Kontostand vs. aktueller Saldo

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Wenn Sie eine Kreditkarte bei einem Kreditgeber wie American Express beantragen möchten, Entdecken, oder Jagd, dann hier ein Haftungsausschluss:Sie müssen die Grundlagen der Funktionsweise von Kreditkarten kennen,- oder Sie könnten mit Zinsbelastungen in Schwierigkeiten geraten, späte Gebühren, und unbesicherte Schulden.

Wie sich herausstellt, fast die Hälfte der Amerikaner (47%) hat Kreditkartenschulden, Das ist eine erschreckende Statistik, wenn man bedenkt, wie schwer es sein kann, es abzuzahlen. Kreditkartenschulden können sich sehr schnell einschleichen – durch eine gefährliche Kombination aus unüberlegten Einkäufen und hohen Zinsen – bis zu einem Punkt, an dem eine Auszahlung unmöglich wird.

Zur selben Zeit, Kreditkarten, bei verantwortungsvollem Umgang, kann ein hilfreiches Werkzeug in Ihrer persönlichen Finanzstrategie sein.

In diesem Beitrag, Sie erfahren, warum es wichtig ist, den Unterschied zwischen einem Kreditkartenabrechnungssaldo und Ihrem aktuellen Saldo zu kennen.

Zahlung Ihres Kontostands im Vergleich zu Ihrem aktuellen Kontostand

Ihre Kreditkarte hat einen Abrechnungszyklus, was in der Regel etwa 30 Tage beträgt (die Zeitspanne zwischen zwei Kreditkartenzahlungen).

Die Kontoauszug ist eine Zusammenfassung aller Transaktionen, die innerhalb dieses Abrechnungszeitraums aufgetreten sind, einschließlich aller früheren unbezahlten Salden. Es ist eine Momentaufnahme Ihres Kontostands bis zum letzten Tag dieses Abrechnungszeitraums – dem Abschlussdatum.

Ihre aktueller Saldo , auf der anderen Seite, ist eine laufende Bilanz dessen, was Sie gerade schulden. Wenn Sie Ihren Kontoauszug noch nicht bezahlt haben, Ihr aktuelles Guthaben spiegelt diese Rechnung sowie alle Käufe wider, die Sie seit diesem Stichtag getätigt haben.

Vermeidung von Zinsen und Gebühren für verspätete Zahlungen

Um Zinsen aus regelmäßigen Käufen zu vermeiden, Sie müssen Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig begleichen. Jeder unbezahlte Teil Ihres Kontoauszugs wird mit Ihrem effektiven Jahreszins vorgetragen – IE, Ihnen werden Zinsen auf den unbezahlten Betrag in Rechnung gestellt.

WICHTIGSTE TAKEAWAY:Bezahlen Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig, um Kreditkartenzinsen zu vermeiden.

Kreditkartenzinsen sind unglaublich hoch, und sie erhöhen den Gesamtbetrag, den Sie schulden.

Angenommen, Sie geben im Laufe eines Abrechnungszeitraums 500 $ aus. Am Ende des Monats, Wenn Sie die Karte nicht vollständig bezahlen, Sie müssen die vollen 500 US-Dollar zurückzahlen, zuzüglich Zinsen, die auf Basis des variablen effektiven Jahreszinses (APR) berechnet werden.

Kreditkarten-Kreditgeber setzen darauf, dass Kreditnehmer ihre Kredite stetig erhöhen, indem sie über ihre Verhältnisse leben und sich in ein Loch graben. Zum Beispiel, In einem Monat können Sie 100 US-Dollar zusätzliche Dollar auf einer Karte lassen, weil Sie denken, dass Sie sie im nächsten Zyklus abzahlen werden. Dies kann schnell zu 1 US-Dollar werden, 000 oder mehr, wenn Sie nicht aufpassen.

Es ist eine gefährliche Falle, die von Monat zu Monat schlimmer werden kann. da Sie in der Lage sind, nicht nur Kapital und Zinsen zu zahlen, aber auch Interesse an Ihrem Interesse.

Weitere Probleme können auftreten, wenn Sie vergessen, Ihre Rechnung zu bezahlen. Falls das passiert, Sie werden mit einer Gebühr für verspätete Zahlung belastet. Lass das nicht zu!

Das Beste, was Sie bei der Verwendung einer Kreditkarte tun können, ist, Ihre Kontoauszug vollständig. Wenn Sie das nicht können, Erwägen Sie, sich ein Budget zu setzen und Ihre Ausgaben zu begrenzen.

Was bedeutet 0% Zinsen?

Kreditkartenunternehmen bieten manchmal 0% Zinsen an, Dies ist im Wesentlichen eine Nachfrist, in der Sie keine Zinsen für ein Kreditkartenguthaben zahlen müssen.

