Ich kann meine Autoversicherung nicht bezahlen:So sparen Sie Prämien

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine erschwingliche Autoversicherung zu finden, finden Sie hier einige seltsame, aber wahre Ratschläge zur Lösung des Problems:

Bewegen und/oder bezahlen Sie Ihre Kreditkarten.

Häh?

Was haben Ihre Wohnadresse oder Ihr Ausgabeverhalten mit Ihren Kfz-Versicherungstarifen zu tun? Viel mehr, als Sie wahrscheinlich vermuten.

Autoversicherungskosten und Ihre Postleitzahl

Ein neuer Bericht des Federal Insurance Office (FIO) ergab, dass eine Kfz-Versicherung für 18,6 Millionen Menschen je nach Wohnort im Allgemeinen unerschwinglich ist.

Die „Study on the Affordability of Personal Automobile Insurance“ untersuchte die Kosten nach Postleitzahlen in den USA. In 845 Postleitzahlen betrug die durchschnittliche Kfz-Versicherungsprämie mehr als 2 % des mittleren Haushaltseinkommens der Einwohner dieser Postleitzahl.

Ausgaben von mehr als 2 % Ihres Haushaltseinkommens für Kfz-Versicherungen gelten nach den Parametern der Studie als „unbezahlbar“.

Fast alle diese Postleitzahlen hatten Bevölkerungsgruppen, die hauptsächlich aus Minderheitengruppen bestanden (Schwarze, Indianer, Hispanoamerikaner, Asiaten). Fast die Hälfte dieser 18,6 Millionen Menschen lebt in fünf Bundesstaaten – Michigan, New Jersey, Rhode Island, New York und Delaware.

Verbrauchergruppen sagen, dass unbezahlbare Autoversicherungen den Kreislauf finanzieller Probleme nähren. Der Weg zur Arbeit erfordert einen Transport. Verbraucher in den betroffenen Postleitzahlen haben es schwerer, wenn sie ein Fahrzeug nicht legal führen können.

Fahrer müssen eine Haftpflichtversicherung haben, aber Studien haben gezeigt, dass fast 30 Millionen nicht versicherte Menschen auf US-Straßen fahren. Die meisten Nichtversicherten sagen, dass sie sich die Prämien nicht leisten können, die in den USA durchschnittlich 982,27 $ pro Jahr betragen

Diese Zahl schwankt stark von Bundesland zu Bundesland. Im Jahr 2014, den aktuellsten verfügbaren Jahresdaten, zahlten Fahrer in Maine durchschnittlich 808 US-Dollar pro Jahr. Fahrer in Michigan wurden mit einer durchschnittlichen Prämie von 2.738 $ belegt.

Das macht 228 $ pro Monat. Fahrer im benachbarten Ohio zahlen durchschnittlich 77 US-Dollar pro Monat für eine Autoversicherung. Es reicht aus, um jemanden, der in einem Stadthaus in Ann Arbor lebt, ernsthaft darüber nachzudenken, in einen Wohnwagenpark am Stadtrand von Toledo zu ziehen.

Die Versicherungsbranche hat 2015 Prämien in Höhe von 199,9 Milliarden US-Dollar eingenommen. Sie macht die höheren Prämien in Michigan auf das hohe Volumen und die Schadenkosten zurückzuführen. Beispielsweise sind die Fahrzeugdiebstahlraten in Detroit siebenmal so hoch wie die landesweiten Raten.

Sie sagen, die FIO-Studie habe die komplexen Kriterien nicht berücksichtigt, die Unternehmen zur Festlegung von Tarifen verwenden. Zu diesen Faktoren gehört der Fahrausweis einer Person.

Hier ist der Haken daran:Fahraufzeichnungen sind nicht annähernd so wichtig, wie die meisten Verbraucher annehmen.

Ihr Kredit-Score beeinflusst Ihre Rate

Weißt du was? Ihre Kreditwürdigkeit.

Ja, wie gut Sie im Schuldenmanagement sind, kann Ihrer Autoversicherungsrechnung Hunderte von Dollar pro Jahr hinzufügen (oder abnehmen).

Ihre Unfallhistorie spielt auf jeden Fall eine Rolle. Auch Ihr Alter, Ihr Familienstand und ob Sie jugendliche Fahrer in Ihrer Police haben, aber eine hohe Kreditwürdigkeit ist der schnellste Weg, um Ihre Versicherungstarife zu senken.

Die genaue Bewertungsformel, die eine Versicherungsgesellschaft verwendet, ist strenger gehütetes Geheimnis als Col. Sanders Geheimrezept zum Braten von Hähnchen. Ihr Versicherungsvertreter könnte es Ihnen sagen, aber dann müsste er oder sie Sie wahrscheinlich umbringen.

Eine Studie von Consumer Reports aus dem Jahr 2015 ergab jedoch, dass Kredit-Scores einen größeren Einfluss haben als jeder andere Faktor, der von Versicherungsunternehmen verwendet wird.

„Wenn sie der Meinung sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht ihrem höchsten Standard entspricht, werden sie Ihnen mehr in Rechnung stellen, selbst wenn Sie noch nie einen Unfall hatten“, heißt es in dem Bericht.

Kredit-Scores reichen von 350-800. Alles über 800 ist ausgezeichnet, und eine Punktzahl über 700 gilt als sehr gut. Alles unter 600 wird als schlecht oder schlechter eingestuft. Die durchschnittliche FICO-Kreditwürdigkeit in den USA beträgt 2017 695.

