Arten von Hypotheken | Kredite für Eigenheimkäufer &Eigenheimbesitzer

Für den Durchschnittsverbraucher, Eine Hypothek ist ein ziemlich einfaches Finanzprodukt. Sie verwenden die Mittel aus dem Darlehen, um den größten Teil des Kaufpreises des Hauses zu decken, dann über viele Jahre hinweg monatlich zurückzahlen. Am Ende der Laufzeit, die Hypothek ist vollständig zurückgezahlt, und Sie werden Ihr Zuhause frei und übersichtlich besitzen.

Aber die Hypothekengleichung wird komplizierter, da es viele Arten von Hypotheken gibt. Es gibt so viele verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen, dass Sie die Finanzierung Ihres Hauses praktisch anpassen können.

Aber bevor Sie das tun können, Sie müssen zuerst wissen, was diese Optionen sind.

Wie viele Arten von Hypothekendarlehen gibt es?

Es gibt nicht nur viele verschiedene Arten von Hypotheken, aber es sind auch mehrere Hypothekenprogramme, sowie sehr spezielle Arten von Wohnungsbaudarlehen.

Hier sind die 11 häufigsten Arten von Hypotheken für Hauskäufer oder Hausbesitzer:

1. Festverzinsliche / Konventionelle Hypothek
2. Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)
3. Ballonhypothek
4. Nur-Zins-Hypothek
5. Jumbo-Hypothek
6. FHA-Hypothek
7. VA-Wohnungsbaudarlehen
8. USDA-Hypothek
9. Zweite Hypothek
10. Staatliche und lokale Regierungsunterstützungsprogramme
11. Umgekehrte Hypothek

Festzins- / Konventionelle Hypothek

Dies sind die grundlegendsten Arten von Hypotheken, und den Verbrauchern am bekanntesten. Wie der Name andeutet, Sie haben während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens den gleichen Zinssatz. Und aus diesem Grund Ihre monatliche Zahlung bleibt auch während der gesamten Laufzeit stabil. Die Kreditlaufzeiten können zwischen 10 und 30 Jahren liegen.

Herkömmliche Hypotheken sind in fast jedem Wohnungsmarkt in den USA verfügbar. Sie werden als konventionelle Hypotheken bezeichnet, weil sie nicht staatlich garantiert sind. Die Kredite werden entweder von der Bundesanstalt für Hypothekendarlehen (FNMA, oder „Fannie Mae“) oder die Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC, oder „Freddie Mac“).

Wie viel können Sie mit einer konventionellen Hypothek aufnehmen?

Die maximale Kreditgrenze für Einfamilienhäuser beträgt 548 US-Dollar, 250 für 2021. Allerdings höhere Grenzwerte sind in Bereichen verfügbar, die als teuer erachtet werden, sowie für Zwei- bis Vierfamilienhäuser.

Einer der großen Vorteile herkömmlicher Hypotheken ist, dass Sie keine private Hypothekenversicherung (PMI) benötigen, wenn Sie mindestens 20% Eigenkapital an der Immobilie haben oder haben werden. Jedoch, PMI ist erforderlich, wenn Ihr Eigenkapital geringer ist.

Wie funktioniert PMI?

PMI bietet eine Versicherung, die den Kreditgeber für einen bestimmten Prozentsatz Ihres Kreditbetrags abdeckt, falls Sie in Zahlungsverzug geraten. Der Versicherungsschutz wird von privaten Versicherungsunternehmen erbracht, im Gegensatz zu einer staatlichen Versicherung bei FHA, VA, bei USDA-Darlehen.

Mit PMI im Hinterkopf, konventionelle Hypotheken können bereits ab einer Anzahlung von 3% abgeschlossen werden. Natürlich, Die Kosten für die PMI-Prämien sind umso höher, je niedriger Ihre Anzahlung ist.

Ein großer Vorteil herkömmlicher Hypotheken gegenüber FHA- und VA-Darlehen besteht darin, dass sie für unbenutzte Immobilien zur Verfügung stehen. Dies umfasst sowohl Ferienhäuser als auch Anlageobjekte.