0% Zinsen können sehr nützlich sein, wenn Sie versuchen, Kreditkartenschulden zu begleichen. Kreditnehmer rollen oft mehrere Kreditkarten auf ein Konto mit einem Zinssatz von 0%, um die Zahlung von Zinsen für einen bestimmten Zeitraum zu vermeiden.

Das Problem bei dieser Strategie ist, dass die 0%-Zinsen irgendwann enden. Wenn sie es tun, Kreditnehmer können mit sehr hohen Zinsen belastet werden. Wenn Sie nicht alle Ihre konsolidierten Schulden begleichen konnten, Sie befinden sich plötzlich in einer schlechteren Position als bei der Aufnahme dieses 0%-Kredits. Lass dir das nicht passieren.

So funktionieren Kredit-Scores

Kreditnehmer fragen manchmal, warum sie Kreditkarten zurückzahlen müssen. Was hindert Sie daran, einen erheblichen Betrag an Schulden anzuhäufen, ohne den Plan, etwas davon zurückzuzahlen?

Was dies verhindert, sind Kredit-Scores, die von Kreditauskunfteien wie Experian zusammengestellt werden, Transunion und Equifax. Ein Kredit-Score basiert auf einer detaillierten Aufzeichnung Ihrer Kredithistorie. Es wird jedes Mal verwendet, wenn Sie einen Kredit beantragen, wie für ein Auto oder ein Haus. Eigentlich, Einige Vermieter verlangen sogar eine Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob Sie einen Mietvertrag unterschreiben lassen.

Kredit-Scores werden verwendet, um Ihr Gesamtkreditlimit zu bestimmen, oder der Gesamtbetrag, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt ausleihen dürfen. Wenn Sie eine anständige Kreditwürdigkeit und einen guten Ruf haben, Sie profitieren von niedrigeren Zinsen und erhalten mehr Geld zum Ausleihen.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie werden es schwer haben, gute Angebote zu bekommen, und Sie werden auf lange Sicht mehr bezahlen.

Es gibt mehrere Faktoren, die eine Kreditwürdigkeit ausmachen.

Kreditauslastungsquote

Ihr Kreditausnutzungsgrad bezieht sich auf den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag, verglichen mit dem Gesamtguthaben, das Sie haben. Zum Beispiel, wenn Sie einen Gesamtkreditrahmen von 30 $ haben, 000 auf all Ihren Kreditkarten und Sie haben $15, Kreditkartenschulden im Wert von 000, Ihr Kreditausnutzungsgrad 50 % beträgt, was sehr hoch ist. Als Ergebnis, Ihre Kreditwürdigkeit wird höchstwahrscheinlich negativ beeinflusst.

Länge der Kredithistorie

Die Länge der Kredithistorie bezieht sich auf das Alter Ihres ältesten Bankkontos. Wenn Sie also 30 Jahre alt sind und Ihr erstes Konto mit 18 eröffnet haben, Ihre Kredithistorie beträgt 12 Jahre. Je länger Sie Kredit aufbauen, desto mehr wird Ihre Kreditwürdigkeit steigen.

Letzte Aktivität

Ein Kredit-Score berücksichtigt auch Ihre jüngsten Kreditaktivitäten. Dies kann entweder eine gute Sache oder schädlich für Ihre Punktzahl sein. Zum Beispiel, wenn Sie über einen Zeitraum von drei Monaten verantwortungsvoll mit Kreditkarten umgehen und Ihre Abrechnungen vollständig begleichen, Sie zeigen gutes Benehmen, was zu einer günstigen Kreditwürdigkeit führt. Wenn Sie unverantwortlich handeln, lebe über deine Verhältnisse, und Zahlungen verpassen, Dies wird wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen.

Zahlungshistorie

Zu guter Letzt ist Ihr Zahlungsverhalten, Dies zeigt, dass Sie in der Lage sind, das von Ihnen geliehene Geld zurückzuzahlen. Die Zahlungshistorie ist einer der am stärksten gewichteten Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit. da es zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden begleichen.

Häufig gestellte Fragen

Wie bekomme ich eine Kreditkarte?

Wenn Sie die Eröffnung eines Kreditkartenkontos von einem Kreditgeber beantragen, der Anbieter erstellt eine Kreditauskunft und analysiert Ihre finanzielle Gesamtsituation – unter Berücksichtigung Ihres Cashflows, Zahlungshistorie, Kreditausnutzungsgrad, und wie viele andere Kreditlinien Sie noch offen haben.

