Umgang mit Inkassounternehmen:Welche Rechte haben Sie?

Wenn Sie mit Schulden kämpfen und plötzlich Anrufe von Inkassobüros entgegennehmen, ist es wichtig zu wissen, dass Sie in dieser Situation nicht machtlos sind – auch wenn es sich manchmal so anfühlen mag. Es gibt Regeln, die regeln, was Inkassounternehmen sagen und tun können, wenn sie versuchen, Ihre Zahlung zu erhalten. Der Fair Debt Collection Practices Act ist ein Bundesgesetz, das es Inkassounternehmen illegal macht, missbräuchliche, unfaire oder irreführende Praktiken anzuwenden, um Geld von Ihnen einzutreiben.

Wenn Sie Ihre Rechte gemäß diesem Gesetz kennen, können Sie die Situation besser kontrollieren und potenziellen Missbrauch und Betrug vermeiden.

Was Sammler können und was nicht

Wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen können, kann ein Inkassobüro Sie verklagen, um Ihre Schulden einzutreiben. Wenn sie gewinnen, erlässt das Gericht ein Urteil gegen Sie über den Geldbetrag, den Sie schulden. Die Agentur kann dann Ihr Bankkonto und Ihren Lohn pfänden. Der Sammler kann jedoch Ihre Sozialversicherung, Ihr zusätzliches Sicherheitseinkommen, Veteranen-, Invaliditäts- oder andere ähnliche Bundesleistungen nicht pfänden.

Das Bundesgesetz sieht außerdem folgende Beschränkungen für Inkassounternehmen vor:

• Sie dürfen Sie nicht belästigen, Gewalt androhen, damit drohen, die Namen von Personen zu veröffentlichen, die ihre Schulden nicht bezahlen, obszöne Sprache verwenden oder Sie wiederholt anrufen.
• Sie dürfen unter anderem nicht fälschlicherweise behaupten, dass sie Anwälte oder Regierungsvertreter sind oder dass Sie eine Straftat begangen haben.
• Sie dürfen den Betrag, den Sie schulden, nicht falsch darstellen. Sie dürfen keine unlauteren Praktiken anwenden, um Zinsen, Gebühren oder andere Belastungen zusätzlich zu Ihren bereits geschuldeten Beträgen zu erheben, es sei denn, diese Bedingungen waren bereits vorhanden, als Ihre Schulden entstanden sind, oder die staatlichen Gesetze erlauben dies.
• Sie können Sie nicht per Postkarte kontaktieren.
• Sie dürfen keinen falschen Firmennamen verwenden, Ihnen nichts zusenden, das ein offizielles Gerichts- oder Regierungsdokument nachahmt, oder falsche Kreditinformationen über Sie herausgeben.

Wie man mit Inkassounternehmen kommuniziert

Wenn Sie von einem Inkassounternehmen angerufen werden, empfiehlt die Federal Trade Commission (FTC), die die Inkassogesetze durchsetzt, dass Sie mindestens einmal mit ihm sprechen, auch wenn Sie die Schulden nicht sofort bezahlen können oder glauben, dass dies der Fall ist nicht dir gehören.

Nachdem ein Inkassounternehmen Sie zum ersten Mal kontaktiert hat, muss er Ihnen eine schriftliche Bestätigungsmitteilung zusenden, in der der Name des Gläubigers angegeben ist, bei dem Sie Schulden haben, und welches Protokoll Sie befolgen sollten, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Geld nicht schulden . Darüber hinaus muss das Inkassounternehmen diese Informationen innerhalb von fünf Tagen nach Ihrer ersten Mitteilung bereitstellen.

Wenn der Inkassomitarbeiter Sie weiterhin anruft, können Sie ihn bitten, damit aufzuhören, indem Sie ihm einen Brief senden, in dem Sie eine Zeit oder Methode für die Kontaktaufnahme angeben. Sie können beispielsweise darum bitten, dass sie Sie nicht zu Hause oder am Arbeitsplatz anrufen, sondern Sie stattdessen nur per Post kontaktieren. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat Musterbriefe, die Sie verwenden können, um Ihre eigenen zu entwerfen, mit Vorlagen für verschiedene Umstände, wie z. P>

Sie sollten Sammlern so schnell wie möglich schriftlich antworten, da Sie nach Ihrer ersten Kontaktaufnahme nur 30 Tage Zeit haben, um bestimmte Informationen anzufordern. Wenn Sie beispielsweise der Meinung sind, dass Sie die Schulden nicht tatsächlich schulden, können Sie dem Eintreiber einen Brief schreiben, in dem Sie die Situation erläutern, aber dieser muss innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Bestätigungsmitteilung gesendet werden.