Hypothek mit einstellbarem Zinssatz (ARM)

ARMs sind ein wichtiger Schritt auf der Leiter der Hypothekenkomplikationen.

Sie beginnen in der Regel mit einem niedrigeren Anfangszins als Festhypotheken. Sie beinhalten auch eine anfängliche Festzinsperiode, das werden drei sein, fünf, Sieben, oder zehn Jahre. Nach dieser Anfangsphase, sie passen sich jedes Jahr an.

Wie funktionieren ARM-Zinssätze?

Preisanpassungen werden auf Basis eines etablierten Index berechnet, wie der 12-Monats-LIBOR-Index, plus eine Marge. Zum Beispiel, wenn Sie einen 5-Jahres-ARM von 3% haben, und es hat eine Marge von 2%, Ihr Satz steigt auf 5 %, wenn der LIBOR-Index zum Zeitpunkt der Anpassung 2 % beträgt (3 % plus 2 %).

Glücklicherweise, ARMs sind mit Zinsobergrenzen ausgestattet. Sie werden normalerweise in drei Zahlen ausgedrückt, die anfänglichen Zinsanpassungen darstellen, nachträgliche Anpassungen, und eine lebenslange maximale Einstellung.

Zum Beispiel, ein ARM mit Obergrenzen von 2/2/5 bedeutet, dass Ihre erste Anpassung nicht um mehr als zwei Prozentpunkte erhöht werden kann. Nachträgliche Anpassungen sind ebenfalls auf 2% begrenzt, und die maximale Lebensdaueranpassung beträgt 5 %.

Wenn Sie einen ARM haben, der bei 3% beginnt, Ihre erste Anpassung wäre auf nicht mehr als 5 % beschränkt. Nachträgliche Anpassungen würden sich auf Zuschläge von zwei Prozentpunkten beschränken. Der Höchstbetrag, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen können, beträgt 8% (3% plus 5%).

Sollte ich eine Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen?

Diese Kredite bergen ein viel höheres Risiko als Festhypotheken. Sie sollten einen ARM nur dann in Anspruch nehmen, wenn Sie erwarten, dass das Darlehen während der anfänglichen Festzinslaufzeit zurückgezahlt wird.

Aber ARMs haben gegenüber Festhypotheken einen wesentlichen Vorteil:außer der niedrigeren Anfangsrate. Wenn Sie zusätzliche Kapitalzahlungen für einen ARM leisten, Ihre monatliche Zahlung wird zum nächsten Anpassungsdatum neu berechnet. Vorausgesetzt, Ihr Zinssatz bleibt gleich, Ihre monatliche Zahlung wird basierend auf dem reduzierten ausstehenden Hauptsaldo niedriger sein.

Ballonhypothek

Ballonhypotheken sind nicht mehr so ​​beliebt wie früher, da sie ein höheres Risiko bergen. Eine Ballonhypothek bietet einen etwas niedrigeren Zinssatz als eine Festhypothek, aber dieser Satz gilt nur für drei, fünf, Sieben, oder zehn Jahre.

Zumindest theoretisch am Ende der ersten Amtszeit, Sie müssen den Kredit abbezahlen. Dies können Sie entweder durch den Verkauf des Eigenheims oder durch eine Umfinanzierung in eine neue Hypothek tun.

Aber die meisten Ballonhypotheken bieten heute eine Zinsanpassung am Ende der Ballonlaufzeit an. Das ist, Ihr Zinssatz wird auf den zum Zeitpunkt der Anpassung geltenden Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken zurückgesetzt. Übersteigt die Zinserhöhung einen bestimmten Betrag, im Allgemeinen 2%, Möglicherweise müssen Sie sich beim Zurücksetzen erneut für die Hypothek qualifizieren. Dies, selbstverständlich, birgt die Möglichkeit, dass Sie nicht zu einem höheren Preis zugelassen werden.

Ballonhypotheken sind nicht ganz so riskant wie ARMs, aber sie sind viel riskanter als Festzinshypotheken.

