Konsolidierung von Studienkrediten

Herauszufinden, wie man Studienkredite aufnimmt, war verwirrend genug. Aber jetzt hat Ihr Studienkreditverwalter die Konsolidierung angesprochen, und du hast keine ahnung wovon sie reden.

Was ist die Konsolidierung von Studentendarlehen, Sowieso? Und kann man damit tatsächlich Geld sparen? Wir werden uns heute mit diesen und weiteren Fragen befassen, während wir uns die Konsolidierung von Studienkrediten genauer ansehen. Refinanzierung und ihre Alternativen.

Was ist die Konsolidierung von Studienkrediten?

Wenn Sie Ihre Studienkredite konsolidieren, du nimmst mehrere, kleinere Kredite und bündelt sie alle in einem größeren Kredit.

Dieses Darlehen wird wahrscheinlich neue Bedingungen und Zinssätze haben, die für Sie von Vorteil sein können oder auch nicht.

So konsolidieren Sie Bundesstudentendarlehen

Wenn Sie Ihre Bundesstudiendarlehen konsolidieren, Ihr neuer Zinssatz ist der Durchschnitt der 2+ Zinssätze, die Sie bereits zahlen. Wenn Sie also einen Kredit zu 4,53 % und einen anderen zu 7,08 % hatten, dein neues, Der konsolidierte Satz würde nach Rundung 5,81 % betragen.

4,53 % + 7,08 % =11,51 %

11,51 % / 2 =5,81 %

Ihre neue Kreditlaufzeit – oder die Zeit, die Sie zur Rückzahlung Ihres Kredits haben – kann von 10 bis 30 Jahren reichen.

Dies kann je nach Konsolidierungszeitpunkt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen. Auch wenn es so ist, obwohl, Das macht den Kredit nicht billiger. Eigentlich, Das Gegenteil kann der Fall sein, da Sie über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen.

Ist die Konsolidierung von Studienkrediten auf Bundesebene eine gute Idee?

Wenn Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Geld sparen möchten, Konsolidierung ist wahrscheinlich nichts für Sie. Es ist auch nichts für Sie, wenn Sie Ihren Gesamtzinssatz senken möchten.

Jedoch, wenn Sie dringend niedrigere monatliche Zahlungen benötigen, Konsolidierung könnte eine gute Ergänzung für Sie sein. Zum Beispiel, wenn Ihnen ein Zahlungsausfall droht, Konsolidierung kann eine bevorzugte Lösung sein.

Wenden Sie sich an Ihren Studienkreditdienstleister, obwohl, nachdem Sie sich über die verschiedenen Arten von Bundesstudiendarlehen informiert haben. Möglicherweise gibt es einen Rückzahlungsplan oder eine Stundungsbeihilfe, die Ihrer Situation besser entsprechen.

So konsolidieren Sie private Studentendarlehen

Die Konsolidierung privater Studienkredite wird häufiger als „Refinanzierung“ bezeichnet. Dies könnte ein besserer Begriff sein, Sowieso, da die Refinanzierung nicht zwingend mehr als ein Darlehen umfassen muss.

Wenn Sie sich bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren, Dabei werden Ihre Bonität und andere Faktoren berücksichtigt. In den letzten Jahren, Online-Kreditgeber haben begonnen, besonders attraktive Tarife für besonders qualifizierte Kreditnehmer.

Während einige dieser Kreditgeber einen traditionellen FICO-Score verwenden, um Bewerber zu überprüfen, Es gibt andere Kreditgeber – insbesondere Marktplatz-Kreditgeber –, die Sie anhand von Faktoren wie Ihrer Bildung und Ihrem Einkommenspotenzial qualifizieren.

Ist die Refinanzierung meines privaten Studienkredits eine gute Idee?

Eine private Refinanzierung des Studienkredits kann unter bestimmten Umständen eine gute Idee sein.

Zuerst, wenn die Zinsen bei der Aufnahme Ihres Studienkredits besonders hoch waren, die Marktzinsen sind zum Zeitpunkt des Schreibens noch relativ niedrig.

Refinanzierung könnte Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen. Es könnte Ihnen auch eine niedrigere monatliche Zahlung einbringen, Bedenken Sie jedoch, dass, wenn Sie nur diese neuen niedrigeren monatlichen Zahlungen leisten, Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens wahrscheinlich mehr zahlen, als wenn Sie es nicht refinanziert hätten, zunächst.

Eine andere Situation, in der eine Refinanzierung Ihrem Zinssatz helfen kann, ist, wenn Ihre Kreditwürdigkeit jetzt besser ist als bei der Aufnahme Ihres privaten Studienkredits. In diesem Fall, Möglicherweise erhalten Sie ein besseres Angebot als das, was Sie jetzt bezahlen.

Manchmal, Sie müssen nur Ihre monatlichen Zahlungen senken. Vielleicht haben Sie Ihren Job verloren und müssen einige Kundenarbeiten zusammenflicken, während Sie nach etwas Dauerhaftem suchen. Vielleicht haben Sie einen Ehepartner verloren oder sich scheiden lassen.

Das Leben passiert, und manchmal bedeutet dies, dass eine Refinanzierung für niedrigere monatliche Zahlungen sinnvoll sein kann – selbst wenn Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen.

Kann ich private und bundesstaatliche Studienkredite zusammenführen?

Es ist selten, wenn jemals, eine gute Idee, private und bundesstaatliche Studienkredite gemeinsam zu konsolidieren. Sie können dies nicht über die Bundesregierung tun; Das Bildungsministerium akzeptiert Ihre privaten Studiendarlehen im Rahmen des Konsolidierungsprozesses nicht.

Das bedeutet, private und staatliche Studienkredite zusammenzuführen, Sie müssen sich an den privaten Markt wenden.

