Wie Schuldenkonsolidierung zu großen finanziellen Schwierigkeiten führen könnte

Die Konsolidierung von Schulden kann Sie aus finanziellen Schwierigkeiten herausholen – aber auch in eine schwierige Lage bringen.

Schuldenkonsolidierung ist der Prozess, mehr Geld aufzunehmen, um bestehende Schulden zu begleichen. Viele Menschen nutzen die Schuldenkonsolidierung als Instrument zur Rückzahlung ihrer Schulden und zur Vereinfachung des Rückzahlungsprozesses.

Die Schuldenkonsolidierung kann die Rückzahlung von Krediten vereinfachen, da Sie mehrere bestehende Gläubiger mit einem einzigen neuen Kredit abbezahlen können – sodass Sie nur eine monatliche Zahlung anstelle mehrerer Zahlungen an verschiedene Kreditgeber haben. Es könnte Ihnen auch helfen, die Rückzahlungskosten zu senken, wenn Sie für Ihren neuen Kredit einen besseren Zinssatz erhalten, als Sie derzeit zahlen.

Die Schuldenkonsolidierung hat zwar klare Vorteile, es kann auch zu sehr ernsten finanziellen Schwierigkeiten kommen, wenn Sie nicht bereit sind, Ihre Ausgaben verantwortungsvoll zu gestalten und das Konsolidierungsdarlehen fristgerecht abzubezahlen.

Wird die Schuldenkonsolidierung Ihnen finanzielle Schwierigkeiten bereiten? Hier sind einige der verschiedenen Möglichkeiten, Ihre Schulden zu konsolidieren, die Ihrer finanziellen Zukunft sehr schaden können.

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Du könntest wirklich hoch verschuldet sein

Konsolidierung kann Ihnen helfen, Schulden zu tilgen, Aber der Konsolidierungsprozess selbst bringt Sie der Schuldenfreiheit nicht näher. Stattdessen, Sie übertragen Ihre Schulden nur auf einen neuen Gläubiger – und dabei, Sie setzen wahrscheinlich Kreditlinien frei.

Wenn Sie ein paar ausgeschöpfte Kreditkarten haben und diese Karten mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen abbezahlen, Sie haben nun die Möglichkeit, die Kreditkarten wieder aufzuladen. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht unter Kontrolle haben und keinen Notfallfonds haben, um unerwartete Ausgaben zu decken, Es besteht eine sehr gute Chance, dass genau das passiert.

Wenn Sie Ihr neues Konsolidierungsdarlehen haben und ein Guthaben auf einer der noch offenen Kreditkarten haben, Sie schulden jetzt mehr Geld als zu Beginn – manchmal viel mehr. Sie könnten so weit verschuldet sein, dass es praktisch unmöglich wird, alles zurückzuzahlen.

Die gute Nachricht ist, Sie können diesen Fehler vermeiden, indem Sie auf ein sehr detailliertes Budget achten. dass du im Rahmen deiner Verhältnisse lebst, und dass Sie Geld für unerwartete Ausgaben beiseite legen Vor Sie konsolidieren Ihre Schulden.

Sie könnten die Kosten der Schuldentilgung erhöhen

Das ideale Ziel der Schuldenkonsolidierung ist es, die Gesamtkosten für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu reduzieren. Indem Sie Ihren Zinssatz senken, Sie können sicherstellen, dass ein größerer Teil Ihrer Zahlung an den Kapitalgeber fließt, sodass weniger Geld benötigt wird, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Bedauerlicherweise, es gibt Zeiten, in denen die Schuldenkonsolidierung teurer werden könnte. Offensichtlich, Dies kann passieren, wenn Sie Schulden zu einem höheren Zinssatz konsolidieren, als Sie derzeit zahlen. Dies sollte also unbedingt vermieden werden.