Nur-Zins-Hypothek

Wie der Name andeutet, Sie zahlen nur für eine bestimmte Zeit die Zinsen für Ihre Hypothek. Zum Beispiel, Sie können eine 30-jährige Hypothek mit einer reinen Zinslaufzeit von drei Jahren bis zu zehn Jahren aufnehmen.

Die gute Nachricht ist, dass die Nur-Zins-Funktion zu einer sehr geringen monatlichen Zahlung führt.

Die schlechte Nachricht ist jedoch, dass, wenn das Darlehen am Ende der reinen Zinslaufzeit zurückgesetzt wird, Ihre monatliche Zahlung wird höher sein, als wenn Sie eine vollständig amortisierende Hypothek aufgenommen hätten.

Grund für den Anstieg ist die kürzere Laufzeit der Tilgung. Zum Beispiel, wenn Sie eine typische 30-jährige Festhypothek aufnehmen, Ihr Darlehensbetrag amortisiert sich über 30 Jahre. Aber mit einer reinen Zinshypothek, die Abschreibungsdauer wird verkürzt.

Wenn Sie eine 30-jährige Hypothek mit fünfjähriger reiner Zinslaufzeit aufnehmen, Die Tilgung des Kapitals erfolgt über die letzten 25 Jahre des Darlehens. Durch die Verkürzung der Tilgungsfrist um fünf Jahre werden die Restzahlungen deutlich höher sein als bei einer traditionellen 30-jährigen Festhypothek.

Wie ARMs, Nur verzinste Hypotheken sollten nur dann in Betracht gezogen werden, wenn Sie die Hypothek bis zum Ende der Zinslaufzeit entweder abbezahlen oder abbezahlen möchten.

Jumbo-Hypothek

Das konventionelle Kreditlimit haben wir oben gerade beschrieben. Aber wenn der Kreditbetrag, der für den Kauf oder die Refinanzierung Ihres Eigenheims erforderlich ist, höher ist, Sie müssen sich an eine sogenannte Jumbo-Hypothek wenden. Diese werden so genannt, weil sie die üblichen Hypothekenhöchstgrenzen überschreiten.

Banken und andere Finanzinstitute vergeben in der Regel Jumbo-Kredite. Da sie höhere Kreditsummen haben, Sie gelten für die Kreditgeber als Kredite mit höherem Risiko. Als Ergebnis, Sie haben strengere Anforderungen, das kann einen höheren Zinssatz beinhalten, größere Anzahlungspflicht, und höhere Kreditwürdigkeit.

Durch die höhere Anzahlungsanforderung entfällt in der Regel die PMI, aber einige Jumbo-Darlehen übersteigen 80% des Wertes einer Immobilie, und wird, deshalb, den Versicherungsschutz benötigen.

Ein Hauptgrund für eine Jumbo-Hypothek neben dem offensichtlichen Vorteil deutlich höherer Kreditlimits, ist die Tatsache, dass viele angepasst sind. Zum Beispiel, ein bestimmtes Jumbo-Programm kann speziell mit Arztdarlehen arbeiten. Dies ist ein einzigartiges Programm, weil Ärzte sich zu Beginn ihrer Karriere möglicherweise nicht ohne weiteres für eine Hypothek qualifizieren. Die Kombination aus einem relativ niedrigen Einkommen und einer hohen Studienkreditverschuldung kann die Beantragung einer Hypothek im Rahmen anderer Programme erschweren.

Aber Arztkredite sind speziell auf die besondere finanzielle Situation von Ärzten zugeschnitten. Zum Beispiel, auch wenn ein Arzt möglicherweise keinen Anspruch auf andere Kreditarten hat, Arztdarlehen können dem Kreditnehmer entgegenkommen, indem sie das signifikante zukünftige potenzielle Einkommen anerkennen, das ein Arzt erzielen kann.

FHA-Hypothek

„FHA“ ist die Abkürzung für die Federal Housing Administration. Die Agentur vergibt die Kredite nicht, sondern stellt die Hypothekenversicherung bereit, die den direkten Kreditgebern als Anreiz dient, sie den Kreditnehmern zur Verfügung zu stellen.

