So verwalten Sie Schulden für Militärangehörige, Veteranen und ihre Familien im aktiven Dienst

Sich dem Militär anzuschließen, bedeutet Opfer. Es sollte nicht bedeuten, dass Sie Ihre finanzielle Sicherheit aufgeben und sich verschulden.

Leider haben Servicemitarbeiter oft mehr mit dem Bezahlen von Rechnungen zu kämpfen als Zivilisten. Eine Gehaltserhöhung von 3,4 % im Haushalt des Verteidigungsministeriums für 2020 wird helfen, aber das Problem nicht lösen.

Trotz der einzigartigen Herausforderungen ist ein Schuldenerlass für Militärpersonal verfügbar. Das sind gute Nachrichten für die fast 93 % der Militärangehörigen, die in irgendeiner Form Schulden haben.

Laut der jährlichen Umfrage des Military Family Advisory Network 2018 haben fast 60 % keine dreimonatigen Lebenshaltungskosten für Notfälle gespart.

„Es betrifft sie emotional und körperlich“, heißt es in dem Bericht. „Es beeinträchtigt ihre Beziehungen, ihre Lebensqualität und ihr Arbeitsleben.“

Sie greifen oft auf hochverzinsliche Kredite oder Kreditkarten zurück, um über die Runden zu kommen. Das ist ein Rezept für eine finanzielle Katastrophe, aber Servicemitglieder sind nicht dazu verdammt, in dieses Loch zu fallen. Und wenn doch, gibt es Möglichkeiten, sie auszugraben.

Lassen Sie sich von uns zeigen, wie es geht.

Überprüfen Sie Ihre Finanzen

Sie müssen kein Mitglied des Joint Chiefs of Staff sein, um zu wissen, wie wichtig es ist, einen Schlachtplan zu erstellen, der auf soliden Informationen basiert. In Ihrem persönlichen Schuldenkrieg müssen Sie mit den Grundlagen beginnen.

Wie viel Geld verdienst du? Wie viel geben Sie aus?

Die Einnahmefrage sollte relativ einfach sein. Ausgaben können schwieriger sein.

Schreiben Sie alle Unternehmen und Personen auf, denen Sie Geld schulden – Hypotheken, Kreditkarten, Studentendarlehen, Autozahlungen, Versorgungsunternehmen usw. Überprüfen Sie dies, indem Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, die Ihre monatlichen Ausgaben umfassend abdeckt.

Etwa 25 % der Verbraucher finden Fehler in ihrer Kreditauskunft. Die Überprüfung ist also auch eine praktische Methode, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorliegen, die Sie wertvolle Punkte bei Ihrer Kreditwürdigkeit kosten. Wenn Sie Fehler finden, sollten Sie unbedingt Ihre Schulden bei den Kreditauskunfteien anfechten.

Erstellen Sie ein Budget

Sobald Sie die rohen Finanzinformationen haben, müssen Sie sie an Ihre finanziellen Ziele anpassen. Was willst du im nächsten Jahr erreichen, 5 Jahre, 10 Jahre? Und wie können Sie diese Ziele erreichen?

Erstellen Sie ein Budget, indem Sie Ihre notwendigen monatlichen Ausgaben (Essen, Unterkunft, Transport usw.) und optionale Ausgaben (Pediküre, Schokoladen-Latte bei Starbucks, Tangounterricht) auflisten. Sehen Sie, wie viel Sie wirklich investieren können, um Schulden loszuwerden und schuldenfrei zu bleiben.

Oberste Priorität hat das Aufbringen eines Notfallfonds von mindestens 1.000 US-Dollar. Viele Experten empfehlen, dass Sie sich für einen Notfall sechs Wochen Lohn zum Mitnehmen sparen.

Viele Leute haben keine sechs Tage Take-Home-Lohn gespart. Ein Bericht des AARP Public Policy Institute aus dem Jahr 2019 ergab, dass 53 % der amerikanischen Haushalte kein Notsparkonto hatten.

Haben Sie Kinder? Dann sollten Sie Geld für ein Studium beiseite legen. Die Schulden aus Studentendarlehen in den USA beliefen sich 2019 auf 1,6 Billionen US-Dollar, und das College wird nicht billiger.

Sehen Sie sich einen staatlichen 529-College-Investitionsplan an. Der Sparplan, der Militär- und Regierungsangestellten angeboten wird, ist auch eine gute Möglichkeit, sich sowohl auf die Studienkosten als auch auf den Ruhestand vorzubereiten.

Strategien für Schuldentilgungspläne

Alle sind sich einig, dass es ein wichtiger Teil jedes Budgets ist, sich von der Verschuldung zu befreien. Es gibt jedoch viele Meinungsverschiedenheiten darüber, wie man das am besten macht.

• Schuldenlawine – das ist, wenn Sie Ihre Schulden zuerst mit den höchsten Zinssätzen abzahlen, bis zu den niedrigsten.
• Schuldenschneeball – das ist, wenn Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden bezahlen und sich dann hocharbeiten.
• Schuldenvernunft – das ist der Zeitpunkt, an dem Sie die Schulden abbezahlen, die Sie am meisten verrückt machen. Es ist völlig subjektiv, aber die richtige Einstellung ist in jedem Kampf entscheidend.

