Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einer Kreditlinie?

Wenn Sie Geld leihen möchten, Lesen Sie weiter, um zu erfahren, ob ein Privatkredit oder eine Kreditlinie für Sie die bessere Option ist.

Wenn Sie Geld leihen, Es ist wichtig, dass Sie genau wissen, wie Ihr Darlehen funktioniert. Sie müssen wissen, wie viel Geld Sie leihen dürfen, Welche Zinsen zahlen Sie, und wann und wie Sie das Darlehen zurückzahlen.

Zwei der beliebtesten Möglichkeiten, Geld zu leihen, sind Privatkredite und Kreditlinien. Obwohl beide Arten von Krediten von Banken stammen können, Kreditgenossenschaften, oder Online-Kreditgeber, sie funktionieren ganz anders. Für jeden Möchtegern-Kreditnehmer ist es wichtig, die Unterschiede zwischen ihnen zu verstehen, um zu entscheiden, welche Option die beste ist.

In diesem Leitfaden werden die wichtigsten Unterschiede zwischen Privatkrediten und Kreditlinien erläutert, darunter:

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• Wann und wie Sie Ihr Geld erhalten
• Wie viel Flexibilität Sie bei der Kreditaufnahme haben
• Wie werden Zinsen berechnet
• So wird Ihr Kredit zurückgezahlt

Wann bekommt man Geld von einem Privatkredit vs. einer Kreditlinie?

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, Sie leihen sich normalerweise einen festen Betrag und erhalten den gesamten Betrag im Voraus. Beispielsweise, wenn Sie 10 $ abheben, 000 Privatkredit, der Kreditgeber gibt Ihnen einen Scheck über 10 USD, 000 oder Einzahlungen von $10, 000 auf Ihrem Bankkonto.

Wenn Sie 10 $ erhalten, 000 Kreditlinie, Ihr Kreditgeber gibt Ihnen nicht nur 10 US-Dollar, 000, wenn Sie die Kreditunterlagen unterschreiben. Stattdessen, Sie haben die Möglichkeit, sich auszuleihen bis zu $10, 000 jederzeit, solange Ihre Kreditlinie offen ist.

Du könntest dir $6 leihen, 000 und dann alles zurückzahlen; leihen Sie sich $9 aus, 000 und leihen Sie sich dann weitere 500 US-Dollar aus; 5 $ zurückzahlen, 000 von dem, was Sie schulden; dann leihen Sie sich einen weiteren Dollar aus, 000; und so weiter.

Der Schlüssel ist, dass Sie sich nie etwas ausleihen können mehr als Ihre Kreditlinie – aber Sie könnten weniger leihen.

Wie viel Flexibilität haben Sie bei der Kreditaufnahme?

Mit einem Privatkredit Sie und Ihr Kreditgeber stimmen den Bedingungen des Kredits im Voraus zu – und Sie können nicht mehr leihen, selbst wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Wenn Sie 10 $ abgehoben haben, 000 Privatkredit und abbezahlt $8, 000 davon, wenn Sie plötzlich entscheiden, dass Sie weitere 8 USD leihen müssen, 000, Du hast kein Glück mehr. Ihr Kreditgeber wird Ihnen nicht nur mehr Geld geben. Sie müssten einen neuen Kredit beantragen.

Mit einer Kreditlinie, auf der anderen Seite, Sie haben viel Flexibilität, wann und wie viel Sie leihen. Sie erhalten möglicherweise 10 US-Dollar, 000-Kreditlinie und müssen fünf Monate oder zwei Jahre lang kein Geld daraus ziehen. Dann, Möglicherweise müssen Sie sich die gesamten 10 US-Dollar leihen, 000 auf einmal. Und wenn Sie etwas davon zurückgezahlt haben, Möglicherweise müssen Sie sich erneut ausleihen.

Kreditlinien sind ideal, um für Notfälle zur Verfügung zu stehen, da Sie nur so viel Geld abheben können, wie Sie benötigen, und nur dann, wenn Sie es brauchen (natürlich ein Notfallfonds wäre besser, da Sie keine Zinsen zahlen müssen!).

Wie werden Zinsen berechnet?

Privatkredite haben eher feste Zinssätze, während Kreditlinien eher variable Zinssätze haben.

Wenn Sie ein Festzinsdarlehen haben, Sie wissen genau, wie viel Zinsen Sie monatlich und während der Laufzeit des Darlehens schulden. Da Sie bei einem Privatkredit auch im Voraus wissen, wie viel Sie sich leihen, Während der Schuldentilgung wird es keine Überraschungen geben.