Der Kreditkartenaussteller bestimmt dann Ihre Berechtigung und das gesamte Kreditlimit basierend auf den bereitgestellten Informationen. Es ist nicht ungewöhnlich, eine Kreditkarte mit einem verfügbaren Kreditlimit von 10 USD zu erhalten. 000 bis 15 $, 000, was ein beachtlicher Betrag ist.

Jedoch, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, oder wenn Sie mehrere Kreditkarten ausgeschöpft haben, Sie werden möglicherweise nicht genehmigt.

Sind automatische Zahlungen eine gute Idee?

Das Einrichten automatischer Zahlungen kann eine großartige Möglichkeit sein, um Fristversäumnisse zu vermeiden. Wenn Sie dazu neigen, vergesslich zu sein und sich die Zeit für das Bezahlen Ihrer Rechnungen jeden Monat nicht nehmen können, Erwägen Sie die Einrichtung automatischer Zahlungen. Sie können wählen, ob Sie Ihr Guthaben entweder vollständig begleichen (die empfohlene Option) oder jeden Monat einen Teilbetrag zahlen möchten, wenn Sie ein höheres Guthaben haben, als Sie sich leisten können.

Wie funktionieren Barkredite?

Ein Barkredit ist ein kurzfristiger Kredit, den Sie gegen Ihren eigenen Kreditrahmen aufnehmen können. Zum Beispiel, Angenommen, Sie haben einen Kreditrahmen von 6 $, 000. Wenn Ihr Konto in Ordnung ist, Sie können möglicherweise einen bestimmten Betrag als Bargeld abheben.

Ein Barvorschuss kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie sofortigen Zugang zu Kapital benötigen. Denken Sie daran, dass alles, was Sie leihen, Sie müssen mit Zinsen zurückzahlen.

Was ist mehr, Sie müssen Ihren Barvorschuss zusätzlich zu den anderen Gebühren, die Sie in der Zwischenzeit auf Ihrer Karte ansammeln, zurückzahlen. Es ist ganz einfach, Ihre Schulden mit einem Barvorschuss zu verdoppeln, wenn Sie nicht aufpassen.

Wann endet ein Abrechnungszeitraum?

Ein Abrechnungszeitraum endet genau einen Monat nach seinem Beginn. Abrechnungszyklen können zu unterschiedlichen Zeiten beginnen, Das kann verwirrend sein, wenn Sie mehrere Karten haben. Um keine Zahlungen zu verpassen, Halten Sie einen Kalender bereit, oder erwägen Sie, Ihre Kreditgeber zu bitten, Ihre Abrechnungszyklen so zu ändern, dass sie alle auf dasselbe Datum fallen.

Was ist ein FICO-Score?

Ein FICO-Score ist eine Art von Kredit-Score, erstellt von der Fair Isaac Corporation. Dies ist einer der Scores, die eine Gesamtkreditauskunft ausmachen. Kreditnehmer verwenden FICO-Scores in Verbindung mit anderen Details, um das Gesamtkreditrisiko zu bestimmen. Die Werte reichen von 300 (schrecklich) bis 850 (perfekt).

Ist es sinnvoll, jeden Monat den Mindestbetrag zu zahlen?

Wenn Kreditnehmer mehr Kredite aufnehmen, als sie bezahlen können, sie entscheiden sich manchmal dafür, jeden Monat den Mindestbetrag zu zahlen.

Es ist technisch gesehen nichts falsch daran, jeden Monat den Mindestbetrag zu zahlen. aber es wird viel länger dauern, das Darlehen zurückzuzahlen – zumal die Zinslasten weiter steigen. Die Mindestzahlung ist wie das Durchdrehen der Reifen; Sie werden Ihre Ressourcen verbrennen, und Sie werden wahrscheinlich keine großen Fortschritte bei der Rückzahlung Ihrer Schulden machen.

Die Quintessenz

Die Quintessenz ist, dass bei verantwortungsvollem Management Kreditkarten können einige nützliche Vorteile wie Cashback-Prämien haben, Reisen, und Sparmöglichkeiten. Kreditkarten können auch dazu beitragen, Ihr Guthaben im Laufe der Zeit aufzubauen. Aber wenn es schlecht verwaltet wird, Kreditkarten können Ihre Finanzen ruinieren und Sie in ernsthafte Schulden bringen, denen Sie nur schwer entkommen können.

Wenn Sie sich also für die Verwendung von Kreditkarten entscheiden, recherchieren und wissen, wie sie funktionieren. Bei verantwortungsvollem Umgang Kreditkarten können einige ernsthafte Vorteile bringen.

Und jetzt, da Sie den Unterschied zwischen einem Kontostand und einem aktuellen Kontostand verstehen, Sie werden es leichter haben.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.