8 häufige Ursachen für Schulden – und wie man sie vermeidet

Schulden plagt jeden Tag Millionen von Amerikanern. Es ist ein so häufiges Problem, dass viele von uns nicht einmal darüber nachdenken, was wir schulden. oder wie wir in eine solche missliche Lage geraten sind.

Die einfachste Erklärung ist, dass Schulden entstehen, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen. Aber so einfach ist es nicht, wenn das wirkliche Leben eingreift. Unerwartete Ereignisse, schlechte Planung, und selbst die Entscheidung, eine Ausbildung zu absolvieren, kann Sie mit großen Schulden konfrontiert sehen, deren Abzahlung Jahre dauern kann.

Durch das Verständnis einiger der Hauptursachen für Schulden, wir können bessere finanzielle Entscheidungen treffen, wenn wir dies vermeiden. Werfen wir einen Blick auf einige der schlimmsten Täter.

1. Krankheitskosten

Medizinische Kosten sind seit langem eine der Hauptursachen für Insolvenzen in den Vereinigten Staaten. Auch Krankenversicherte sind nicht gefeit gegen Krankengeld. Eine Krankheit, Verletzung, oder Gesundheitszustand können dazu führen, dass sich Rechnungen schnell ansammeln.

Die Kaiser Family Foundation hat herausgefunden, dass drei von zehn Amerikanern angeben, dass sie oder ein Haushaltsmitglied im vergangenen Jahr Schwierigkeiten hatten, Arztrechnungen zu bezahlen – 58 Prozent davon waren in einer Weise betroffen, die ihr Leben stark beeinflusste. Mehr als 60 Prozent der Befragten geben an, dass ihre Ersparnisse vernichtet wurden. Weitere 37 Prozent wandten sich Kreditkarten zu.

Es ist nicht leicht vorherzusagen, wie sich Ihre Gesundheit in Zukunft verändern könnte. Genau genommen, es ist fast unmöglich. Aber bestimmte Sicherheitsvorkehrungen können dazu beitragen, das Risiko eines finanziellen Ruins zu mindern. Die Krankenversicherung ist der erste Schritt. Und während Prämien teuer sein können, Eine Krankheit oder Verletzung ohne diesen Versicherungsschutz wäre unendlich verheerender. (Siehe auch:Die eine Frage, die Sie beantworten müssen, um den besten Gesundheitsplan auszuwählen)

Es ist auch wichtig, dass Sie einen Notfallfonds aufbauen. Dieses Sparpolster sollte idealerweise Ihren Lebensunterhalt von sechs Monaten bis zu einem Jahr decken. Wenn das Schlimmste passiert, Sie haben zumindest etwas, auf das Sie zurückgreifen können. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, einen Notfallfonds ab $0 aufzubauen)

2. Einkommensverlust

Der Verlust einer Haupteinnahmequelle kann Ihr Endergebnis ernsthaft beeinträchtigen. Vielleicht wurdest du entlassen oder gefeuert, oder einen plötzlichen Umsatzrückgang für Ihr Unternehmen hatten. Vielleicht mussten Sie aufhören zu arbeiten, um sich um ein Kind oder einen älteren Verwandten zu kümmern. Oder vielleicht hat Ihre Gesundheit eine Wendung genommen, und Sie mussten vorzeitig in den Ruhestand gehen oder in eine Teilzeitbeschäftigung zurücktreten. Wenn so etwas passiert, Es ist leicht, sich von Rechnungen und Ausgaben überfordert zu fühlen. Schulden können schnell folgen.

Eine der größten Sicherheitsvorkehrungen, die Sie für sich selbst treffen können, wieder, ist ein Notfallfonds. Im Idealfall, Dieser Fonds kann Sie unterstützen, während Sie versuchen, Ihr verlorenes Einkommen zu ersetzen. Ist Ihr Notfallfonds so groß, wie er sein sollte?

Es ist auch wichtig, dass Sie versuchen, jederzeit weit unter Ihren Verhältnissen zu leben, auch wenn das Geld gut ist. Dies bedeutet, dass mehr für "Bedürfnisse" und weniger für "Wünsche" ausgegeben werden. Diesen Weg, auch wenn Ihr Einkommen unerwartet sinkt, Sie werden es einfacher finden, mit Ihrem aktuellen Lebensstil zurechtzukommen, ohne in diesen Notfallfonds zu greifen oder neue Schulden zu machen.

