2021 Dave Ramsey Baby Steps Review:Werden sie Ihr Leben verbessern?

Wer ist Dave Ramsey und warum sollten Sie auf ihn hören?

Dave Ramsey ist im Grunde der Held eines jeden Ertrinkenden — eine echte „Aschenputtel-Geschichte, " wenn du willst.

Brunnen, nicht wirklich eine Aschenputtel-Geschichte, weil in seinen Ergebnissen keine Magie im Spiel war. Es war seine eigene fleißige Arbeit und Hingabe, was auch seine Supermacht als persönlicher Finanzexperte sein kann!

Um es kurz zu machen, er arbeitete hart, um von der Insolvenz zurückzukommen. Infolge, Er ist ein nationaler Bestsellerautor und Moderator einer beliebten Radiosendung und eines Podcasts.

Dave Ramsey ist ein echter Finanzexperte, der Millionen von Menschen zu wahrer finanzieller Freiheit verhilft. Er hat Wege geschaffen, damit Menschen sich von Schulden befreien können, mit der Schulden-Schneeball-Methode, zusätzlich zu den Baby Steps, die wir besprechen.

Er hat sogar den Kurs der Financial Peace University ins Leben gerufen, ein erstaunlicher Online-Kurs, der erklärt, wie man alle Schulden abbezahlt, Bringen Sie Ihre Finanzen wieder in Ordnung, und verschaffen Sie sich die finanzielle Unabhängigkeit, die Sie brauchen.

Sie können alles über seine Reise und seine Offenbarungen während seiner gesamten Reise in einem der vielen Bücher von Ramsey lesen. Er verwendet diese Bücher auch, um inspirierende Geschichten von anderen zu teilen, Ratschläge für einen sparsameren Lebensstil, Tipps, wie Sie Ihr Geld effektiver verwalten, und natürlich, wie man allgemein Geld spart.

Bevor Sie mit Daves Baby Steps beginnen:Lassen Sie sich motivieren!

Einer der allerersten Ratschläge dieses persönlichen Finanzmeisters, Wenn Sie in die Baby Steps eintauchen, ist, das zu machen, was wir das Dave Ramsey-Budget nennen werden.

Die beiden Hauptmerkmale eines Dave Ramsey-Budgets sind:

• ein Null-basiertes Budget (was bedeutet, dass Sie jedem einzelnen Dollar an Einkommen, den Sie jeden Monat einbringen, einen „Job“ zuweisen)
• so viel von den „Extras“ wie möglich weglassen.

Wie Dave immer rät, Geld für Lebensmittel zu sparen, zum Beispiel, ist nur „Bohnen und Reis zu essen, und Reis und Bohnen.“

Das heißt nicht, dass Sie buchstäblich nur das essen müssen, Aber der Punkt ist, auf die ausgefallenen Lebensmittel zu verzichten und mit dem zu überleben, was gesund und billig genug ist, um sowohl den Nährstoffbedarf als auch das Budget zu decken.

Aber es ist schwer, motiviert zu bleiben, wenn man versucht, ein Budget zu finden UND bleib dabei . Was sind also einige Tricks, um motiviert zu bleiben?

Verstehe dein WARUM

Nichts, was Sie jemals im Leben zu tun versuchen, wird wirklich Ergebnisse erzielen, es sei denn, Sie haben eine solide, motivierend, WIRKLICH zwingender Grund, WARUM du versuchst es zu tun.

Vielleicht hattest du eine schlechte Arbeitswoche und möchtest einfach an einem Freitagabend essen gehen. Du brauchst etwas Überzeugenderes, um zu Hause zu bleiben (und innerhalb deines Budgets) und stattdessen NICHT auszugehen.

Wenn Ihr Auto eine große Reparatur benötigt, Sie werden sich vielleicht fragen, ob dies Ihre Chance ist, einfach zu bekommen, was Sie wollen, anstatt Ihren "alten Klunker" zu reparieren. Sie brauchen eine starke Stimme im Kopf, die Sie daran erinnert, warum Sie noch nicht Ihr Traumauto fahren.

