Sollten Sie Ihren Studienkredit refinanzieren?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studienkreditschulden zurückzuzahlen, du bist bei weitem nicht allein. Früher in diesem Jahr, Edvisors berichteten, dass Mitglieder der Klasse von 2015 das College mit durchschnittlich mehr als 35 US-Dollar abschlossen. 000 an Studienkrediten. Das ist der höchste dieser Durchschnitt.

Sie können Ihre bestehenden Studienkredite in günstigere Studienkredite umfinanzieren. Dies kann Ihnen helfen, diese Schulden zu verwalten. Wenn Ihr Zinssatz niedriger ist, Ihre monatliche Zahlung wird niedriger sein, auch. Sie zahlen während der Laufzeit Ihrer Kredite auch weniger, dank der niedrigeren Zinsen.

Aber es können Kosten anfallen, auch. Wenn Sie staatliche Studiendarlehen in private Darlehen refinanzieren – solche, die von privaten Banken und Finanzinstituten vergeben werden – verlieren Sie den Schutz und die Programme, die staatlich geförderte Studiendarlehen bieten. Und das kann dir auf Dauer schaden, auch wenn Sie die Zinsen und monatlichen Raten für diese Kredite senken. Bundeskredite bieten Kreditvergebung, Aufschub, und einkommensabhängiger Rückzahlungsschutz. Die meisten privaten Studienkredite sind nicht mit diesem Schutz ausgestattet.

Kreditvergebung

Wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung in einem förderfähigen öffentlichen Dienst oder einer gemeinnützigen Tätigkeit haben und mindestens 120 pünktliche Zahlungen Ihres Bundesstudiendarlehens geleistet haben, die Regierung wird Ihnen den Rest Ihrer Studentendarlehensschulden erlassen.

Das Consumer Financial Protection Bureau sagt, dass ein Viertel der US-Arbeitnehmer sich entweder für Kreditvergebungsprogramme oder einkommensbasierte Rückzahlungspläne qualifizieren können. Überlegen Sie, ob Sie Anspruch auf einen Krediterlass haben, bevor Sie eine Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber vornehmen. (Siehe auch:8 Möglichkeiten, um Schuldenerlass für Studentendarlehen zu erhalten)

Aufschub

Bundesstudiendarlehen kommen auch mit Aufschuboptionen, die Ihnen mehr Zeit geben, bevor Sie sie zurückzahlen müssen.

In der Regel haben Sie nach dem Abschluss sechs Monate Zeit, bevor Sie mit der Tilgung Ihrer Studienkreditschulden beginnen müssen. Aber im Rahmen von Bundesprogrammen Sie können zusätzliche Stundungen beantragen, wenn Sie arbeitslos sind, mit wirtschaftlichen Schwierigkeiten konfrontiert, oder in den US-Streitkräften dienen.

Einige Privatkredite bieten auch Möglichkeiten, Zahlungen zu pausieren. Aber stellen Sie sicher, dass Sie alle Begriffe verstanden haben, bevor Sie den Wechsel vornehmen. (Siehe auch:3 private Kreditgeber, die bei Ihren Studienkrediten wirklich Geld sparen können)

Einkommensabhängige Rückzahlung

Der einkommensabhängige Tilgungsplan, den die Regierung für bundesstaatliche Studienkredite anbietet, kann sofortige Erleichterung bringen, wenn Sie angestellt sind, aber kein hohes Gehalt beziehen. Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2014 ein neuer Kreditnehmer sind und kein Guthaben auf einem früheren Bundesstudiendarlehen hat, Ihre Kreditzahlungen werden auf maximal 10 Prozent dessen begrenzt, was die Regierung als Ihr frei verfügbares Einkommen bezeichnet. die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und 150 Prozent der Armutsgrenze für Ihre Familiengröße und das Bundesland, in dem Sie leben.

Kreditnehmer mit besonders niedrigem Einkommen müssen möglicherweise überhaupt keine Zahlungen für den Studienkredit leisten.

Wenn Sie diese niedrigeren Zahlungen 25 Jahre lang leisten, und du hast deine Studienkreditschulden immer noch nicht abbezahlt, Die Regierung wird Ihnen den Rest Ihrer Schulden verzeihen.

Für weitere Informationen zu diesen und anderen Hilfsprogrammen – sie sind zu komplex, um sie in dieser Geschichte vollständig zusammenzufassen – besuchen Sie das Bildungsministerium. (Siehe auch:Welcher Tilgungsplan für Studentendarlehen spart Ihnen am meisten?)

Refinanzierung

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Studienkredite des Bundes zu refinanzieren, Sie müssen bestimmte Schritte befolgen.

