Die 10 besten Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen des Jahres 2022

Der Schulbesuch ist für die meisten Menschen eine erfüllende Erfahrung. Während Sie nach dem Abschluss hoffentlich Ihren Traumjob ergattert haben, ist es noch wahrscheinlicher, dass Sie mit ziemlich hohen Zahlungen für Studentendarlehen gelandet sind.

Abhängig von der Art Ihres Studentendarlehens und Ihrer Fähigkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, sollten Sie eine Refinanzierung des Darlehens in Erwägung ziehen.

Bei der Studienkredit-Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um den alten abzulösen und profitieren dann von neuen Zinssätzen oder Tilgungskonditionen. Beispielsweise können Sie sich möglicherweise für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat oder die Zinsen gesunken sind, seit Ihr Darlehen vergeben wurde.

Alternativ können Sie die Rückzahlungsfrist Ihres Studiendarlehens verlängern, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Sie zahlen im Laufe der Zeit mehr Zinsen, aber es kann dazu beitragen, dass Sie nicht in Verzug geraten, wenn Ihr Budget knapp ist.

Sobald Sie festgestellt haben, ob die Refinanzierung eines Studentendarlehens das Richtige für Sie ist, ist es an der Zeit, Ihre Optionen zu prüfen. Jeder private Kreditgeber hat unterschiedliche Voraussetzungen für die Berechtigung, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres beruflichen Hintergrunds und Ihres aktuellen Kreditsaldos.

Wir haben einige der besten Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen für Sie zusammengestellt. Schauen Sie sich jeden an, um herauszufinden, welcher am besten zu Ihren Anforderungen passt. Wenden Sie sich dann an uns und starten Sie den Kreditantragsprozess, damit Sie Ihre Refinanzierungsvorteile nutzen können.

10 besten Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen des Jahres 2022

Wann sollten Sie Studentendarlehen refinanzieren?

Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie die Refinanzierung eines Studentendarlehens in Betracht ziehen sollten. Der häufigste Grund ist, kurz- oder langfristig Geld zu sparen.

Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie Sie dies tun können, und Ihre Wahl hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Idealerweise haben Sie einen höheren Zinssatz für Ihre bestehenden Kredite und möchten diese in einer einzigen, niedrigeren monatlichen Zahlung zusammenfassen.

Vielleicht sind die Zinsen gesunken, seit Sie Ihren Kredit aufgenommen haben, oder Ihre Bonität hat sich verbessert, sodass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben. In diesem Fall würden Sie sowohl bei Ihren monatlichen Zahlungen als auch bei Ihrem Gesamtdarlehen Geld sparen.

Wenn Sie Ihren monatlichen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, können Sie Studienkredite auch umfinanzieren, um sie über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen. Sie zahlen jeden Monat weniger, zahlen aber am Ende mehr Zinsen.

Die Refinanzierung von Studentendarlehen ermöglicht es Ihnen auch, eine einfache monatliche Zahlung zu leisten, wenn Sie mehrere Darlehen haben. Überprüfen Sie auf der anderen Seite mögliche steuerliche Auswirkungen, wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden.

Nicht alle refinanzierten Darlehen gelten möglicherweise als Studiendarlehen, in diesem Fall können Sie Ihre gezahlten Zinsen möglicherweise nicht als Steuerabzug verwenden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie die Verpflichtung eingehen.

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Bundesdarlehen in ein privates Studiendarlehen umzufinanzieren, beachten Sie, dass Sie alle mit dem Bundesdarlehen verbundenen Vorteile verlieren. Dazu gehören Dinge wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile vollständig abwägen, bevor Sie entscheiden, ob die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen die richtige Wahl für Sie ist.

Anforderungen zur Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen

Wenn Sie mehrere Studiendarlehen des Bundes abgeschlossen haben, wird die Refinanzierung des Studiendarlehens etwas anders sein, als Sie es gewohnt sind. Für bundesstaatliche Studentendarlehen mussten Sie lediglich das FAFSA ausfüllen. Aber private Kreditgeber haben in der Regel viel strengere Anforderungen an die Kreditvergabe.

Hier sind einige der Voraussetzungen, die Sie für die Refinanzierung von Studiendarlehen erfüllen müssen:

• Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 haben
• Eine Historie Ihrer pünktlichen Zahlungen
• Ein regelmäßiges Einkommen
• Hochschulabschluss

Wenn Sie keine starke Kredithistorie haben, lassen einige Kreditgeber Sie mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner beantragen.

