Gründe für Bankgarantien und wie man eine bekommt

Eine Bankgarantie dient als Zusage einer Geschäftsbank, dass sie für einen bestimmten Schuldner haftet, wenn ihre vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt werden. Mit anderen Worten, die Bank bietet einem Geschäftskunden als Bürge bei einer Transaktion an. Für die meisten Bankgarantien wird eine Gebühr in Höhe eines kleinen Prozentsatzes des gesamten Vertrages erhoben. normalerweise 0,5 bis 1,5 Prozent des garantierten Betrags.

Beantragung einer Bankgarantie

Bankgarantien sind nicht auf Geschäftskunden beschränkt; Auch Einzelpersonen können sich dafür bewerben. Jedoch, Unternehmen erhalten die überwiegende Mehrheit der Garantien. In den meisten Fällen, Bankgarantien sind nicht besonders schwer zu bekommen.

Um eine Garantie zu beantragen, der Kontoinhaber kontaktiert die Bank und füllt einen Antrag aus, in dem die Höhe und die Gründe für die Bürgschaft aufgeführt sind. Typische Anwendungen schreiben einen bestimmten Zeitraum vor, für den die Garantie gelten soll, etwaige besondere Zahlungsbedingungen und Angaben zum Begünstigten.

Manchmal verlangt die Bank Sicherheiten. Dies kann in Form eines Pfandvertrags für Vermögenswerte, wie Aktien, Fesseln, oder Geldkonten. Illiquide Vermögenswerte werden im Allgemeinen nicht als Sicherheiten akzeptiert.

Wie Bankgarantien funktionieren und wer sie verwendet

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, einschließlich:

• Leistungsgarantien
• Bid-Bond-Garantien
• Finanzielle Garantien
• Vorauszahlungs- oder Zahlungsaufschubgarantien

Bankgarantien sind oft Teil von Vereinbarungen zwischen einer kleinen Firma und einer großen Organisation – öffentlich oder privat. Die größere Organisation möchte Schutz vor Kontrahentenrisiken, Daher ist es erforderlich, dass die kleinere Partei vor Beginn der Arbeiten eine Bankgarantie erhält. Eine Vielzahl von Parteien kann aus vielen Gründen Bankgarantien in Anspruch nehmen:

• Versichern Sie einem Verkäufer, dass ein Kaufpreis zu einem bestimmten Datum gezahlt wird.
• Funktion als Sicherheit für die Rückzahlung von Vorauszahlungen eines Käufers, wenn der Verkäufer die spezifizierte Ware nicht vertragsgemäß liefert.
• Eine Kreditsicherheitsbürgschaft, die als Sicherheit für die Rückzahlung eines Darlehens dient.
• Mietkaution, die als Sicherheit für Mietvertragszahlungen dient.
• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei dem eine Bank dem Begünstigten zu einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
• Erfüllungsbürgschaft, die als Sicherheit für die Kosten des Käufers dient, die anfallen, wenn Dienstleistungen oder Waren nicht vertragsgemäß erbracht werden.
• Garantieerklärung, die als Sicherheit fungiert, Sicherstellung der Lieferung der bestellten Ware, wie vereinbart.

Unterschiede zwischen Bankgarantien und Akkreditiven

Akkreditive werden in der Regel in internationalen Handelsabkommen verwendet, während Bankgarantien häufig bei Immobilienverträgen und Infrastrukturprojekten verwendet werden.

Bankgarantien stellen für Banken eine wesentlich größere Verpflichtung dar als Akkreditive. Eine Bankgarantie, wie ein Akkreditiv, garantiert einem Begünstigten einen Geldbetrag; jedoch, im Gegensatz zu einem Akkreditiv, der Betrag wird nur gezahlt, wenn die Gegenpartei die vereinbarten Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht erfüllt. Dies kann verwendet werden, um einen Käufer oder Verkäufer im Wesentlichen gegen Verluste oder Schäden aufgrund von Nichterfüllung durch die andere Vertragspartei zu versichern.