FHA bietet Hypothekenversicherungsschutz anstelle von PMI. Das liegt daran, dass FHA-Darlehen normalerweise an Kreditnehmer vergeben werden, die für Kreditgeber als höheres Risiko gelten. Anzahlungen sind in der Regel minimal – 3,5 % sind die Norm – und Kreditnehmer haben oft nicht die perfekte Kreditwürdigkeit.

FHA-Hypotheken sind über Banken erhältlich, Hypothekenbanken, und Hypothekenmakler. Die Kreditlimits entsprechen denen konventioneller Kredite.

VA-Wohnungsbaudarlehen

VA-Wohnungsbaudarlehen sind speziell für Veteranen konzipiert. Wenn Sie sich qualifizieren, eine VA-Hypothek kann 100 % des Kaufpreises des Eigenheims betragen, das Sie kaufen oder refinanzieren. Qualifikationen sind im Vergleich zu herkömmlichen Krediten etwas gelockert, zum Wohle der Veteranen.

Noch einmal, die VA vergibt die Kredite nicht wirklich. Stattdessen, Sie bieten eine Hypothekenversicherung über eine sogenannte VA-Finanzierungsgebühr an. Für die meisten geeigneten Veteranen, die Fördergebühr beträgt 2,3 % der Darlehenssumme. Der Veteran zahlt das nicht direkt. Stattdessen, die Gebühr wird auf den Kreditbetrag aufgeschlagen und über die Laufzeit des Kredits finanziert. Alternative, der Immobilienverkäufer oder ein anderer Interessent kann die Finanzierungsgebühr für den Veteranen bezahlen.

VA-Darlehensbeträge entsprechen denen konventioneller Kredite, aber unter bestimmten Umständen sie können auf viel höhere Beträge ausgedehnt werden. Die Kredite sind über teilnehmende Kreditgeber erhältlich, Es ist jedoch immer am besten, mit einem auf VA-Hypotheken spezialisierten Anbieter zusammenzuarbeiten.

USDA-Hypothek

USDA-Hypotheken sind eine spezielle Kreditart, die vom US-Landwirtschaftsministerium bereitgestellt wird. hauptsächlich zur Finanzierung im ländlichen Raum. Jedoch, Diese Kreditart ist auch in vielen Ballungsräumen weit verbreitet.

Ähnlich wie VA-Hypotheken, USDA-Hypotheken sind in Höhe von bis zu 100% des Immobilienwertes erhältlich. Kreditnehmer können aber auch bis zu 6% Abschlusskosten zu ihrem Kreditbetrag hinzufügen. Hypothekenversicherungen werden auch von der US-Regierung über das US-Landwirtschaftsministerium bereitgestellt. Jedoch, im Gegensatz zu VA-Hypotheken, USDA-Hypotheken stehen Nicht-Veteranen zur Verfügung.

USDA-Darlehen sind jedoch speziell für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen konzipiert. Sie können auch verwendet werden, um Reparaturen oder Renovierungen an der betreffenden Immobilie vorzunehmen. Dies macht diese Kredite zu einer guten Wahl, wenn Sie sich unter die Einkommensgrenzen qualifizieren, und müssen eine Immobilie kaufen, die eine erhebliche Modernisierung erfordert.

Die USDA-Hypothekendarlehensbeträge sind niedriger als bei anderen Arten von Hypotheken und variieren erheblich von einem Landkreis zum anderen. Jedoch, sie reichen in der Regel für Immobilienwerte in günstigeren ländlichen Gebieten aus.

Wenn Sie eine USDA-Hypothek beantragen, Sie sollten sich bewusst sein, dass es sehr spezifische Eigentumsanforderungen gibt. Zum Beispiel, das Haus darf in der Regel nicht mehr als 2 sein, 000 Quadratmeter, keine eingelassenen Pools haben, und nicht darauf ausgerichtet sein, Einkommen zu erzielen.