Ob Ihre großen Ziele Schuldenfreiheit sind, ein neues Auto mit Bargeld kaufen, oder einfach für einen komfortablen Ruhestand sparen UND ein schönes Erbe für Ihre Kinder hinterlassen, Sie brauchen ein „Warum“, um in Bewegung zu bleiben.

Sie müssen etwas überzeugendes haben, damit Sie konzentriert bleiben, wenn Ihre Reise zur Schuldentilgung schwierig wird.

Erstellen Sie ein Support-System

Zuerst, Du hast bestimmt, was du groß bist, epische finanzielle Ziele sind. Jetzt ist es an der Zeit, einen Plan B zu entwickeln, nur für den fall.

Wie gehen Sie mit Rückschlägen um?

Es gibt stets die Möglichkeit, dass Sie damit nicht so gut umgehen, wie Sie es sich vorgestellt hatten.

Sie könnten versucht sein, wieder runter von deinen Bemühungen und akzeptiere einfach, wo du im Leben bist, als deine Realität.

Nicht.

Sobald Sie sich entscheiden, eine Schuldentilgungsreise zu beginnen, machen Sie es Ihren Nächsten bekannt.

Teile dein Warum mit ihnen, Ihre Gründe, Ihre Pläne durchzugehen, und was Ihre Ziele sind.

Teilen Sie Ihre Schuldendetails mit, wenn dies in Ihrer Komfortzone liegt, Sie können Unterstützung und sogar Ratschläge erhalten, die Ihnen auf Ihrer Reise helfen.

Sie können auch eine Gruppe von Leuten finden, die bereit sind, mit Ihnen sparsamen Spaß zu haben. Vielleicht haben sie auch, Genießen Sie kostenlose Hobbys wie Wandern, anstatt am Wochenende immer etwas trinken zu gehen.

Wir alle brauchen manchmal ein wenig Hilfe und Ermutigung, und Ihre finanziellen Bemühungen sind keine Ausnahme. Sie müssen nie allein sein!

Visuals verwenden

Es gibt wirklich EINS Visual, das im Großen und Ganzen den größten Einfluss auf Ihren Erfolg hat, während Sie Ramseys Baby Steps durcharbeiten.

Eine solide, Einfach zu verwenden, visuell basierte Budgetvorlage.

Was meine ich damit?

Ich meine eine Schnellzugriffsvorlage, die Sie innerhalb einer Minute aktualisieren können. Hängen Sie es an Ihre Kühlschranktür und Sie werden jeden Monat visuell wissen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.

Wenn Sie der Typ sind, der ein digitales Budget bevorzugt, das ist auch völlig in Ordnung. Sie könnten etwas wie Mint oder Personal Capital in Betracht ziehen, um den Überblick zu behalten, wo Ihr Geld ist und was es für Sie tut.

Aber wenn du nicht ein visuelles Budget verwenden und es sichtbar halten, Erwägen Sie dann, ein anderes Diagramm zur Schuldenverfolgung auszuprobieren. Wenn Ihnen die Schuldenlawinenmethode nicht gefällt, nur die Schulden-Schneeball-Methode – oder umgekehrt!

Sie müssen in jedem Schritt des Prozesses die Wege finden, die für Sie am besten geeignet sind.

Etwas so Einfaches wie die Thermometer-Methode – eine einfache Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu verfolgen, bei der Sie jeden Meilenstein auf dem Weg aufzeichnen können.

Verpflichte dich, dein Leben zu ändern

Der letzte Weg, motiviert zu bleiben, ist, verpflichten motiviert zu bleiben.

Ich weiss, Es ist, als würde man dich bitten, ins Fitnessstudio zu gehen, wenn du krank bist. Rechts?

Aber kombiniere das Warum, die Unterstützung, und die bilder, und füge sie alle mit einem Vision Board zusammen und du wirst es schaffen!

Sie haben ein Traumferienhaus als Belohnung für das Ende Ihrer Reise im Kopf? Drucken Sie eine aus oder schneiden Sie sie aus einer Zeitschrift aus, und so gut es geht im Blick behalten.