Sie könnten auch am Ende mehr bezahlen, als Sie sonst hätten, wenn Sie die Zeit, die es braucht, um Ihre Schulden zu begleichen, verlängern. Wenn Sie zwei Darlehen, die Sie noch zwei Jahre lang abzuzahlen hatten, zu einem neuen Darlehen mit einer fünfjährigen Rückzahlungsfrist zusammenfassen, Sie zahlen Zinsen für drei zusätzliche Jahre. Auch wenn Sie Ihren Zinssatz deutlich gesenkt haben und Ihre monatliche Zahlung stark gesunken ist, Sie würden auf lange Sicht mehr Geld bezahlen, wenn Sie diesen Ansatz wählen würden.

Die Konsolidierung von Schulden mit einer Kreditkartenüberweisung bedeutet auch, dass Sie das Risiko eingehen, am Ende mehr zu zahlen. Angebote zur Übertragung von Kreditkartenguthaben haben normalerweise nur für einen begrenzten Zeitraum einen Aktionssatz von 0 %. Wenn Sie die konsolidierte Schuld nicht vollständig begleichen, bevor dieser 0%-Satz abläuft, Sie könnten bei der Zahlung des Restbetrags zum Standard-Hochzinssatz der Karte stecken bleiben. Dies könnte ein höherer Satz sein als die Schulden, die Sie konsolidiert haben, je nachdem, was jeder Kartenaussteller berechnet.

Um es zu umgehen, Sie müssen sich auf die Gesamtkosten Ihres Konsolidierungsdarlehens konzentrieren, nicht nur die monatliche Zahlung. Wenn Sie eine Überweisung des Kreditkartenguthabens vornehmen, Sie möchten zu 100 % sicher sein, dass Sie es abbezahlen können, bevor die 0 %-Rate abläuft.

Sie könnten andere Vermögenswerte gefährden

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, einschließlich Privatkredite und Saldoübertragungen. Aber zwei gängige Ansätze beinhalten 401(k)-Darlehen und Eigenheimdarlehen. Wenn Sie Schulden mit einer dieser Darlehensarten konsolidieren, du gehst ein wirklich großes risiko ein.

Die Konsolidierung mit einem 401(k)-Darlehen kann attraktiv erscheinen, da Sie selbst Zinsen zahlen und von Ihrem eigenen Rentenkonto leihen. Wenn Sie jedoch Ihren Job verlieren oder kündigen und den geliehenen Betrag für das Jahr, in dem Sie das 401(k)-Darlehen aufgenommen haben, nicht bis zum Steuertag zurückzahlen, Sie könnten am Ende mit einer Strafe von 10 % für den Vorbezug belastet werden, wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben. Sie würden auch das Geld als Ausschüttung besteuern, was Ihre IRS-Rechnung erhöhen würde.

Ein Eigenheimdarlehen kann auch als eine gute Möglichkeit zur Schuldenkonsolidierung erscheinen, da der Zinssatz für Eigenheimdarlehen in der Regel deutlich unter dem Zinssatz für Privatkredite oder Kreditkarten liegt. Bedauerlicherweise, Sie setzen buchstäblich Ihr Haus aufs Spiel und setzen das Haus aufs Spiel, dass Sie die Schulden zurückzahlen können. Wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen, Sie könnten abgeschottet werden, was sowohl finanziell als auch persönlich verheerend wäre.

Diese Risiken können vermieden werden, indem Sie sich für einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung entscheiden, auch wenn der Zinssatz etwas höher ist und Sie die Zinsen an eine andere Person zahlen müssen.

Lassen Sie nicht zu, dass die Konsolidierung Ihre finanzielle Zukunft ruiniert

Konsolidierung kann Ihnen auf jeden Fall helfen, sich von den Schulden zu befreien, Also haben Sie keine Angst, es als Werkzeug zu verwenden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie bereit sind, Ihre Schulden verantwortungsvoll zurückzuzahlen, dass der Konsolidierungskredit tatsächlich günstiger ist, als die laufenden Schulden zu halten, und dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben können, bevor Sie einen Konsolidierungskredit aufnehmen. Wenn Sie diese Dinge tun, Sie sollten in der Lage sein, den richtigen Weg zu konsolidieren und können die Schuldentilgung hoffentlich erleichtern, Schneller, und billiger als es sonst wäre.

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