Es gibt zwar Kreditgeber, die Sie übernehmen, Denken Sie daran, dass Sie bei der Refinanzierung Ihres Bundesstudiendarlehens auf dem privaten Markt Sie verzichten auf den Zugang zu Bundesprogrammen wie einkommensorientierten Rückzahlungsprogrammen, Darlehensvergebung für den öffentlichen Dienst, Nachsicht, erweiterte Zahlungsprogramme und mehr.

Einer der wenigen Demografien, die unter den richtigen Umständen, potenziell von der Refinanzierung auf dem privaten Markt profitieren, sind diejenigen, die gerne mit Kreditgebern auf Online-Marktplätzen Geschäfte machen.

Sie müssen auch über eine monetarisierbare Ausbildung und ein hohes Einkommenspotenzial in Anbetracht Ihres aktuellen Karriereverlaufs verfügen. Sogar dann, Sie müssten die Zahlen akribisch ausführen, um sicherzustellen, dass die Nutzung eines einkommensorientierten Rückzahlungsplans oder eines Vergebungsprogramms kein klügerer finanzieller Schachzug wäre, als sich an diese reinen Online-Kreditgeber zu wenden.

Alternativen zur Konsolidierung von Studienkrediten

Wenn Sie erwägen, Ihre Studienkredite zu konsolidieren, Es hat wahrscheinlich einen von drei Gründen:

1. Sie möchten Ihren Zinssatz senken.
2. Sie möchten den Dollarbetrag Ihrer monatlichen Zahlung senken.
3. Sowohl 1 &2.

Alle drei sind gute Gründe, eine Konsolidierung in Betracht zu ziehen. Jedoch, wenn Sie versuchen, den Dollarbetrag Ihrer monatlichen Zahlung für Bundesdarlehen zu senken, vielleicht hast du bessere Alternativen.

Einkommensorientierter Tilgungsplan

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne begrenzen Ihre Zahlungen auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Ermessensbudgets. Ihr frei verfügbares Budget ist das, was übrig bleibt, nachdem Notwendigkeiten wie Nahrung und Unterkunft gedeckt sind.

Die meisten Rückzahlungsprogramme des Bundes nehmen maximal 10 % des Restbetrags ein. einige werden jedoch 15 % dieses frei verfügbaren Einkommens einnehmen.

Dies kann Ihnen möglicherweise helfen, die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen zu senken, ohne sich auf dem privaten Markt zu refinanzieren.

Darlehensaufschub

Benötigen Sie wegen finanzieller Not geringere monatliche Zahlungen? Sehen Sie diese Not als vorübergehend an? Wenn ja, Sie können um eine Verschiebung bitten. Zulässige Gründe für die Aufschiebung sind beispielsweise:

• Ein aktueller Schüler oder Elternteil eines aktuellen Schülers sein.
• Sie befinden sich in den ersten sechs Monaten nach dem Abschluss oder in den ersten sechs Monaten nach dem Schulbesuch.
• In Krebsbehandlung.
• Gehe in die Reha.
• Arbeitslosigkeit oder keine Vollzeitbeschäftigung finden.
• Dienst im Friedenskorps.
• Wirtschaftliche Schwierigkeiten.
• Sie sind im aktiven Dienst beim Militär.
• Sie haben sich in den letzten 13 Monaten vom Militär getrennt.

Wenn dem von Ihnen bei Ihrem Kreditdienstleister gestellten Stundungsantrag stattgegeben wird, Die Höhe des Geldes, das Sie während des Aufschubzeitraums zahlen müssen, hängt von der Art des Darlehens ab.

Subventionierte Kredite müssen sich um nichts kümmern, da die Tilgungszahlungen gestundet werden und der Bund die Zinsbelastung übernimmt.

Jedoch, wenn Ihr Darlehen nicht subventioniert ist, Sie sind weiterhin für die Zinskosten verantwortlich. Sie können sie bis zum Ende Ihrer Aufschubfrist freilassen, aber sie werden sich zusammensetzen.

Stundung von Studentendarlehen

Wenn Sie finanziell in Schwierigkeiten sind, sei es aus arbeitsrechtlichen Gründen, medizinische Probleme oder etwas ganz anderes, Sie können Ihren Studienkreditverwalter um bis zu 12 aufeinanderfolgende Monate allgemeine Unterlassung bitten.

Während dieser Zeit, Sie müssten keine Hauptzahlungen leisten, obwohl Zinszahlungen fällig wären, unabhängig davon, ob Ihr Darlehen bezuschusst wird oder nicht.
Eine allgemeine Nachsicht kann nach Ermessen Ihres Kreditdienstleisters aus fast jedem Grund gewährt werden.

Jedoch, es gibt auch so etwas wie zwingende Nachsicht. Dies sind Umstände, unter denen Ihr Studienkreditverwalter Ihnen Nachsicht gewähren muss.

Dazu gehören Ihre Zahlungen in Höhe von mehr als 20 % Ihres Bruttoeinkommens in den letzten drei Jahren und die Arbeit im Americorps, unter anderen Umständen.

Sollte ich meine Studienkredite konsolidieren?

Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist sicherlich eine Option, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Rückstand geraten oder mit Ihren Zinssätzen unzufrieden sind. Aber Sie sollten es genau so betrachten:Eine der vielen Möglichkeiten, die Sie an Ihr Ziel bringen könnten.

Je nach Ihren persönlichen Umständen, Tilgungspläne wechseln, um Aufschub zu bitten oder um Nachsicht zu bitten, kann Ihren Endzielen besser entsprechen, halten Sie Anspruch auf die Vorteile des Bundesstudiendarlehens, und könnte am Ende die klügere finanzielle Entscheidung sein, wenn Sie die Zahlen berechnen, Sowieso.