Planung eines individuellen Traumwagens, Bar bezahlt? Hängen Sie das Bild zusammen mit einem Sparthermometer an die Wand. Wenn Sie bereit sind, dafür zu sparen, Verfolgen Sie diesen Fortschritt und lassen Sie sich von ihm vorantreiben.

Was sind Dave Ramseys 7 Babyschritte?

Der Hauptgrundsatz von Dave Ramseys Befreien Sie sich von der Finanzberatung ist, seinen kleinen Schritten zu folgen.

Er hat genau das zusammengestellt, was es braucht, um schuldenfrei zu werden und finanzielle Freiheit zu erlangen, und zerlegt es in mundgerechtere Stücke, um daran zu arbeiten.

Es ist, schließlich, Es ist viel einfacher, große Aufgaben in kleineren Einheiten zu erledigen, als sich zu fragen, woran man als nächstes arbeiten soll.

Baby Schritt 1:Sparen Sie $1, 000 für Ihren Notfallfonds

Seien wir ehrlich, das Leben passiert . „Fit trifft den Shan“ und es kann ganz schnell ein Durcheinander werden!

Das Letzte, was Sie tun möchten, wenn Sie versuchen, sich von Schulden zu befreien, ist, mehr Schulden zu machen. Es ist ein endloser und chaotischer Kreislauf, Peter ausrauben, um Paul zu bezahlen wenn du schwere Zeiten triffst.

Ein vollständig finanzierter Notfallfonds hilft Ihnen, dieses Szenario zu vermeiden!

Der erste der Baby-Schritte besteht darin, Ihre Notfall-Ersparnisse aufzustocken und zu verhindern, dass weitere Schulden entstehen, während Sie versuchen, alle Schulden später abzubezahlen.

Sie verschulden sich noch tiefer, wenn Sie sich höhere Ausgaben nicht leisten können, wie medizinische Überraschungen, so wird es schwieriger, Schulden zu begleichen, wenn es Schneebälle gibt.

Ramsey sagt, Sie sollten 1 USD anstreben, 000 in Ihrem Notfallfonds sollten Ihnen ein gutes Polster für die Probleme bieten, auf die Sie stoßen.

Baby Schritt 2:Bezahlen Sie ALLE Ihre Schulden (außer Ihrer Hypothek, kommt später)

Dies ist der längste und schwerste Schritt, mit Sicherheit, und manchmal am schwierigsten für Leute, die viele Schulden haben, um sich selbst auszugraben.

Aber vertrau uns, Dieser Schritt ist schwer, denn er lohnt sich – die Schulden abbezahlen zu können, eröffnet Ihnen die ganze Welt!

Es ist am schwierigsten, weil Ja wirklich, Wer hat nicht mindestens Kreditkartenschulden oder Studienkreditschulden auf seinen Namen?

Du wirst setzen JEDER PENNY Sie haben gegenüber dem, was Sie anderen Menschen schulden, und nimm sie dir vom Rücken. Sie wollen Schulden zu 100 % abbezahlen und im klaren sein.

Dave Ramsey hat tatsächlich einen berühmten Schuldentilgungsplan entwickelt, der als Schuldenschneeballmethode bezeichnet wird.

Er bevorzugt natürlich die Schulden-Schneeball-Methode, obwohl jede Methode in Ordnung ist, solange Sie immer den größtmöglichen Fortschritt machen.

Die Schulden-Schneeball-Methode ist besonders hilfreich für jemanden mit begrenztem Haushaltseinkommen. Sie werden die kleinsten bis größten Schulden abbezahlen.

Sie listen einfach die Schulden von der kleineren zur größten auf und fangen an, den kleinen Kerl abzubezahlen. Der Zinssatz hat keinen Einfluss, obwohl Sie immer noch Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden leisten müssen.

Beispielsweise, Sie würden Ihre Kreditkartenschulden von 1 USD begleichen, 200, dann arbeite an deinen $4, 000 Autokredit, und schließlich Ihre 13 $, 000 Studentendarlehen.