Studieren Sie die Methoden und finden Sie heraus, welche für Sie am besten funktionieren.

Nutzen Sie Ressourcen und militärische Vorteile

Das Verteidigungsbudget für 2020 beträgt 738 Milliarden US-Dollar. Die schlechte Nachricht ist, wie üblich, dass kein Geld enthalten ist, um die Kreditkarten aller Militärangehörigen abzuzahlen.

Die gute Nachricht ist, dass das Militär Vorteile und Programme anbietet, die dem durchschnittlichen Zivilisten, der in revolvierenden Kreditkartenschulden in Höhe von 6.849 $ schwimmt, nicht zur Verfügung stehen.

Unter den Programmen, die Militärangehörigen mit Schulden helfen können:

• Public Service Loan Forgiveness Program (PSLFP): Dies storniert Studiendarlehen aus Bundesprogrammen. Private Studiendarlehen fallen nicht an. Um berechtigt zu sein, müssen Servicemitglieder 120 pünktliche Zahlungen leisten und andere Kriterien erfüllen.
• College Loan Repayment Program (CLRP): Das Militär zahlt bis zu 65.000 US-Dollar für Studentendarlehen des Bundes. Wenn Sie es nehmen, seien Sie darauf hingewiesen, dass Sie nicht mehr für G.I. Rechnungsvorteile.
• Servicemember Civil Relief Act (SCRA): Dies bietet dem aktiven Dienstpersonal verschiedene und finanzielle Schutzmaßnahmen. Ein tolles Feature ist, dass die Zinssätze für Servicemitglieder auf 6 % gesenkt werden können, wenn sie vor ihrer Einberufung entstandene Schulden haben.
• Military Lending Act: Dies erhöht den Schutz für aktives Dienstpersonal. Unter ihnen ist es Kreditgebern untersagt, sich einen Kredit zu sichern, indem sie einen Scheck oder Autotitel halten oder Zugang zu einem Bankkonto erhalten, und die Zinssätze sind auf 36 % jährlich begrenzt. Sechsunddreißig Prozent Zinsen? Sie müssen kein Gomer Pyle sein, um mit einer so obszön hohen Rate stecken zu bleiben.

Lassen Sie uns erklären, warum ein solcher Schutz überhaupt notwendig ist.

Vermeiden Sie Raubkredite und militärische Finanzbetrügereien

Räuberische Kreditgeber machen Jagd auf die Servicemitglieder. Aus diesem Grund gibt es in der Nähe von Militärstützpunkten so viele Zahltagdarlehens- und Scheckeinlösungsgeschäfte.

Laut einer Studie von Javelin Strategy &Research erhielten 2019 fast 45 % der Mitarbeiter im aktiven Dienst ein Zahltagdarlehen. Mehr als 50 % nutzten einen Scheckeinlösungsservice außerhalb der Bank und 57 % nutzten ein Pfandhaus.

Identitätsdiebstahl-Betrug ist ebenfalls weit verbreitet. Eine Studie des Consumer Sentinel Network Data Book aus dem Jahr 2018 ergab, dass die mittleren Verluste durch einen solchen Betrug für Militärangehörige 699 $ betrugen.

Finanzielle Nöte können Menschen dazu bringen, nach schneller Linderung zu suchen. Denken Sie daran, vermeiden Sie militärische Betrügereien und suchen Sie nach legitimen Programmen, die Ihnen dabei helfen, Ihre Schulden loszuwerden.

Erwägen Sie Nonprofit- oder VA-Kreditberatung und Schuldenmanagement

Die VA bietet über ihr Beratungsprogramm für Begünstigte kostenlose Finanzberatung an. Sein Karrierezentrum hilft Militärpersonal beim Übergang in eine Laufbahn im öffentlichen Sektor.

Millionen von Menschen, die den Dienst nutzen oder nicht, haben ihre Finanzen durch Schuldenverwaltungsprogramme in Ordnung gebracht, die Ihre Kreditkartenschulden in einer monatlichen Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren.

Zu den Vorteilen gehören eine schnellere und effizientere Schuldentilgung und die Beratung durch zertifizierte Finanzberater.

Der Nachteil ist, dass Sie aufhören müssen, Kreditkarten zu verwenden (außer in echten Notfällen), und es dauert normalerweise drei bis fünf Jahre, um ein Schuldenmanagementprogramm abzuschließen.

Die VA bietet keine militärischen Schuldenverwaltungsprogramme an, aber das Militärpersonal kann sie untersuchen, um aus den Schulden herauszukommen. Diese Gehaltserhöhung um 3,4 % ist eher ein Aufholen als eine Lösung.

Militärhaushalte, die ihre Rechnungen nicht bezahlen konnten, stiegen laut einer von Wells Fargo und der National Foundation for Credit Counseling gesponserten Harris-Umfrage von 16 % im Jahr 2014 auf 34 % im Jahr 2019.

Männer und Frauen in Uniform sehen sich vielen Herausforderungen und täglichen Opfern gegenüber, während sie unserem Land dienen“, sagte NFCC-Präsidentin Rebecca Steele. "Finanzielle Bedenken sollten nicht dazu gehören."

Mit einem ordentlichen Schuldenmanagementplan ist das nicht der Fall.