Sobald das Inkassobüro Ihr Schreiben erhalten hat, in dem erklärt wird, wie es Sie kontaktieren kann, kann es nur den Kontakt aufnehmen, um Ihnen mitzuteilen, dass es in Zukunft keinen Kontakt mehr geben wird, oder um Sie darüber zu informieren, dass es beabsichtigt, zukünftige Maßnahmen zu ergreifen, z. B. eine Klage einzureichen.

Wenn Sie die Forderung innerhalb des angemessenen Zeitrahmens angefochten haben, kann das Inkassounternehmen Sie erst wieder kontaktieren, nachdem Ihr Streitfall untersucht wurde und das Inkassobüro Ihnen gegenüber die Forderung schriftlich bestätigt hat.

Während Ihr Schreiben einen Inkassounternehmen davon abhalten kann, Sie anzurufen, wird es Sie nicht von der Schuld befreien (vorausgesetzt, Sie sind es tatsächlich schuldig), und das Inkassounternehmen oder der Gläubiger könnte Sie dennoch verklagen, um das Geld einzutreiben, das Sie schulden. Auch die Beendigung der Kommunikation mit einem Inkassounternehmen wird nicht verhindern, dass die Einziehung den drei landesweiten Kreditauskunfteien gemeldet wird und in Ihren Kreditauskünften erscheint.

Sammelbetrug erkennen

Wenn Sie von einem Schuldeneintreiber wegen einer Schuld kontaktiert werden, von der Sie noch nie zuvor gehört haben, könnte es sich um einen Betrug handeln. Die CFPB warnt vor den folgenden Anzeichen möglicher Inkassobetrügereien:

• Der Sammler bedroht Sie. Legitime Sammler wissen, dass es illegal ist, dir zu drohen (siehe oben), also werden sie es normalerweise nicht tun.
• Der Eintreiber wird Ihnen keine Einzelheiten über die Schulden mitteilen. Fordern Sie vor der Zahlung eine schriftliche Erläuterung der Schulden an, einschließlich des Zeitpunkts, zu dem die Schulden entstanden sind.
• Der Sammler gibt keine Postanschrift oder Telefonnummer an, damit Sie ihn später kontaktieren können.
• Der Collector fragt Sie nach persönlichen Informationen. Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer, Finanzdaten oder andere persönliche Informationen am Telefon preis, es sei denn, Sie sind sich sicher, dass die Person, mit der Sie sprechen, legitim ist.

Wenn Sie mit einem mutmaßlichen Betrüger sprechen, fragen Sie nach dem Firmennamen, der Straße, der Telefonnummer und der Berufslizenznummer, da Sammler in vielen Bundesstaaten eine Lizenz benötigen. Wenn sie diese Details nicht bereitstellen können oder Sie die Informationen, die sie Ihnen geben, nicht überprüfen können, zahlen Sie ihnen kein Geld.

Was sollten Sie tun, wenn Sie glauben, dass ein Sammler gegen das Gesetz verstößt?

Wenn Sie den Verdacht haben, dass der Sammler ein Betrüger ist, gegen das Gesetz verstößt oder Sie weiterhin kontaktiert, nachdem Sie Ihre schriftliche Mitteilung erhalten haben, sollten Sie bei der FTC, dem CFPB und der Generalstaatsanwaltschaft Anzeige erstatten.

Inkassoschulden können Ihre Kreditwürdigkeit langfristig schädigen, daher ist es am besten, diese Situation zu vermeiden, indem Sie, wann immer möglich, den Überblick über Ihre Zahlungen behalten. Wenn Sie jedoch mit Inkassounternehmen zu tun haben, ist es wichtig, dass Sie Ihre Rechte kennen.