Subventionierte vs. nicht subventionierte Studentendarlehen:Was ist der Unterschied?

Ist es an der Zeit, Ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen? Oder erwägen Sie vielleicht, sich Geld zu leihen, um die Bezahlung für Ihre Ausbildung zu decken? In jedem Fall lohnt es sich, zu erfahren, wie subventionierte und nicht subventionierte Darlehen funktionieren, da ihre einzigartigen Bedingungen beeinflussen, wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.

Was sind subventionierte Studentendarlehen?

Subventionierte Studentendarlehen werden von der Bundesregierung angeboten, um College-Studenten zu unterstützen, die einen ungedeckten finanziellen Bedarf haben. Der Betrag, für den Sie sich qualifizieren, wird von der Schule berechnet, aber er muss gleich oder kleiner als der tatsächliche Betrag Ihres finanziellen Bedarfs sein.

Einer der bemerkenswertesten Vorteile eines subventionierten Darlehens ist, wie Zinsen anfallen. Sie sind nur dann für die Zahlung von Zinsen verantwortlich, wenn Ihre Einschreibung unter Teilzeit sinkt oder wenn Sie länger als sechs Monate nicht zur Schule gehen.

Andernfalls übernimmt das US-Bildungsministerium die Zinszahlungen für Sie. Ihre Zinszahlungen werden auch abgedeckt, wenn Ihnen eine Stundung genehmigt wird.

Was sind nicht subventionierte Studentendarlehen?

Im Gegensatz zu subventionierten Studentendarlehen stehen nicht subventionierte Darlehen auch Studenten, Hochschulabsolventen und berufstätigen Studenten zur Verfügung, um die Kosten der Hochschulbildung auszugleichen.

Darüber hinaus müssen Sie keinen unerfüllten finanziellen Bedarf nachweisen, um sich zu qualifizieren. Stattdessen wird der Betrag, für den Sie sich qualifizieren, berechnet, indem jede andere finanzielle Unterstützung, die Sie erhalten, von Ihren Teilnahmekosten abgezogen wird.

Unabhängig von Ihrem Immatrikulationsstatus sind Sie auch für die Deckung der Zinsen für Ihr Studiendarlehen verantwortlich. Das bedeutet, dass die Zinsen selbst dann, wenn die Darlehenszahlungen aufgeschoben, in Stundung oder während einer tilgungsfreien Zeit aufgeschoben werden, weiterhin anfallen und zum ausstehenden Betrag oder Kapital Ihres Studentendarlehens hinzugefügt werden.

Was sind die Qualifikationskriterien?

Um sich für ein subventioniertes oder nicht subventioniertes Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• U.S.-Bürger, ständiger Einwohner oder Staatsangehöriger sein
• Sie müssen mindestens zeitweise an einer qualifizierten Schule eingeschrieben sein und auf einen Abschluss oder ein Zertifikat hinarbeiten. (Die Schule muss auch am Direktkreditprogramm teilnehmen).
• Zeigen Sie finanzielle Bedürftigkeit (wenn Sie ein Student im Grundstudium sind, der ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen sucht).

Gibt es Kreditlimits?

Zunächst einmal kann der Betrag, für den Sie sich qualifizieren, vom jährlichen Darlehenslimit abweichen. Dies hängt in erster Linie von Ihrem Status als Student und in welchem ​​Studienjahr Sie sich befinden ab. Die jährlichen Darlehensgrenzen sind wie folgt:

Wie hoch sind die aktuellen Zinssätze und Gebühren?

Wenn Sie ein Student im Grundstudium sind, wird Ihnen ein Zinssatz von 2,75 % für alle direkt subventionierten oder nicht subventionierten Darlehen berechnet, die vor dem 1. Juli 2021 ausgezahlt werden. Für Berufstätige oder Doktoranden beträgt der Zinssatz für direkte nicht subventionierte Darlehen 4,30 %.

Sie sollten auch die Darlehensgebühr beachten, die 1,059 % auf Darlehen beträgt, die zwischen dem 1. Oktober 2019 und dem 1. Oktober 2020 ausgezahlt werden. Am oder nach dem 1. Oktober 2020 und vor dem 1. Oktober 2021 beträgt die Darlehensgebühr 1,057 %.

Welches ist das Beste?

Obwohl beide ähnliche Bedingungen haben, ist ein direkt subventioniertes Darlehen zweifellos die bessere Option, da Sie damit Zinsen vermeiden können, während Sie in der Schule sind oder in Zeiten, in denen das Darlehen aufgeschoben wird.

Wenn Sie Absolvent oder Berufstätiger sind, ist ein direkt subventioniertes Darlehen keine Option. Aber es kann dennoch in Ihrem besten Interesse sein, ein direktes, nicht subventioniertes Darlehen anstelle von Privatdarlehen in Anspruch zu nehmen.

