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Warum der Ruhestand mit Schulden nicht das Ende der Welt ist


In einer perfekten Welt, Sie gehen ohne Schulden in Rente. Aber das ist vielleicht nicht realistisch. Die meisten Erwachsenen in den USA tragen mindestens etwas Schulden mit ihnen in den Ruhestand. Ein Großteil stirbt sogar wegen Geld. (Siehe auch:Wer zahlt, wenn geliebte Menschen Schulden hinterlassen?)

Die gute Nachricht ist, dass es heute vielleicht keine Seltenheit ist, mit Schulden in den Ruhestand zu gehen. Es ist auch keine finanzielle Katastrophe. Es hängt vor allem von der Art der Schulden ab, die Sie mit in den Ruhestand bringen.

Die Zahlen

In einer Studie aus dem Jahr 2016 Das Kreditbüro Experian stellte fest, dass 73 Prozent der Verbraucher an Schulden starben. Und diese Verbraucher starben nicht mit nur geringen Schulden:Experian berichtete, dass diese Personen durchschnittlich 61 US-Dollar verschuldet hatten. 554 als sie starben. Ohne die Hypothekenschulden zu zählen, diese Zahl fiel auf immer noch hohe 12 Dollar, 875.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, Sie könnten befürchten, dass Sie nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsleben mit zu hohen Schulden aufgebürdet werden. Es ist wichtig zu erkennen, obwohl, dass es verschiedene Arten von Schulden gibt, manche besser als andere. Ihr monatliches Einkommen in Rentenangelegenheiten, auch:Wenn Sie Ihre Schulden problemlos decken können, und decken Sie trotzdem Ihre anderen Ausgaben, Ihre Schulden werden nicht so viel von einer finanziellen Belastung sein.

Beginnen Sie mit einem Budget

Wie hoch Ihre Schulden im Ruhestand sein könnten, wissen Sie erst, wenn Sie zum ersten Mal ein Haushaltsbudget für die Zeit nach der Arbeit aufstellen. Dieses Budget sollte das gesamte Geld enthalten, das Ihnen voraussichtlich nach Ihrer Pensionierung in die Hände fließen wird. einschließlich Sozialversicherungsbeiträge, Renten, und das Einkommen, das Sie jeden Monat aus Ihren Altersvorsorgefahrzeugen beziehen.

Sie sollten dann Ihre monatlichen Ausgaben auflisten, sowohl fest als auch geschätzt. Dazu gehören Ihre Wohnkosten, Lebensmittel, Versorgungsunternehmen, Bewirtungskosten, medizinische Kosten, und, selbstverständlich, das Geld, das Sie jeden Monat ausgeben müssen, um Ihre Schulden zu begleichen.

Sobald Sie Ihre Ausgaben und Ihre Einnahmen aufgelistet haben, vergleichen Sie die Zahlen. Haben Sie genug Geld, um jeden Monat alles abzudecken? Oder wirst du klein sein?

Wenn Sie genug haben, das ist gut, Sie möchten jedoch Ihre Schulden so weit wie möglich abbauen, bevor Sie das Arbeitsleben verlassen. Je weniger Schulden Sie in Ihre Rentenjahre eingehen, desto besser.

Wenn du kurz bist, Es ist Zeit, Änderungen vorzunehmen. Finden Sie heraus, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, wie der Tausch eines teuren Autos oder der Verkauf Ihres teuren Hauses und der Umzug in eine weniger kostspielige Eigentumswohnung oder eine kleinere Residenz. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre Pläne für den Ruhestand zurückfahren; anstatt die Welt zu bereisen, Möglicherweise müssen Sie sich damit begnügen, Ihr Golfspiel in Ihrer eigenen Community nachzuholen.

Gute vs. schlechte Schulden

Nachdem Sie Ihr Budget festgelegt haben, Es ist Zeit, sich Ihre Schulden anzusehen.

Sie könnten denken, dass alle Schulden gleich sind. Das ist nicht wahr. Manche Schulden gelten als "gute Schulden, " während andere Schulden als schlecht gelten.

Gute Schulden sind Schulden, die Sie für etwas schulden, das an Wert gewinnen und Ihnen in Zukunft finanzielle Vorteile verschaffen kann. Eine Hypothek ist die häufigste Form von guten Schulden. Wenn Sie Glück haben, Das Haus, das Ihre Hypothek finanziert, wird an Wert gewinnen, während Sie es besitzen. Wenn Sie es verkaufen, Sie könnten einen Gewinn erzielen. Hypothekenschulden haben den zusätzlichen Vorteil, dass sie mit niedrigen Zinssätzen und einigen Steuervorteilen einhergehen.

Die häufigste Form von Forderungsausfällen sind Kreditkartenschulden. Diese Schulden wachsen mit der Zeit und bieten Ihnen keine möglichen finanziellen Vorteile. Es kommt auch oft mit himmelhohen Zinsen. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden)

Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und sowohl Hypotheken- als auch Kreditkartenschulden haben, Es ist finanziell sinnvoll, zusätzliche Dollars auszugeben, die Sie haben, um Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren. Ihre Hypothekenschuld, solange Sie sich die monatliche Zahlung im Ruhestand leisten können, sollte keine Priorität haben.

Greifen Sie Ihre Forderungsausfälle an

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden – oder zumindest einen Teil davon – vor der Pensionierung abbauen möchten, Sie müssen jeden Monat zusätzliches Geld an Ihre Kreditkartenanbieter senden.

Allgemein, Finanzexperten empfehlen hier zwei Hauptansätze. Sie können der Schulden-Schneeball-Strategie folgen, bei dem Sie jeden Monat extra auf die Kreditkarte mit dem niedrigsten Guthaben zahlen. Sobald Sie diese Karte bezahlt haben, Sie zahlen jeden Monat mehr auf die Karte mit dem nächstniedrigeren Schuldenbetrag, arbeiten Sie sich durch alle Ihre Karten.

Sie können auch mit dem Schuldenlawinen-Ansatz gehen. Diese Methode funktioniert genauso, nur Sie zahlen auf Ihre Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst anstelle des niedrigsten Saldos. Mit dieser Methode sparen Sie am meisten Geld, da Sie zuerst Ihre höchstverzinslichen Schulden abbauen. (Siehe auch:Schneebälle oder Lawinen:Welche Strategie zum Schuldenabbau ist die beste für Sie?)

Wieder, um genug Geld freizugeben, um Ihre Schulden zu begleichen – egal, welche Schulden Sie angehen möchten – müssen Sie möglicherweise Ihren Lebensstil ändern, B. die Reduzierung Ihrer Essensausgaben oder Ihrer Unterhaltungs- und Reisekosten.

Sie müssen bestimmen, wie hoch Ihre Schulden nach Ihrer Pensionierung sein werden. Die Schulden, die Sie in den Ruhestand bringen, können Ihre Pläne nach der Arbeit nicht durchkreuzen. Aber wenn es evtl. Deshalb kann sich ein bisschen Aufopferung jetzt später wirklich auszahlen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, wie Sie Kosten senken können, bevor Sie in Rente gehen)