Zweite Hypothek

Eine Zweithypothek ist eine allgemeine Beschreibung jeder Eigenheimfinanzierung, die sich in einer anderen Position als dem ersten Pfandrecht befindet. Wenn Sie bereits eine erste Hypothek haben oder für einen neuen Eigenheimkauf bewilligt wurden, jede zusätzliche Finanzierung gilt als zweite Hypothek.

Zweithypotheken gibt es in zwei Grundtypen.

Eigenheimdarlehen

Eigenheimdarlehen haben feste Zinssätze und Laufzeiten und können als Sekundärfinanzierung für eine Immobilie genutzt werden. Sie können beim Kauf mitgenommen werden, die Anzahlungspflicht zu senken, und helfen Sie dem Kreditnehmer, die PMI-Anforderung zu vermeiden. Sie können aber auch von bestehenden Eigenheimbesitzern genutzt werden, um Eigenkapital aus ihrem Eigenheim zu ziehen, ohne die erste Hypothek refinanzieren zu müssen.

HELOC

Die zweite Hypothekenart ist a Home-Equity-Kreditlinie oder HELOC. Es handelt sich im Wesentlichen um eine revolvierende Kreditlinie, die von Ihrem Haus gesichert wird. In der Regel von Banken ausgegeben, Sie erhalten ein Kreditlimit für das Eigenkapital in Ihrem Haus. Sie können jederzeit auf diese Gelder zugreifen, und wenn du sie zurückzahlst, Sie stellen Ihr Kreditlimit für die zukünftige Verwendung wieder her.

Zinssätze arbeiten in der Regel auf variabler Basis, und natürlich, Ihre monatliche Zahlung wird je nach Zinssatz steigen und fallen, sowie die Höhe des von Ihnen in Anspruch genommenen Kreditrahmens.

Die Darlehen werden in der Regel verwendet, um Eigenkapital aus einem bereits vorhandenen Eigenheim zu entnehmen. Sie können aber manchmal an zweiter Stelle hinter der ersten Hypothek bei einem Kauf eingesetzt werden.

Da beide Darlehensarten durch Ihr Haus gesichert sind, der Zinssatz ist in der Regel nur geringfügig höher als bei Ihrer ersten Hypothek. Noch besser, Es sind in der Regel keine oder nur geringe Gebühren erforderlich, um eine der beiden Kreditarten zu erhalten.

Staatliche und kommunale Hypotheken-Hilfsprogramme

Zustände, Landkreise, und große Städte stellen Kreditnehmern innerhalb ihrer Rechtsordnungen häufig Mittel für Wohnungsbaudarlehen zur Verfügung. Sie sollen normalerweise Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen helfen, Hausbesitzer zu werden. Obwohl es sich selten um erste Hypotheken handelt, sie fungieren in der Regel als zweites Darlehen, um die Anzahlung für eine Immobilie zu decken.

Sie werden am häufigsten in Verbindung mit FHA-Darlehen verwendet. Da FHA-Darlehen eine Anzahlung von 3,5 % erfordern, Das Darlehen der Kommunalverwaltung stellt die Mittel für diese Anzahlung bereit. Die FHA akzeptiert in der Regel diese Vereinbarungen.

Da die Kredite klein sind, und tragen in der Regel sehr niedrige Zinsen, sie werden Ihre monatliche Zahlung nicht wesentlich erhöhen. Aber viele haben eine Rückstellung, bei der, wenn Sie den Kredit über mehrere Jahre fristgerecht zurückzahlen, der verbleibende Restbetrag wird erlassen.

Anleiheemissionen stellen in der Regel Mittel für staatliche und lokale Hypothekenhilfeprogramme bereit. Deshalb, Mittel stehen nur zur Verfügung, wenn eine aktuelle Anleiheemission genehmigt und finanziert wurde. Aber sie werden nicht verfügbar sein, wenn es nicht kürzlich eine Anleiheemission gegeben hat.

Sie können sich bei Ihrem Kreditgeber oder Ihrer lokalen Regierung erkundigen, ob solche Finanzierungsprogramme verfügbar sind.