3. Studiengebühren

Ein Studium kann sehr teuer sein, und viele junge Menschen sind schon früh in ihrem Leben verschuldet. Die durchschnittliche Klasse der Absolventen von 2016 verließ die Schule mit 37 US-Dollar, 172 in Studentendarlehensschulden. Diese Studienkredite können einen neuen Absolventen dazu zwingen, noch mehr Kredite aufzunehmen. was den Schuldenzyklus nur fördert.

Eltern können jungen Menschen bei den Studienkosten helfen, indem sie oft mit Hilfe von 529 College-Sparplänen und ähnlichen Programmen, die Steuervorteile bieten. Wenn Sie ein Student sind, der nicht das Glück hat, Hilfe von seiner Familie zu bekommen, Sie können die Belastung Ihres Studienkredits im Voraus auf verschiedene Weise reduzieren oder sogar eliminieren.

Es hilft, Schulen nach dem Gesamtwert auszuwählen, eher als Prestige. Es ist im Allgemeinen billiger, im Staat zur Schule zu gehen, und öffentliche Schulen sind oft günstiger als private. Zwei Jahre an einem Community College zu verbringen und auf ein vierjähriges College zu wechseln, ist oft eine gute Möglichkeit, um zu sparen. (Siehe auch:7 Dinge, die Arbeitgebern wichtiger sind als Ihr Abschluss)

Die Arbeit während der Schule kann helfen, die Kosten zu kompensieren. Viele Schulen helfen den Schülern, Jobs auf dem Campus zu finden. Und es schadet normalerweise nicht, den Studienbeginn um ein oder zwei Jahre zu verschieben, während Sie Geld sparen. (Siehe auch:8 geldsparende Hacks, die jeder College-Student ausprobieren sollte)

Es werden auch neue Informationen über den "Return on Investment" von Hochschulabschlüssen veröffentlicht, die Studenten zu verfügbaren und gut bezahlten Jobs führen können. (Siehe auch:8 großartige Jobs für die nächsten 10 Jahre)

Die Vermeidung von College-Schulden kann Studenten und ihre Familien dazu zwingen, schwierige Entscheidungen zu treffen. Aber es sind Entscheidungen, die einem jungen Menschen helfen, sein Erwachsenenleben mit den richtigen finanziellen Füßen zu beginnen.

4. Ein unerwarteter Notfall

Viele Menschen haben Schulden, weil sie nicht darauf vorbereitet sind, wenn sie groß sind. Schlecht, ihnen sind teure dinge passiert. Ihr gesamtes HLK-System kann durchdrehen und muss ersetzt werden. Sie können Ihr Auto zum Absturz bringen. Oder Sie werden wirklich krank, und stellen Sie fest, dass Ihre Versicherung nur einen Teil Ihrer Rechnungen abdeckt. Um zu verhindern, dass diese Szenarien Ihre Ersparnisse vernichten und zu Schulden führen, Sie müssen diesen Notfallfonds wieder aufstocken. Ein beträchtlicher Notfallfonds kann helfen, große einmalige Ausgaben zu decken, damit Sie keine Kreditkarten abgreifen oder Kredite aufnehmen.

Möglicherweise müssen Sie bis zu einem gewissen Grad mit möglichen großen Ausgaben rechnen. Wie alt ist das Dach Ihres Hauses? Wie alt ist dein Auto? Wie steht es um deine Gesundheit, im Allgemeinen? Es ist unmöglich, die Zukunft zu kennen, aber Sie können sich auf bestimmte Ergebnisse vorbereiten. (Siehe auch:4 neue Gründe, warum Sie einen Notfallfonds benötigen)

5. Schlecht versichert sein

Versicherung ist eine lustige Sache. Es kann wie Geldverschwendung erscheinen … bis Sie es brauchen. Viele Menschen befinden sich in ernsthaften Schulden oder sogar in Konkurs, wenn ein schlimmes Ereignis eintritt und sie nicht oder unterversichert sind. Stellen Sie sich vor, Ihr Haus brennt ohne Hausratversicherung ab. Stellen Sie sich vor, Sie schließen eine Krankenversicherung ab und erleiden einen schweren Autounfall, der einen längeren Krankenhausaufenthalt erfordert.

