3 Dinge, die Autokäufer über Kreditwürdigkeit wissen müssen

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Wenn Sie auf der Suche nach einem Auto sind, Hier sind drei kreditbezogene Lektionen, die Sie lernen sollten, bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen.Bildquelle:Getty Images.

Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen (oder gebrauchten) Fahrzeug sind, Es gibt mehrere kreditbezogene Dinge, die Sie wissen sollten. Beispielsweise, Wussten Sie, dass Sie bei so vielen Banken nach den besten Zinssätzen suchen können, Online-Kreditgeber, und Kreditgenossenschaften, wie Sie möchten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen? Oder wussten Sie, dass Sie durch eine geringfügige Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit möglicherweise Tausende beim Preis Ihres Autokredits sparen können? Und wissen Sie, wie sich Ihr Autokredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte? nach du verstehst es?

Hier ist, was neue und erfahrene Autokäufer über diese drei wichtigen Kreditthemen wissen sollten, bevor sie zu einem Autohaus gehen.

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1. Sie können so viele Kredite beantragen, wie Sie möchten – ohne Ihre Kreditwürdigkeit mehr zu beeinträchtigen, als dies bei einem einzigen Antrag der Fall wäre

Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, es klingelt Ihre Kreditwürdigkeit. In der Tat, meine Frau und ich sind gerade im Autokaufprozess, und nachdem ich ihr gesagt hatte, dass ich mich bei vier verschiedenen Kreditgebern beworben habe, um die Zinssätze zu vergleichen, die ich bekommen kann, Sie fragte, warum ich das tun würde, wenn es für meine Kreditwürdigkeit schrecklich wäre.

Um fair zu sein, dieses Missverständnis basiert teilweise auf der Wahrheit. Die FICO-Kreditbewertungsformel zählt harte Kreditanfragen in der Kategorie "neue Kredite", was 10 % Ihrer Punktzahl ausmacht, und zu viele Kreditanfragen können Ihre Punktzahl ernsthaft senken. Selbst man kann Ihre Kreditwürdigkeit senken, aber in den meisten Fällen nur um wenige Punkte.

Jedoch, In den FICO® Score-Regeln gibt es eine Bestimmung, die Sie dazu anregt, sich nach dem besten Autokredit umzusehen:Solange alle Ihre Autokreditanfragen innerhalb einer "normalen Einkaufsperiode" stattfinden, " was als 30 Tage definiert ist, nur eine Anfrage wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Mit anderen Worten, es spielt keine Rolle, ob Sie einen oder ein Dutzend Autokredite beantragen; der Effekt wird der gleiche sein.

Einkaufen kann eine große Geldersparnis sein. Von den vier Kreditgebern, bei denen ich mich beworben habe, der Unterschied zwischen dem niedrigsten und dem höchsten APR, der mir angeboten wurde, betrug fast 3 Prozentpunkte. Das kann über die Laufzeit eines fünfjährigen Autokredits einen großen Unterschied machen.

2. Sie brauchen keine hohe Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen, aber es hilft sicher

Ein Autokredit kann die einfachste Art der Finanzierung sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. In der Tat, Etwa ein Viertel aller in den USA vergebenen Autokredite werden an Subprime- und Deep-Subprime-Kreditnehmer vergeben.

Ein Autokredit ist eine "gesicherte" Form der Schulden, Dies bedeutet, dass es von Ihrem Eigentum unterstützt wird, d. h., dein Auto. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, Der Kreditgeber kann das Auto wieder in Besitz nehmen und verkaufen, um etwas Geld zurückzubekommen. Mit dieser Sicherheit Kreditgeber sind bereit, ein bisschen mehr Risiken einzugehen, als wenn sie ungesicherte Finanzierungen wie einen Privatkredit oder eine Kreditkarte verlängern würden. Deshalb können sich auch Kreditnehmer mit geringer Bonität für Autokredite qualifizieren. Und wenn Sie einen festen Arbeitsplatz und ein ausreichendes Einkommen haben, um den Kredit zurückzuzahlen, Sie können möglicherweise einen Autokredit erhalten, auch wenn Sie einen haben abscheulich Kreditwürdigkeit.

Das gesagt, Nur weil Sie einen Autokredit mit schrecklicher Kreditwürdigkeit erhalten können, bedeutet dies nicht, dass es eine gute Idee ist. Die Zinsen für Subprime-Autokredite können extrem hoch sein. Hier sind die nationalen durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen für einen 60-monatigen Neuwagenkredit und wie sich Ihre Kreditkosten auf 30 USD ändern würden. 000 Neuwagen:

FICO® Score Range Durchschnittliche monatliche APR-Zahlung von $30, 000 Darlehen Gesamtkosten des Autos 720-850 4,566% $560 $33, 611 690-719 5,906% 579 $ 34 $, 720 660-689 8,205% $611 $36, 674 620-659 11,316% $657 $39, 421 590-619 16,012% $730 $43, 784 500-589 17,187 % 749 $ 44 $, 916

Datenquelle:myFICO.com.

3. Wie wird sich Ihr Neuwagenkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Eine andere Sache, die wichtig zu wissen ist, vor allem, wenn Sie Ihren allerersten Autokredit erhalten, Dies kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, nachdem Sie das Auto gekauft haben. Zuerst, Betrachten Sie die fünf Kategorien, aus denen sich Ihr FICO® Score zusammensetzt:

• 35% -- Zahlungshistorie
• 30% -- Geschuldete Beträge
• 15% -- Dauer der Kredithistorie
• 10% -- Neues Guthaben
• 10% -- Kredit-Mix

In diesem Sinne, Hier ist, was Sie erwartet. Ein neuer Autokredit ist in der Regel ein negativer Faktor für Ihren FICO® Score kurzfristig . Es erhöht Ihre Kreditsalden im Verhältnis zu ihren ursprünglichen Beträgen, was Sie in der Kategorie "Geschuldete Beträge" verletzt. Es ist auch ein neues Konto, Dadurch wird das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten gesenkt, was in der Kategorie "Länge der Kredithistorie" gegen Sie arbeitet. Während das Hinzufügen eines Autokredits zu Ihrer Kreditauskunft Ihren "Kreditmix" verbessert, " es ist ein negativer Faktor in der Kategorie "neuer Kredit".

Deutlich sein, Es gibt keine Möglichkeit, genau zu wissen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit nach einem Autokredit verhält. Als ich meinen ersten Autokredit erhielt, Meine Punktzahl fiel um etwa 15 Punkte, nachdem sie auf meiner Kreditauskunft erschienen war.

Das gesagt, ein Autokredit sollte ein positiver Faktor sein langfristig , Vorausgesetzt, Sie leisten die Zahlungen pünktlich. Die Zahlungshistorie ist der größte Teil Ihrer Kreditwürdigkeit. und wenn Ihr Kreditsaldo kleiner wird, hilft es Ihnen in der Kategorie "Geschuldete Beträge". Wenn das Konto altert, die Kategorie "Länge" wird sich verbessern, und bald wird es kein "neues Guthaben"-Konto sein.

Die Erkenntnis ist, dass es vernünftig ist, zu erwarten, dass Ihr FICO®-Score nach der Aufnahme eines Autokredits leicht sinkt. Jedoch, Denken Sie daran, dass die negativen Auswirkungen wahrscheinlich nicht lange anhalten werden, und auf lange Sicht, ein Autokredit mit einer Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen wird ein wichtiger positiver Faktor sein.

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