Umgekehrte Hypothek

Sie haben vielleicht schon von umgekehrten Hypotheken gehört, obwohl sie sowohl einzigartig als auch relativ neu sind. Aber sie sollen in erster Linie älteren Hausbesitzern helfen, in ihren Häusern zu bleiben. sowie Zugang zu Mitteln aus dem Darlehen für den Lebensunterhalt.

Der Grund, warum sie als "umgekehrt" bezeichnet werden, besteht darin, dass der Kreditnehmer, anstatt Kreditzahlungen an den Kreditgeber zu leisten, der Kreditgeber leistet monatliche Zahlungen an den Kreditnehmer.

Da der Kreditgeber Zahlungen leistet, die Verschuldung der Immobilie steigt. Abhängig vom Alter des Kreditnehmers und dem Wert der Immobilie werden maximale Kreditlimits festgelegt. Das Darlehen muss entweder zurückgezahlt werden, wenn der Darlehensnehmer die Immobilie verkauft, oder wenn der Kreditnehmer stirbt.

Ist eine umgekehrte Hypothek eine gute Idee?

Eine umgekehrte Hypothek ist eine hervorragende Möglichkeit, Geld für zusätzliche Lebenshaltungskosten bereitzustellen. aber es kann letztendlich dazu führen, dass der Hausbesitzer wenig oder kein Eigenkapital in der Immobilie hat, sobald der Kreditbetrag ausgeschöpft ist.

Qualifizieren, Sie müssen mindestens 62 Jahre alt sein. Der Erlös aus dem Darlehen kann entweder in monatlichen Raten, als Pauschalbetrag, oder sogar als Kreditlinie eingerichtet, auf die Sie zugreifen können, wenn Geld benötigt wird. Es gibt keine Einkommens- oder Kreditanforderungen, um sich zu qualifizieren; jedoch, Sie müssen entweder Ihr Haus frei und frei besitzen oder über erhebliches Eigenkapital verfügen.

Die Kredite werden tatsächlich von der FHA gedeckt, und sie können nur über Kreditgeber erhalten werden, die sich auf die Kreditart spezialisiert haben.

Welche Hypothekendarlehensart ist die beste?

Für die meisten Käufer von Eigenheimen eine Festhypothek ist die beste Wahl. Es kann nicht unbedingt die niedrigste monatliche Zahlung bieten, Es bietet jedoch die Sicherheit sowohl eines festen Zinssatzes als auch einer monatlichen Zahlung während der gesamten Laufzeit des Darlehens. Diese Vorhersehbarkeit beseitigt einen Großteil des mit der Hypothekenfinanzierung verbundenen Risikos.

Einer der wesentlichen Vorteile einer Festhypothek ist, dass durch zusätzliche Tilgungszahlungen die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzt wird. Sie werden Ihre monatliche Zahlung nicht senken, aber sie kürzen Monate oder sogar Jahre vom hinteren Ende Ihres Darlehens.

Ein weiterer großer Vorteil konventioneller Hypotheken besteht darin, dass damit nicht selbst genutzte Immobilien gekauft werden können, wie Ferienhäuser oder Anlageimmobilien. Andere Kreditarten bieten diese Optionen nicht.

Sie können sogar Ihre eigene Methode erstellen, um jedes Jahr zusätzliche Tilgungszahlungen für Ihr Darlehen zu leisten. wodurch Ihre Hypothekenlaufzeit auf eine bestimmte gewünschte Länge verkürzt wird. Zum Beispiel, durch eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr, Sie können eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren auf 25 Jahre und neun Monate reduzieren. Dadurch entfallen mehr als vier Jahre Zahlungen.

Ob Sie sich für eine Festhypothek entscheiden, ein Arm, Ein Ballon, oder nur Zinsen, Es ist wichtig, den besten verfügbaren Hypothekenzins für diese Kreditart zu erhalten. Eine Zinsdifferenz von nur einem Achtelpunkt kann sich über eine Laufzeit von 30 Jahren zu Tausenden von Dollar an zusätzlichen Zinszahlungen summieren. Sie sind es sich selbst schuldig, einzukaufen.