Wie bei jedem Kreditantrag Sie müssen nachweisen, dass Sie sich Ihre neuen monatlichen Zahlungen leisten können, auch wenn sie niedriger sein werden als Ihre aktuellen. In der Regel bedeutet dies, dass den Kreditgebern Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge zur Verfügung gestellt werden.

Außerdem benötigen Sie eine gute Bonität, wenn Sie sich für Zinsen qualifizieren möchten, die niedrig genug sind, um eine Refinanzierung zu lohnen. Ihre Kreditwürdigkeit wird niedrig sein, wenn Sie Zahlungen versäumt oder verspätet haben oder wenn Sie viele Kreditkartenschulden angehäuft haben. Sie werden Schwierigkeiten haben, sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit auf der FICO-Skala unter 640 liegt.

Hier sind einige Orte, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie eine Refinanzierung beantragen möchten.

LendKey:Feste Raten beginnen bei 2,49 % effektivem Jahreszins und variable Raten beginnen bei 1,90 % effektivem Jahreszins. LendKey hat keine Ausgabegebühren und ihre Kredite werden von Gemeinschaftskreditgebern wie Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken finanziert.

SoFi:Festpreise beginnen bei 2,49 % (mit AutoPay) und variable Raten beginnen bei 2,25 % (mit AutoPay)*. Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen fünf Jahren und 20 Jahren. SoFi bietet zusätzliche Ressourcen und Vorteile, einschließlich Arbeitslosenschutz und Karriereunterstützung.

CommonBond:Feste Raten reichen von 2,59 % effektiver Jahreszins bis 6,74 % effektiver Jahreszins (mit AutoPay) und variable Raten reichen von 2,51 % effektiver Jahreszins bis 6,86 % effektiver Jahreszins (mit AutoPay). Die Kreditlaufzeiten beginnen bei fünf Jahren und reichen bis zu 20 Jahren. Sie ermöglichen auch eine vorübergehende Zahlungspause, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Neben Studienkrediten für Absolventen sie bieten auch eine Refinanzierung für Eltern mit PLUS-Krediten an, und sogar Darlehen für Ihren MBA.

Ernsthaft:Feste Raten beginnen bei 2,98 % effektivem Jahreszins und variable Raten beginnen bei 1,99 % effektivem Jahreszins. Earnest bietet Kreditnehmern viel Flexibilität, sogar die Möglichkeit, kostenlos zwischen festen und variablen Raten zu wechseln. Earnest betrachtet auch zusätzliche Faktoren, die über die traditionellen Kredit-Scores und das Einkommen hinausgehen – einschließlich Bildung, Beschäftigungsgeschichte und andere Details, um sich ein besseres Bild vom Kreditnehmer zu machen.

*Haftungsausschluss zur Refinanzierung von Studentendarlehen:Feste Zinssätze von 2,49 % effektiver Jahreszins bis 6,94 % effektiver Jahreszins (mit automatischer Zahlung). Variable Raten von 2,25% effektiver Jahreszins bis 6,59% effektiver Jahreszins (mit Autopay). Alle variablen Zinssätze basieren auf dem 1-Monats-LIBOR und können sich nach Vollendung erhöhen, wenn der LIBOR steigt; Weitere Informationen finden Sie unter SoFi.com/legal/#1. Wenn ein Kredit genehmigt wird, hängt Ihr Zinssatz von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie z. B. Ihrem Kreditprofil, Ihren Antrag und Ihre ausgewählten Kreditkonditionen. Ihr Preis liegt innerhalb der oben aufgeführten Preisspannen. Niedrigste Zinsen, die den Kreditnehmern mit der höchsten Kreditwürdigkeit vorbehalten sind. SoFi-Refinanzierungskredite sind Privatkredite und haben nicht die gleichen Rückzahlungsmöglichkeiten, die das Bundeskreditprogramm bietet, oder verfügbar werden, wie einkommensbasierte Rückzahlung oder einkommensbedingte Rückzahlung oder PAYE. SoFi-Kredite werden von SoFi Lending Corp. oder einem verbundenen Unternehmen (dba SoFi) vergeben. ein Kreditgeber, der vom Department of Financial Protection and Innovation nach dem kalifornischen Finanzierungsgesetz lizenziert ist, Lizenz #6054612; NMLS #1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Es gelten zusätzliche Geschäftsbedingungen; Einzelheiten finden Sie unter SoFi.com/eligibility. SOFI BEHÄLT SICH DAS RECHT VOR, PRODUKTE UND VORTEILE JEDERZEIT OHNE ANKÜNDIGUNG ZU ÄNDERN ODER EINZUSTELLEN.