
Indem Sie diesen ersten Schritt abschließen, müssen Sie sich auf ein Budget festlegen und die restlichen Schritte ausführen.

2. Bezahlen Sie alle Ihre Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode.

Die Schulden-Schneeball-Methode ist der beste Weg, um Ihre Schulden loszuwerden. Einfach ausgedrückt, zahlen Sie zuerst die Schulden mit dem niedrigsten Saldo ab. Sobald dies bezahlt ist, wenden Sie das, was Sie monatlich weitergezahlt hätten, auf die nächste Schuld an und so weiter. Dadurch erzeugen Sie einen Schneeballeffekt und ehe Sie sich versehen, sind Ihre Schulden in viel kürzerer Zeit abbezahlt.

3. Sparen Sie die Ausgaben für 3–6 Monate, um Ihren Notfallfonds weiter aufzufüllen.

Ein echter Notfallfonds sollte laut Dave Ramsey etwa 3-6 Monate Ausgaben haben. Sobald Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben, werden Sie feststellen, dass Kreditkarten für sogenannte „Notfälle“ nicht mehr benötigt werden.

4. Investieren Sie 15 Prozent Ihres Haushaltseinkommens in ein Altersvorsorgekonto.

Mit diesem Schritt sollten Sie alle Schulden außer Ihrer Haushypothek beseitigt haben. Dave schlägt vor, 15 % Ihres gesamten Einkommens in eine Roth IRA zu investieren.

5. Wenn Sie Kinder haben, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen für deren College-Ausbildung.

Beginnen Sie mit dem Sparen für das College Ihres Kindes mit Education Savings Accounts (ESAs) und 529-Plänen. Verwenden Sie KEINE Versicherungen, Sparbriefe, Nullkuponanleihen oder im Voraus bezahlte Studiengebühren.

6. Zahlen Sie Ihr Haus ab.

Fangen Sie an, all Ihr zusätzliches Geld in die Rückzahlung Ihrer Haushypothek zu stecken. Dies ist die letzte Schuld, die Sie jemals bezahlen müssen.

7. Bauen Sie Vermögen auf und geben Sie!

Spende regelmäßig Geld und segne andere mit deinen Erfolgen.

Kritik am Schuldenschneeball

Es ist zwar klar ersichtlich, dass das Befolgen der sieben Schritte, die an der Financial Peace University gelehrt werden, einer Person helfen kann, Schulden abzuzahlen und ihre Ersparnisse zu vergrößern, aber es ist auch leichter gesagt als getan. Die Financial Peace University ist weit davon entfernt, ein „Schnell reich werden“-Programm zu sein; Es ist eher ein Programm für langsame und stetige Siege.

Einige Finanzberater kritisieren die Schulden-Schneeballmethode, weil sie nicht unbedingt der schnellste Weg ist, Schulden zu reduzieren.

Mathematisch gesehen ist es eigentlich die bessere Idee, die Schulden mit den höchsten Zinsen abzuzahlen. Ramsey behauptet jedoch, dass die Schulden-Schneeballmethode effektiv ist, weil es eher eine emotionale Leistung ist, wenn die Leute sehen können, dass Kreditkarten vollständig abbezahlt sind, und sie daher eher an dem Programm festhalten.

Kritik an FPU und Immobilien

Die Idee, jeden Monat zusätzliches Geld zu investieren, um Ihre Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen (sobald Sie andere Schulden abbezahlt haben), ist solide, weil Sie dadurch schließlich aus der Hypothek herauskommen alle Schulden.

Eine Sache, die einige Leute jedoch nur schwer aus Dave Ramseys Programm schlucken können, ist, dass er empfiehlt, Immobilien nur mit Bargeld oder – wenn absolut notwendig – mit einer 15-jährigen zu kaufen Hypothek mit festem Zinssatz. Je nachdem, in welcher Gegend Sie wohnen, kann das sinnvoll sein. Aber für einige Teile des Landes ist diese Idee für viele Familien im Grunde unmöglich, selbst wenn sie jahrelang sparen.

Dazu gehört auch die Tatsache, dass viele Amerikaner erfolgreich Hypotheken zu niedrigen Zinssätzen abschließen, während sie Geld anlegen und eine weitaus höhere Rendite erzielen. Wieder andere nehmen zusätzliche Hypotheken auf, um als Finanzinvestition gehaltene Immobilien zu kaufen, was Ramsey niemals empfehlen würde. Ich glaube nicht, dass beide Ansätze richtig oder falsch sind; es hängt von Ihren finanziellen Prioritäten und Ihrer Risikobereitschaft ab. Möchten Sie um jeden Preis schuldenfrei sein, oder sind Sie bereit, einige Schulden (und ein gewisses Risiko) auf sich zu nehmen, um schneller Vermögen aufzubauen?

Die meisten FPUs sind für viele angemessen

Wenn Sie wie die Mehrheit der Amerikaner Schulden zu begleichen haben, sind die ersten Schritte der FPU gut. Der Unterschied zwischen der Zahlung der kleinsten Schulden zuerst (im Gegensatz zu denen mit den höchsten Zinssätzen) kann Sie ein paar hundert Dollar an verlorenen Zinsen kosten, aber beide Pläne funktionieren, wenn Sie sich daran halten.

Mein Vorschlag ist, ein persönliches Programm für Ihre Familie zu implementieren, das auf den sieben kleinen Schritten basiert, aber Ihren Bedürfnissen entspricht. Nur Sie wissen genau, was für Sie funktioniert.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber nicht alles bar bezahlen können, sparen Sie zuerst so viel Geld wie möglich. Legen Sie so viel Geld wie möglich an und stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Zahlungen bequem sind, selbst wenn Sie unvorhergesehene Live-Änderungen haben.

Haben Sie jemals die Financial Peace University oder ein ähnliches Programm ausprobiert? Wie hat es für Sie funktioniert? Teilen Sie hier Ihre besten Tipps zum Schuldenabbau.