Warum so? Nun, obwohl die Zinsen kapitalisiert werden, selbst wenn sich die Darlehen in einer Nachfrist oder Stundung befinden, übertrumpft der Zinssatz immer noch das, was Sie von einem privaten Kreditgeber erhalten würden.

Wie bewerbe ich mich?

Sie müssen einen kostenlosen Antrag auf Federal Student Aid (FAFSA) ausfüllen, den Sie hier finden. Sobald es bei der Schule eingegangen ist, verwendet sie die bereitgestellten Informationen, um ein finanzielles Hilfspaket zusammenzustellen (falls Sie berechtigt sind). Die Beihilfestelle informiert Sie dann über den Stand Ihres Antrags.

Wie erhalte ich Krediterlöse?

Weitere Informationen zur Annahme Ihrer Kreditangebote erhalten Sie von der Beihilfestelle. Beachten Sie, dass es für erstmalige Darlehensempfänger obligatorisch ist, einen Hauptschuldschein zu prüfen und zu unterzeichnen, der Sie rechtlich an das Darlehen bindet.

Möglicherweise müssen Sie auch an einer Aufnahmeberatung teilnehmen, die je nach Schule persönlich oder online angeboten wird.

Sobald die Darlehen ausgezahlt sind, werden sie mit Ihrem ausstehenden Betrag verrechnet, der Studiengebühren und Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie alle anderen schulbezogenen Ausgaben umfasst. Das verbleibende Guthaben wird dann an Sie verteilt und sollte für Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrer Ausbildung verwendet werden.

Was ist, wenn ich nicht den gesamten Betrag möchte?

Sie haben die Möglichkeit, das Kreditangebot bei Vorlage abzulehnen oder nur einen Teil der Mittel anzunehmen. Wenn Sie die Darlehenserlöse bereits erhalten haben, aber nicht mehr am Darlehensprogramm teilnehmen möchten, sehen Sie in Ihrem Schuldschein nach oder wenden Sie sich an das Finanzhilfebüro, um zu erfahren, was als nächstes zu tun ist.

Wie viel Zeit habe ich, um das Darlehen abzuzahlen?

Die meisten Kreditlaufzeiten umfassen 10 bis 25 Jahre. Wenn es an der Zeit ist, mit der Rückzahlung Ihrer Kredite zu beginnen, wird sich der Kreditdienstleister mit weiteren Informationen bei Ihnen melden. Zu diesem Zeitpunkt können Sie die Möglichkeit besprechen, sich für einen Zahlungsplan anzumelden, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Denken Sie auch daran, dass Sie möglicherweise zu einem späteren Zeitpunkt Anspruch auf Kündigung, Entlassung oder Erlass des Darlehens haben.

Andere Kreditoptionen

Haben Sie Schwierigkeiten, sich für staatliche Beihilfen zu qualifizieren, weil Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben oder einige andere Qualifikationskriterien nicht erfüllen? Private Studiendarlehen sind eine Option.

Wie bereits erwähnt, sind die Zinssätze im Vergleich zu Direktkrediten etwas hoch. Darüber hinaus führen private Kreditgeber während des Antragsverfahrens eine Bonitätsprüfung durch, und es kann ein Einkommensnachweis erforderlich sein.

Aber mit einem Mitunterzeichner können Sie sich für günstigere Kreditkonditionen qualifizieren. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, den/die Kredit(e) nach Abschluss Ihrer Ausbildung und gesicherter fester Anstellung zu refinanzieren.

Zu den seriösen Anbietern privater Studentendarlehen gehören Credible, SoFi, CommonBond und Discover. Weitere Alternativen finden Sie in dieser umfassenden Liste.

Sie können auch PLUS-Darlehen erkunden, die Eltern von der Bundesregierung angeboten werden, um ihren Kindern zu helfen, die Kosten für Studiengebühren, Gebühren und andere damit verbundene Ausgaben zu decken.

Unterm Strich

Subventionierte Darlehen haben aufgrund der Art und Weise, wie Zinsen anfallen, günstigere Darlehensbedingungen, was sie zu einer besseren Wahl für Studenten im Grundstudium macht.

Leider qualifizieren sich Doktoranden und Berufstätige nicht. Aber nicht subventionierte Darlehen bieten immer noch eine Reihe von Vorteilen, einschließlich niedrigerer Zinssätze und flexibler Rückzahlungspläne, die private Darlehen nicht bieten, was sie zu einer praktikableren Alternative macht.

Bevor Sie einen Kredit annehmen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, damit Sie wissen, wofür Sie sich anmelden. Andernfalls könnte es später zu harten finanziellen Konsequenzen kommen.