Studentendarlehensschulden ein Fluch für die Millennial-Generation

Es ist nicht einfach, ein Millennial zu sein. Sie werden mehr verspottet als Donald Trump, obwohl zumindest Johnny Depp nicht gedroht hat, einen von ihnen zu ermorden.

Ältere Generationen sehen sie als einen Haufen egozentrischer Frappuccino-Sipper, die im Keller ihrer Eltern leben, Netflix schauen und Videospiele bis in die frühen Morgenstunden spielen, was kein schlechtes Leben ist, solange der Pizzabote es weiß an die Kellertür klopfen.

Jenseits der Klischees gibt es jedoch beunruhigende Realitäten. Schuldenstatistiken zu Millennials zeigen, dass sie mehr Schulden haben als jede andere Altersgruppe.

Laut dem Finanzunternehmen UBS halten Millennials schätzungsweise 1,1 Billionen US-Dollar der amerikanischen Verbraucherschulden in Höhe von 3,6 Billionen US-Dollar. Eine UBS-Umfrage aus dem Jahr 2017 ergab, dass 52 % der Menschen im Alter von 18 bis 34 Jahren besorgt waren, in den nächsten 12 Monaten mit einem Kredit in Verzug zu geraten.

Das führt nicht nur zu finanziellen Problemen, Psychiater sagen, dass der Stress gesundheitliche Probleme verursachen kann.

Wie können Sie das Millennial-Schulden- und Angstsyndrom vermeiden?

Bestätigen Sie zunächst nicht, was all diese Knacker denken. Sie reden gerne darüber, wie sie jeden Tag 16 km ohne Google Maps-App zur Schule laufen mussten, ignorieren dabei aber die gewaltigen wirtschaftlichen und sozialen Kräfte, die nicht einmal Google bei der heutigen Altersgruppe der 18- bis 34-Jährigen umschiffen kann.

Wir sprechen über die Große Rezession, die Globalisierung, das Gesundheitsfiasko der Nationen usw. Wenn Sie ein Millennial (oder jemand anderes) sind, können Sie nicht viel dagegen tun.

Sie können jedoch etwas gegen Avocados tun.

Ja, die Superfrucht ist zu einem Symbol des Millennial-Exzess geworden, teilweise dank eines viralen Videos des australischen Immobilienmagnaten Tim Gurner. Er erschien in der australischen Version von „60 Minutes“ und tadelte Millennials für ihre Liebe zu Avocados.

"Als ich versuchte, mein erstes Haus zu kaufen, kaufte ich keine zerdrückte Avocado für 19 $ und vier Kaffees für jeweils 4 $", sagte Gurner.

Das kam bei den Millennials nicht gut an, aber an Gurners Beobachtungen ist etwas Wahres dran. Eine Studie von Princeton Survey Research Associates International aus dem Jahr 2017 ergab, dass 54 % der jüngeren Millennials mindestens dreimal pro Woche auswärts essen, verglichen mit 33 % der Generation X und 32 % der Babyboomer.

Fast 60 % der Nicht-Millennials gaben an, keinen aufgebrühten Kaffee oder Tee zu kaufen, während 29 % der Millennials dies mindestens dreimal pro Woche tun. Und wir reden hier nicht von 50-Cent-Bechern aus dem Convenience-Markt.

Das einzige Getränk, das teurer als Kaffee ist, ist Schnaps. Nur 24 % der Gen Xer sagen, dass sie mehr als einmal pro Woche in eine Bar gehen, während 51 % der Millennials dies tun.

Natürlich wird von dir erwartet, dass du in jungen Jahren häufiger in die Stadt gehst und dich schnell von einem Kater erholen kannst, aber diese Rechnungen für Essen, Trinken und Tanzen haben auf diese Generation mehr wirtschaftliche Auswirkungen als auf frühere.

Das liegt daran, dass diese Generation mit Herausforderungen konfrontiert ist, mit denen ihre Eltern und Großeltern nie konfrontiert waren, beginnend mit Studiendarlehensschulden.

Studiengebühren in Yale kosteten 1970 2.550 $, 1980 6.210 $ und 1990 bis zu 14.000 $. Ein Jahr in Yale kostet jetzt 66.445 $ für Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung.

Natürlich ging nicht jedes Kind nach Yale. Aber viele Kinder gingen irgendwo hin, wo es viel mehr kostet als früher. Aus diesem Grund sind die Schulden der Studentendarlehen auf 1,47 Billionen US-Dollar in die Höhe geschossen. Der durchschnittliche Haushalt mit solchen Schulden muss Studentendarlehen in Höhe von 49.000 $ zurückzahlen.

Die schleppende wirtschaftliche Erholung und Automatisierung haben die Jobsuche zu einer völlig anderen Erfahrung gemacht als die der Babyboomer. Der durchschnittliche Millennial verdient 35.000 US-Dollar pro Jahr. Es ist nicht einfach, mit diesem Einkommen ein schmackhafter und geselliger Schmetterling zu sein.

Sogar Avocados verschwören sich gegen Millennials, wobei sich der Großhandelspreis von 2016 auf 2017 auf 28 $ pro Karton für eine 22-Pfund-Box verdoppelt hat.

Was soll ein armer Millennial tun?

Natürlich zu Hause wohnen. Im Jahr 2014 lebten Erwachsene zwischen 18 und 34 Jahren zum ersten Mal seit 130 Jahren häufiger im Haushalt ihrer Eltern als mit einem Ehepartner oder in einem anderen Haushalt. Das erklärt, warum 2016 nur 32 % der Hausverkäufe an Erstkäufer gingen, ein 29-Jahres-Tief.

Das Letzte, was viele Millennials brauchen, sind Hypothekenschulden.

„Die heutigen Millennials haben mehr Schulden als je zuvor, und Studien zeigen, dass der Stress, den dies verursacht, langfristige gesundheitliche Auswirkungen haben kann“, heißt es in einem Bericht von Yellowbrick, einem in Chicago ansässigen psychiatrischen Zentrum. „Während die Babyboomer und ältere Amerikaner die ‚Lebensstilentscheidungen‘ nach den Hauptgründen für die Weigerung der Millennials, ‚erwachsen‘ zu werden, weitgehend untersucht haben, deuten alle Anzeichen auf eine beträchtliche Höhe von Studienkreditschulden hin – Schulden in Mengen, die frühere Generationen nicht hatten zu bewältigen.“

Manchmal ist es zu viel, damit umzugehen. Millionen von Millennials haben versucht, sich durch Schuldenmanagementprogramme zu entlasten.

Gemeinnützige Organisationen bieten Beratung an, konsolidieren Schulden und arbeiten mit Kreditgebern zusammen, um die Zinskosten für Kreditkartenschulden zu senken. Die einmalige monatliche Zahlung ist niedriger als die, die der Verbraucher separat an Banken, Kartenunternehmen und andere Kreditgeber zahlt.

Es ist ein bewährtes Heilmittel für das Millennial Debt and Anxiety Syndrome. Und die Entwicklung solider Finanzgewohnheiten bietet Millennials auch einen einzigartigen Nebeneffekt.

Sie können all diesen Babyboomern und Gen Xern sagen, dass sie eine Avocado nehmen und hineinschieben sollen.