Kreditgeber verwenden Scores, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Höhere Zahlen bedeuten, dass Sie ein geringeres Risiko eingehen und günstigere Zinssätze erhalten.

Das macht Sinn, wenn Sie einen Kredit für den Kauf eines Autos erhalten. Aber wie zeigt ein hohes Guthaben auf Ihrem VISA-Konto an, dass Sie Ihr Auto eher zurück in den Briefkasten Ihres Nachbarn stellen?

„Menschen mit höherer Kreditwürdigkeit nehmen ihre Finanzen ernst und sind normalerweise gut darin, Regeln zu befolgen“, sagte John Connelly, Agenturleiter bei HUB International Insurance in Clearwater, Florida. „Auf der anderen Seite sagen uns Statistiken, dass Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit eher einen Unfallschaden einreichen.

„Versicherungsunternehmen riskieren ihr Kapital für die Personen, die sie versichern, und wenn man die Wahrscheinlichkeiten abwägt, sind die Personen mit einer höheren Kreditwürdigkeit ein besseres Risiko.“

Mit anderen Worten, Statistiken zeigen tatsächlich, dass Sie eher mit Ihrem Buick gegen einen Baum prallen, wenn Sie Ihre Macy’s-Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen.

Bis Mitte der 1990er Jahre verwendeten Versicherungsunternehmen keine Kredit-Scores, um die Raten zu bestimmen. Dann begannen sie mit dem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das FICO-Kreditbewertungen erstellte, um die Theorie zu testen, dass schlechte Kredite mit einem schlechten Versicherungsrisiko gleichzusetzen sind.

„Sie hielten das, was sie taten, geheim“, heißt es in der Consumer Reports-Studie.

Bis 2006 verwendete fast jede Autoversicherungsgesellschaft Kredit-Scores, um Prämien zu formulieren. Verbraucherschützer sagten, dass arme Menschen zu Unrecht betroffen seien. Im Jahr 2007 sagte die Federal Trade Commission, dass die Verwendung von Scores „wahrscheinlich dazu führt, dass Afroamerikaner und Hispanics relativ mehr für Autoversicherungen zahlen als nicht-hispanische Weiße und Asiaten.“

Wie viel mehr?

Consumer Reports fanden heraus, dass einzelne Fahrer mit lediglich guten Bewertungen, je nach Bundesstaat, jährlich 68 bis 526 USD mehr zahlten als ähnliche Fahrer mit hervorragenden Kreditwerten.

Wenn Sie sich also fragen, warum Ihr Nachbar mit drei Strafzetteln im vergangenen Jahr eine niedrigere Prämie hat als Sie und Ihre saubere Bilanz, lautet die Antwort möglicherweise, dass Ihr Nachbar seine Rechnungen effizienter bezahlt.

Kalifornien, Hawaii und Massachusetts sind die einzigen Bundesstaaten, die es Versicherern verbieten, Prämien anhand von Kreditwürdigkeitswerten festzulegen. Die Raten in diesen Bundesstaaten basieren hauptsächlich auf der tatsächlichen Fahrweise der Menschen und anderen Faktoren, nicht auf den Vorhersagen der Kreditwürdigkeit auf offener Straße.

Der Versicherungsmarkt kann für Verbraucher ein frustrierendes Rätsel sein. Unternehmen können Tarife erhöhen oder Policen ohne Vorankündigung oder Erklärung kündigen. Verbraucher sind jedoch unsichtbaren und unvorhersehbaren Kräften nicht völlig ausgeliefert.

Sie können sich umsehen. Websites wie TheZebra.com und Insurance.com bieten mehrere Angebote.

Verbraucher sollten ihre Kreditauskünfte überwachen, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind. Und wahrscheinlich ist die effektivste Strategie, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Das bedeutet unter anderem, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, den geschuldeten Betrag in Einklang mit Ihrem Einkommen halten und nicht ein halbes Dutzend oder mehr Kreditkarten ausschöpfen.

Das erfordert Planung, Hingabe und den Gürtel enger schnallen.

Wenn es ein Ziel ist, diese Kosten zu senken, wird es wahrscheinlich viel einfacher sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, als in diesen Wohnwagenpark in Toledo zu ziehen.

Wie man sich eine Autoversicherung leisten kann:5 Tipps

Wenn Sie Ihre Autoversicherung nicht bezahlen können, beachten Sie diese Tipps:

1. Umsehen:Holen Sie Angebote von 3 namhaften Unternehmen ein. Lassen Sie die Agenten wissen, dass Sie Preise vergleichen.
2. Zahlen Sie Ihr Fahrzeug ab und reduzieren Sie Ihren Versicherungsschutz:Für finanzierte Fahrzeuge gelten höhere Versicherungsanforderungen. Wenn Sie Ihr Fahrzeug abbezahlen können, können Sie Ihren Versicherungsschutz auf eine kostengünstigere Nur-Kollisions-Police reduzieren.
3. Rufen Sie Ihren Vertreter an und erkundigen Sie sich nach Kostensenkungsoptionen, darunter die Teilnahme an einem Sicherheitskurs, die Installation von Technologien, die Ihre Fahrgewohnheiten messen und Sie für bestimmte Verhaltensweisen belohnen, die Installation eines Sicherheitssystems usw.
4. Ziehen Sie in Betracht, in eine Postleitzahl mit niedrigeren Tarifen zu wechseln.
5. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, damit Sie sich für bessere Zinsen qualifizieren.