Einkauf vs. Refinanzierung

Ebenfalls, verstehen Sie, dass es erhebliche Unterschiede im Hypothekenprozess gibt, wenn Sie ein Haus kaufen oder ein Haus refinanzieren, das Sie bereits besitzen.

Je mehr du weisst, desto mehr werden Sie erkennen, dass es bei der Refinanzierung nicht nur darum geht, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Es kann mildernde Faktoren geben, die es in Ihrem Interesse tun, keine Refinanzierung zu tätigen, auch wenn ein niedrigerer Tarif verfügbar ist.

So wählen Sie zwischen den verschiedenen Kreditarten aus

Herkömmliche Hypotheken haben mehrere Vorteile, Aber das bedeutet nicht, dass konventionelle Kredite die beste Wahl sind für jedermann .

Wenn Sie ein Veteran sind, Mit einer VA-Hypothek sind Sie im Allgemeinen besser dran. Sie müssen nicht nur keine Anzahlung leisten, VA-Hypotheken sind jedoch nicht mit monatlichen Hypothekenversicherungsprämien verbunden. Dies führt zu einer niedrigeren monatlichen Hauszahlung.

Wenn Sie eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit haben, Sie werden mit ziemlicher Sicherheit besser dran sein, eine FHA-Hypothek zu wählen. Obwohl sie normalerweise keine Kreditnehmer mit schlechter Bonität akzeptieren, ihre Richtlinien sind lockerer, um Kreditproblemen Rechnung zu tragen.

Wenn Sie sich als niedriges oder mittleres Einkommen qualifizieren und in einem Landkreis leben, der USDA-Darlehen anbietet, es kann ein großer Vorteil sein. Wie VA-Darlehen, USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung. Und wenn die Immobilie größere Reparaturen benötigt, sie können grundsätzlich in die neue Kreditsumme eingerechnet werden.

Wenn Sie mit einem Kredit arbeiten können, aber besonders FHA, VA, oder USDA, Es wird geschäftskritisch sein, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der sich in diesem speziellen Bereich auskennt. Sie müssen mit dem besten Hypothekengeber zusammenarbeiten, insbesondere bei VA- und USDA-Darlehen. Nicht alle Kreditgeber haben in diesen beiden Kreditarten einen echten Expertenstatus.

Was ist die häufigste Art von Hypothekendarlehen?

Da sie weniger Einschränkungen haben und für mehr Eigenschaftstypen verfügbar sind, konventionelle Hypotheken sind die am häufigsten von Verbrauchern gewählte Art. Aber wie häufig eine Kreditart vorkommt, sollte kein Kriterium für die Entscheidung sein, welche Hypothek für Sie die richtige ist.

Wenn Sie ein Veteran sind, ein VA-Darlehen ist zweifellos die bessere Wahl. Für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit, FHA ist die bevorzugte Hypothek. Wenn Sie eine sehr teure Immobilie kaufen, und einen erheblichen Kreditbetrag benötigen, Jumbo-Hypotheken sind die beste Option. Und wenn Sie in einer ländlichen Gegend wohnen, Möglicherweise ist eine USDA-Hypothek die bevorzugte Option.

Welche Art von Wohnungsbaudarlehen ist die richtige für Sie?

Für die meisten Kreditnehmer eine Festhypothek ist die beste Option. Das liegt daran, dass es die Hypothek mit dem niedrigsten Risiko ist, die Sie aufnehmen können. Es hat keine der Variablen, die mit ARMs geliefert werden, Ballons, und rein verzinste Hypotheken. Und wenn die Zinsen fallen, Sie können jederzeit refinanzieren, um von niedrigeren Zinsen und einer niedrigeren monatlichen Zahlung zu profitieren.

Bevor Sie sich jedoch für ein Kreditprogramm oder eine Kreditart entscheiden, Erkunden Sie zunächst Ihre Möglichkeiten mit einem Kreditsachbearbeiter eines Hypothekengebers. Ausgestattet mit den Informationen in diesem Handbuch, Sie sollten in der Lage sein, intelligente Fragen zu stellen, die Sie zu dem Programm führen, das für Sie am besten geeignet ist.