Es ist leicht zu sehen, welche Wirkung Sie mit der Schulden-Schneeball-Methode erzielen – indem Sie kleine Schulden abbauen, Sie können Ihre Fortschritte sehen und motivierter werden!

Eine weitere Erkenntnis, die wir hinzufügen möchten, ist, dass ein großer Teil davon die Schuldentilgung ist – also stecken Sie sich nicht wieder hinein! Passen Sie auf, dass Sie keine Kreditkartenschulden anhäufen oder einen weiteren Kredit aufnehmen, es sei denn, es liegen schlimme Umstände vor!

Baby Schritt 3:Sparen Sie 3-6 Monate an Ausgaben in einem Notfallfonds

Hast du angefangen ein Notfallfonds noch? Es ist eine der schwierigsten Aufgaben, sich um all diese Rechnungen und Schulden zu kümmern!

6 Monate Ausgaben können anfangs schwer zu erreichen sein, aber ist ein großes Ziel für Ihre Ersparnisse, Es ist also durchaus möglich, mit 3 Monaten anzufangen, ohne dass Ihnen diese Schulden drohen.

Jetzt, wo Sie schuldenfrei sind (mehr zu Hypotheken folgt später), Sie sind immer noch in der "Ich schulde Geld"-Mentalität.

Aber während Sie im Penny-Pinching-Modus sind, Jetzt ist es an der Zeit, einen Notfallfonds zu starten!

Hier werden Sie davon profitieren, indem Sie genug Geld verstauen, um alle Ihre monatlichen Rechnungen vollständig bezahlen zu können. für 3-6 Monate. Dies wird dazu beitragen, den Schlag zu mildern, wenn Sie einen großen Schlag erleben. wie der Verlust eines Arbeitsplatzes oder ein medizinisches Ereignis.

Es kann ein schwieriger Schritt sein, aber Sie werden sicherlich einen voll finanzierten Notfallfonds brauchen, wenn die Dinge um Sie herum passieren.

Es ist besser, es zu haben und es nicht zu brauchen, als es brauchen und nicht haben. Genau wie Regenschirme und Mäntel!

Baby Step 4:Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in die Altersvorsorge

Wenn Sie mit den ersten 3 Baby-Schritten fertig sind, Sie haben Ihre Schulden abbezahlt und fühlen sich mit einem gefüllten Notfallfonds für den Katastrophenfall gerüstet.

Jetzt ist es an der Zeit, dafür zu sorgen, dass Ihr Ruhestand nicht zur Katastrophe wird!

Du musst an deine Zukunft denken und sie planen – und du wirst nie jünger sein als jetzt, also ist es Zeit zu starten !

Sie können 15% des Haushaltseinkommens in Roth IRAs und Vorsteuerkonten einzahlen, was am besten zu Ihren Bedürfnissen und Interessen passt.

Möglicherweise gibt es in Ihrem Büro Optionen für den Ruhestand vor Steuern. wie ein 401 (k), oder Sie können in Erwägung ziehen, Ihr eigenes IRA-Konto zu eröffnen. Sie müssen nur wissen, welches Vorsorgekonto für Ihre Interessen besser ist.

Sie sollten versuchen, Rentenkonten vor Steuern zu erhalten, da Sie höhere Einzahlungen tätigen.

Es gibt sogar Robo-Advisor und Online-Investmentplattformen wie Betterment, Persönliches Kapital, und Wealthfront, um Ihnen einen schnellen Einstieg zu ermöglichen und Ihnen bei der richtigen Altersvorsorge zu helfen.

Baby Schritt 5:Sparen Sie für die College-Gelder Ihrer Kinder

Gehören Sie zu den Eltern, die Ihrem Kind helfen wollen, die Studiengebühren zu decken?

Das streben wir auf jeden Fall an!

Brunnen, Das College ist unglaublich teuer und Sie müssen gut planen, um den College-Fonds Ihrer Kinder auf den Weg zu bringen.

Nachdem Ihre Finanzen in Ordnung sind und Ihr Ruhestand gut aussieht, Sie werden anfangen, Geld für sie beiseite zu legen.

Baby Schritt 6:Bezahlen Sie Ihr Zuhause vorzeitig – Auf Wiedersehen Hypothekenzahlungen!