Wenn Ihr Darlehen oder Ihre Kreditlinie einen variablen Zinssatz hat, Der von Ihnen zu zahlende Zinssatz ist an einen Finanzindex wie den LIBOR-Index gebunden. Dies bedeutet, dass Ihr Zinssatz steigen oder manchmal sinken kann. Wenn sich Ihr Zinssatz ändert, die Zahlungen, die Sie leisten, und die Gesamtkosten der Schulden, die Sie schulden, können sich ebenfalls ändern.

Privatkredite auch oft, aber nicht immer, haben niedrigere Zinsen als Kreditlinien. Na sicher, Ihr spezifischer Preis hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen qualifizierenden Faktoren ab.

Wie wird Ihr Darlehen zurückgezahlt?

Privatkredite werden in der Regel nach einem festen monatlichen Zeitplan zurückgezahlt. Dieser Zeitplan soll sicherstellen, dass Sie jeden Monat genügend Kapital und Zinsen zahlen, damit Ihre Schulden am Ende der Kreditlaufzeit vollständig beglichen sind.

Mit einer Kreditlinie, auf der anderen Seite, die Dinge funktionieren nicht ganz so einfach und Sie haben keine feste Zahlung, die Sie jeden Monat leisten. Stattdessen, Sobald Sie beginnen, Ihren Kreditrahmen in Anspruch zu nehmen, Sie zahlen Ihre Schulden in Übereinstimmung mit den Richtlinien des Kreditgebers zurück.

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Regeln dafür, wie viel Sie jeden Monat, den Sie von Ihrem Kreditrahmen geliehen haben, zahlen müssen. Beispielsweise, Sie müssen möglicherweise den höheren Betrag von 25 USD oder 1,5% des geliehenen Betrags zahlen.

Das bedeutet, dass Ihre Zahlung von Monat zu Monat stark schwanken kann. Es bedeutet auch, dass es keinen festen Zeitplan gibt, wann Ihr Darlehen vollständig abbezahlt ist. da sich Ihr Kontostand und Ihre Zahlungen im Laufe der Zeit ändern können, wenn Sie mehr oder weniger Kredite aufnehmen.

Was ist besser für dich, ein Privatkredit oder eine Kreditlinie?

Sowohl Privatkredite als auch Kreditlinien haben ihre Berechtigung und Kreditnehmer müssen ihre eigene spezifische Situation berücksichtigen, wenn sie bestimmen, was ihr bester Ansatz für die Kreditaufnahme ist. Denken Sie nur an die wichtigsten Unterschiede zwischen Privatkrediten und Kreditlinien:

• Privatkredite stellen einen festen Betrag bereit, den Sie auf einmal erhalten; Kreditlinien ermöglichen es Ihnen, Kredite aufzunehmen bis zu Ihr Kreditlimit, aber Sie müssen nicht das gesamte Geld auf einmal leihen.
• Privatkredite haben eher feste Zinssätze; Kreditlinien sind eher variabel und der Zinssatz kann höher sein als bei einem Privatkredit.
• Privatkredite werden nach einem vorhersehbaren festgelegten Zeitplan zurückgezahlt, während die Zahlungen auf Kreditlinien schwanken, je nachdem, wie viel Sie sich geliehen haben und wie hoch der aktuelle Zinssatz für Ihre Schulden ist.

Wenn Sie sich für einen bestimmten Zweck Geld leihen müssen, Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen, und Sie wollen Sicherheit in Ihrem Tilgungsplan, ein Privatkredit ist die richtige Wahl. Wenn Sie jedoch Geld zur Verfügung haben möchten, um es bei Bedarf zu leihen und zurückzuzahlen, eine Kreditlinie ist die bessere Option für Ihre Situation.

Ob Sie sich für einen Privatkredit oder eine Kreditlinie entscheiden, Es ist wichtig, sich bei verschiedenen Kreditgebern umzusehen, Sehen Sie, welcher Kreditgeber Ihnen die besten Preise und Bedingungen bietet, und stellen Sie sicher, dass das Darlehen für Ihre spezielle finanzielle Situation erschwinglich ist. Und versuchen Sie, Ihre Kreditaufnahme auf ein Minimum zu beschränken, damit Sie die Gläubiger nicht mit Ihren Zinszahlungen bereichern, während Ihre Schulden Ihre finanziellen Ziele gefährden.

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