Versicherungen sind ein sehr wichtiger Bestandteil der Finanzplanung. Jede Person sollte regelmäßig eine gründliche Überprüfung ihrer Versicherungspolicen durchführen, um sicherzustellen, dass sie Pläne haben, die sie im Falle eines schlimmen Ereignisses abdecken. Niemand möchte daran denken, dass ihnen schlimme Dinge passieren, aber ohne versicherung Diese schlechten Dinge können dich finanziell wirklich verletzen. (Siehe auch:5 Gründe, warum Lebensversicherungen nicht nur für alte Menschen gelten)

6. Mit den Joneses Schritt halten

Ihr Nachbar hat sich gerade einen neuen Sportwagen gekauft. Ihre Facebook-Freunde teilen Fotos von ihrem letzten tropischen Urlaub. Ihr Schwager hat gerade ein Haus gekauft, das doppelt so groß ist wie Ihres. Es kann wirklich stechen, wenn Sie das Gefühl haben, darauf verzichten zu müssen. Und wie viele Menschen, Sie könnten den Druck verspüren, mit dem verschwenderischen Lebensstil Ihrer Freunde "mitzuhalten".

Dies ist ein Rezept für eine finanzielle Katastrophe.

Wenn Sie einem Lebensstil nachjagen, den Sie sich nicht leisten können, müssen Sie sich an Kreditkarten wenden, um Ihre leichtfertigen Einkäufe zu finanzieren. Die Schuldenspirale kann schnell und überwältigend sein. Angeberei ist Ihr finanzielles Wohlergehen nicht wert. Niemand behauptet, dass Sie es nicht verdienen, sich ab und zu schöne Dinge oder einen Urlaub zu gönnen; Aber wenn Sie sich diese Dinge nicht leisten können, welchen Gefallen tust du dir selbst?

Mit den Joneses Schritt zu halten ist vergeblich, und die Chancen stehen, Viele deiner auffälligen Vertrauten leben nicht so lustig und frei von Fantasien, wie sie dir glauben machen wollen. Sie haben nicht nur ihre eigenen Joneses, mit denen sie Schritt halten wollen, aber die Chancen stehen gut, dass viele von ihnen auch Schulden haben. (Siehe auch:4 Geld-Lektionen, die Sie von den Joneses lernen können)

7. Scheidung

Wenn eine Ehe endet, es kann für beide Menschen finanziell katastrophal sein. Scheidung bedeutet oft, dass jede Person von zwei kombinierten Einkommen auf eins steigt. und es ist noch schlimmer für die Person, die weniger verdient. Eine Person kann am Ende für den Unterhalt von Kindern oder Unterhaltszahlungen verantwortlich sein. Eine Scheidung kann bedeuten, dass Sie zu einem unpassenden Zeitpunkt ein Haus oder andere Vermögenswerte verkaufen müssen. Plus, kann es zu massiven Rechtskosten kommen.

Manchmal ist eine Scheidung notwendig. Paare, die sich trennen, können jedoch die finanziellen Auswirkungen verringern, indem sie sich weiterhin gegenseitig finanziell unterstützen. wenn sie bereit sind. Sie können auch die Prozesskosten gering halten, indem sie das Scheidungsverfahren möglichst einvernehmlich gestalten, und indem Sie einen Mediator oder Schiedsrichter einsetzen, anstatt das Gerichtsverfahren zu durchlaufen. (Siehe auch:So schützen Sie sich bei einer Scheidung oder Trennung finanziell)

8. Glücksspiel

Bis zu 4 Millionen Menschen in den USA haben eine Glücksspielstörung. nach Branchengruppen. Und Debt.org berichtet, dass 23 Millionen Menschen in den USA durch Glücksspiel verschuldet sind. mit einem durchschnittlichen Verlust von $55, 000. Wenn Sie eine Glücksspielstörung haben – oder auch nur beiläufig spielen – setzen Sie sich möglicherweise einem großen finanziellen Risiko aus.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um festzustellen, ob Sie an einer Spielstörung leiden. Die American Psychiatric Association listet die folgenden Indikatoren auf:Lügen über Glücksspiele gegenüber Freunden und Familie; Verfolgen von Verlusten mit sofortigen neuen Wetten; und sich aufgrund von Spielverlusten an andere um finanzielle Hilfe zu wenden.

Eine Spielsucht ist durch Beratung behandelbar, und sogar einige Medikamente. Wenn Sie aufgrund von Glücksspielen mit Schulden konfrontiert sind, Suchen Sie Hilfe, bevor sich Ihre finanziellen Probleme verschlimmern.