Jetzt können Sie wirklich alle Schulden begleichen - lasst uns loswerden von diesem letzten winzigen losen Ende!

Wenn Ihr Finanzbild schön mitklickt, Sie werden die letzte verbleibende Schuld von Ihren Schultern nehmen – Ihre Hypothek.

Genau wie bei Baby Step 2, Sie werden jedes zusätzliche Geld für Ihre monatliche Hypothekenzahlung verwenden.

Es wird eine große Last von Ihren Schultern sein, Ihr Haus frühzeitig abzubezahlen! Sie werden in jeder Hinsicht schuldenfrei sein, Form, und formen!

Manche Leute gehen bei diesem Schritt hin und her – meistens, weil sie nicht wissen, ob sie ihr zusätzliches Geld verwenden sollen, um ihre Hypothek abzuzahlen oder zu investieren, um mehr Geld zu verdienen.

Ramsey ist der Meinung, dass Sie all diese Schulden abbauen sollten, um sauber anzufangen, bevor Sie Ihr Vermögen erhöhen.

Baby Schritt 7:Vermögen aufbauen und Reichtum verschenken

Der letzte Schritt von Dave Ramseys Baby Steps ist, weiterzumachen!

Du bist frei und frei von deinen finanziellen Problemen und kannst so leben, wie du willst!

Jetzt können Sie Ihr Vermögen weiterentwickeln und mehr tun. Das mag für dich anders aussehen, wie Ihre Kreditkarte nicht so oft zu verwenden, versuchen, sparsamer zu leben, oder andere positive Geldgewohnheiten.

Reichtum aufbauen und Reichtum schenken klingt ziemlich klar, nicht wahr? Sie können Ihr Einkommen steigern, diesen Reichtum bewahren, und schenke den Bedürftigen Reichtum.

Sie sind an einem guten Ort und können auch anderen helfen, dorthin zu gelangen! Bauen Sie also weiterhin Vermögen auf und geben Sie Vermögen, wo Sie können.

Sie können Geld an Wohltätigkeitsorganisationen spenden, bauen Sie ein schönes Erbe für Ihre Kinder und/oder Enkel auf, und sei in vielen Aspekten deines Lebens großzügiger!

Warum ist es wichtig, diese Babyschritte in der richtigen Reihenfolge zu befolgen?

Eines der schwierigsten Dinge im Umgang mit Ihren Finanzen ist herauszufinden, wo Sie anfangen sollten – aber Dave Ramsey entfernt das Rätselraten indem wir Ihnen optimierte Schritte zum Erfolg geben.

Erstens, weil die Baby Steps, wenn es der Reihe nach befolgt wird, haben sich immer wieder bewährt. Es dreht sich alles um die Erfolgsquote anderer – ihre Leistungen und ihr anhaltender Wohlstand sind der Beweis im Pudding!

Wie das Sprichwort sagt, „Wenn es nicht kaputt ist, repariere es nicht!" Es könnte ehrlich sein grenzwertig chaotisch zu versuchen, sich etwas anderes einfallen zu lassen und den gleichen Erfolg zu erwarten.

Ich meine, es ist ziemlich schwer zu sagen 15% Ihres Einkommens in den Ruhestand, zum Beispiel, wenn Sie nicht einmal so viel Schulden haben.

Aber noch wichtiger, Diese Babyschritte wurden sorgfältig entworfen, um arbeite zu deinem Vorteil .

Sie fragen sich vielleicht, ob Sie die Schritte nicht in der richtigen Reihenfolge beginnen sollen, wenn Sie bereits schulden- oder hypothekenfrei sind.

Wenn Sie diese 7 Baby-Schritte finden, nachdem Sie Ihre Schulden bereits erledigt haben, Sie sollten aus Konsistenzgründen immer noch bei Schritt 1 beginnen. Stellen Sie sicher, dass Sie damit fertig sind mindestens 1 $, 000 Notfallfonds. Überspringen Sie Schritt 2, da Sie 100% schuldenfrei , und mit Schritt 3 aufnehmen.