Vergleich von Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen

Wenn Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren, möchten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern erhalten. Auf diese Weise können Sie Darlehensangebote vergleichen und sehen, wer die besten Refinanzierungsraten und Darlehensbedingungen für Studentendarlehen hat.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Angebote von Kreditgebern vergleichen:

• Welchen Zinssatz hat diese Refinanzierungsgesellschaft für Studentendarlehen?
• Bieten sie flexible Rückzahlungsoptionen an?
• Bietet der Kreditgeber Aufschuboptionen für Kreditnehmer an, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten?
• Was sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit?
• Bietet dieser Kreditnehmer eine Mitunterzeichner-Freigabeoption an?
• Gibt es weitere Vorteile, die Sie berücksichtigen sollten?

FAQs zur Refinanzierung von Studentendarlehen

Was ist die Refinanzierung von Studentendarlehen?

Bei der Umfinanzierung von Studienkrediten zahlt Ihr neuer Kreditgeber Ihre laufenden Kredite mit einem neuen privaten Studienkredit ab. Eine Refinanzierung kann Ihre monatlichen Studiendarlehenszahlungen vereinfachen und Ihnen während der Laufzeit des Darlehens Tausende von Dollar sparen.

Wie fange ich an?

Um mehr zu erfahren, können Sie einen der oben genannten Online-Kreditgeber besuchen und sich direkt von deren Website bewerben. Sie müssen die oben besprochenen Anforderungen erfüllen, um sich zu qualifizieren.

Werde ich Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben?

Die meisten Menschen refinanzieren ihre Kredite, weil sie hoffen, ihre Zinssätze zu senken. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben, können Sie möglicherweise Ihren Zinssatz senken.

Kann ich meine Studiendarlehen refinanzieren, wenn ich schlechte Kredite habe?

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist die Refinanzierung eines Studentendarlehens nicht die beste Option für Sie. Das Ziel der Refinanzierung ist es, Ihren Zinssatz zu senken, und Sie benötigen dafür eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 oder höher.

Was ist der Unterschied zwischen der Studentendarlehenskonsolidierung und der Studentendarlehensrefinanzierung?

Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist ein Programm, das von der Regierung in Form eines direkten Konsolidierungsdarlehens angeboten wird, das vom US-Bildungsministerium ausgestellt wird. Mit dieser Option können Sie Ihre Bundesdarlehen zu einem neuen Einzeldarlehen zusammenfassen. Wenn Sie Studiendarlehen refinanzieren, nehmen Sie ein neues privates Darlehen auf, das Ihre aktuellen staatlichen und privaten Studiendarlehen ersetzt.

Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass die meisten Menschen refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz und günstigere Rückzahlungsbedingungen zu erhalten. In der Zwischenzeit bietet ein Direktkonsolidierungsdarlehen keine Änderung der Darlehensbedingungen. Sie nehmen den durchschnittlichen Zinssatz der Kredite, die Sie konsolidieren, und runden ihn auf das nächste Achtelprozent (0,125 %) auf.

Wann ist es eine schlechte Idee, meine Kredite zu refinanzieren?

Es ist keine gute Idee, Ihre Kredite zu refinanzieren, wenn Sie ein Bundesprogramm zum Erlass von Krediten wie das Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) verfolgen. Eine Refinanzierung könnte dazu führen, dass Sie nicht mehr berechtigt sind und solche Optionen verlieren.

Es ist auch keine kluge Wahl, sich zu refinanzieren, wenn Sie sich in einer instabilen Arbeitssituation befinden. Wenn Sie befürchten, dass Sie den Beruf wechseln oder einen plötzlichen Einkommensrückgang haben, sollten Sie stattdessen einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan verfolgen.

Können Sie Ihre Kredite refinanzieren, während Sie noch in der Schule sind?

Wenn Sie noch am College sind, lassen Sie die meisten Kreditgeber Ihre Studiendarlehen nicht refinanzieren, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Es ist jedoch sinnvoller, mit der Refinanzierung Ihrer Kredite bis nach Ihrem Abschluss zu warten. Wenn Sie bis nach Ihrem Abschluss warten, haben Sie einen Job, sind finanziell stabiler und hatten Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.