Überspringen Sie, was Sie bereits bearbeitet haben, aber überspringen Sie nicht andere Schritte wie den Notfallfonds oder die Altersvorsorge, denn jeder Schritt ist immer noch entscheidend für Ihr Leben.

Aber wir verstehen, dass Sie möglicherweise frustriert sind und auf Straßensperren stoßen – aber das ist Teil des Lebens und Teil der Reise eines jeden.

Es ist erwähnenswert, dass sogar Baby Step 1 für einige Leute eine große Hürde sein kann, da es wirklich ziemlich lange dauern kann, diesen ersten 1 Dollar zu bekommen. 000 beiseite gelegt.

Dies liegt zum Teil daran, dass, wenn Ihre Ausgaben ein Chaos sind und Sie weiter daran arbeiten müssen, Ihr Budget aufzuräumen, Sie haben möglicherweise nur 25 oder 100 US-Dollar pro Monat zur Verfügung. Das ist eine große mentale Hürde, die es zu überwinden gilt (und mehr Unterstützung dafür, warum Dave Ramseys Baby Steps wirklich ist .) SOLLTE der Reihe nach befolgt werden ).

Aber es muss nicht schwer sein, die erste Hürde zu überwinden und Fortschritte zu machen.

Wenn Ihr derzeitiges Einkommen den Eindruck erweckt, dass dieser Plan für Sie unüberwindbar ist, Dann ist es an der Zeit, verschiedene Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie Sie mehr Geld verdienen können (ohne nach einer Gehaltserhöhung zu fragen).

Wenn Sie uns schon kennen, Sie wissen, wie sehr wir eine gute Side-Hustle-Idee lieben! Wir haben selbst eine Nebenbeschäftigung genutzt – dieser Blog, eigentlich, um nicht nur 25 $ auszuzahlen, 000 Studentendarlehen in nur 5 Monaten, aber zu vollständig verändere unser Leben .

Jetzt, Wir arbeiten beide von zu Hause aus, mit unserem Blogging-Geschäft als unsere Haupteinnahmequelle! Alles nur, weil wir unsere Schulden begleichen konnten!

Vertrauen Sie uns, wenn wir es sagen, Träume wirklich kann Werden Sie wahr, wenn Sie bereit und gewillt sind, das Grunzen und die Hektik zu investieren, die erforderlich sind, um sie glücklich zu machen.

Wer sollte die Dave Ramsey Baby Steps verwenden?

Wenn es dir noch nicht klar war, Dave Ramseys Baby Steps sind buchstäblich perfekt für JEDER.

Es ist für jeden, der finanzielle Freiheit erreichen möchte – und wir alle könnten einige Hinweise von einem persönlichen Finanzmentor gebrauchen, um diese Unabhängigkeit zu erreichen!

Ob Sie alleinerziehend sind, ein Rentner, oder jemand, der nicht einmal Schulden hat, Sie KANN Nutzen Sie diese Schritte.

Beginnen Sie einfach mit dem frühesten logischen Schritt für Ihre Situation. Sie werden wirklich einen Unterschied in Ihrer finanziellen Gesundheit und Stabilität feststellen.

Mit nur 7 Babyschritten, es ist ehrlich gesagt einfach und mit vielen Empfehlungen - plus Blogs mit Vorschlägen, die Ihnen auf dem Weg helfen!

Die meisten Menschen haben Schulden (sei es Kreditkarten, Studiendarlehen, oder eine Hypothek), und viele Menschen könnten Hilfe gebrauchen, um alle anderen Aspekte eines guten Finanzportfolios auszugleichen, wie zum Beispiel Altersvorsorge oder ein Notfallfonds.

Wir haben es selbst gesehen, dass selbst wenn wir dachten, wir hätten die Dinge im Griff, es gab noch Raum, von anderen zu lernen und unsere Bemühungen zu verbessern.

Verschieben Sie nicht, was Sie heute tun können! Sie werden Erfolg haben, wenn Sie sich bewegen, schiebe es nicht weiter auf.

Beginnen Sie noch heute damit, Ihr Leben zu verändern!